【正文】 建設落實風險管理責任，防范合規(guī)風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量。2007年12月，**董事長提出“樹立主動接受監(jiān)管的觀念”：認真貫徹落實科學發(fā)展觀，主動向監(jiān)管當局揭示風險；在業(yè)務創(chuàng)新中主動接受監(jiān)管當局的指導；在客戶服務上，全面接受監(jiān)管當局的監(jiān)督；重視接受市場和公眾的監(jiān)督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把**銀行辦成公眾認可的好銀行。持續(xù)推進合規(guī)風險管理長效機制建設：15年間，**銀行先后進行事業(yè)部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監(jiān)控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數(shù)據(jù)大集中、長效激勵等管理機制。這種自我調(diào)整、自我優(yōu)化，不僅增強了**銀行的核心競爭力，更為**銀行的合規(guī)風險管理建立了長效機制。主動實施國際監(jiān)管規(guī)則和國內(nèi)監(jiān)管政策： 2008年，主動申請成為國內(nèi)首批實施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進國際銀行業(yè)最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監(jiān)管規(guī)則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩行業(yè)貸款的強化監(jiān)管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業(yè)務流程、調(diào)整崗位設置、采取規(guī)定的評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監(jiān)管新政。2010年，針對《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制評價指引》的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。全行的合規(guī)經(jīng)過15年的努力，**銀行的合規(guī)已成為全行的合規(guī)，合規(guī)風險管理是**銀行所有機構(gòu)、所有員工的共同責任。建立健全的規(guī)章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規(guī)章制度2600多份，分行制定規(guī)章制度共11000多份，覆蓋經(jīng)營管理的方方面面，完全實現(xiàn)了“有法可依”。建立科學的合規(guī)風險管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業(yè)務一線對合規(guī)風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規(guī)文化。按照授信制度、營銷制度、業(yè)務開發(fā)制度的規(guī)定，營銷合規(guī)的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產(chǎn)品風險和收益。全面收集、報告客戶財務、業(yè)務等客戶資信信息和資金需求。落實業(yè)務審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務合同，辦理授信條件落實手續(xù)。監(jiān)控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規(guī)進入樓市、股市?；卦L、監(jiān)控客戶經(jīng)營管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規(guī)自查，主動整改合規(guī)風險。監(jiān)測、報告合規(guī)風險和員工異常行為，配合職能部門管理。二線部門對本條線合規(guī)風險管理承擔組織推動責任：組織推動本條線合規(guī)文化建設。制定本條線的風險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規(guī)經(jīng)營導向。根據(jù)制度規(guī)定，履行部門職責。在職責履行中，堅守合規(guī)底線，保證合規(guī)經(jīng)營。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導一線部門合規(guī)銷售。組織專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風險。組織制度執(zhí)行和風險管理評估，不斷提升合規(guī)風險管理成效。監(jiān)測、報告合規(guī)風險和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規(guī)風險管理承擔審計監(jiān)督、責任追究責任：審計各項經(jīng)營管理行為的合規(guī)性和有效性。定期對合規(guī)風險管理履職情況進行獨立評價。調(diào)查并問責違規(guī)行為。員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規(guī)行”：經(jīng)過15年合規(guī)文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規(guī)意識，自覺踐行合規(guī)要求：從精神實質(zhì)上理解和遵守各項規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當?shù)酿佡浕蚶?；不不當銷售或不實陳述本行產(chǎn)品或服務；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內(nèi)幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監(jiān)管機關。專業(yè)化的合規(guī)風險管理2005年11月，**銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風險。五年來，**銀行的合規(guī)風險管理秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執(zhí)行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務業(yè)務、服務發(fā)展這個中心主題，促進了合規(guī)風險管理與業(yè)務發(fā)展相互提升，推動和保障了**銀行的合規(guī)經(jīng)營?！叭阶摺钡暮弦?guī)風險管理規(guī)劃打基礎：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機制和先進的管理技術(shù)，夯實合規(guī)風險管理基礎。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術(shù)，形成有特色、有實效的合規(guī)風險管理體系，發(fā)揮預防、預警、預控作用。出品牌：用3－5年時間，在同業(yè)中，樹立合規(guī)風險管理品牌，大力提升**銀行合規(guī)經(jīng)營形象。管理與服務相融合的合規(guī)風險管理思路全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風險管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內(nèi)部管理、信息披露和業(yè)務流程。將管理融入服務的工作舉措：制定系列標準合同文本，提高業(yè)務辦理效率。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業(yè)務合規(guī)服務。圍繞創(chuàng)新的激勵、發(fā)現(xiàn)、保護和運用，跟進知識產(chǎn)權(quán)管理。開設法律合規(guī)服務熱線，開辟RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。敏感的監(jiān)管政策傳導和落實：密切跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，及時、準確傳導和組織培訓；督促制定和修改規(guī)章制度，將法律法規(guī)和監(jiān)管政策有效轉(zhuǎn)換為行內(nèi)制度。預防、預警與控制相結(jié)合的管理方式：介入產(chǎn)品設計和業(yè)務發(fā)起，提前預審預防法律合規(guī)風險。組織合規(guī)風險排查，監(jiān)測合規(guī)風險數(shù)據(jù)，及時預警合規(guī)風險。準確報送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結(jié)洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。專業(yè)化的工作團隊：設置公司、零售、金融交易、中后臺合規(guī)崗，培養(yǎng)專家型人才，專業(yè)化、高質(zhì)量對口服務業(yè)務條線；實 施資格認證，鋪設晉升通道，激發(fā)團隊潛能。全流程的合規(guī)風險管理機制全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風險檢查監(jiān)測機制；“矩陣式”的合規(guī)風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規(guī)風險預警機制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風險整改機制；“定量定期、交叉復核”的合規(guī)風險管理評價機制；“盡職免責”的合規(guī)問責制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動的合規(guī)風險管理實施機制。部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風險管理機制：上海分行于2005年在國內(nèi)銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責、考核”相結(jié)合的“三合一”式全面合規(guī)風險管理模式，被中國銀監(jiān)會認為：“該分行合規(guī)風險管理體系建設的主要做法符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所倡導的各項理念、原則和要求，符合該行實際經(jīng)營狀況，對其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規(guī)下支行、風險先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡”流程式合規(guī)風險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應”服務式合規(guī)風險管理機制。業(yè)界領先的合規(guī)風險管理技術(shù)開發(fā)“法律合規(guī)風險管理系統(tǒng)”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數(shù)據(jù)庫為一體。制定《合規(guī)風險管理標準》，明確各機構(gòu)管理哪些合規(guī)風險、如何管理、如何評價。組織制定《業(yè)務產(chǎn)品合規(guī)手冊》，明確業(yè)務產(chǎn)品的操作流程、合規(guī)要求、合規(guī)風險點和風險控制措施。開發(fā)合規(guī)風險管理數(shù)據(jù)模型，定量監(jiān)測、分析合規(guī)風險，編制合規(guī)風險地圖，對上參考決策，對下指導業(yè)務拓展。確立“客戶合規(guī)性、產(chǎn)品合規(guī)性、員工合規(guī)性、操作合規(guī)性、案件處置合規(guī)性”五個合規(guī)風險管理重點抓手。創(chuàng)建并推廣“制度有效覆蓋率、風險有效揭示率與控制率、違規(guī)盡責免責率、案件與投訴增減率、監(jiān)管處罰增減率”五個合規(guī)風險管理指標。