【正文】 立；股份有限公司應(yīng)有９至２００名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；（五）注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納；（六）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；（七）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（八）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（九）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：（一）籌建申請(qǐng)書；（二）可行性研究報(bào)告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）其他材料。第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起６個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開業(yè)申請(qǐng)。小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：（一）開業(yè)申請(qǐng)書；（二）籌建工作報(bào)告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格資料；（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（六）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）其他材料。第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；（二）小額貸款公司的董事長和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作８年以上或者從事銀行業(yè)工作５年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。本辦法所稱的高級(jí)管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級(jí)主管部門受理和初審，由市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。小額貸款公司達(dá)到開業(yè)條件，其開業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)主管部門受理和初審，由市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起２個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。第十七條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：（一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬元人民幣；（二）入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％；（三）入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤總額之和不低于６００萬元。第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：（一）在工商部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利；（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；（七）其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計(jì)算。第二十條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）其他條件。第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十六條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。第四章 經(jīng)營管理第二十七條 小額貸款公司除經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。第二十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司應(yīng)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的０．９倍，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)２００８〕１３７號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)縣級(jí)主管部門初審，市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門審批。（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更持有資本總額或者股份總額５％以上的股東；（五）股東之間股份轉(zhuǎn)讓；（六）修改章程；（七）變更組織形式；（八）其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員，應(yīng)報(bào)市、縣級(jí)主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)。第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省政府主管部門繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第四十二條 各級(jí)政府小額貸款公司主管部門應(yīng)積極開展培訓(xùn)工作，有針對(duì)性地對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第四十三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展。第六章 監(jiān)督檢查第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。第四十五條 市、縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管。市、縣級(jí)主管部門要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門應(yīng)搞好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用分類監(jiān)管，強(qiáng)化企業(yè)檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請(qǐng)，及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。第四十六條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第四十七條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第五十條 小額貸款公司主管部門應(yīng)建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的；（三）未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動(dòng)的；（四）違反利率政策的；（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；（七）不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形；（十）其他違規(guī)行為。第七章 附則第五十三條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。