【正文】 現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)應(yīng)立即進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)采取措施提前化解風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)主要有：（1）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化；（2）客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息；（3）卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；（4）有賭博、吸毒等違法行為?？蛻艚?jīng)理按照規(guī)定進(jìn)行貸后檢查后，在CMS中錄入檢查信息。對(duì)于最高額可循環(huán)貸款，借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和收入狀況發(fā)生重大變化、擅自改變貸款用途或擔(dān)保物變現(xiàn)能力明顯下降影響償還能力等情況，經(jīng)有權(quán)人同意，可凍結(jié)、調(diào)減、終止部分或全部最高額可循環(huán)貸款額度。（三）檔案管理個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)檔案按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。具備條件的地區(qū)，應(yīng)積極推廣電子檔案系統(tǒng)，平時(shí)只使用電子檔案，實(shí)物檔案實(shí)行集中保管。（四）信用貸款管理經(jīng)辦行應(yīng)建立信用貸款管理臺(tái)帳，逐筆記錄信用貸款相關(guān)信息，以及與該筆信用貸款相關(guān)聯(lián)的抵押貸款信息。如信用貸款、抵押貸款發(fā)生提前還款、違約等情況的，客戶經(jīng)理要及時(shí)登記臺(tái)帳，并按照合同約定和本規(guī)程規(guī)定采取相應(yīng)的措施，確保貸款安全。第四十六條 還款計(jì)劃變更。（一）提前還款借款人征得貸款行同意可以部分或全部提前歸還貸款。信用貸款借款人提前歸還抵押類貸款的，應(yīng)先結(jié)清該筆信用貸款。（二）貸款展期個(gè)人助業(yè)貸款原則上不得展期，對(duì)1年期以下的個(gè)人助業(yè)貸款，借款人因不可預(yù)見(jiàn)原因?qū)е虏荒馨雌趦斶€貸款需要展期的，須在貸款到期前15日向貸款行提出展期書面申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)貸款展期須結(jié)清全部利息，并取得擔(dān)保人書面同意，貸款展期不得低于原貸款發(fā)放條件，并按以下要求辦理展期手續(xù)：借款人應(yīng)在貸款到期前15日向經(jīng)營(yíng)行提交《借款展期申請(qǐng)書》，原貸款的保證人、抵押人(含共有人)或出質(zhì)人應(yīng)在《借款展期申請(qǐng)書》上簽署同意展期的意見(jiàn)并簽章。經(jīng)營(yíng)行客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款展期的原因和還款來(lái)源等情況視同新發(fā)放貸款進(jìn)行調(diào)查，按新發(fā)放貸款審批程序和權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批。貸款展期不得降低原擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)。貸款展期經(jīng)審批同意后，經(jīng)營(yíng)行客戶經(jīng)理與借款人、擔(dān)保人簽訂《借款展期協(xié)議》，并由有權(quán)簽字人簽章，加蓋信貸合同專用章或公章。客戶經(jīng)理填制借款憑證并簽章后，送會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理賬務(wù)處理手續(xù)，展期后的貸款根據(jù)期限歸屬相應(yīng)會(huì)計(jì)科目核算。（三）其他還款計(jì)劃的變更。借款人征得貸款行同意可以改變還款計(jì)劃，但采用分期還款方式的不得改為一次性還本方式。第四十七條 到期處理。（一）到期收回對(duì)一次性還本方式的貸款，客戶經(jīng)理在每筆貸款到期前20日填制《貸款到期通知書》或采取其他有效方式及時(shí)通知借款人、擔(dān)保人，辦理相關(guān)還款手續(xù)；對(duì)采用分期還款方式的，貸款行應(yīng)督促借款人按期還款。借款人歸還抵押貸款前，必須還清與該筆抵押貸款關(guān)聯(lián)的信用貸款。借款人到期未歸還信用類個(gè)人貸款的，客戶經(jīng)理可依據(jù)合同約定，宣布借款人與我行簽訂的其他合同到期，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。借款人還清貸款本息后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)將抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證交還抵（質(zhì)）押人并做簽收登記，辦理注銷登記和解付手續(xù)。（二）逾期催收貸款逾期后，客戶經(jīng)理要及時(shí)進(jìn)行催收；對(duì)逾期超過(guò)2個(gè)月或60天的貸款，客戶經(jīng)理要進(jìn)行實(shí)地催收，并向借款人和擔(dān)保人分別發(fā)送《貸款逾期催收通知書》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》，由借款人和擔(dān)保人分別簽字后收回回執(zhí)。確實(shí)無(wú)法找到借款人及擔(dān)保人本人的，采用親屬簽收、留存掛號(hào)信回執(zhí)、公告等其他有效方式進(jìn)行催收，同時(shí)要督促客戶落實(shí)還款計(jì)劃，登記貸款催收登記簿。（三）提前收回借款人或擔(dān)保人有下列行為之一的，貸款行應(yīng)提前收回貸款，依法處分抵（質(zhì)）押物或要求保證人履行連帶保證責(zé)任：（1）以虛假證件和資料取得貸款的；（2）改變貸款用途或挪用貸款資金的；（3）有違法經(jīng)營(yíng)行為的；（4）未經(jīng)貸款行書面同意擅自處分抵（質(zhì)）押物，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（5）抵押物在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的損毀無(wú)法恢復(fù)，或保證擔(dān)保能力下降，并且不能提供其他有效擔(dān)保的；25（6）企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化等情況；（7）影響貸款行權(quán)益的其他行為。提前收回貸款。發(fā)生合同約定事項(xiàng)應(yīng)提前收回貸款的，須經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或有權(quán)審批人同意，向借款人和擔(dān)保人發(fā)出《貸款提前到期通知書》，辦理還款手續(xù)。第六章 其他規(guī)定第四十八條對(duì)于在大型商場(chǎng)或?qū)I(yè)市場(chǎng)實(shí)際一直從事合法正當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但不具備符合辦法規(guī)定的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的商戶，在滿足下列條件情況下，可比照個(gè)體工商戶按照本規(guī)程執(zhí)行：（一）從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)2年以上，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，效益良好、信譽(yù)度較高；（二）由商場(chǎng)或市場(chǎng)管理方提供商戶承租商鋪的合同，或其他證明商戶在市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)時(shí)間超過(guò)2年的證明材料；（三）以全額抵（質(zhì)）押的方式辦理。第四十九條 對(duì)于符合本辦法規(guī)定條件的私營(yíng)企業(yè)承包人或承租人，可按照本規(guī)程執(zhí)行。第五十條個(gè)人助業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類信貸業(yè)務(wù)，本辦法未盡事宜執(zhí)行《基本規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定。第七章 附則第五十一條本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第五十二條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行?！吨袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人生產(chǎn)經(jīng) 26 營(yíng)貸款管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款操作流程》（農(nóng)銀發(fā)[2007]286號(hào)）同時(shí)廢止。第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人助業(yè)貸款2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人助業(yè)貸款(一)借款人，從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人，包括個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主等。、具有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的小企業(yè)所有者、經(jīng)營(yíng)者，主要指借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體的實(shí)際控制人，且符合以下條件之一：借款人持股比例不低于50% ；借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50%。（含）以上60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?，持有合法有效身份證件；；具有合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明，從事特種行業(yè)的應(yīng)持有有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特種，具備一定的經(jīng)營(yíng)管理能力；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家政策，產(chǎn)品或服務(wù)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力或成長(zhǎng)力，銷售回籠好；具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和按期償還貸款本息的能力，第一還款來(lái)源充足；，借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體符合法人信貸信用記錄條件；、有效、足值的擔(dān)保；（含）以上的（二）貸款擔(dān)保方式: 抵押擔(dān)保的抵押物應(yīng)為借款人本人、第三人（限自然人）或貸款投向經(jīng)營(yíng)實(shí)體名下的商品住房、別墅、自建房、排屋、商鋪、寫字樓、通用廠房以及建設(shè)用地使用權(quán)，抵押物應(yīng)權(quán)屬清晰、未設(shè)定抵押的房產(chǎn)。商品住房抵押率最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境條件較好；但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱?，抵押率不得超過(guò)評(píng)估價(jià)值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道。：提供權(quán)利憑證（包括同城未到期的本、外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單）。，保證人信用等級(jí)為AA級(jí)（含）以上的，擔(dān)保額度最高不超過(guò)50萬(wàn)元；保證人信用等級(jí)為AAA級(jí)（含）以上的，擔(dān)保額度最高不超過(guò)100萬(wàn)元。不得接受借款人家庭成員（配偶、子女，及夫妻雙方父母）或同一企業(yè)的股東或合伙人提供的保證擔(dān)保。自然人保證擔(dān)保人及配偶符合個(gè)貸基本規(guī)程規(guī)定的信用記錄條件(三)貸款年限；全額抵質(zhì)押方式的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。最高額可循環(huán)貸款額度的有效期最長(zhǎng)不超過(guò)3年，其中保證方式可循環(huán)額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)2年。（四）貸款用途個(gè)人助業(yè)貸款是指向自然人發(fā)放的，用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的人民幣貸款。（五）貸款利率個(gè)人助業(yè)貸款利率的利率按人行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率至少上浮40%執(zhí)行。（六）貸款額度及區(qū)域（同一借款人）額度起點(diǎn)為5萬(wàn)元，最高貸款金額原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元，權(quán)利憑證質(zhì)押貸款金額不受最高額度的限制。其中：保證擔(dān)保貸款額度視借款人的還款能力與擔(dān)保方擔(dān)保能力綜合確定，單戶最高貸款額度不得超過(guò)100萬(wàn)元，貸款額度上不因追加保證而增加。，在合同有效期限內(nèi)，隨用隨借，到期歸還，循環(huán)使用。（七）抵押物評(píng)估1抵押物的評(píng)估機(jī)構(gòu)需經(jīng)過(guò)農(nóng)行大連分行準(zhǔn)入。評(píng)估費(fèi)用約為抵押物評(píng)估值千分之一。個(gè)人助業(yè)貸款申請(qǐng)人提供如下資料：（一）申請(qǐng)人及其配偶有效身份證件原件及復(fù)印件；（二）現(xiàn)住所證明（可選擇戶口簿、房產(chǎn)證等）原件及復(fù)印件；（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件, 從事特種行業(yè)的同時(shí)提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；合伙企業(yè)合伙人還須提供合伙協(xié)議原件及復(fù)印件，如合伙協(xié)議中對(duì)借款有限制性條款的,須提供全部合伙人同意借款的證明文件；小企業(yè)主須提供公司章程、驗(yàn)資報(bào)告和貸款卡原件及復(fù)印件，如公司章程對(duì)借款有限制性條款的,須提供董事會(huì)(或股東會(huì))同意借款的證明文件。承包租賃企業(yè)承包人或承租人還須提供承包租賃協(xié)議原件及復(fù)印件，所承包（或承租）企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（四）還款能力證明，近3個(gè)月的銀行對(duì)帳單、完稅憑證、個(gè)人有效分紅證明、租金收入證明、有效資產(chǎn)證明、購(gòu)銷合同等之一或若干，生產(chǎn)型經(jīng)營(yíng)實(shí)體還應(yīng)以電費(fèi)單（水費(fèi)單）等作為還款能力的輔助性依據(jù)；（五）借款人及其配偶個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)資料（可在《業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》上簽字授權(quán)）、貸款使用計(jì)劃、或符合個(gè)貸基本規(guī)程規(guī)定的用途證明或聲明。（六）擔(dān)保資料：以自然人保證擔(dān)保的，提供保證人有效身份證件原件及復(fù)印件、現(xiàn)住所證明、個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)資料（可在《業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》上簽字授權(quán)）以及個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定所要求的其他相關(guān)資料。以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的，需提供抵押房產(chǎn)的有效產(chǎn)權(quán)證件原件及復(fù)印件，有權(quán)處分人同意抵押的證明材料；以第三方自然人房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的，同時(shí)提供房地產(chǎn)所有人和共有人的有效身份證件原件、復(fù)印件以及同意抵押的證明材料；以法人房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的，同時(shí)提供公司章程原件及復(fù)印件，并出具合法有效的股東（大）會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的書面文件；以出租物抵押的，承租人須出具銀行處置房產(chǎn)時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾；以質(zhì)押方式擔(dān)保的，提供權(quán)利憑證（包括同城未到期的本、外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單）原件及復(fù)印件，以第三方自然人權(quán)利憑證質(zhì)押的，還需提供出質(zhì)人有效身份證件原件、復(fù)印件以及同意質(zhì)押的證明材料。