【正文】 照實(shí)際貸款時(shí)間計(jì)算貸款利息。第十四條 借款人未按照合同規(guī)定的時(shí)間償還貸款本息的，計(jì)收復(fù)利、違約金；逾期或挪用貸款計(jì)收罰息。第十五條 借款人未按照合同規(guī)定的期限償還貸款本息，并經(jīng)貸款銀行催收仍沒有償還的，貸款銀行應(yīng)按照借款合同規(guī)定處分抵押（質(zhì)押）財(cái)產(chǎn)；由法人、其他組織或自然人提供擔(dān)保的承擔(dān)保證責(zé)任。第六章 附 則第十六條 本辦法由長春市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋并組織實(shí)施。第十七條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。附件5：關(guān)于印發(fā)長春市住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則的通知（長住金管委字[2003]7號(hào)）各縣（市）、區(qū)人民政府，市屬各委、辦、局（公司），中直、省直駐長各單位：《長春市住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)2003年5月30日長春市住房公積金管理委員會(huì)第二次會(huì)議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。二○○三年六月三日長春市住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條 根據(jù)《長春市住房公積金貸款管理辦法》，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 住房公積金貸款是指在長春市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）建立住房公積金制度的單位職工，購房、建房、翻建和大修自住住房的貸款。第三條 職工在購、建和大修自住住房時(shí)，可申請(qǐng)住房公積金貸款或住房公積金組合貸款（以下簡稱組合貸款）。第四條 住房公積金貸款資金來源是職工個(gè)人繳存的住房公積金和單位為職工繳存的住房公積金。組合貸款資金來源是住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸資金。第二章 貸款條件第五條 職工（以下稱借款人）申請(qǐng)住房公積金貸款必須具備下列條件：（一）申請(qǐng)購、建和大修自住住房的借款人，必須是從其所在單位為其建立住房公積金制度到申請(qǐng)借款之月，已連續(xù)12個(gè)月按照規(guī)定及時(shí)足額繳存住房公積金的或已補(bǔ)繳齊所欠繳住房公積金的。停繳、欠繳、緩繳住房公積金的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。（二）借款人購買商品房（含經(jīng)濟(jì)適用房）或者參加合作建房的，必須有不少于房價(jià)20%的自籌資金；購買公有住房、私產(chǎn)住房、翻建、大修自住住房的，必須有不少于房價(jià)、房屋實(shí)際交易價(jià)格和評(píng)估價(jià)格或翻建、大修費(fèi)用30%的自籌資金。（三）借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力。（四）夫妻雙方都能正常足額繳存住房公積金的，只允許一方申請(qǐng)住房公積金貸款或組合貸款。第三章 貸款期限和利率第六條 住房公積金貸款和組合貸款最長期限為20年，不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定離退休年齡的年限。第七條 住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限15年（含5年）%執(zhí)行；%執(zhí)行。組合貸款利率按住房公積金貸款利率和貸款銀行個(gè)人住房貸款利率分別計(jì)算。貸款銀行個(gè)人住房貸款利率，貸款期限15年（含5年）%執(zhí)行；%執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。第四章 貸款擔(dān)保第八條 借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑海ㄒ唬┯盟徸宰∽》?、自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押；（二）用國債、銀行定期存單等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押；（三）用中心認(rèn)可的法人、其他組織或自然人提供保證。組合貸款的抵押物或質(zhì)押物，應(yīng)為同一抵押物或質(zhì)押物。抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。第九條 發(fā)生下列情況之一時(shí)，貸款銀行有權(quán)處理抵押（質(zhì)押）物或由保證人代為償還。（一）借款人在還款期內(nèi)連續(xù)三個(gè)月，累計(jì)六個(gè)月（含六個(gè)月）不按合同約定還款期償還貸款本息的；（二）借款人超過借款合同最后期限一個(gè)月仍未還清貸款本息的；（三）借款人向貸款銀行提供虛假證明材料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（四）借款人擅自將抵押房屋出售、出租、轉(zhuǎn)讓、改建、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的。（五）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；（六）借款人在借款合同終止前死亡、失蹤或移居國外，借款人合法繼承人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的。第十條 貸款銀行在處理抵押（質(zhì)押）物時(shí)，所獲價(jià)款按有關(guān)規(guī)定分配，款項(xiàng)不足的，保留繼續(xù)追索的權(quán)利。第五章 貸款程序第十一條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款或組合貸款，需到中心領(lǐng)取并填寫申請(qǐng)書。第十二條 借款人持貸款申請(qǐng)書、住房公積金繳存證明、身份證（戶口薄）、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明和中心要求提供的其他材料，向中心提出借款申請(qǐng)。第十三條 中心對(duì)借款人資格、資信、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。第十四條 審查合格的，中心同借款人簽訂《住房公積金（組合）借款合同》，辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)或辦理保證擔(dān)保手續(xù)。第十五條 中心經(jīng)審批同意后，填寫或打印《準(zhǔn)予貸款決定書》，貸款銀行發(fā)放貸款。第六章 貸款償還第十六條 借款人可以按照下列方式之一歸還貸款本息：（一）等額本息還款方式，貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息，每月還款額計(jì)算公式為：每月償還貸款本息金額＝月利率（１＋月利率）還款月數(shù)/ [（1+月利率）還款月數(shù)1]貸款本金（二）等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額 = 貸款本金 / 貸款總期數(shù)＋（本金累計(jì)已還本金）月利率第十七條 借款人提前償還貸款本息的，須提前十天通知貸款銀行，并辦理還款手續(xù)。第七章 附 則第十八條 貸款銀行或借款人解除或變更借款合同時(shí)，必須以書面形式提前通知對(duì)方，在未達(dá)成協(xié)議前，借款合同繼續(xù)有效。第十九條 貸款銀行、借款人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，當(dāng)事人可向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提出訴訟。第二十條 本實(shí)施細(xì)則由長春市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第二十一條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)行。附件6：長春市人民政府關(guān)于加強(qiáng)住房公積金繳存工作的通告（長府通告[2003]33號(hào)）各縣(市)、區(qū)人民政府，市政府各委辦局，各直屬機(jī)構(gòu)：為了加強(qiáng)對(duì)我市住房公積金的管理，切實(shí)維護(hù)職工的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（2002年3月24日國務(wù)院第350號(hào)令）的規(guī)定，現(xiàn)將住房公積金繳存工作的有關(guān)事宜通告如下：一、凡在本市行政區(qū)域內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）均須遵守本通告。二、自本通告發(fā)布之日起30日內(nèi)，市區(qū)內(nèi)除一汽集團(tuán)公司外沒有為本單位職工繳存住房公積金的單位，均應(yīng)到市住房公積金管理中心（同志街698號(hào)）辦理住房公積金繳存登記；一汽集團(tuán)公司及所屬企業(yè)到市住房公積金管理中心一汽分中心（一汽財(cái)務(wù)公司，東風(fēng)大街19號(hào)）辦理住房公積金繳存登記；榆樹市、九臺(tái)市、德惠市、農(nóng)安縣和雙陽區(qū)內(nèi)的單位分別到市住房公積金管理中心在其縣（市）、區(qū)設(shè)立的管理部辦理住房公積金繳存登記。三、新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)，到市住房公積金管理中心或者其下設(shè)機(jī)構(gòu)辦理住房公積金繳存登記。四、根據(jù)《長春市關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的實(shí)施方案》（長府發(fā)[1999]49號(hào)）的規(guī)定，1999年1月1日以后參加工作的職工，職工所在單位必須按照職工個(gè)人月工資的20%，個(gè)人按其工資的8%逐月繳存住房公積金。五、單位和職工的月繳存額為職工本人上一月平均工資分別乘以單位和職工住房公積金繳存比例。六、違反本通告規(guī)定，單位未辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金帳戶設(shè)立手續(xù)的，由市住房公積金管理中心按照國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，予以處罰。七、本通告由市住房公積金管理中心組織實(shí)施。三年十二月二十四日二○○ 附件7：長春市職工住房公積金提取管理辦法長住金管委字[2004]2號(hào)第一章 總 則第一條 根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》，為加強(qiáng)住房公積金的管理，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，提高城鎮(zhèn)職工的居住水平，制定本辦法。第二條 本辦法適用于長春市住房公積金管理中心管轄內(nèi)繳存住房公積金的職工。第二章 提取條件第三條 職工有下列情形之一的，可以提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的；(二)離休、退休的；(三)職工死亡或被宣告死亡的；(四)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；(五)出境定居或戶口遷出本管轄區(qū)的；(六)償還住房貸款本息的；(七)特困家庭租賃房屋超出家庭收入規(guī)定比例的部分；(八)單位依法宣告破產(chǎn)，職工辦理失業(yè)手續(xù)，并停繳住房公積金的。第三章 提取證明文件第四條 職工提取住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額的，需提交本人的身份證，并根據(jù)不同條件提交相應(yīng)證明文件：(一)購買自住住房的,每套住房只能提取一次，家庭提取額度不超過購房款：購買商品房提交《商品房買賣合同》，購房契稅發(fā)票；集資合作建房提交單位與職工簽訂的《集資合作建房協(xié)議書》，單位出具的職工交納的集資建房款收據(jù)；購買公有住房提交單位與職工簽訂的《公有住房買賣協(xié)議書》，公有住房出售統(tǒng)一發(fā)票；購買私產(chǎn)住房提交《房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》,購房契稅發(fā)票。(二)建造、翻建自住住房的，提供規(guī)劃行政管理部門出具的建設(shè)規(guī)劃許可證。(三)大修自住住房的，提供物業(yè)公司和有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件。(四)離、退休的提供離、退休證或?qū)徟怼?五)繼承人、受遺贈(zèng)人提取死亡職工住房公積金的，提供身份關(guān)系證明、合法繼承或遺贈(zèng)證明、死亡職工死亡證明；法院宣告死亡的，提供法院宣告死亡判決書。(六)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，提供勞動(dòng)鑒定委員會(huì)《傷殘職工勞動(dòng)能力鑒定表》及與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的合同等證件。(七)出境定居或遷出本管轄區(qū)的，提供出境定居證明或戶籍管理部門的戶口遷出證件。(八)償還住房貸款本息的，提取至還清貸款本息止。提取時(shí)提供購房合同、借款合同、還款證明。(九)特困家庭租賃房屋租金占家庭收入15%以上的，可提取超出規(guī)定比例部分。提供低保優(yōu)惠證、最低生活保障金領(lǐng)取證、租賃合同。(十)單位宣告破產(chǎn)，職工辦理失業(yè)手續(xù)并停繳住房公積金的，提取時(shí)提供法院宣告單位破產(chǎn)的裁定、注銷工商、稅務(wù)登記審批書、失業(yè)證明。(十一)職工購買、建造、翻建、大修自住住房，需提取家庭成員住房公積金時(shí)，還應(yīng)提交戶口薄或結(jié)婚證書。(十二)非本市戶口與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，提供原戶籍管理部門出具的戶籍證明，單位出具終止勞動(dòng)關(guān)系證明。(十三)持有住房公積金卡的職工，在提取時(shí)應(yīng)出示住房公積金卡。第四章 提取的審批程序第五條 符合提取條件的職工，單位對(duì)職工提取條件進(jìn)行初審，并由單位填寫《長春市住房公積金支款憑證》（以下簡稱支款憑證）及《長春市住房公積金支款審批表》（以下簡稱審批表）。第六條 職工持支款憑證、審批表及相關(guān)證明文件的原件和復(fù)印件到中心審批。第七條 中心對(duì)提取的證明文件及支取金額進(jìn)行審核。對(duì)符合條件的予以審批，并在審批表上加蓋“長春市住房公積金管理中心住房公積金提取審批專用章”印鑒。第八條 職工持中心審批后的支款審批表、支款憑證到住房公積金繳存的開戶行按繳存銀行有關(guān)規(guī)定辦理提取。第九條 單位集體提取，統(tǒng)一填寫《審批表》，提交經(jīng)辦人身份證、提取職工身份證、職工明細(xì)及單位證明文件，經(jīng)中心審批，加蓋《存入職工儲(chǔ)蓄折（卡）》提取印章后，到開戶銀行分別按職工《支款憑證》辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄折或儲(chǔ)蓄卡。第十條 如提取本人同意辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄折（卡），開戶銀行也應(yīng)予以辦理。第五章 附 則第十一條 本辦法由長春市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋并組織實(shí)施。第十二條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。二○○四年四月二十日第五篇：住房公積金論文當(dāng)前我國住房公積金制度缺陷及對(duì)策建議上世紀(jì)80年代初，我國開始探索改革舊的城鎮(zhèn)住房制度，其目的：一是建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的新的城鎮(zhèn)住房制度，實(shí)現(xiàn)住房商品化、社會(huì)化；二是加快住房建設(shè)，改善居住條件，滿足城鎮(zhèn)居民不斷增長的住房需求。經(jīng)過20多年的改革實(shí)踐，目前我國已初步形成了以普通商品住房為主的住房供應(yīng)體系，確定以經(jīng)濟(jì)適用住房、廉租住房和住房公積金制度為主要內(nèi)容的住房保障體系，并且按照“住房公積金管理委員會(huì)決策、住房公積金管理中心運(yùn)作、銀行專戶儲(chǔ)存、財(cái)政監(jiān)督”的原則建立了住房公積金管理體制的基本框架。我國的住房公積金制度是為了解決廣大職工的住房問題而建立的一項(xiàng)重要的社會(huì)保障制度，其設(shè)定宗旨是一種國家支持的社會(huì)自助形式，通過金融互助，增強(qiáng)繳存公積金的職工的購房支付能力。促進(jìn)該項(xiàng)制度不斷完善，是貫徹落實(shí)十六屆五中全會(huì)精神的一項(xiàng)重要舉措。一、當(dāng)前住房公積金政策執(zhí)行中存在的問題及原因（一）繳存比例不規(guī)范、繳存額差距大，分配不公一是繳存基數(shù)差異大。由于《住房公積金管理?xiàng)l例》未規(guī)定繳存基數(shù)的上限，加之不同行業(yè)和單位之間的工資收入差距懸殊，造成繳存基數(shù)差距大。雖然2005年建設(shè)部要求繳存基數(shù)原則上不超過所在城市平均工資的23倍，但無強(qiáng)制性。經(jīng)對(duì)某城市住房公積金的調(diào)查，每月繳存基數(shù)最高為8萬元，最低為10元，相差8000倍，單位平均繳存基數(shù)最高與最低相差408倍。二是繳存比例差距大?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》未規(guī)定繳存比例的上限，由于近幾年不同行業(yè)、企業(yè)的收入差距拉大，各地執(zhí)行的住房公積金占職工工資收入的比例由5%到20%不等，差距比較大。繳存基數(shù)高的單位，其繳存比例也普遍偏高，最高達(dá)30%，而繳存基數(shù)低的單位其繳存比例僅為5%，相差達(dá)6倍。三是成為“合理避稅”的渠道。由于對(duì)住房公積金的繳存比例稅務(wù)部門有嚴(yán)格的限制，比例超過上限，超過部分企業(yè)和個(gè)人分別要繳納企業(yè)和個(gè)人所得稅，但對(duì)繳存基數(shù)卻沒有嚴(yán)格的規(guī)定，加之住房公積金管理中心對(duì)各單位上報(bào)的繳存基數(shù)審核流于形式，造成很多單位通過虛假高報(bào)工資基數(shù)，將住房公積金作為工資薪金外發(fā)放獎(jiǎng)金、津貼的渠道，從而達(dá)到逃避繳納個(gè)人所得稅的途徑。四是使用上存在不公。雖然住房公積金作為政策性低息貸款，比商業(yè)銀行發(fā)放的住房貸款利率低，然而由于住房公積金貸款的條件比較嚴(yán)格，部分中低收入者，卻難以通過這個(gè)渠道獲取融資購房，永遠(yuǎn)也享用不到自己長年繳存的住房公積金，只能到退休時(shí)全額領(lǐng)取。而相對(duì)的低存低貸，實(shí)際上是讓低收入家庭承受了利息損失。（二）使用率不高，資金沉淀率高根據(jù)建設(shè)部提供的數(shù)據(jù)，到2005年底，。究其原因：一是資金的安全性要求高，使用渠道單一；二是貸款手續(xù)繁瑣、限制多，門檻高；三是支取條件嚴(yán)格，提取數(shù)受到限制；四是政策障礙，有些人無法享受；五是部分地區(qū)房價(jià)絕對(duì)水平較低，