【正文】 屬賬戶之間正常交易。開立單位銀行結(jié)算賬戶73戶，有4戶未執(zhí)行3個工作日生效制度。開立注冊驗(yàn)資賬戶4戶，賬戶在注冊驗(yàn)資期間均嚴(yán)格執(zhí)行只收不付規(guī)定，沒有資金匯繳人與出資人名稱不一致情況，驗(yàn)資結(jié)束后不在使用的都按要求進(jìn)行了銷戶處理。銀行自行撤銷賬戶1戶，該戶為注冊驗(yàn)資戶，賬戶自開立后沒有發(fā)生任何業(yè)務(wù)，在自查過程中已將其銷戶，沒有出現(xiàn)過存款人被吊銷營業(yè)執(zhí)照的情況。單位賬戶年檢情況。根據(jù)甘信聯(lián)發(fā)［2011］133號《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開展人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢的通知》的文件精神要求，及時對2010存量賬戶進(jìn)了年檢。基本戶年檢總量為379戶，止8月20日基本戶已年檢357戶，還有22戶基本戶（久懸11戶）因各種原因未通過年檢，此項(xiàng)工作現(xiàn)正在緊張有序進(jìn)行中。賬戶的開立資料審核嚴(yán)密，資料完整，合規(guī)，無變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開戶的單位，開戶資料按照會計(jì)檔案進(jìn)行管理。因部分賬戶組織機(jī)構(gòu)代碼年檢或因法人變更等，變更資料正在收集整理年檢中。（二）人民幣結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)自查情況對個人、單位銀行結(jié)算賬戶50萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)我社建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并詳細(xì)記錄其交易對手、資金用途、資金流向等重要情況，各社指定專人每日對反洗錢系統(tǒng)的可疑交易及時進(jìn)行補(bǔ)錄及核實(shí)，并按月向人民銀行上報銀行業(yè)50萬元以上大額轉(zhuǎn)賬交易明細(xì)表；凡是轉(zhuǎn)賬超過20萬元以上必須由社主任和主辦會計(jì)審批方能轉(zhuǎn)出或匯出，并由主任及主辦會計(jì)簽批大額資金簽批單。我社做到了支付資金層層把關(guān)，授權(quán)管理，責(zé)任明確。從年初止7月31日，排查個人、單位銀行結(jié)算賬戶共發(fā)生50萬元以上大額劃轉(zhuǎn)807筆，金額131474萬元，其中單位向個人轉(zhuǎn)賬超過5萬元的926筆，金額23987萬元，個人結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)20萬元以上875筆，24765萬元，賬務(wù)處理合規(guī)，用途明確，均符合相關(guān)規(guī)定。我社無賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)入，跨區(qū)域交易等情況；無資金快進(jìn)快出，過渡性質(zhì)明顯情況；無故意拆分交易，規(guī)避交易限額；未發(fā)現(xiàn)對外資金收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、活動不符等情況。對有以上情況發(fā)生的，我單位堅(jiān)決制止，不予辦理。（三）人民幣結(jié)算賬戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)自查情況我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規(guī)制度，對轄內(nèi)所有經(jīng)辦的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)的自查。我社對人民幣銀行結(jié)算賬戶辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，設(shè)立大額現(xiàn)金支取登記簿，且按要求登記賬號、提現(xiàn)人姓名、提現(xiàn)身份證號碼等重要信息，提現(xiàn)用途明確，并留存提現(xiàn)人身份證復(fù)印件附當(dāng)日傳票附件，且全部進(jìn)行公民身份聯(lián)網(wǎng)核查；對于由代理人經(jīng)辦的，必須要求代理人提供有效身份證件及被代理人身份證件，并留存代理人及被代理人的身份證復(fù)印件附傳票，并進(jìn)行公民身份聯(lián)網(wǎng)核查；單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，由相關(guān)責(zé)任授權(quán)人審核，客戶提供身份證件要求同上，按月向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)20萬元以上大額現(xiàn)金收付交易逐筆明細(xì)表。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動有關(guān)的，我社及時按規(guī)定向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。我社自動柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)，符合每卡每日累計(jì)不得超過人民幣2萬元規(guī)定。從年初止檢查日，我社共自查人民幣結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取5萬元以上業(yè)務(wù)2865筆，金額29978萬元，其中單位銀行結(jié)算賬戶收款人為個人的共50筆，留存身份證件50份，個人結(jié)算賬戶5萬元以上留存身份證復(fù)印件2548份；現(xiàn)金支取20萬元以上446筆，金額15377萬元，提現(xiàn)人為個人的留存身份證復(fù)印件242份。經(jīng)自查，現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)符合相關(guān)規(guī)定。（四）支付系統(tǒng)管理情況截止目前，我社有8個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加入了大小額支付系統(tǒng)，還有12個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請已遞交省聯(lián)社財(cái)務(wù)部，將在近期全部開通大小額 5 支付系統(tǒng)，支付系統(tǒng)環(huán)境良好。在系統(tǒng)運(yùn)行管理方面，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)均按要求設(shè)臵了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬元為分界點(diǎn)，發(fā)起大小額實(shí)時支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過人行大額前臵機(jī)進(jìn)行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)臵規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進(jìn)行了更換；按要求及時打印了支付系統(tǒng)自由格式報文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝訂歸檔；根據(jù)人行和上級行信息報送要求，我社在季度末均能按時報送《非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)情況季報表》、《支付系統(tǒng)縣域金融機(jī)構(gòu)分布情況統(tǒng)計(jì)表》，并做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，報送及時。三、存在問題及整改情況通過對各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來看，我社支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在一些問題。主要問題是個別社經(jīng)辦人員對賬戶管理工作認(rèn)識度不夠，存在開戶未要授權(quán)委托書及未執(zhí)行3個工作日生效原則；由于人員變動，責(zé)任不清，部分賬戶資料保管還不夠規(guī)范；部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使有部分賬戶沒能在規(guī)定的時間內(nèi)完成年檢，還有22戶（久懸）戶基本戶未年檢；個人銀行結(jié)算賬戶開戶資料的內(nèi)容填寫不太完整，漏填郵編、電話等；大額交易、可疑交易部分社有未按時補(bǔ)錄現(xiàn)象。上述這些存在的問題，尤其是賬戶年檢工作，督促企業(yè)，通過協(xié)商盡快解決年檢，其他問題我社都在自查結(jié)束后及時進(jìn)行了整改，也修度了相關(guān)的制度政策，規(guī)范了支付業(yè)務(wù)的操作。為進(jìn)一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社今后將加強(qiáng)對支付結(jié)算系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，做好對外宣傳工作；加強(qiáng)培訓(xùn)，6 提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，切實(shí)提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率；加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易，防范支付風(fēng)險，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展；以上自查報告妥否，請指正。