【正文】 現(xiàn)風險信號應立即進行跟蹤檢查，及時采取措施提前化解風險。風險預警信號主要有：（1）生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化；（2）客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息；（3）卷入經(jīng)濟糾紛；（4）有賭博、吸毒等違法行為?？蛻艚?jīng)理按照規(guī)定進行貸后檢查后，在CMS中錄入檢查信息。對于最高額可循環(huán)貸款，借款人生產(chǎn)經(jīng)營和收入狀況發(fā)生重大變化、擅自改變貸款用途或擔保物變現(xiàn)能力明顯下降影響償還能力等情況，經(jīng)有權人同意，可凍結、調減、終止部分或全部最高額可循環(huán)貸款額度。（三）檔案管理個人助業(yè)貸款業(yè)務檔案按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務檔案管理辦法》有關規(guī)定進行管理。具備條件的地區(qū)，應積極推廣電子檔案系統(tǒng)，平時只使用電子檔案，實物檔案實行集中保管。（四）信用貸款管理經(jīng)辦行應建立信用貸款管理臺帳，逐筆記錄信用貸款相關信息，以及與該筆信用貸款相關聯(lián)的抵押貸款信息。如信用貸款、抵押貸款發(fā)生提前還款、違約等情況的，客戶經(jīng)理要及時登記臺帳，并按照合同約定和本規(guī)程規(guī)定采取相應的措施，確保貸款安全。第四十六條 還款計劃變更。（一）提前還款借款人征得貸款行同意可以部分或全部提前歸還貸款。信用貸款借款人提前歸還抵押類貸款的，應先結清該筆信用貸款。（二）貸款展期個人助業(yè)貸款原則上不得展期，對1年期以下的個人助業(yè)貸款，借款人因不可預見原因導致不能按期償還貸款需要展期的，須在貸款到期前15日向貸款行提出展期書面申請。借款人申請貸款展期須結清全部利息，并取得擔保人書面同意，貸款展期不得低于原貸款發(fā)放條件，并按以下要求辦理展期手續(xù)：借款人應在貸款到期前15日向經(jīng)營行提交《借款展期申請書》，原貸款的保證人、抵押人(含共有人)或出質人應在《借款展期申請書》上簽署同意展期的意見并簽章。經(jīng)營行客戶經(jīng)理應對貸款展期的原因和還款來源等情況視同新發(fā)放貸款進行調查，按新發(fā)放貸款審批程序和權限報有權審批行審批。貸款展期不得降低原擔保標準。貸款展期經(jīng)審批同意后，經(jīng)營行客戶經(jīng)理與借款人、擔保人簽訂《借款展期協(xié)議》，并由有權簽字人簽章，加蓋信貸合同專用章或公章?？蛻艚?jīng)理填制借款憑證并簽章后，送會計結算部門辦理賬務處理手續(xù)，展期后的貸款根據(jù)期限歸屬相應會計科目核算。（三）其他還款計劃的變更。借款人征得貸款行同意可以改變還款計劃，但采用分期還款方式的不得改為一次性還本方式。第四十七條 到期處理。（一）到期收回對一次性還本方式的貸款，客戶經(jīng)理在每筆貸款到期前20日填制《貸款到期通知書》或采取其他有效方式及時通知借款人、擔保人，辦理相關還款手續(xù)；對采用分期還款方式的，貸款行應督促借款人按期還款。借款人歸還抵押貸款前，必須還清與該筆抵押貸款關聯(lián)的信用貸款。借款人到期未歸還信用類個人貸款的，客戶經(jīng)理可依據(jù)合同約定，宣布借款人與我行簽訂的其他合同到期，并承擔相應的違約責任。借款人還清貸款本息后，經(jīng)營行應將抵（質）押權利憑證交還抵（質）押人并做簽收登記，辦理注銷登記和解付手續(xù)。（二）逾期催收貸款逾期后，客戶經(jīng)理要及時進行催收；對逾期超過2個月或60天的貸款，客戶經(jīng)理要進行實地催收，并向借款人和擔保人分別發(fā)送《貸款逾期催收通知書》和《擔保人履行責任通知書》，由借款人和擔保人分別簽字后收回回執(zhí)。確實無法找到借款人及擔保人本人的，采用親屬簽收、留存掛號信回執(zhí)、公告等其他有效方式進行催收，同時要督促客戶落實還款計劃，登記貸款催收登記簿。（三）提前收回借款人或擔保人有下列行為之一的，貸款行應提前收回貸款，依法處分抵（質）押物或要求保證人履行連帶保證責任：（1）以虛假證件和資料取得貸款的；（2）改變貸款用途或挪用貸款資金的；（3）有違法經(jīng)營行為的；（4）未經(jīng)貸款行書面同意擅自處分抵（質）押物，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（5）抵押物在保險期限內發(fā)生保險責任以外的損毀無法恢復，或保證擔保能力下降，并且不能提供其他有效擔保的；25（6）企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營惡化等情況；（7）影響貸款行權益的其他行為。提前收回貸款。發(fā)生合同約定事項應提前收回貸款的，須經(jīng)營行行長或有權審批人同意，向借款人和擔保人發(fā)出《貸款提前到期通知書》，辦理還款手續(xù)。第六章 其他規(guī)定第四十八條對于在大型商場或專業(yè)市場實際一直從事合法正當生產(chǎn)經(jīng)營活動，但不具備符合辦法規(guī)定的營業(yè)執(zhí)照的商戶，在滿足下列條件情況下，可比照個體工商戶按照本規(guī)程執(zhí)行：（一）從事經(jīng)營活動2年以上，從業(yè)經(jīng)驗豐富，效益良好、信譽度較高；（二）由商場或市場管理方提供商戶承租商鋪的合同，或其他證明商戶在市場內經(jīng)營時間超過2年的證明材料；（三）以全額抵（質）押的方式辦理。第四十九條 對于符合本辦法規(guī)定條件的私營企業(yè)承包人或承租人，可按照本規(guī)程執(zhí)行。第五十條個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營類信貸業(yè)務，本辦法未盡事宜執(zhí)行《基本規(guī)程》的相關規(guī)定。第七章 附則第五十一條本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第五十二條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行?！吨袊r(nóng)業(yè)銀行個人生產(chǎn)經(jīng) 26 營貸款管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款操作流程》（農(nóng)銀發(fā)[2007]286號）同時廢止。第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行個人助業(yè)貸款2中國農(nóng)業(yè)銀行個人助業(yè)貸款(一)借款人，從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人，包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主等。、具有一定經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)濟實力的小企業(yè)所有者、經(jīng)營者，主要指借款人經(jīng)營實體的實際控制人，且符合以下條件之一：借款人持股比例不低于50% ；借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50%。（含）以上60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，在當?shù)赜泄潭ㄗ∷?，持有合法有效身份證件；；具有合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營證明，從事特種行業(yè)的應持有有權批準部門頒發(fā)的特種，具備一定的經(jīng)營管理能力；生產(chǎn)經(jīng)營符合國家政策，產(chǎn)品或服務具有較強的市場競爭力或成長力，銷售回籠好；具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力，第一還款來源充足；，借款人經(jīng)營實體符合法人信貸信用記錄條件；、有效、足值的擔保；（含）以上的（二）貸款擔保方式: 抵押擔保的抵押物應為借款人本人、第三人（限自然人）或貸款投向經(jīng)營實體名下的商品住房、別墅、自建房、排屋、商鋪、寫字樓、通用廠房以及建設用地使用權，抵押物應權屬清晰、未設定抵押的房產(chǎn)。商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境條件較好；但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道。：提供權利憑證（包括同城未到期的本、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債和具有現(xiàn)金價值的人壽保險單）。，保證人信用等級為AA級（含）以上的，擔保額度最高不超過50萬元；保證人信用等級為AAA級（含）以上的，擔保額度最高不超過100萬元。不得接受借款人家庭成員（配偶、子女，及夫妻雙方父母）或同一企業(yè)的股東或合伙人提供的保證擔保。自然人保證擔保人及配偶符合個貸基本規(guī)程規(guī)定的信用記錄條件(三)貸款年限；全額抵質押方式的貸款期限最長不超過5年。最高額可循環(huán)貸款額度的有效期最長不超過3年，其中保證方式可循環(huán)額度有效期最長不超過2年。（四）貸款用途個人助業(yè)貸款是指向自然人發(fā)放的，用于合法生產(chǎn)經(jīng)營的人民幣貸款。（五）貸款利率個人助業(yè)貸款利率的利率按人行公布的同期同檔次貸款基準利率至少上浮40%執(zhí)行。（六）貸款額度及區(qū)域（同一借款人）額度起點為5萬元，最高貸款金額原則上不超過1000萬元，權利憑證質押貸款金額不受最高額度的限制。其中：保證擔保貸款額度視借款人的還款能力與擔保方擔保能力綜合確定，單戶最高貸款額度不得超過100萬元，貸款額度上不因追加保證而增加。，在合同有效期限內，隨用隨借，到期歸還，循環(huán)使用。（七）抵押物評估1抵押物的評估機構需經(jīng)過農(nóng)行大連分行準入。評估費用約為抵押物評估值千分之一。個人助業(yè)貸款申請人提供如下資料：（一）申請人及其配偶有效身份證件原件及復印件；（二）現(xiàn)住所證明（可選擇戶口簿、房產(chǎn)證等）原件及復印件；（三）營業(yè)執(zhí)照原件及復印件, 從事特種行業(yè)的同時提供有權批準部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營許可證原件及復印件；合伙企業(yè)合伙人還須提供合伙協(xié)議原件及復印件，如合伙協(xié)議中對借款有限制性條款的,須提供全部合伙人同意借款的證明文件；小企業(yè)主須提供公司章程、驗資報告和貸款卡原件及復印件，如公司章程對借款有限制性條款的,須提供董事會(或股東會)同意借款的證明文件。承包租賃企業(yè)承包人或承租人還須提供承包租賃協(xié)議原件及復印件，所承包（或承租）企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照；（四）還款能力證明，近3個月的銀行對帳單、完稅憑證、個人有效分紅證明、租金收入證明、有效資產(chǎn)證明、購銷合同等之一或若干，生產(chǎn)型經(jīng)營實體還應以電費單（水費單）等作為還款能力的輔助性依據(jù)；（五）借款人及其配偶個人征信業(yè)務授權資料（可在《業(yè)務申請表》上簽字授權）、貸款使用計劃、或符合個貸基本規(guī)程規(guī)定的用途證明或聲明。（六）擔保資料：以自然人保證擔保的，提供保證人有效身份證件原件及復印件、現(xiàn)住所證明、個人征信業(yè)務授權資料（可在《業(yè)務申請表》上簽字授權）以及個人信用等級評定所要求的其他相關資料。以房地產(chǎn)抵押擔保的，需提供抵押房產(chǎn)的有效產(chǎn)權證件原件及復印件，有權處分人同意抵押的證明材料；以第三方自然人房地產(chǎn)抵押擔保的，同時提供房地產(chǎn)所有人和共有人的有效身份證件原件、復印件以及同意抵押的證明材料；以法人房地產(chǎn)抵押擔保的，同時提供公司章程原件及復印件，并出具合法有效的股東（大）會或董事會同意擔保的書面文件；以出租物抵押的，承租人須出具銀行處置房產(chǎn)時同意解除租賃合同的書面承諾；以質押方式擔保的，提供權利憑證（包括同城未到期的本、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債和具有現(xiàn)金價值的人壽保險單）原件及復印件，以第三方自然人權利憑證質押的，還需提供出質人有效身份證件原件、復印件以及同意質押的證明材料。