合規(guī)與發(fā)展-資料下載頁(yè)
2025-10-20 02:34本頁(yè)面
【正文】 ！提問(wèn)：：今天我只帶了駕駛證，請(qǐng)問(wèn)能否在前臺(tái)開(kāi)辦廬山卡？我爺爺是一位80歲的老人，在家務(wù)農(nóng)，能否辦理易得金貸款？：如果我攜帶著100萬(wàn)的現(xiàn)金要辦理定存，但我同樣無(wú)法出示有效身份證件，能否辦理？如果我爺爺可以找到XX銀行的劉董事長(zhǎng)為其提供保證，能否辦理易得金貸款？看來(lái)對(duì)方二辯的確是一個(gè)盡職的銀行工作人員。不論是辦理存款業(yè)務(wù)，還是貸款業(yè)務(wù)，以此類推到銀行的所有業(yè)務(wù)；無(wú)論存100元還是100萬(wàn)元，無(wú)論能提供多么有力的擔(dān)保；只要不符合規(guī)定，不能辦就是不能辦！當(dāng)合規(guī)與發(fā)展相沖突時(shí)，只能取合規(guī)棄發(fā)展，必須堅(jiān)持合規(guī)優(yōu)先！在此，我深深的感謝對(duì)方二辯用專業(yè)的操守證明了我方觀點(diǎn)。，導(dǎo)致市場(chǎng)混亂，客戶無(wú)安全保障，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀監(jiān)局要求所有銀行在2013年4月前全部整改此類理財(cái)產(chǎn)品，否則取消相關(guān)銀行發(fā)行理財(cái)?shù)馁Y格。請(qǐng)問(wèn)對(duì)方二辯，如何解釋銀監(jiān)的這一監(jiān)管行為？綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：十案九違規(guī)！法國(guó)興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原副行長(zhǎng)王益利用職務(wù)之便，對(duì)企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬(wàn)元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓(xùn)，難道對(duì)方辯友可以視而不見(jiàn)嗎？就在本周，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行原副行長(zhǎng)楊琨利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴(yán)重違紀(jì)違法，被立案?jìng)刹椤Ｕ?qǐng)問(wèn)對(duì)方辯友怎樣看待這起案件。受到了人民銀行對(duì)其通報(bào)批評(píng)和責(zé)令整改的處罰，導(dǎo)致了銀行的信用危機(jī)。信用報(bào)告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報(bào)告。違規(guī)泄漏客戶信息，不僅不合規(guī)，而且不合法！這種行為對(duì)客戶信心的傷害是短期內(nèi)難以消除的，銀行自身遭受的信譽(yù)損失，也不是短期就能“整改”過(guò)來(lái)的。1995年，,最終導(dǎo)致?lián)碛?33年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產(chǎn)。法國(guó)一名交易員違反規(guī)例，秘密進(jìn)行期指買賣，導(dǎo)致銀行損失高達(dá)72億美元，在歐洲市場(chǎng)已停牌，其債券已被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)降級(jí)。第五篇：合規(guī)與發(fā)展辯論賽：二辯稿二辯補(bǔ)充立論：謝謝主席，尊敬的評(píng)委，在場(chǎng)的各位觀眾大家好！首先我方并不否認(rèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，但必須是在業(yè)務(wù)合規(guī)的前提和基礎(chǔ)之上，故銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。雖然對(duì)方辯友辭藻華麗、巧舌如簧，但還是掩蓋不了如下幾處紕漏。對(duì)方辯友完全混淆了“合規(guī)”和“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一個(gè)行為，一個(gè)實(shí)踐，制定并且遵守規(guī)則，“規(guī)則”是一個(gè)名詞，不可能從其所屬的時(shí)間空間中剝離來(lái)談?wù)?，所以說(shuō)“合規(guī)”本身并不具有滯后性，合規(guī)絕對(duì)不是墨守成規(guī)，相反的，在具體的銀行業(yè)務(wù)中，更要合規(guī)先行。對(duì)方辯友認(rèn)為發(fā)展是硬道理，我今天要告訴對(duì)方辯友的是：發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理，如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是立行之本，是發(fā)展基石，如果說(shuō)合規(guī)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)就是生存的需要，發(fā)展對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)就是生活的需要，沒(méi)有生存，何談生活。對(duì)方辯友一再片面的強(qiáng)調(diào)只有發(fā)展才能夠創(chuàng)造價(jià)值利潤(rùn)，殊不知合規(guī)亦可以創(chuàng)造價(jià)值。首先，合規(guī)不是機(jī)械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動(dòng)地接受監(jiān)管處罰，而是主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。其次，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損失價(jià)值和效益，反之，合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)和損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。第三，商業(yè)銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，就是提升在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，增強(qiáng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免商業(yè)銀行管理者和員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，保護(hù)其健康成長(zhǎng)。對(duì)方辯友顛倒主次，偷換概念，按照對(duì)方辯友邏輯：合規(guī)為發(fā)展服務(wù)，合規(guī)僅僅是發(fā)展的工具手段，發(fā)展是銀行的最終目標(biāo)目的，我方一辯在立論陳詞中已經(jīng)詳細(xì)闡明了合規(guī)是基石，是根本，對(duì)方辯友發(fā)展的大廈，蓋得再高再奢華，如果不優(yōu)先合規(guī)的話，也就是空中樓閣、海市蜃樓，恐怕連曇花一現(xiàn)的機(jī)會(huì)都沒(méi)有。對(duì)方辯友片面的認(rèn)為，合規(guī)……………………………………………………………對(duì)于對(duì)方辯友的邏輯觀點(diǎn)，我方實(shí)在不敢茍同。相反，我方之所以認(rèn)為銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展，那是因?yàn)椤百Y產(chǎn)質(zhì)量是生命”、“按規(guī)則辦事”是無(wú)可爭(zhēng)論的事實(shí)，沒(méi)有按規(guī)則辦事，業(yè)務(wù)發(fā)展就無(wú)從談起，一筆業(yè)務(wù)想要開(kāi)展，就首先要合乎一定的準(zhǔn)則、規(guī)范和原則，無(wú)規(guī)矩不成方圓，如果什么都不遵守，只會(huì)是一盤散沙，更何談健康發(fā)展呢？銀行的一筆業(yè)務(wù)之所以能否存在標(biāo)準(zhǔn)，是它是否合規(guī)，難道說(shuō)一個(gè)都不能夠存在的業(yè)務(wù)，拿什么去談它的發(fā)展呢？所以銀行的業(yè)務(wù)無(wú)處不體現(xiàn)著合規(guī)的重要性。另外，我方必須強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，合規(guī)的重要性往往是通過(guò)不合規(guī)帶來(lái)的損失和負(fù)面影響來(lái)體現(xiàn)的。對(duì)方辯友一直在強(qiáng)調(diào)即合規(guī)又發(fā)展，在這種皆大歡喜和諧共榮的局面下談?wù)撜l(shuí)優(yōu)先于誰(shuí)，沒(méi)有任何意義。前中國(guó)最高院院長(zhǎng)肖揚(yáng)就有一句名言：法律對(duì)于遵紀(jì)守法的人來(lái)說(shuō)就是一紙空文，只有違法之后，受到法律的懲戒才能理解法律的重要；或者再打個(gè)通俗的比方，我們問(wèn)事業(yè)和健康哪個(gè)更重要，相信絕大部分人會(huì)回答健康！但是一個(gè)職場(chǎng)精英，身體健康，事業(yè)順利，春風(fēng)得意，討論健康與事業(yè)的取舍對(duì)其沒(méi)有任何意義，但一旦其健康出現(xiàn)了問(wèn)題，其重要性就不言而喻了。同理，合規(guī)和發(fā)展的關(guān)系亦是如此，不合規(guī)的事例很多，巴林銀行李森案、黑龍江“高山案”、北京“森豪公寓案”等等難道對(duì)方辯友就可以完全無(wú)視這些歷歷在目的血淋淋的教訓(xùn)嗎？最后，我再次強(qiáng)調(diào)我方的觀點(diǎn)，那就是銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展！
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