【正文】 （一）注冊資本不低于人民幣2億元，連續(xù)營業(yè)兩年以上，且近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；（二）省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。第二十四條 擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）省級監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第四章 擔保公司經(jīng)營規(guī)則和風險控制 第二十五條 擔保公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。第二十六條 擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才，加強對擔保項目的風險評估和管理。第二十七條 擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應當設(shè)獨立董事（2名以上）、首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或者注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔保或者金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。第二十八條 擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十九條 擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由擔保公司與客戶自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第三十條 擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十一條 擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第三十二條 擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。第三十三條 擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十四條 擔保公司應當按照當年新增擔保業(yè)務擔保費收入的50％提取未到期責任準備金；按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。省級監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。第三十五條 擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。第三十六條 擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人，并與債權(quán)人建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第五章 監(jiān)督管理第三十七條 省級監(jiān)管部門負責向省政府及國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作，按照國家擔保行業(yè)的相關(guān)法規(guī)、規(guī)章規(guī)范和促進我省融資性擔保行業(yè)發(fā)展，建立和完善我省中小企業(yè)信用擔保體系，具體包括下列職責：（一）研究擬定我省融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理辦法和扶持擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施；（二）對全省擔保公司的設(shè)立、變更、注銷、重組等事項進行審批，負責《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》的頒發(fā)、繳回、換發(fā)、注銷等管理，負責擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格的核準，按國家有關(guān)規(guī)定對擔保公司從業(yè)人員進行管理；（三）建立全省融資性擔保公司重大風險事件報告制度，指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督下級財政部門重大風險處置工作，并按規(guī)定上報上級部門；（四）研究擬定擔保公司綜合評價體系，建立擔保公司評價制度，組織實施對擔保公司的綜合評價，并以適當方式披露相關(guān)評價結(jié)果；（五）建立對擔保公司高管人員、從業(yè)人員的培訓制度，加強擔保行業(yè)人才隊伍建設(shè)和管理；（六）統(tǒng)計、分析、上報我省擔保公司相關(guān)財務信息、業(yè)務數(shù)據(jù)、行業(yè)發(fā)展狀況等；（七）指導我省擔保行業(yè)自律組織開展自律、維權(quán)、服務、交流、行業(yè)統(tǒng)計等工作；第三十八條 州（市）級監(jiān)管部門負責向同級政府以及上級監(jiān)管部門報告工作，按照國家和我省擔保行業(yè)的相關(guān)法規(guī)、規(guī)章規(guī)范轄區(qū)內(nèi)擔保行業(yè)發(fā)展，具體包括下列職責：（一）落實融資性擔保公司重大風險處置報告制度，指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督擔保公司重大風險處置工作，及時有效的處置重大風險事件，并按照規(guī)定上報同級人民政府和上級監(jiān)管部門；（二）按照同級人民政府和上級監(jiān)管部門要求，做好擔保公司行業(yè)管理的基礎(chǔ)工作；（三）指導擔保公司規(guī)范公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營活動和財務管理；（四）建立轄區(qū)內(nèi)擔保公司基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫，統(tǒng)計、分析、上報轄區(qū)內(nèi)擔保公司相關(guān)財務信息、業(yè)務數(shù)據(jù)、行業(yè)發(fā)展狀況等，對轄區(qū)內(nèi)擔保公司經(jīng)營及風險狀況持續(xù)監(jiān)測。第三十九條 縣級以上人民政府應當加強擔保行業(yè)監(jiān)管隊伍建設(shè)，支持監(jiān)管部門配備專職人員，確保擔保行業(yè)監(jiān)管工作專業(yè)化、制度化、常態(tài)化。第四十條 州（市）級監(jiān)管部門應當于每年3月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告，上報州（市）人民政府和省級監(jiān)管部門。第四十一條 州（市）級監(jiān)管部門應當于每年1月底前完成本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況分析報告，上報州（市）人民政府和省級監(jiān)管部門。第四十二條 州（市）級監(jiān)管部門應當及時向當?shù)厝嗣裾蜕霞壉O(jiān)管部門報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況；會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件，并上報州（市）人民政府和省級監(jiān)管部門。第四十三條 擔保公司應當由專人負責，按照規(guī)定向監(jiān)管部門報送相關(guān)信息和資料，并對報送的文件、資料和數(shù)據(jù)的真實、準確、完整性負責。具體報送內(nèi)容如下：（一）及時報告重大風險事件，擔保公司報告重大風險事件按照《融資性擔保機構(gòu)重大風險事件報告制度》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕75號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；（二）及時報告股東大會或者股東會、董事會等會議的重要決議；（三）按季度報送財務報表、業(yè)務報表和資本金運用情況；（四）按報送財務會計報表審計報告，擔保公司應當按照有關(guān)規(guī)定聘請有資質(zhì)的中介機構(gòu)進行財務報表審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門；（五）按報送《融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計報表》；（六）按報送機構(gòu)基本情況、經(jīng)營情況和合法合規(guī)情況報告；第四十四條 省級監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管需要，適時提出擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求，并有權(quán)要求擔保公司提供專項資料，或者約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或者進行必要的整改。省級監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)擔保公司的違規(guī)和風險情況，或者未按照監(jiān)管要求上報信息資料的擔保公司名單。第四十五條 省級、州（市）監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管需要，對擔保公司進行現(xiàn)場檢查，擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十六條 擔保公司可按照《融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定》（銀發(fā)〔2010〕365號）的相關(guān)規(guī)定，申請接入中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；中國人民銀行分支機構(gòu)應當按規(guī)定為擔保公司提供服務。第六章 法律責任第四十七條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。（三）未依照本辦法第四十二條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。（四）其他違反法律法規(guī)及本細則規(guī)定的行為。第四十八條 擔保公司違反本細則，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第四十九條 違反本細則第十四條規(guī)定的，由有關(guān)部門依法予以處理。第七章 附 則第五十條 外商投資的融資性擔保公司適用本細則，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第五十一條 本辦法自2011年8月1日起施行。《云南省信用擔保管理辦法》（云政發(fā)〔2006〕167號）文件同時廢止。附： 第五篇：辦法》浙江出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行浙江出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行辦法》最近，我省出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》)，加強融資性擔保公司管理?！掇k法》明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位?！掇k法》規(guī)定，融資性擔保公司應當按照年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風險準備金。擔保賠償準備金和一般風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。同時，融資性擔保公司監(jiān)管實行報告制度。融資性擔保公司應在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報告。各級財政將通過風險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔保業(yè)務量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風險控制良好的融資性擔保公司。注冊資本不足2000萬元須增資2010年3月，國家銀監(jiān)會、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，結(jié)束了以往融資性擔保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔保處副處長李巧麗告訴記者，根據(jù)我省實施的《辦法》規(guī)定，今后申辦融資性擔保公司除要取得擔保業(yè)務經(jīng)營許可證之外，還要實行分級審批，注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該《辦法》審批。融資性擔保業(yè)務是指融資性擔保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機構(gòu)融資提供第三方保證的擔保業(yè)務。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔保體系，融資性擔保業(yè)務得到了較快發(fā)展。據(jù)浙江省信用與擔保協(xié)會秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔保公司378家。，最低的僅200萬元，平均4512萬元。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家。但注冊資本不足2000萬元的也有78家。而《辦法》規(guī)定：“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。”這標志著我省注冊資本不足2000萬元的融資性擔保公司必須增加注冊資本。通過審批后才能辦理工商登記融資性擔保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個體私營業(yè)主融資難問題，支持了地方經(jīng)濟的發(fā)展。但浙江擔保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸漸暴露出一些問題，比如擔保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關(guān)負責人表示，之前由于融資性擔保公司準入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。據(jù)了解，以往擔保公司的設(shè)立只要符合《公司法》，就可到當?shù)毓ど滩块T直接注冊登記，導致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔保公司多、注冊資金少、開展融資性擔保業(yè)務的少、擔?？傤~少?！坝行┑貐^(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔保資格?！边@位負責人說。這種放任管理的方式，造成擔保公司“念經(jīng)的太多，和尚卻沒有幾個”。很多擔保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識教育，造成了擔保公司運作不規(guī)范，經(jīng)營風險很高。一些擔保公司甚至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。李巧麗表示，我省貫徹落實《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔保業(yè)務。第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經(jīng)營許可證的現(xiàn)有融資性擔保公司，才能與銀行合作開展融資性擔保業(yè)務。按照計劃，各擔保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請，經(jīng)審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經(jīng)營許可證。李巧麗還強調(diào)，今后融資性擔保公司必須取得經(jīng)營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達標而拿不到經(jīng)營許可證的，將不能從事融資性擔保業(yè)務。對于從業(yè)人員，要求具備相關(guān)資質(zhì)。比如，高級管理人員需從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上。為融資性擔保公司構(gòu)筑“防火墻”自2010年12月下旬開始，我省著力抓好融資性擔保機構(gòu)規(guī)范整頓，此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔保行業(yè)的“洗牌”。盧紹基認為，融資性擔保具有信用放大功能，如果監(jiān)管不到位，會帶來較大的風險，因此現(xiàn)在對融資性擔保公司實行較以往更加嚴格的準入和監(jiān)管，構(gòu)筑一道安全的“防火墻”?！掇k法》規(guī)定，融資性擔保公司監(jiān)管實行報告制度，實行屬地化監(jiān)管，由各地對當?shù)厝谫Y性擔保公司進行日常監(jiān)管。據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實〈浙江省融資性擔保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔保機構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求，認真開展對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保機構(gòu)的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔保機構(gòu)規(guī)范整頓工作，為擔保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。同時，要求對目前擔保公司已設(shè)立開辦較多，又沒有很好運作的縣(市、區(qū))，對新設(shè)立擔保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔保需求情況，合理規(guī)劃，有計劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔保公司上，鼓勵現(xiàn)有的擔保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式，整合擔保資源，鼓勵做優(yōu)做大。“健康的融資擔保行業(yè)，才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間?！睒I(yè)內(nèi)人士認為，這次大規(guī)模的整頓，將使浙江融資性擔保行業(yè)變得更加規(guī)范。文章來源：中顧法律網(wǎng)(免費法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）