規(guī)范銀行承兌匯票管理的相關(guān)規(guī)定-資料下載頁(yè)
2024-11-09 12:17本頁(yè)面
【正文】 兌匯票的方法解決資金支付問(wèn)題，緩解資金壓力，為企業(yè)快速發(fā)展創(chuàng)造條件。三、銀行承兌匯票的其他融資功能匯票轉(zhuǎn)讓：企業(yè)接受到的銀行承兌匯票可以再次進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓，用于購(gòu)買(mǎi)支付；持未到期的銀行承兌匯票可以到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得現(xiàn)金緩解資金壓力；持未到期銀行承兌匯票，可以申請(qǐng)銀行質(zhì)押貸款。四、接受銀承時(shí)應(yīng)處理好的幾個(gè)問(wèn)題要依據(jù)企業(yè)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售情況，制定合適的結(jié)算政策，對(duì)于本企業(yè)是否能夠接收銀承，充分考慮銀行承兌匯票的期限，弄清楚是否要按照承兌的期限支付利息、利率是多高等問(wèn)題，在這個(gè)過(guò)程中，要充分考慮市場(chǎng)變化的因素，及時(shí)調(diào)整，票據(jù)的期限要求，是否按到期時(shí)間收取貼息，貼息的利率，這些政策應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)變化，適時(shí)調(diào)整，確保產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道暢通，順利實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在選擇銷(xiāo)售商的時(shí)候，要考慮銷(xiāo)售商的銷(xiāo)售量、還款的能力，并且要結(jié)合該企業(yè)的信用狀況和銷(xiāo)售能力確定該企業(yè)的還款及時(shí)性，并把這些情況作為該企業(yè)是否具備接收銀行承兌匯票的參考因素。有選擇地接受銀行開(kāi)出的承兌匯票。目前，各商業(yè)銀行都在展開(kāi)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，在此過(guò)程中，為了承攬業(yè)務(wù)，降低了對(duì)企業(yè)的一些要求，在承兌匯票的金額、期限、出票的頻率等方面的政策比較寬松，企業(yè)要利用承兌匯票能轉(zhuǎn)讓、能貼現(xiàn)、到期后能兌討的特點(diǎn)，精心籌劃企業(yè)所需資金的籌集問(wèn)題，盡量不要辦理地方商業(yè)銀行的承兌匯票，因?yàn)檫@些小銀行在地域分布上比較有限，辦理和查詢的速度比較慢，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)的開(kāi)展。因此，要慎重選擇銀行，不能盲目地進(jìn)行辦理、接收。接收銀行承兌匯票的時(shí)候應(yīng)該認(rèn)真檢查票面是否規(guī)范，并依據(jù)銷(xiāo)售情況選擇合適的票面額度。一般情況下，不要接收回頭背書(shū)的銀行承兌匯票，這種匯票在很多情況下，銀行不給予貼現(xiàn)，只能在到期后兌付，不能滿足企業(yè)急于使用現(xiàn)金的迫切需求。同時(shí)，要認(rèn)真檢查票面，看票面上的印鑒章是否規(guī)范，有無(wú)涂改的痕跡，蓋章和單位名稱是否一致，是否使用的是財(cái)務(wù)專用章等。銀行針對(duì)每張票據(jù)辦理和查詢的收費(fèi)基本上是一樣的，因此，要根據(jù)自身銷(xiāo)售情況，最好是規(guī)定一個(gè)最小的額度，避免出現(xiàn)很多張小額的匯票，增加查詢方面的成本。小金額票據(jù)的資金成本相對(duì)較高，所以企業(yè)應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況，確定一個(gè)最低金額的限制。五、承兌匯票的管理銀行承兌匯票就是資金，并且是數(shù)額比較大的資金，因此，我們應(yīng)該加強(qiáng)日常管理工作，決不能掉以輕心，造成遺失或者遺漏等現(xiàn)象，更不能隨意亂放，雜亂無(wú)序。在銀行承兌匯票的管理方面我們要做到以下幾點(diǎn)：⑴要放在安全的地方，并且確保單據(jù)完好保存。銀行承兌匯票要像對(duì)待資金一樣，放進(jìn)保險(xiǎn)柜，并且對(duì)于有些承兌匯票附有證明信的情況，要把證明信等單據(jù)和承兌匯票一起保存，確保承兌匯票的完整性；⑵要建立完善的查詢、交接手續(xù)。企業(yè)要在管理銀行承兌匯票方面建立專門(mén)的臺(tái)帳，并且按照時(shí)間順序建立檔案，方便查詢，對(duì)于因人事調(diào)整等原因需要移交承兌匯票的，要針對(duì)臺(tái)帳逐一進(jìn)行核對(duì)；⑶票據(jù)、賬簿和印章要分別由不同的人進(jìn)行保管，建立互相之間的監(jiān)督機(jī)制。在日常工作過(guò)程中，要經(jīng)常檢查自己所保管的物品，不隨處亂放，不被盜用，并且要經(jīng)常對(duì)賬，避免出現(xiàn)偏差。⑷票據(jù)的保管者要有較強(qiáng)的責(zé)任心，對(duì)于每一張票據(jù)的到期時(shí)間要了如指掌，及時(shí)提醒相關(guān)業(yè)務(wù)人員，進(jìn)行托收、兌付等，不能出現(xiàn)遺漏。六、承兌匯票的轉(zhuǎn)讓要科學(xué)選擇轉(zhuǎn)讓的對(duì)象，不能隨便轉(zhuǎn)讓給供貨商。有些供貨商提供的是市場(chǎng)上比較緊缺的原材料，對(duì)于這樣的供應(yīng)商，就不適應(yīng)轉(zhuǎn)讓銀行承兌匯票，如果他們供貨后得不到現(xiàn)金，就會(huì)停止為企業(yè)供貨，將會(huì)影響到企業(yè)的正常生產(chǎn)。銀行承兌匯票主要轉(zhuǎn)讓給市場(chǎng)供應(yīng)比較充足的，供應(yīng)商之間競(jìng)爭(zhēng)比較激烈的那些原材料或者設(shè)備供應(yīng)商。在轉(zhuǎn)讓銀行承兌匯票的時(shí)候，要注意匯票的期限，盡量把短期內(nèi)到期的、可以到銀行兌付的匯票留下來(lái)，到期后對(duì)付現(xiàn)金，為企業(yè)緩解資金壓力，把時(shí)間較長(zhǎng)才能到期的匯票轉(zhuǎn)讓給供貨商，另外，把支付現(xiàn)金量大的匯票、節(jié)假日前的那個(gè)月份到期的匯票要盡量留下來(lái)。在銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，要做到填寫(xiě)規(guī)范，特別是涉及到雙方責(zé)任和利益的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，一定要?jiǎng)澐趾秘?zé)任，不能因?yàn)楸硶?shū)的語(yǔ)言不清楚而引發(fā)糾紛。對(duì)于業(yè)務(wù)往來(lái)較多的單位，要有針對(duì)性地建立輔助性的臺(tái)帳，方便查詢。七、承兌匯票的托收匯票到期后由出票人所委托的銀行向持票人支付票面上所示數(shù)量的資金，這是受到法律保護(hù)的，特別是持票人的利益是不能被侵犯的。有些出票單位由于資金緊張，總是到期后不能足額向銀行提供所需資金，造成到期的匯票不能按時(shí)足額兌現(xiàn)。（有些銀行強(qiáng)令不得向企業(yè)墊付承兌匯票資金）在當(dāng)前商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的情況下，銀行也不愿意和一些企業(yè)產(chǎn)生矛盾，因此，銀行方面也非常為難，在這種情況下，持票人要通過(guò)法律渠道進(jìn)行維權(quán)，確保自己的資金能夠盡早支付到位。銀行承兌匯票在為企業(yè)的發(fā)展融資方面開(kāi)辟了一條新的途徑。但在使用的過(guò)程中，還存在著一些問(wèn)題和一些不很規(guī)范的地方，因此，我們要處理好相關(guān)問(wèn)題，采取措施切實(shí)加強(qiáng)承兌匯票的使用和管理工作，使承兌匯票更好地為企業(yè)發(fā)展服務(wù)，充分合理的利用銀行承兌匯票這一融資工具。
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