【正文】 以下。第十五條 資信評定。各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)成立農(nóng)戶資信評估小組，小組成員由各支行行長（分理處主任）、客戶經(jīng)理、村委會干部和村民代表組成，各支行行長（分理處主任）為資信評定小組組長。第十六條 授信確定。農(nóng)戶資信評估小組的成員要深入農(nóng)戶摸底調(diào)查，廣泛聽取村、組干部及群眾意見，綜合考慮申請貸款農(nóng)戶的社會信譽、思想品德、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營效益、經(jīng)營能力和償債能力和資信評級標準,集體討論確定農(nóng)戶的資信等級, 第十七條 各營業(yè)機構(gòu)評定的農(nóng)戶信用等級應(yīng)分村、組在轄內(nèi)村委會進行張榜公布。第十八條 各營業(yè)機構(gòu)農(nóng)戶資信評定小組根據(jù)農(nóng)戶的信用等級，確定其相應(yīng)的授信額度，優(yōu)秀信用戶小額信用貸款最高限額可掌握在100000元以內(nèi)，較好信用戶小額信用貸款最高限額可掌握在50000元以內(nèi)，一般信用戶小額信用貸款最高限額可掌握在30000元以內(nèi)。各營業(yè)機構(gòu)的農(nóng)戶小額信用貸款評級授信工作完成后，將評級授信情況報總行業(yè)務(wù)部備案。第十九條 對農(nóng)戶資信等級定期進行年檢，每年(一般不超過二年)根據(jù)年檢情況對農(nóng)戶的資信等級進行適時調(diào)整。(一)對現(xiàn)有資信等級在“較好”及以下的,在信用額度內(nèi)能合理使用貸款資金、主動按時付息、主動歸還貸款的,且家庭不動產(chǎn)和年收入達到相應(yīng)標準的,可提高一個資信等級檔次。(二)因災(zāi)害、市場等客觀因素影響,造成還款困難,未能按期歸還借款,但能積極付息并做出還款計劃的,可保留現(xiàn)有資信等級檔次。(三)由于主觀原因未按期歸還借款的,應(yīng)降低信用等級檔次直致取消農(nóng)戶小額貸款資格。(四)各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)適時調(diào)整對農(nóng)戶的授信額度(含增加或取消授信額度),根據(jù)實際變化情況,在信貸及風險管理系統(tǒng)上及時進行調(diào)整和更新。第二十條 對已評級授信的農(nóng)戶,辦理授信限額內(nèi)的農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù),應(yīng)堅持個人貸款面談面簽制度，應(yīng)由農(nóng)戶本人持富秦卡(貸款證)、戶口簿、身份證、印章到各營業(yè)機構(gòu)辦理貸款手續(xù),持有富秦家樂卡的農(nóng)戶可在省內(nèi)任意一家農(nóng)村合作金融機構(gòu)辦理貸款手續(xù),業(yè)務(wù)人員應(yīng)認真對借款人持有的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查,確保借款手續(xù)由富秦家樂卡本人辦理,防止冒名和借名貸款。第二十一條 辦理農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù),應(yīng)填寫統(tǒng)一格式的農(nóng)戶小額貸款憑證(合同),經(jīng)對有關(guān)證件和借款憑證各要素審驗合格后,即可發(fā)放貸款，貸款以轉(zhuǎn)賬的方式結(jié)算。第二十二條 農(nóng)戶小額信用貸款到期前,客戶經(jīng)理應(yīng)定期進行貸后檢查，及時提示借款人貸款到期按時還款。第二十三條 借款人確因災(zāi)害、市場等因素造成還款困難的,可按規(guī)定辦理貸款展期,并督促借款人做出切實可行的還款計劃。對逾期的農(nóng)戶小額信用貸款,客戶經(jīng)理應(yīng)及時了解和掌握農(nóng)戶小額信用貸款逾期的原因并進行催收。對惡意賴債的應(yīng)及時采取依法訴訟等強制措施,減少或避免貸款損失。第二十四條 建立農(nóng)戶貸款及經(jīng)濟檔案。各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當以戶為單位建立貸款農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，其主要內(nèi)容包括：(一)農(nóng)戶小額信用貸款基本情況表。包括借款人姓名、性別、身份證號碼、詳細住址、家庭成員情況、聯(lián)系方式、家庭財產(chǎn)、收入、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資信等級評定情況等。(二)借款人的身份證明及家庭成員戶口簿復(fù)印件；(三)對貸款戶信用等級評定及最高貸款限額數(shù),授信額度年檢(調(diào)整)情況。(四)客戶經(jīng)理貸前調(diào)查意見、貸款審批記錄、貸后檢查記錄、還款的記錄等資料；(五)人民銀行個人信用報告。(六)其他與農(nóng)戶資信有關(guān)的資料。第六章 信用村(社區(qū))鎮(zhèn)創(chuàng)建第二十五條 在開展好農(nóng)戶小額信用貸款的基礎(chǔ)上,各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮村黨支部和村委會(以下簡稱“兩委會”)的作用,因地制宜地開展信用村(社區(qū))、信用鎮(zhèn)的建設(shè)。第二十六條 創(chuàng)建信用村和信用鎮(zhèn)的基本條件:(一)村級領(lǐng)導班子或鎮(zhèn)領(lǐng)導班子成員素質(zhì)高,對創(chuàng)建信用村工作積極熱心,對當?shù)貭I業(yè)機構(gòu)工作支持、配合。主要領(lǐng)導同志工作作風正派、踏實,具有一定的經(jīng)濟、金融意識,能帶領(lǐng)群眾致富,群眾基礎(chǔ)好,有一定威信和影響力。(二)發(fā)展經(jīng)濟的客觀條件好,村或鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為完整、生產(chǎn)環(huán)境、地理條件有一定優(yōu)勢,且具有發(fā)展?jié)摿Α?三)科技意識較強,其發(fā)展項目符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要,產(chǎn)品有市場,有較好的收益回報；(四)村黨支部和村委會領(lǐng)導班子支持當?shù)貭I業(yè)機構(gòu)工作,積極協(xié)助當?shù)貭I業(yè)機構(gòu)組織資金和清收舊貸。第二十七條 各營業(yè)機構(gòu)除符合上述基本條件外,還應(yīng)具備下列條件:(一)信用戶占到轄內(nèi)農(nóng)戶80%以上。(二)無拖欠貸款本息戶占轄內(nèi)貸款總戶數(shù)的60%以上；(三)全村現(xiàn)有農(nóng)戶貸款余額中不良貸款占比不超過3%。第二十八條 信用鎮(zhèn)還應(yīng)具備下列條件:(一)信用戶占轄內(nèi)總農(nóng)戶50%以上。(二)轄內(nèi)建成的信用村占轄內(nèi)總村數(shù)的70%以上。在當?shù)貭I業(yè)機構(gòu)的貸款中不良貸款占比控制在5%以下；（三）鄉(xiāng)鎮(zhèn)在積極推動農(nóng)戶信用評級,提升和擴大農(nóng)村信用體系建設(shè)影響面過程中,大辦維護金融債權(quán),廣泛和宣傳信用觀念,取得明顯成效。第二十九條 村“兩委會”或鎮(zhèn)政府向當?shù)乇拘袪I業(yè)機構(gòu)提出創(chuàng)建信用村或信用鎮(zhèn)的書面申請。第三十條 各營業(yè)機構(gòu)根據(jù)申請單位創(chuàng)建申請，應(yīng)就達到信用村、信用鎮(zhèn)的條件進行實地考察,并進行綜合打分評定。第三十一條 經(jīng)共同考察同意評為信用村、信用鎮(zhèn)的,上報總行審定,審定后由各營業(yè)機構(gòu)與申請單位簽訂創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)工作協(xié)議,并明確落實創(chuàng)建工作規(guī)劃,協(xié)助組織存款、發(fā)放貸款、清收舊貸,以及為農(nóng)戶提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等職責。第三十二條 審定合格的信用村、鎮(zhèn)，由陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司頒發(fā)信用村、信用鎮(zhèn)匾牌。第七章 罰則第三十三條 在農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理過程中涉及的違規(guī)行為, 按照《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰辦法》及其他有關(guān)規(guī)定進行處理。第八章 附則第三十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十五條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋和修改，自發(fā)文之日起實施。