【正文】 業(yè)人員不得（）。 答案: D2下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員沒有接觸客戶個人信息的機(jī)會B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶信息及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù) 答案：D 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，操作風(fēng)險包含下列哪種風(fēng)險（） 答案：C二、多項選擇題（每題3分，共45分）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循（）原則。A、如果認(rèn)為投訴無理，則拒絕答復(fù)B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)管理或口頭承諾的時限向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 答案：BCD內(nèi)部賬戶必須按規(guī)定辦理核算，在業(yè)務(wù)處理中嚴(yán)禁違反以下哪些規(guī)定：（）A、嚴(yán)禁越級、越權(quán)使用上級行專用科目賬戶 B、嚴(yán)禁錯用、亂用內(nèi)部賬戶 C、嚴(yán)禁未經(jīng)有權(quán)人審批的業(yè)務(wù)操作 D、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)操作和授權(quán)未實行崗位分離 答案：ABCD 2000 年10月，A 公司以正在上生產(chǎn)線，缺少配套流動資金為由，向某支行申請銀票2100 萬元，期限6 個月, 用于購買生產(chǎn)原料。A公司提供了600 萬元保證金，外加B 公司和C 公司的保證。該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財務(wù)狀況與其提供給銀行的財務(wù)報表和相關(guān)資料信息明顯不符，但未及時揭示。2000 年11月15日，該行簽發(fā)銀票2100 萬元。關(guān)于上述案例，以下說法正確的有（）A、該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財務(wù)狀況與其提供給銀行的財務(wù)報表和相關(guān)資料信息明顯不符，應(yīng)及時揭示；B、當(dāng)A公司提供100%保證金，銀行無需開展貸前調(diào)查即可審批同意放款； C、該銀行在貸前調(diào)查充分的基礎(chǔ)上審批該筆貸款，可不開展貸后管理工作； D、該銀行在開展該項業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守《流動資金貸款管理暫行辦法》。答案：AD 2009 年2 月26 日，某銀行在檢查中發(fā)現(xiàn)，該行個人金融部產(chǎn)品經(jīng)理L某于2003年9 月至2005 年7 月在經(jīng)辦住房按揭貸款中，利用自己獨立的貸款審批權(quán)限，與外部人員勾結(jié)，通過虛構(gòu)購房交易、仿造購房合同和首付憑證，虛構(gòu)、偽造“借款人”身份資料，偽造抵押權(quán)證等方式騙取銀行貸款47 筆、 萬元。同時，在無開發(fā)商授權(quán)，僅憑L某在貸款借據(jù)上填寫賬戶和戶名的情況下，銀行即將貸款全部發(fā)放至L 某控制的個人帳戶。 萬元。關(guān)于上述案例，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)到經(jīng)驗教訓(xùn)，如下說法正確的有：（）。A、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時，堅持“三法一指引”； B、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時，落實“審貸分離、三級審批”； C、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格授權(quán)管理； D、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時，堅持親核親簽。答案：ABCD《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評價辦法》中對被考評機(jī)構(gòu)在案件防控工作組織、工作質(zhì)量、內(nèi)審稽核工作力度、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)和案件責(zé)任追究與整改等方面分別設(shè)置“一票否決制”的內(nèi)容，具體是指（）A、未建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系B、內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題C、內(nèi)發(fā)生經(jīng)由內(nèi)審稽核檢查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點引發(fā)案件的情況 D、內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形E、內(nèi)在發(fā)生案件、進(jìn)行風(fēng)險排查之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)案件 答案：ABCDE《深圳發(fā)展銀行“五禁行為”事項識別指引》中規(guī)定的“五禁行為”是指（）A.“涉黃”行為 B.“涉賭”行為 C.“涉毒”行為 答案：ABCDE商業(yè)銀行在加強(qiáng)賬戶管理方面，對新開戶或出賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的“三個了解”原則是指（）（KYS）（KYB）（KYC）（KYD）答案：BCD《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》中規(guī)定“案件處置”包括（） 答案：ACD《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究辦法》中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在下述哪些情形的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)追究案件責(zé)任時從重處罰（）、漏報、遲報、錯報案件信息的、媒體披露或?qū)徲?、公安、司法機(jī)關(guān)辦案發(fā)現(xiàn)案件線索或隱患，但未及時深入排查導(dǎo)致發(fā)案的，沒有及時發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險，導(dǎo)致發(fā)案的 ，一年內(nèi)又發(fā)生同質(zhì)同類案件的 答案：ABCD1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能否投資股票，下列正確的有？（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不可以投資股票B、從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 C、不得挪用公款和客戶資金買賣股票D、可以用個人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票 答案：BC 12011年銀監(jiān)會要求開展深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的四個“規(guī)定動作”是指（）、輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度 、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度 、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度 答案：ABCD1銀監(jiān)會新修訂的案件防控工作考核辦法對銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)采取“三掛鉤”的方式考評，“三掛鉤”是指（） 答案：ACD1金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作主要包括以下哪些內(nèi)容？（） 答案：ABC1謝某的妻子A持與謝某的結(jié)婚證到某銀行以謝某的名義辦理貸款業(yè)務(wù)，銀行的以下做法不正確的有哪些？（）A、銀行接受A的貸款申請；B、銀行認(rèn)可A代理謝某在借據(jù)上的簽名效力； C、銀行將謝某的存折、銀行卡和密碼交給A； D、銀行拒絕了A的申請。答案：ABC1您最近出差時住在了一個老朋友家中，那么，您能否在出差憑證上加入酒店客房費呢？ A、可以，因為您自費請朋友和他的家人吃了晚飯，可以用客房費來彌補(bǔ)； B、可以，因為這屬于您出差的自主權(quán)利，而且客房費本就屬于出差費用的范疇； C、不可以，因為有意制作虛假或錯誤的單據(jù)或費用憑證是不妥的； D、不可以，因為這樣做是違反我行財務(wù)費用報銷制度的。答案：CD1關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險控制的三道防線，以下說法正確的是（） D．一線業(yè)務(wù)部門實施有效的自我合規(guī)控制為第三道防線 答案：ABC1銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“公平競爭”原則的有()。 ，安裝具有排他性的POS機(jī) 答案：ABC 某銀行在對轄內(nèi)支行檢查中發(fā)現(xiàn)，開戶企業(yè)A公司1季度對賬單尚未收回，打電話預(yù)約對賬被以各種借口推脫。經(jīng)查，該企業(yè)3月5日開立一般賬戶，3月6日辦理網(wǎng)銀開戶，3月6日、19日先后存入1500萬元、500萬元；3月7日、19日通過網(wǎng)銀將這兩筆資金轉(zhuǎn)入該支行另一開戶企業(yè)B公司賬戶。A、B公司資金劃轉(zhuǎn)并無交易背景，實為高息借貸。A、B公司依據(jù)內(nèi)部協(xié)議，由出借人A公司向銀行存入2000萬元資金，而后通過網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)給B公司，主要目的是當(dāng)借款到期后，B公司若未能按時償還借款，A公司則以對網(wǎng)銀資金劃轉(zhuǎn)“不知情”為由而將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，要求銀行賠償資金損失。以下說法正確的是（）A、銀行未嚴(yán)格執(zhí)行大額出賬聯(lián)系查證制度；B、支行對對賬單長期不回執(zhí)的客戶沒有采取上門對賬等督促措施，銀企對賬有效性不足； C、對于重點戶的銀企對賬，要有專人逐戶跟蹤落實，跟蹤其資金交易D、根據(jù)《深圳發(fā)展銀行在岸業(yè)務(wù)銀企對賬管理辦法》（深發(fā)銀[2009]754號）的規(guī)定，對納入一類重點客戶的新開立賬戶，第一次進(jìn)行銀企對賬時銀行必須進(jìn)行上門對賬 答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）案件風(fēng)險信息是指可能演化為案件的信息，但由于尚未確認(rèn)為案件事實，所以無需向上級主管部門報告。（）答案：銀行業(yè)從業(yè)人員僅指與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員。（）答案：某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）答案：發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動挖掘案件線索、及時移送案件、積極糾錯的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)上述案件責(zé)任追究基本要求，從輕或者減輕處罰。（）答案：√案發(fā)法人機(jī)構(gòu)對案件責(zé)任人應(yīng)給予紀(jì)律處分，并可給予經(jīng)濟(jì)處罰，用經(jīng)濟(jì)處罰的即可免予紀(jì)律處分（）答案：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評價辦法》中規(guī)定，對內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的被考評機(jī)構(gòu)實行“一票否決制”，其考評結(jié)果為不滿意（）答案：√我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時以大寫金額為準(zhǔn)。()答案：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評價辦法》中規(guī)定，對被考評機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題的，考評結(jié)果為“不合格”（）答案：√1“紅、黃、藍(lán)牌”處罰系列制度中規(guī)定，申訴人提出申訴，一般應(yīng)當(dāng)采用信函、電子郵件等書面形式，載明申訴人姓名、所在機(jī)構(gòu)及聯(lián)系方式，并附上相關(guān)證明材料的復(fù)印件。（）答案：√1根據(jù)我國有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，居民身份證、戶口簿、軍人證、工作證可以作為客戶本人身份的有效身份證件。（）答案：1銀行業(yè)從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動回避，不得從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。（）答案：√1屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)，但可以預(yù)先蓋好印章備用。（）答案：1間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對形成案件、引發(fā)不良后果起間接作用的從業(yè)人員。（）答案：√1某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）答案：1支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，主要用于轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金。（）答案：1某些銀行在業(yè)務(wù)繁忙的時段，常在機(jī)構(gòu)內(nèi)實行代崗、串崗，認(rèn)為這樣不但解決了人手緊張燃眉之急，還可培養(yǎng)“一專多能”的多面手。（）答案：1商業(yè)銀行的資金的調(diào)出、調(diào)入不一定要有真實的業(yè)務(wù)背景（）答案：銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時離開工作崗位時,應(yīng)當(dāng)將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機(jī)構(gòu)其他人員。（）答案：