【正文】 以下。第十五條 資信評(píng)定。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立農(nóng)戶資信評(píng)估小組，小組成員由各支行行長(zhǎng)（分理處主任）、客戶經(jīng)理、村委會(huì)干部和村民代表組成，各支行行長(zhǎng)（分理處主任）為資信評(píng)定小組組長(zhǎng)。第十六條 授信確定。農(nóng)戶資信評(píng)估小組的成員要深入農(nóng)戶摸底調(diào)查，廣泛聽取村、組干部及群眾意見，綜合考慮申請(qǐng)貸款農(nóng)戶的社會(huì)信譽(yù)、思想品德、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效益、經(jīng)營(yíng)能力和償債能力和資信評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),集體討論確定農(nóng)戶的資信等級(jí), 第十七條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)定的農(nóng)戶信用等級(jí)應(yīng)分村、組在轄內(nèi)村委會(huì)進(jìn)行張榜公布。第十八條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)農(nóng)戶資信評(píng)定小組根據(jù)農(nóng)戶的信用等級(jí)，確定其相應(yīng)的授信額度，優(yōu)秀信用戶小額信用貸款最高限額可掌握在100000元以內(nèi)，較好信用戶小額信用貸款最高限額可掌握在50000元以內(nèi)，一般信用戶小額信用貸款最高限額可掌握在30000元以內(nèi)。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶小額信用貸款評(píng)級(jí)授信工作完成后，將評(píng)級(jí)授信情況報(bào)總行業(yè)務(wù)部備案。第十九條 對(duì)農(nóng)戶資信等級(jí)定期進(jìn)行年檢，每年(一般不超過二年)根據(jù)年檢情況對(duì)農(nóng)戶的資信等級(jí)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。(一)對(duì)現(xiàn)有資信等級(jí)在“較好”及以下的,在信用額度內(nèi)能合理使用貸款資金、主動(dòng)按時(shí)付息、主動(dòng)歸還貸款的,且家庭不動(dòng)產(chǎn)和年收入達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的,可提高一個(gè)資信等級(jí)檔次。(二)因?yàn)?zāi)害、市場(chǎng)等客觀因素影響,造成還款困難,未能按期歸還借款,但能積極付息并做出還款計(jì)劃的,可保留現(xiàn)有資信等級(jí)檔次。(三)由于主觀原因未按期歸還借款的,應(yīng)降低信用等級(jí)檔次直致取消農(nóng)戶小額貸款資格。(四)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)適時(shí)調(diào)整對(duì)農(nóng)戶的授信額度(含增加或取消授信額度),根據(jù)實(shí)際變化情況,在信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)上及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。第二十條 對(duì)已評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶,辦理授信限額內(nèi)的農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù),應(yīng)堅(jiān)持個(gè)人貸款面談面簽制度，應(yīng)由農(nóng)戶本人持富秦卡(貸款證)、戶口簿、身份證、印章到各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理貸款手續(xù),持有富秦家樂卡的農(nóng)戶可在省內(nèi)任意一家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理貸款手續(xù),業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真對(duì)借款人持有的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,確保借款手續(xù)由富秦家樂卡本人辦理,防止冒名和借名貸款。第二十一條 辦理農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù),應(yīng)填寫統(tǒng)一格式的農(nóng)戶小額貸款憑證(合同),經(jīng)對(duì)有關(guān)證件和借款憑證各要素審驗(yàn)合格后,即可發(fā)放貸款，貸款以轉(zhuǎn)賬的方式結(jié)算。第二十二條 農(nóng)戶小額信用貸款到期前,客戶經(jīng)理應(yīng)定期進(jìn)行貸后檢查，及時(shí)提示借款人貸款到期按時(shí)還款。第二十三條 借款人確因?yàn)?zāi)害、市場(chǎng)等因素造成還款困難的,可按規(guī)定辦理貸款展期,并督促借款人做出切實(shí)可行的還款計(jì)劃。對(duì)逾期的農(nóng)戶小額信用貸款,客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)了解和掌握農(nóng)戶小額信用貸款逾期的原因并進(jìn)行催收。對(duì)惡意賴債的應(yīng)及時(shí)采取依法訴訟等強(qiáng)制措施,減少或避免貸款損失。第二十四條 建立農(nóng)戶貸款及經(jīng)濟(jì)檔案。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以戶為單位建立貸款農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，其主要內(nèi)容包括：(一)農(nóng)戶小額信用貸款基本情況表。包括借款人姓名、性別、身份證號(hào)碼、詳細(xì)住址、家庭成員情況、聯(lián)系方式、家庭財(cái)產(chǎn)、收入、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資信等級(jí)評(píng)定情況等。(二)借款人的身份證明及家庭成員戶口簿復(fù)印件；(三)對(duì)貸款戶信用等級(jí)評(píng)定及最高貸款限額數(shù),授信額度年檢(調(diào)整)情況。(四)客戶經(jīng)理貸前調(diào)查意見、貸款審批記錄、貸后檢查記錄、還款的記錄等資料；(五)人民銀行個(gè)人信用報(bào)告。(六)其他與農(nóng)戶資信有關(guān)的資料。第六章 信用村(社區(qū))鎮(zhèn)創(chuàng)建第二十五條 在開展好農(nóng)戶小額信用貸款的基礎(chǔ)上,各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮村黨支部和村委會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“兩委會(huì)”)的作用,因地制宜地開展信用村(社區(qū))、信用鎮(zhèn)的建設(shè)。第二十六條 創(chuàng)建信用村和信用鎮(zhèn)的基本條件:(一)村級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子或鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子成員素質(zhì)高,對(duì)創(chuàng)建信用村工作積極熱心,對(duì)當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)工作支持、配合。主要領(lǐng)導(dǎo)同志工作作風(fēng)正派、踏實(shí),具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融意識(shí),能帶領(lǐng)群眾致富,群眾基礎(chǔ)好,有一定威信和影響力。(二)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的客觀條件好,村或鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為完整、生產(chǎn)環(huán)境、地理?xiàng)l件有一定優(yōu)勢(shì),且具有發(fā)展?jié)摿Α?三)科技意識(shí)較強(qiáng),其發(fā)展項(xiàng)目符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要,產(chǎn)品有市場(chǎng),有較好的收益回報(bào)；(四)村黨支部和村委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子支持當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)工作,積極協(xié)助當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)組織資金和清收舊貸。第二十七條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)除符合上述基本條件外,還應(yīng)具備下列條件:(一)信用戶占到轄內(nèi)農(nóng)戶80%以上。(二)無(wú)拖欠貸款本息戶占轄內(nèi)貸款總戶數(shù)的60%以上；(三)全村現(xiàn)有農(nóng)戶貸款余額中不良貸款占比不超過3%。第二十八條 信用鎮(zhèn)還應(yīng)具備下列條件:(一)信用戶占轄內(nèi)總農(nóng)戶50%以上。(二)轄內(nèi)建成的信用村占轄內(nèi)總村數(shù)的70%以上。在當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的貸款中不良貸款占比控制在5%以下；（三）鄉(xiāng)鎮(zhèn)在積極推動(dòng)農(nóng)戶信用評(píng)級(jí),提升和擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)影響面過程中,大辦維護(hù)金融債權(quán),廣泛和宣傳信用觀念,取得明顯成效。第二十九條 村“兩委會(huì)”或鎮(zhèn)政府向當(dāng)?shù)乇拘袪I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出創(chuàng)建信用村或信用鎮(zhèn)的書面申請(qǐng)。第三十條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)單位創(chuàng)建申請(qǐng)，應(yīng)就達(dá)到信用村、信用鎮(zhèn)的條件進(jìn)行實(shí)地考察,并進(jìn)行綜合打分評(píng)定。第三十一條 經(jīng)共同考察同意評(píng)為信用村、信用鎮(zhèn)的,上報(bào)總行審定,審定后由各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)單位簽訂創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)工作協(xié)議,并明確落實(shí)創(chuàng)建工作規(guī)劃,協(xié)助組織存款、發(fā)放貸款、清收舊貸,以及為農(nóng)戶提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等職責(zé)。第三十二條 審定合格的信用村、鎮(zhèn)，由陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司頒發(fā)信用村、信用鎮(zhèn)匾牌。第七章 罰則第三十三條 在農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理過程中涉及的違規(guī)行為, 按照《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰辦法》及其他有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。第八章 附則第三十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十五條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修改，自發(fā)文之日起實(shí)施。