【正文】 喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。第四十八條處分抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償；其價款超過應(yīng)償還部分，貸款人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。第四十九條抵（質(zhì)）押合同可規(guī)定在貸款人處分抵押物或質(zhì)物時借款人有權(quán)要求借款人完成相關(guān)手續(xù)并承擔(dān)費用。第十二章違約責(zé)任第五十條借款合同和擔(dān)保合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應(yīng)及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。第五十一條借款人必須嚴格履行借款合同規(guī)定的條款，如發(fā)生下列情況之一者均構(gòu)成違約行為，貸款人有權(quán)追究借款人的違約責(zé)任：（一）借款人未按借款合同規(guī)定的日期和金額償還貸款本息；（二）借款人未經(jīng)貸款人書面同意，擅自變賣、舍棄、贈予、出租或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物及權(quán)益；（三）借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失；（四）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；（五）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查；（六）借款人與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議；（七）借款人死亡而無繼承人或遺贈人，被刑事拘留、監(jiān)禁而無代理人；（八）繼承人或遺贈人拒絕履行原合同一切未履行的義務(wù)；（九）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少或貶值影響貸款實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質(zhì)押）。第五十二條針對借款人在貸款期間可能發(fā)生任何上述違約事件，貸款人應(yīng)在借款合同中約定采取以下任何一項或多項措施：（一）要求限期糾正違約行為；（二）按照中國人民銀行的規(guī)定計收或加收利息；（三）收回部分或全部貸款本息，包括有權(quán)直接從抵押人的賬戶中扣收；（四）向保證人追償；（五）依法或依據(jù)相關(guān)的規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；（六）向人民法院提起訴訟。第十三章附則第五十三條開展本細則第二條規(guī)定范圍以外的其他個人住房貸款，包括居民修繕房屋、自建普通住房等，可參照本辦法執(zhí)行。第五十四條個人住房貸款辦理過程中所發(fā)生的抵押登記費、保險費、合同公證費、鑒證費、評估費、印花稅等有關(guān)稅費由借款人承擔(dān)。第五十五條本細則由總行負責(zé)解釋和修改。第五十六條本細則自頒布之日起施行。二、貸款期限和利率房地產(chǎn)開發(fā)貸款期限一般不超過3年。貸款利率按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。三、貸款方式發(fā)放貸款可采取信用貸款、擔(dān)保貸款(抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款)和票據(jù)貼現(xiàn)貸款的方式。四、貸款程序一借款人申請借款時，應(yīng)按照貸款人的規(guī)定，填寫《借款申請書》，并按貸款人提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。二貸款人自收到貸款申請和有關(guān)資料之日起，應(yīng)在三個月內(nèi)完成貸款評估、審查工作，并向申請人做出正式答復(fù)。三發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人必須為貸款項目辦理有效的建筑工程保險；以房地產(chǎn)作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應(yīng)當(dāng)逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險公司辦理房屋意外災(zāi)害保險，投保期至少要長于借款期半年，不得增加有損于貸款人利益的任何條件。四貸款人發(fā)放貸款，應(yīng)與借款人簽訂借款合同，借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途，金額，利率，借款期限，還款方式，借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任及雙方認為需要約定的其他事項。五對采取擔(dān)保方式發(fā)放的貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)嚴格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性，并辦理有關(guān)手續(xù)。第五篇：個人銀行貸款流程一、借款人提出貸款申請,提供貸款資信借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機構(gòu)直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時還須向銀行提交以下材料：借款人及保證人基本情況；財務(wù)部門或會計師事務(wù)所核準(zhǔn)的上財務(wù)報告，以及申請貸款前一期財務(wù)報告；原有不合理占用貸款的糾正情況；抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；項目建議書和可行性報告；銀行認為需要提供的其他有關(guān)材料；固定資金貸款要在申請時附可行性研究報告、技術(shù)改造方案或經(jīng)批準(zhǔn)的計劃任務(wù)書、初步設(shè)計和總概算。二、銀行的審批1．立項該階段的主要工作是確認審查目的、選定主要考察事項、制定并開始實施審查計劃。2．對借款人進行信用等級評估信用等級是根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟實力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素來評定的。評級可以由貸款人獨立進行，內(nèi)部掌握，也可以由有關(guān)部門批準(zhǔn)的評估機構(gòu)進行。3．進行可行性分析這一階段包括發(fā)現(xiàn)問題、探究原因、確定問題的性質(zhì)及可能的影響程序等。其中，對企業(yè)的財務(wù)狀況的分析最為重要，因為它是銀行掌握和判斷企業(yè)償還能力的依據(jù)。4．綜合判斷審查人員對調(diào)查人員提供的材料進行核實，判斷企業(yè)目前的狀況、中期的盈虧和長期的發(fā)展，復(fù)測貸款的風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批。5．進行貸前審查，確定能否貸款銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有A接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報告進行審批，并明確能否給予貸款。三、簽訂借款合同若銀行對借款申清進行審查后，認為各項均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項?！督杩詈贤纷院炗喼掌鸺窗l(fā)生效力。四、貸款的發(fā)放借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。借款人提款時，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。借款人取得借款后，必須嚴格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。五、銀行貸后檢查貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財務(wù)活動進行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。六、貸款的收回與延期貸款到期時，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。銀行在短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月，向借款人發(fā)送還本付息通知單。借款人應(yīng)及時籌備資金，貸款到期時，一般由借款人主動開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)。對于貸款到期而借款人未主動處款的，銀行可采取主動扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。