【正文】 疑難問(wèn)題；（六）統(tǒng)籌起草公司防范和處置非法集資工作報(bào)告；（七）公司管理層交辦的其他防范和處置非法集資工作事項(xiàng)。總公司各相關(guān)職能部門(mén)防范和處置非法集資工作職責(zé)包括：（一）在部門(mén)制度流程中嵌入必要的防范和處置非法集資控制措施；（二）及時(shí)掌握銷售業(yè)務(wù)過(guò)程中相關(guān)非法集資可疑信息并及時(shí)上報(bào)；（三）配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)的調(diào)查工作；（四）定期開(kāi)展防范和處置非法集資業(yè)務(wù)部分的培訓(xùn)?？偣靖髀毮懿块T(mén)的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負(fù)責(zé)提供本部門(mén)防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本部門(mén)開(kāi)展防范和處置非法集資工作。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立設(shè)立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括該領(lǐng)導(dǎo)班子其它成員，領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作；（二）研究、決定本轄區(qū)防范和處置非法集資工作重大事項(xiàng)；（三）負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通防范和處置非法集資工作；（四）負(fù)責(zé)組織落實(shí)本轄區(qū)的防范和處置非法集資工作；（五）負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)職責(zé)內(nèi)非法集資相關(guān)情況的信息統(tǒng)計(jì)和重大情況的上報(bào)工作。分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是本級(jí)機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資工作的第一責(zé)任人，全面對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資工作負(fù)責(zé)，并指定專人牽頭統(tǒng)籌本機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資具體工作。分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負(fù)責(zé)提供本機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展防范和處置非法集資工作。第三章非法集資犯罪形式保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資犯罪形式主要類型為：（一）主導(dǎo)型案件；（二）參與型案件；（三）被利用型案件。主導(dǎo)型案件是指犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或者公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。參與型案件是指保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品的性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蛘哌M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。被利用型案件是指不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合、虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)。第四章 非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制公司建立排查和專項(xiàng)排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。公司應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前針對(duì)非法集資案件涉及的重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員等方面展開(kāi)全面風(fēng)險(xiǎn)排查。風(fēng)險(xiǎn)排查包括但不限于：（一）針對(duì)主導(dǎo)型案件，重點(diǎn)排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個(gè)人借貸和資金往來(lái)情況；（二）針對(duì)參與型案件，重點(diǎn)排查基層機(jī)構(gòu)高管和銷售人員社會(huì)兼職、代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品情況；（三）針對(duì)被利用型案件，重點(diǎn)排查公司承保驗(yàn)標(biāo)、保單批改和外部機(jī)構(gòu)利用公司名義虛假宣傳情況。在分公司范圍內(nèi)發(fā)生2起（含）以上同類同質(zhì)非法集資案件或涉案金額超過(guò)100萬(wàn)的重大非法集資案件后，公司應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，比照已發(fā)生案件，對(duì)該分公司及其下屬分支機(jī)構(gòu)的人員、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金及相關(guān)管理情況開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查。第五章非法集資案件的總結(jié)及報(bào)告流程公司應(yīng)定期對(duì)防范和處置非法集資工作進(jìn)行歸納總結(jié)：（一）每月要對(duì)發(fā)生的非法集資案件進(jìn)行重點(diǎn)分析，深入了解案件特性及發(fā)案原因，制定整改措施；（二）每季度對(duì)轄內(nèi)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)情況、防范和處置非法集資的管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)估，主動(dòng)查找制度缺陷和執(zhí)行不足；（三）每年要對(duì)防范和處置非法集資工作進(jìn)行全面總結(jié)，提出下階段工作計(jì)劃。總公司及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求及本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行定期報(bào)告或臨時(shí)報(bào)告。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每半年定期向合規(guī)部門(mén)上報(bào)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況?？偣炯案鞣种C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，分別定期向保監(jiān)會(huì)稽查局以及當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局上報(bào)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。分支機(jī)構(gòu)報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)抄送合規(guī)部門(mén)。各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者收到符合本辦法的非法集資信息時(shí)，及時(shí)上報(bào)合規(guī)部門(mén)，并抄送其上級(jí)機(jī)構(gòu)，同時(shí)還應(yīng)按照監(jiān)管要求及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局及相關(guān)部門(mén)進(jìn)行報(bào)告。合規(guī)部門(mén)收到分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的非法集資信息后，應(yīng)當(dāng)立即組織相關(guān)部門(mén)開(kāi)展初步調(diào)查后，視調(diào)查情況向總裁室匯報(bào)。并根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定，向保監(jiān)會(huì)稽查局進(jìn)行報(bào)告。第六章防范和處置非法集資的培訓(xùn)與宣傳公司開(kāi)展防范和處置非法集資培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對(duì)本公司員工的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的防范和處置非法集資工作要求；（三）開(kāi)展防范和處置非法集資工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)包括下列內(nèi)容：（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的防范和處置非法集資要求等。公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展各類防范和處置非法集資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第七章防范和處置非法集資工作的檢查各級(jí)公司防范和處置非法集資工作小組組織對(duì)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)防范和處置非法集資工作的定期或不定期檢查。公司各相關(guān)部門(mén)在自身工作檢查中應(yīng)加入防范和處置非法集資內(nèi)容，定期匯總問(wèn)題，進(jìn)行缺陷整改并出具詳細(xì)檢查報(bào)告，并定期向法律合規(guī)部報(bào)送。總公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對(duì)系統(tǒng)防范和處置非法集資工作進(jìn)行總結(jié)，形成公司防范和處置非法集資工作總結(jié)報(bào)告，并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第八章責(zé)任追究公司建立防范和處置非法集資工作考核和責(zé)任追究制度，將防范和處置非法集資工作納入工作目標(biāo)考核內(nèi)容。各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)防范和處置非法集資工作不重視，有下列情況之一的，由總公司予以全公司通報(bào)批評(píng)，并在年底考核中扣減相應(yīng)分?jǐn)?shù)。造成重大不良影響和后果的，追究相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任和工作人員責(zé)任：（一）防范和處置非法集資工作落實(shí)不到位，風(fēng)險(xiǎn)排查不細(xì)致，信息報(bào)告不及時(shí)，造成不良影響的；（二）對(duì)涉嫌非法集資違法行為的投訴不受理、不匯報(bào)，對(duì)相關(guān)線索不查處、不上報(bào)，造成不良后果的；（三）在防范和處置非法集資工作中出現(xiàn)失職失責(zé)，受到舉報(bào)和監(jiān)管批評(píng)的；（四）不按要求完成防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的防范和處置非法集資工作任務(wù)的。第九章附則公司應(yīng)當(dāng)配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌防范和處置非法集資犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。本辦法由合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)解釋和修訂。本辦法自發(fā)布之日起施行。