【正文】 ．柜臺人員安全意識不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識2銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)__進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。A．股東 B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶2根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括__。A．因重大誤解而訂立合同 B．在訂立合同時(shí)顯失公平C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 E．以合法形式掩蓋非法目的第五篇：2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務(wù)試題2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取__的定位選擇。A．主導(dǎo)式定位 B．追隨式定位 C．聯(lián)合式定位 D．補(bǔ)缺式定位在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確在貸款發(fā)放的原則中，原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。A：進(jìn)度放款B：計(jì)劃、比例放款 C：等比例支用 D：資本金足額 E：著作權(quán)貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)__目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B．宏觀經(jīng)濟(jì) C．特定經(jīng)濟(jì) D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展在證券投資中將全部投資資金分為兩個(gè)部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長期證券上，對中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__ A．證券調(diào)換法 B．分散化投資方法 C．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略 D．期限分離法房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是__。A．事先防范，事中控制，事后損失最小化原則 B．了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化 C．了解客戶和符合客戶最大利益的原則 D．謹(jǐn)慎原則下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是__。A．金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種 B．黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式 C．黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D．紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利金融市場主體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機(jī)構(gòu)C．金融市場上的交易者 D．金融監(jiān)管部門采用格式條款訂立合同時(shí)，對格式條款有兩種以上解釋的，__。A．應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解C．應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋 D．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋1下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是__。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C．存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場的收益正相關(guān)1以行政命令或其他方式直接對金融機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)所進(jìn)行的控制，是指__ A．一般性控制手段 B．間接信用指導(dǎo)C．直接信用控制工具 D．選擇性控制工具1按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起__內(nèi)予以處置。A．3年 B．1年 C．5年 D．2年1受托人做出__行為時(shí)，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部1下列關(guān)于并購融資的說法，錯(cuò)誤的是__。A．并購融資在20世紀(jì)50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易B．銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項(xiàng)目上C．如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動(dòng)D．如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款1可以作為抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括__。A．依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn) B．已經(jīng)先于銀行進(jìn)行抵押或質(zhì)押的資產(chǎn) C．所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)D．借款人在債權(quán)銀行的應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款1信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用C．經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中1總體而言，導(dǎo)致銀行經(jīng)營全球化的原因是__。A．經(jīng)濟(jì)全球化 B．金融創(chuàng)新C．銀行家的創(chuàng)造精神 D．在國內(nèi)經(jīng)營利潤率低1股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過__個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．122如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇__。A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．基金 D．股票2下列__不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。A．管理層的品位、修養(yǎng) B．中層管理層薄弱C．借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉D．借款人在銀行存款大幅下降2__用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．不良率變幅D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)2已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享__ A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享2__情況下，貸款的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較高。A．經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高 B．法律制度完善C．有國家政策的重點(diǎn)支持 D．市場化程度低二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分）共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場價(jià)格包括（）。A．利率 B．匯率 C．工資率 D．股票價(jià)格 E．商品價(jià)格與銀行往來異?，F(xiàn)象包括。A：在多家銀行開戶B：對短期貸款依賴較多，要求貸款展期C：還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款D：資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用 E：用于特定目的的貸款下列關(guān)于會計(jì)處理中的市場價(jià)值法表述正確的是。A：收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額 B：不必對成本進(jìn)行攤派C：能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 D：市場價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出 C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于__。A．國債 B．金融債C．中央銀行票據(jù) D．債券回購E．高信用級別的企業(yè)債巴塞爾委員會指出，為具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足__條件。A．董事會和高管層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B．應(yīng)當(dāng)具備完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng) C．銀行應(yīng)該擁有充足的資源來支持這種方法的開展 D．% E．銀行應(yīng)該連續(xù)五年盈利下列屬于大額交易的是__。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為 %，這個(gè)利率屬于__。A．即期利率 B．固定利率 C．實(shí)際利率 D．遠(yuǎn)期利率 E．長期利率農(nóng)戶資信評定分為三個(gè)信用等級，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差1盈利能力是__。A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C．通過貸款實(shí)際收益率來衡量D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對較高1信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎(chǔ) B．信托的財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性 C．信托存續(xù)的連貫性D．信托關(guān)系的成立必須以有效地轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件 E．以上都不正確1下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是__。A．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料1在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是__。A．監(jiān)控報(bào)告流程不明確，混亂B．負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門職責(zé)不清晰 C．財(cái)會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷 D．管理流程不清晰E．有關(guān)數(shù)據(jù)不全面，不真實(shí)1根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評級法的銀行必須建立二維的評級系統(tǒng)，其中包括__。A．債務(wù)人評級 B．債項(xiàng)評級C．不良貸款評級 D．貸款評級 E．客戶評級1商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人須對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．劃款方式1商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù)1可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括__。A．資產(chǎn)流動(dòng)性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化D．浮動(dòng)利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降1某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者，支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于__。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．固定收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃__都是銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)2當(dāng)預(yù)期利率下降時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗詾開_。A．購入房產(chǎn)B．增加基金，面臨上漲機(jī)會 C．減少債券 D．增加股票E．增加外匯，外匯利率可能升高2企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括__。A．分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B．分析企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次C．注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況 D．分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟(jì)體制的變化 E．分析投資者的經(jīng)營狀況2在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的2商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括__。A．有無使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為 B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng) C．借款人是否按期足額歸還貸款D．有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件2信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，對個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現(xiàn)金流量 B．收入 C．資產(chǎn)D．財(cái)務(wù)比率 E．職業(yè)