【正文】 業(yè)客戶(hù)等。（3）所選擇的開(kāi)戶(hù)銀行能夠提供電子商業(yè)匯票服務(wù)，并與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。第三個(gè)問(wèn)題，個(gè)人不能使用電子商業(yè)匯票，只有企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織才能使用。問(wèn)題五：【聽(tīng)眾5】我有一張缺了兩個(gè)角的一百元，請(qǐng)問(wèn)能換嗎？要到哪里兌換？【**】這位聽(tīng)眾您好，您說(shuō)的問(wèn)題涉及兩方面的內(nèi)容，一是殘缺人民幣兌換問(wèn)題，二是殘缺人民幣兌換地點(diǎn)。根據(jù)2004年頒布的《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》，其一，能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換；其二，能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。另外，紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。第二個(gè)問(wèn)題，凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)無(wú)償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。拒絕兌換的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l理》第四十二條規(guī)定，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分問(wèn)題六：【聽(tīng)眾6】喂，你好！我是出租車(chē)司機(jī)，昨天晚上收到了一張假錢(qián)，請(qǐng)問(wèn)真假錢(qián)如何辨別？【主持人】好的，這位聽(tīng)眾提的問(wèn)題很好，我想這也是包括我在內(nèi)很多人都想掌握的知識(shí)。**，麻煩您為我們講解一下?！?*】人民幣的辨別真?zhèn)斡兴膫€(gè)步驟。第一，看水印。第五套人民幣除了票面正面左側(cè)的空白處的固定水印外，還在票面正面雙色橫號(hào)碼下方增加了透光性很強(qiáng)的“白水印”，內(nèi)容為面額數(shù)字字樣，迎光透視，立體感很強(qiáng)，而假幣的水印與真幣有明顯不同。第二，看光變油墨。第五套人民幣100元券和50元券正面左下方的面額數(shù)字采用光變墨印刷，將垂直觀(guān)察的票面傾斜到一定角度時(shí)，100元券的面額數(shù)字會(huì)由綠變?yōu)樗{(lán)色，50元券的面額數(shù)字則會(huì)由金色變?yōu)榫G色。假幣則沒(méi)有使用光變油墨。第三，摸人像、盲文點(diǎn)、中國(guó)人民銀行行名等處是否有凹凸感。第四，紙張質(zhì)量。人民幣的紙張，具有挺括、耐折、不易撕裂的特點(diǎn)。手持鈔票用力抖動(dòng)、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對(duì)稱(chēng)拉動(dòng)，能聽(tīng)到清脆的聲音。以上是辨別假幣的方法，希望這些對(duì)你有幫助。問(wèn)題七： 【聽(tīng)眾7】：前幾天我到工商銀行去申請(qǐng)貸款(或信用卡)，結(jié)果沒(méi)給批，銀行說(shuō)我個(gè)人信用報(bào)告上有不良記錄進(jìn)了黑名單，實(shí)際上是以前的貸款，因?yàn)槌霾钔磉€了幾天，并沒(méi)有惡意想賴(lài)銀行的賬。請(qǐng)問(wèn)有沒(méi)有辦法把不良記錄消除掉？怎樣避免不良記錄？【**】這位聽(tīng)眾您好，個(gè)人征信系統(tǒng)客觀(guān)記錄個(gè)人的信用行為，不對(duì)信用行為進(jìn)行判斷，因此，沒(méi)有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和貸款政策不同，造成對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷結(jié)果也有所不同。如果目前個(gè)人的信用報(bào)告中存在不良記錄，首先，是要把已逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次，是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三，是盡快重新建立個(gè)人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現(xiàn)逾期，但此后都是按時(shí)、足額還款，負(fù)面紀(jì)錄的占比就會(huì)越來(lái)越小，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。個(gè)人不良信用記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在法律規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能消除。目前，我國(guó)正在制定相關(guān)法律法規(guī)，制定出適合我國(guó)的個(gè)人負(fù)面信用記錄保留時(shí)間。在國(guó)外，一般負(fù)面記錄保留57年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時(shí)間更長(zhǎng)，查詢(xún)記錄一般保留2年。要避免不良信用記錄，在日常生活中就應(yīng)該注意，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡、手機(jī)號(hào)等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門(mén)辦理停用或注銷(xiāo)手續(xù)。要維護(hù)自己良好的信用記錄，必須要愛(ài)護(hù)自己的身份，不要隨便出借自己的身份證。要注意養(yǎng)成良好的信用交易習(xí)慣，按時(shí)履約還款等。問(wèn)題八：【聽(tīng)眾8】請(qǐng)問(wèn)個(gè)人信用報(bào)告包括那些內(nèi)容？我怎樣能查到自己的信用報(bào)告，需要什么資料嗎？ 【**】第一，個(gè)人信用報(bào)告主要有以下五個(gè)方面內(nèi)容：（1）個(gè)人基本信息，包括個(gè)人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信用交易信息，如個(gè)人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；（3）個(gè)人開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)信息，指?jìng)€(gè)人開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)的數(shù)量、開(kāi)戶(hù)銀行等；（4）個(gè)人非銀行信息：包括個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等；（5）查詢(xún)記錄。第二，查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，需要本人帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件，其中復(fù)印件要留給查詢(xún)機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。另外，在查詢(xún)時(shí)，還要如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信用報(bào)告本人查詢(xún)申請(qǐng)表。問(wèn)題九：【聽(tīng)眾9】喂，主持人，你好！**你好！我是剛剛參加完高考的學(xué)生，請(qǐng)問(wèn)什么是助學(xué)貸款？申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)應(yīng)提供哪些資料？助學(xué)貸款額度、期限有什么規(guī)定？【主持人】這個(gè)學(xué)生的問(wèn)題問(wèn)的很及時(shí)，相信很多剛剛高考完的貧困學(xué)生都有這方面的疑問(wèn)，**，麻煩您來(lái)解答一下?！?*】這位學(xué)生你好！助學(xué)貸款是國(guó)家為了緩解決貧困家庭學(xué)生就學(xué)難題，保證教育機(jī)會(huì)公平、公正，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定而采取的重要舉措。它是由金融機(jī)構(gòu)面向被中華人民共和國(guó)境內(nèi)普通高校正式錄取的全日制普通本專(zhuān)科生、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生（不含成人夜大、函授、自學(xué)考試學(xué)員）發(fā)放的在校期間政府給予全額貼息的商業(yè)性貸款。它分為生源地信用助學(xué)貸款和高校助學(xué)貸款兩類(lèi)，其中生源地信用助學(xué)貸款由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行委托貧困學(xué)生戶(hù)籍所在地郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放；高校助學(xué)貸款由貧困學(xué)生所在院校地經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。助學(xué)貸款提供的資料主要有兩種：一是當(dāng)年考取的應(yīng)屆學(xué)生應(yīng)提供：（1）大學(xué)新生錄取通知書(shū)；（2）申請(qǐng)人戶(hù)籍所在村（居）委會(huì)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政部門(mén)出具的家庭困難證明；（3）與貸款相關(guān)的人員誠(chéng)信資料；（4）申請(qǐng)人合法有效的身份證明；二是正在江蘇省內(nèi)普通高校就讀的學(xué)生應(yīng)提供：（1）貸款對(duì)象的學(xué)生證；（2）貸款對(duì)象所在高校出具的《江蘇省郵政儲(chǔ)蓄銀行生源地助學(xué)貸款申請(qǐng)證明》；（3）與貸款相關(guān)的人員誠(chéng)信資料；（4）申請(qǐng)人合法有效的身份證明。省內(nèi)各普通高校出具生源地信用助學(xué)貸款證明和發(fā)放錄取通知書(shū)時(shí)，應(yīng)注明學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及本校學(xué)費(fèi)賬戶(hù)名稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)等。關(guān)于助學(xué)貸款額度，生源地信用助學(xué)貸款與高校助學(xué)貸款的額度原則上每生每學(xué)年不超過(guò)6000元；貸款期限有所區(qū)別：生源地信用助學(xué)貸款最長(zhǎng)不能超過(guò)十四年；高校助學(xué)貸款最長(zhǎng)不能超過(guò)十年。具體期限由受理金融機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人的還款能力確定。問(wèn)題十：【聽(tīng)眾10】**你好，我是一名下崗工人，我想開(kāi)個(gè)服裝店，但資金不足，請(qǐng)問(wèn)我可以哪些人可以申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款？【**】你好，小額擔(dān)保貸款的對(duì)象包括就業(yè)困難人員、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、登記失業(yè)的大中專(zhuān)（技）畢業(yè)生和進(jìn)城創(chuàng)業(yè)的被征地農(nóng)民。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款額度上限提高到5萬(wàn)元，規(guī)模較大的可放寬到10萬(wàn)元，對(duì)符合條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。對(duì)持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員、大中專(zhuān)畢業(yè)生憑《畢業(yè)證》、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人憑《退伍證》，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)自籌資金不足具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照（從事建筑業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等娛樂(lè)業(yè)除外），可提供小額擔(dān)保貸款。所以，按照以上的標(biāo)準(zhǔn)，您是符合要求的，可以申請(qǐng)。問(wèn)題十一：【聽(tīng)眾11】主持人，你好！我想問(wèn)一下，申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款需要提供哪些資料？辦理小額擔(dān)保貸款從事什么項(xiàng)目可以享受財(cái)政貼息政策？【**】申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款需要提供（1）申請(qǐng)人及配偶、擔(dān)保人及配偶的身份證、戶(hù)口本及婚姻證明的原件和復(fù)印件；（2）《再就業(yè)優(yōu)惠證》及復(fù)印件；（3）個(gè)體營(yíng)業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件，擔(dān)保人收入證明；（4）申請(qǐng)人自有產(chǎn)權(quán)住房證明，其他家庭財(cái)產(chǎn)證明；（5）銀行和勞動(dòng)保障部門(mén)需要的其他材料。個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款并從事微利項(xiàng)目的，由財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，從事非微利項(xiàng)目的，由財(cái)政給予50%的貼息。微利項(xiàng)目是指下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書(shū)借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、小飯桌、小商品零售、搬家、鐘點(diǎn)工、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字和理發(fā)。問(wèn)題十二：【聽(tīng)眾12】請(qǐng)問(wèn)第二套房到底如何界定？ 公積金貸款是否也在房貸調(diào)整范圍之內(nèi)【**】《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》規(guī)定，二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“戶(hù)”為單位，就是說(shuō)夫妻雙方無(wú)論誰(shuí)擁有住房，另一方購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)都將視為第二套住房。也就是說(shuō)只要你曾有貸款買(mǎi)房過(guò)，那么之后就算第二套，不論是否還完或者是有換房需求。但是對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可以比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門(mén)依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢(xún)結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計(jì)部門(mén)公布上數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，如再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，同樣視為購(gòu)買(mǎi)第二套住房?！局鞒秩恕浚汉玫?，由于時(shí)間關(guān)系，我們不再接受聽(tīng)眾朋友咨詢(xún)了。今天呢，中國(guó)人民銀行**支行的**等幾位領(lǐng)導(dǎo)走進(jìn)了我們電臺(tái)的直播室，通過(guò)政風(fēng)行風(fēng)熱線(xiàn)跟廣大熱心觀(guān)眾進(jìn)行了面對(duì)面的交流，我和大家一樣都受益匪淺，懂得了很多金融方面的知識(shí)，非常感謝**的耐心解答，謝謝。好，聽(tīng)眾朋友，那今天的節(jié)目就要結(jié)束了，感謝各位的收聽(tīng)，那在節(jié)目之外反映問(wèn)題，可以撥打新聞熱線(xiàn)****，也可以將反映的問(wèn)題寫(xiě)成書(shū)信寄給我們，我們的地址是：** **人民廣播電臺(tái)，來(lái)信請(qǐng)注明《行風(fēng)熱線(xiàn)節(jié)目組》收，那值班記者會(huì)就您反映的問(wèn)題盡快的采訪(fǎng)調(diào)查，給您回音，我們也會(huì)在鳳城新播報(bào)節(jié)目中回復(fù)您的信息，聽(tīng)眾朋友們，再見(jiàn)。