【正文】 資公司是由各級地方政府以及各家商業(yè)銀行的總行與分支行建立的規(guī)模較為龐大的一類非銀行金融機構，資產運用額僅次于國家銀行與城市信用社。這類機構在發(fā)展中演化為“金融百貨公司”，不但與商業(yè)銀行一樣從事存貸款與投資業(yè)務，也大量染指證券經營業(yè)務。與此同時，隨著保險公司數量的增加，在各家公司片面追求保費收入的過程中，不乏隨意利用保單圈套社會資金的較混亂現象。而由于法規(guī)制度和現實市場環(huán)境的限制，迅速聚集的保費資金沒有適當正常的投資渠道，這其中的風險積累也值得重視。（三）金融資源的不合理配置所隱含的風險金融資源基本上是通過金融中介機構的間接融資渠道和資本市場的直接融資渠道配置的。就我國目前間接金融配置看，金融機構對非國有經濟的支持不夠，而非國有經濟已成為我國經濟增長與促進就業(yè)的重要支撐。金融機構的絕大部分資金在效率相對低下的環(huán)境中運行，如此信貸資金配置，不僅不符合經濟增長格局的要求，而且孕育的金融風險也值得關注。（四）監(jiān)督機制不完善我國一些銀行違規(guī)操作、過度投機造成巨大經濟損失和金融領域內時有發(fā)生的大案要案的根本原因就是內部管理混亂，監(jiān)督制約機制不健全，外部監(jiān)管不力，缺乏行業(yè)自律組織。（五）經濟結構不合理從發(fā)展經濟的角度看，東南亞國家出現的經濟結構等總是在我國也不同程度存在。改革開放以來，我國家電、輕工、紡織、食品等行業(yè)曾得到迅速發(fā)展，但也帶來不少重復建設、重復引進、盲目追求“大而全”、“小而全”的問題。這些行業(yè)便出現生產能力相對過剩、市場容量相對縮小，從而出現經營困難、職工下崗或就業(yè)不充分等現象。另外，一些老工業(yè)基地、軍工及老傳統(tǒng)行業(yè)，企業(yè)虧損嚴重，舊體制的包袱越背越重。同時，沿海地區(qū)部分“兩頭在外”的外貿生產企業(yè)直接受到國際金融市場的制約，產生新的結構問題。這都構成潛在的金融風險因素。四、防范和化解金融風險的措施目前我國金融體制的改革正在不斷深入，人民幣經常項目下的自由兌換已經實施資本項目下的自由兌換只是有待時日，研究如何防范金融風險，使內外資如何更多、更有效、更健康地為我國社會主義經濟建設服務有著重要的意義。防范和化解金融風險的措施主要有：（一）法制化是有效防范和化解金融風險的必由之路正是由于金融市場在整個市場經濟體系中的地位和作用，其規(guī)范運作和穩(wěn)健發(fā)展就顯得更為重要。而市場經濟的本質是法制經濟，依權利法定的法治原則。政府如何運用金融政策進行宏觀調控需要法律授權，政府宏觀調控的權力、范圍、措施及效力均需法律明確規(guī)定；金融市場主體的行為規(guī)則需要法律確認，金融市場秩序需要法律建立，正是在這個意義上，我們認為，法制化是中國金融市場建設的必由之路，當然也是防范和化解金融風險的必由之路。法律化、制度化的金融市場才能實現合理、有序、秩序運行的目標，也是由法律的特殊功能所決定的。第一，法律是市場主體資格健全和行為規(guī)范化的保障。市場經濟運行的主體是構成市場經濟的基本要素。健全的市場經濟必須有合格的市場主體，而合格的市場主體本身又包含了主體資格健全和行為規(guī)范化兩層含義：一方面，法律規(guī)范明文規(guī)定金融市場主體的準入條件和標準，從而杜絕不健全主體及非法進入者對市場秩序的沖擊；另一方面，法律的規(guī)制、引導、教育等作用可以有效克服主體行為的自發(fā)盲目性，使之真正成為具有自覺性、守法性和自律性的合格主體，成為自覺遵守市場“游戲規(guī)則”的理性“經紀人”。第二，法律是合法市場行為的保障?，F代市場經濟主體間的經濟往來，普遍以契約方式完成。契約自身的平等、誠信、等價有償等特點可以擔當維護交易安全的重擔。而作為法律制度重要組成部分的契約制度，不僅能使合格交易得到確認，而且還能以法律強制力切實保障契約的履行。第三，法律是金融市場適度競爭和有序運行的保障。競爭機制作為市場機制中資源配置的基本方式，是價值規(guī)律作用的直接體現，是市場機制運行的前提基礎。但良性競爭與公平競爭的實現，無法依靠市場機制自身力量維系，只能依賴法律的強制力加以調整和保障。只有在通過法律機制確認的政黨的市場準入標準、準入主體、行為規(guī)則的條件下，公平交易、平等競爭才能切實得到保證。同時，市場秩序雖然是主體共同行為選擇的結果，但這種運行秩序的確立只有以信用規(guī)則和法律約束加以確認，才能真正為主體自覺遵守。（二）加快企業(yè)與商業(yè)銀行體制改革，理順銀企關系，活化銀行資產現在最根本的還是應當加快商業(yè)銀行體制改革，按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，切實落實分業(yè)經營、資產負債比例管理、強化約束機制等改革措施；在對銀行信貸資產按風險標準分類并予以有效管理，加大對不良資產存量進行重組與清理的同時，還應積極推進以制度創(chuàng)新為主要內容的國有企業(yè)改革，理順銀企關系。經過改革至少能夠解除目前困擾銀企關系的信息約束問題，使銀行與產業(yè)企業(yè)真正成為市場上具有競爭意識的企業(yè)實體，從資產營運效益出發(fā)，銀行努力尋找值得貸款的企業(yè)，企業(yè)也可自由選擇能夠給予貸款的銀行，在這種基于效益基礎上的相互尋求對象的過程中使信息暢通，以求信貸資源配置效率的提高。（三）加大對非銀行金融機構的監(jiān)管對于問題較多的信托投資公司，在清理的基礎上堅決與各級政府部門脫鉤，杜絕經營資金的財政化；基于目前國際社會對中國金融機構問題關注較多，國際金融動蕩尚未平息，為了避免引起過大的波動及對信心的消極影響，對信托投資公司的清理應慎重，主要應按金融信托的應有原則積極進行改組，盡量實行平衡過渡。對于證券經營機構，應盡快建立健全有關證券業(yè)財務會計制度，完善有關會計賬戶體系結構，充分發(fā)揮商業(yè)銀行對證券投資清算資金的監(jiān)督作用。（四）提高銀行信貸政策與資本市場政策對非國有經濟的支持力度，優(yōu)化金融資源的配置效率首先是商業(yè)銀行的信貸投放應以收益與風險的衡量為主要標準，擴大對發(fā)展前景較好的非國有企業(yè)的信貸支持，建議隨著各家銀行“中小企業(yè)信貸部”的成立，真正將以個體私營經濟為主體的非國有經濟的信貸支持列入各行的貸款計劃中，作為中央銀行起引導作用的“指導性貸款規(guī)模”中也應明確列出對非國有經濟的信貸支持意見。其次是向非國有經濟開放證券融資市場，特別是對于進入基礎產業(yè)、高科技、制造業(yè)的非國有企業(yè)，允許并引導其根據現代股份制企業(yè)制度改制上市，進行股權融資，通過資本市場獲得持續(xù)發(fā)展的資本。與此同時，對于符合條件的非國有企業(yè)，也應允許按一定程序與要求發(fā)行債券融資，經過市場自律組織的審查，也可上市交易，以改善企業(yè)資本結構。（五）在繼續(xù)推進對外開放的過程中，加強金融管理，增強風險防范能力當今世界已不可避免地朝著全球化方向邁進，繼續(xù)堅定不移地貫徹對外開放政策是我國順應歷史潮流的要求，也是確保我國經濟持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的關鍵。二十年的改革開放實踐，外資流入已不同于當初純粹工業(yè)資本的引進，我們看到，越來越多地以銀行、保險、基金、證券等為內容的金融資本開始流入中國，這無論對保持海外工商資本持續(xù)投資我國并保障其穩(wěn)定性，還是對加快我國金融體制改革，都是必要的。但是，金融資本相比工商業(yè)資本的流入，附帶著更大的風險因素。因此，今后在繼續(xù)吸引科技含量高的工業(yè)資本流入的同時，應當視經濟現實需要，加快金融監(jiān)管標準與體制的建設，在總量控制的原則下，積極穩(wěn)妥地吸引金融資本的流入，并重點從外匯管理制度與行業(yè)、企業(yè)準入的程度上予以嚴格監(jiān)控。（六）積極推進財政改革，增強財政實力，為金融市場的穩(wěn)健運行與風險化解能力的提高奠定堅實可靠的基礎就當前來說，應根據經濟發(fā)展情況，積極推進已經確定的以“費改稅”為重點的新一輪財稅改革，并加強財政管理，提高效率，將現行稅制范圍內應收的稅收及時足額地收繳國庫。通過編制“國有資本預算”，加強對國有資本營運的監(jiān)控，確保國有企業(yè)改制過程中國有資產的保值增值，特別是當涉及到國有資產變現時，能夠保證政府財政的應有收入。在節(jié)約的原則下，調整財政公共投資方向，重點轉向非盈利性公共工程項目投資等等。以此促進財政機制的完善與財力的充盈，使其成為防范與化解金融風險的堅強后盾。（七）在推進國有企業(yè)股份制改造的過程中，優(yōu)化股權結構，通過市場逐步明晰產權為我國證券市場的健康運行與發(fā)展奠定可靠合理的制度基礎，就必須減少由過分投機行為所帶來的潛在風險?？梢姡婪逗突饨鹑陲L險是非常必要的。因此，應認清我國金融形勢，加強金融監(jiān)管，防患于未然，以保障我國經濟持續(xù)、健康地發(fā)展。第五篇：防范和化解金融風險研究防范和化解金融風險研究畢業(yè)論文開題報告防范和化解金融風險研究畢業(yè)論文開題報告論文題目 防范和化解金融風險研究（包括研究背景、理論依據及立題意義）美國的次貸危機已經不再單純的表現在美國這一個國家的經濟波動中，開放經濟條件下，世界各國的經濟聯(lián)系在了一起，尤其是金融市場的全球性，更增加了危機蔓延的可行性。我國加入WTO時的5年期限承諾已滿，自2007年開始我國經濟領域已經全面對外開放。金融是現代經濟的核心，是國民經濟發(fā)展變化的晴雨表，金融出現動蕩、危機，勢必危及經濟健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。保證金融安全、高效、穩(wěn)健運行是經濟快速、健康發(fā)展的基本條件。金融風險是當今世界各國所普遍面臨的一個共同問題。因此，如何采取切實有效的措施，防范和化解金融風險，這已成為世界各國經濟發(fā)展的當務之急，也是我國經濟體制改革和金融體制改革面臨的重大課題。次級信貸危機是2007年3月份開始在全球蔓延的危機事件，各種話語表達不一，世界各國經濟學家對美國經濟的后續(xù)走勢形成了兩派：樂觀派和悲觀派；國內經濟學家均對此次的經濟危機進行了研究，大多認為我國金融市場半封閉，對我們國家影響相對較小。但是，在開放經濟條件下，中國的金融業(yè)越來越受到國際經濟的影響，加上國內金融市場不可能永遠的半封閉，因此，此次危機的出現，對我國金融業(yè)防范自身風險起到了一定的啟示作用。（包括研究目標、論文提綱、預期達到的研究結果和創(chuàng)新點、完成論文需具備的條件以及參考文獻等）研究目標、內容：列舉美國次貸危機產生的背景及其啟示，分析開放經濟條件下我國金融市場面臨的風險及對策關鍵問題：開放經濟條件下的金融風險，次貸危機對我國金融業(yè)風險防范的啟示，開放經濟條件下我國金融業(yè)的風險防范策略。提綱：前言我國金融市場面臨的風險分析 金融經營主體面臨的金融風險 信用風險 流動性風險 利率風險 匯率風險 干預風險 宏觀金融領域存在的主要風險我國金融風險的防范策略 提高金融機構的風險防范意識，完善風險防范制度 優(yōu)化金融機構的信貸資產結構，分散風險 加強會計信息披露的管理工作 充分的會計披露是資本市場解決信息不對稱的一項制度設計 信用評級機構是否履行了公正的評級職責是投資者決策成敗的關鍵點 切實執(zhí)行會計準則是保證財務報告中會計信息可靠性、進而決策正確性的關鍵 發(fā)展直接融資市場，構建多層次的金融市場體系 加強金融監(jiān)管總結特色與創(chuàng)新之處:（1）不同視角分析美國次級信貸危機對我國金融業(yè)的影響。（2）借鑒別國救市措施，分析我國金融機制的應對方案。（3）通過影響分析，列舉我國防范金融風險的措施。參考文獻[1] 姜波克，（第二版）[M].北京:高等教育出版社，2004[2] (第二版)[M].上海:復旦大學出版社，2001[3] (第二版)[M].北京:中國人民大學出版社，2003[4] [M].上海：復旦大學出版社，2005[5] [J].廣東：暨南大學，2002[6] 、信息不對稱與新興國家的金融危機[J].山西財經大學學報，2004，(06)[7] 沈悅，[J].山西財經大學學報，2007，(10)（完成時間及撰寫階段計劃，要求與學院畢業(yè)論文（設計）進度安排相一致）（指導教師對論文選題評議：對選題意義、研究內容和可行性分析等方面做出評議，并提出是否通過的意見）指導教師簽字：年月日