【正文】 業(yè)人員不得（）。 答案: D2下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的是（）A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無(wú)關(guān)人員沒(méi)有接觸客戶個(gè)人信息的機(jī)會(huì)B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶信息及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù) 答案：D 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪種風(fēng)險(xiǎn)（） 答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循（）原則。A、如果認(rèn)為投訴無(wú)理，則拒絕答復(fù)B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)管理或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 答案：BCD內(nèi)部賬戶必須按規(guī)定辦理核算，在業(yè)務(wù)處理中嚴(yán)禁違反以下哪些規(guī)定：（）A、嚴(yán)禁越級(jí)、越權(quán)使用上級(jí)行專用科目賬戶 B、嚴(yán)禁錯(cuò)用、亂用內(nèi)部賬戶 C、嚴(yán)禁未經(jīng)有權(quán)人審批的業(yè)務(wù)操作 D、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)操作和授權(quán)未實(shí)行崗位分離 答案：ABCD 2000 年10月，A 公司以正在上生產(chǎn)線，缺少配套流動(dòng)資金為由，向某支行申請(qǐng)銀票2100 萬(wàn)元，期限6 個(gè)月, 用于購(gòu)買生產(chǎn)原料。A公司提供了600 萬(wàn)元保證金，外加B 公司和C 公司的保證。該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財(cái)務(wù)狀況與其提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料信息明顯不符，但未及時(shí)揭示。2000 年11月15日，該行簽發(fā)銀票2100 萬(wàn)元。關(guān)于上述案例，以下說(shuō)法正確的有（）A、該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財(cái)務(wù)狀況與其提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料信息明顯不符，應(yīng)及時(shí)揭示；B、當(dāng)A公司提供100%保證金，銀行無(wú)需開(kāi)展貸前調(diào)查即可審批同意放款； C、該銀行在貸前調(diào)查充分的基礎(chǔ)上審批該筆貸款，可不開(kāi)展貸后管理工作； D、該銀行在開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》。答案：AD 2009 年2 月26 日，某銀行在檢查中發(fā)現(xiàn)，該行個(gè)人金融部產(chǎn)品經(jīng)理L某于2003年9 月至2005 年7 月在經(jīng)辦住房按揭貸款中，利用自己獨(dú)立的貸款審批權(quán)限，與外部人員勾結(jié)，通過(guò)虛構(gòu)購(gòu)房交易、仿造購(gòu)房合同和首付憑證，虛構(gòu)、偽造“借款人”身份資料，偽造抵押權(quán)證等方式騙取銀行貸款47 筆、 萬(wàn)元。同時(shí)，在無(wú)開(kāi)發(fā)商授權(quán)，僅憑L某在貸款借據(jù)上填寫賬戶和戶名的情況下，銀行即將貸款全部發(fā)放至L 某控制的個(gè)人帳戶。 萬(wàn)元。關(guān)于上述案例，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)到經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，如下說(shuō)法正確的有：（）。A、銀行在開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“三法一指引”； B、銀行在開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí)，落實(shí)“審貸分離、三級(jí)審批”； C、銀行在開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格授權(quán)管理； D、銀行在開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持親核親簽。答案：ABCD《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中對(duì)被考評(píng)機(jī)構(gòu)在案件防控工作組織、工作質(zhì)量、內(nèi)審稽核工作力度、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)和案件責(zé)任追究與整改等方面分別設(shè)置“一票否決制”的內(nèi)容，具體是指（）A、未建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系B、內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計(jì)部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報(bào)送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問(wèn)題C、內(nèi)發(fā)生經(jīng)由內(nèi)審稽核檢查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)案件的情況 D、內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形E、內(nèi)在發(fā)生案件、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)案件 答案：ABCDE《深圳發(fā)展銀行“五禁行為”事項(xiàng)識(shí)別指引》中規(guī)定的“五禁行為”是指（）A.“涉黃”行為 B.“涉賭”行為 C.“涉毒”行為 答案：ABCDE商業(yè)銀行在加強(qiáng)賬戶管理方面，對(duì)新開(kāi)戶或出賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的“三個(gè)了解”原則是指（）（KYS）（KYB）（KYC）（KYD）答案：BCD《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》中規(guī)定“案件處置”包括（） 答案：ACD《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究辦法》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在下述哪些情形的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)追究案件責(zé)任時(shí)從重處罰（）、漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)案件信息的、媒體披露或?qū)徲?jì)、公安、司法機(jī)關(guān)辦案發(fā)現(xiàn)案件線索或隱患，但未及時(shí)深入排查導(dǎo)致發(fā)案的，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致發(fā)案的 ，一年內(nèi)又發(fā)生同質(zhì)同類案件的 答案：ABCD1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能否投資股票，下列正確的有？（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不可以投資股票B、從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 C、不得挪用公款和客戶資金買賣股票D、可以用個(gè)人消費(fèi)貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票 答案：BC 12011年銀監(jiān)會(huì)要求開(kāi)展深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的四個(gè)“規(guī)定動(dòng)作”是指（）、輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度 、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度 、銀銀以及銀行內(nèi)部對(duì)賬制度 答案：ABCD1銀監(jiān)會(huì)新修訂的案件防控工作考核辦法對(duì)銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)采取“三掛鉤”的方式考評(píng)，“三掛鉤”是指（） 答案：ACD1金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作主要包括以下哪些內(nèi)容？（） 答案：ABC1謝某的妻子A持與謝某的結(jié)婚證到某銀行以謝某的名義辦理貸款業(yè)務(wù)，銀行的以下做法不正確的有哪些？（）A、銀行接受A的貸款申請(qǐng)；B、銀行認(rèn)可A代理謝某在借據(jù)上的簽名效力； C、銀行將謝某的存折、銀行卡和密碼交給A； D、銀行拒絕了A的申請(qǐng)。答案：ABC1您最近出差時(shí)住在了一個(gè)老朋友家中，那么，您能否在出差憑證上加入酒店客房費(fèi)呢？ A、可以，因?yàn)槟再M(fèi)請(qǐng)朋友和他的家人吃了晚飯，可以用客房費(fèi)來(lái)彌補(bǔ)； B、可以，因?yàn)檫@屬于您出差的自主權(quán)利，而且客房費(fèi)本就屬于出差費(fèi)用的范疇； C、不可以，因?yàn)橛幸庵谱魈摷倩蝈e(cuò)誤的單據(jù)或費(fèi)用憑證是不妥的； D、不可以，因?yàn)檫@樣做是違反我行財(cái)務(wù)費(fèi)用報(bào)銷制度的。答案：CD1關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線，以下說(shuō)法正確的是（） D．一線業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效的自我合規(guī)控制為第三道防線 答案：ABC1銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的有()。 ，安裝具有排他性的POS機(jī) 答案：ABC 某銀行在對(duì)轄內(nèi)支行檢查中發(fā)現(xiàn)，開(kāi)戶企業(yè)A公司1季度對(duì)賬單尚未收回，打電話預(yù)約對(duì)賬被以各種借口推脫。經(jīng)查，該企業(yè)3月5日開(kāi)立一般賬戶，3月6日辦理網(wǎng)銀開(kāi)戶，3月6日、19日先后存入1500萬(wàn)元、500萬(wàn)元；3月7日、19日通過(guò)網(wǎng)銀將這兩筆資金轉(zhuǎn)入該支行另一開(kāi)戶企業(yè)B公司賬戶。A、B公司資金劃轉(zhuǎn)并無(wú)交易背景，實(shí)為高息借貸。A、B公司依據(jù)內(nèi)部協(xié)議，由出借人A公司向銀行存入2000萬(wàn)元資金，而后通過(guò)網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)給B公司，主要目的是當(dāng)借款到期后，B公司若未能按時(shí)償還借款，A公司則以對(duì)網(wǎng)銀資金劃轉(zhuǎn)“不知情”為由而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，要求銀行賠償資金損失。以下說(shuō)法正確的是（）A、銀行未嚴(yán)格執(zhí)行大額出賬聯(lián)系查證制度；B、支行對(duì)對(duì)賬單長(zhǎng)期不回執(zhí)的客戶沒(méi)有采取上門對(duì)賬等督促措施，銀企對(duì)賬有效性不足； C、對(duì)于重點(diǎn)戶的銀企對(duì)賬，要有專人逐戶跟蹤落實(shí)，跟蹤其資金交易D、根據(jù)《深圳發(fā)展銀行在岸業(yè)務(wù)銀企對(duì)賬管理辦法》（深發(fā)銀[2009]754號(hào)）的規(guī)定，對(duì)納入一類重點(diǎn)客戶的新開(kāi)立賬戶，第一次進(jìn)行銀企對(duì)賬時(shí)銀行必須進(jìn)行上門對(duì)賬 答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指可能演化為案件的信息，但由于尚未確認(rèn)為案件事實(shí)，所以無(wú)需向上級(jí)主管部門報(bào)告。（）答案：銀行業(yè)從業(yè)人員僅指與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員。（）答案：某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）答案：發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)挖掘案件線索、及時(shí)移送案件、積極糾錯(cuò)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)上述案件責(zé)任追究基本要求，從輕或者減輕處罰。（）答案：√案發(fā)法人機(jī)構(gòu)對(duì)案件責(zé)任人應(yīng)給予紀(jì)律處分，并可給予經(jīng)濟(jì)處罰，用經(jīng)濟(jì)處罰的即可免予紀(jì)律處分（）答案：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中規(guī)定，對(duì)內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的被考評(píng)機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”，其考評(píng)結(jié)果為不滿意（）答案：√我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)以大寫金額為準(zhǔn)。()答案：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中規(guī)定，對(duì)被考評(píng)機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計(jì)部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報(bào)送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問(wèn)題的，考評(píng)結(jié)果為“不合格”（）答案：√1“紅、黃、藍(lán)牌”處罰系列制度中規(guī)定，申訴人提出申訴，一般應(yīng)當(dāng)采用信函、電子郵件等書面形式，載明申訴人姓名、所在機(jī)構(gòu)及聯(lián)系方式，并附上相關(guān)證明材料的復(fù)印件。（）答案：√1根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，居民身份證、戶口簿、軍人證、工作證可以作為客戶本人身份的有效身份證件。（）答案：1銀行業(yè)從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避，不得從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。（）答案：√1屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)，但可以預(yù)先蓋好印章備用。（）答案：1間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)形成案件、引發(fā)不良后果起間接作用的從業(yè)人員。（）答案：√1某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。（）答案：1支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，主要用于轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金。（）答案：1某些銀行在業(yè)務(wù)繁忙的時(shí)段，常在機(jī)構(gòu)內(nèi)實(shí)行代崗、串崗，認(rèn)為這樣不但解決了人手緊張燃眉之急，還可培養(yǎng)“一專多能”的多面手。（）答案：1商業(yè)銀行的資金的調(diào)出、調(diào)入不一定要有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景（）答案：銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時(shí)離開(kāi)工作崗位時(shí),應(yīng)當(dāng)將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機(jī)構(gòu)其他人員。（）答案：