【正文】 約金?！尽?5：《貸款通則》是法院解決銀企貸款糾紛的唯一法律依據(jù)?！尽?6：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍和營業(yè)時(shí)間?！尽?7：銀行債權(quán)受償?shù)捻樞蚴窍纫载泿判问绞軆?，然后是直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式，最后是以物抵債?！尽?8：銀行向大型集團(tuán)客戶發(fā)放銀團(tuán)貸款，應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)?！尽?9：一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%。【】100：抵押物評估、登記、保險(xiǎn)、公證、印花稅、工本費(fèi)等一切費(fèi)用均由貸款人負(fù)擔(dān)?！尽康诙憾栆灰荒甑谄咂诜谴笮豌y行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試參考資料二〇一一年第七期非大型銀行機(jī)構(gòu) 高級管理人員任職資格考試參考資料一、單項(xiàng)選擇題，每題1分1：自助銀行自批準(zhǔn)之日起【】個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。2：32：商業(yè)銀行次級定期債務(wù)不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；并且不得超過商業(yè)銀行【】的50％。2：核心資本3：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)，對有章不循的責(zé)任人將采取的處罰措施是指【】。1：調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理4：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于【】%，期限不得超過10年。4：505：【】負(fù)責(zé)對當(dāng)?shù)劂y行抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況的監(jiān)督檢查。2：財(cái)政主管部門6：銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由【】負(fù)責(zé)。2： 銀團(tuán)代理行7：決定機(jī)關(guān)在審查過程中，根據(jù)情況需要，可以直接或委托下級機(jī)關(guān)對申請材料的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地核查。進(jìn)行實(shí)地核查的工作人員不得少于【】人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件。實(shí)地核查應(yīng)當(dāng)做好筆錄，收集相關(guān)證明材料。1：28：【】承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任。4：董事會9：對作廢的重要空白憑證操作不正確的是【】。4：專夾保管10：【】依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)督檢查，評價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。4：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會11：【】是真正一般意義上的利率。4：市場利率12：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司法人機(jī)構(gòu)和境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)及農(nóng)村信用合作社未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前【】個(gè)月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個(gè)月。1：113：對利息保障倍數(shù)的正確表述是【】。3：（利潤總額+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用14：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循【】的原則，以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性，確定并表監(jiān)管范圍。3：實(shí)質(zhì)重于形式15：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列【】帳戶不允許支取現(xiàn)金。2：一般帳戶16：申請人提交的補(bǔ)正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，受理機(jī)關(guān)在收到補(bǔ)正申請材料之日起【】日內(nèi)作出不予受理申請決定,向申請人發(fā)出不予受理通知書,并說明不予受理的理由。3：517：商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)是以【】的形式出現(xiàn)。1：中間人18：商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過【】%。3：5019：存款人需要支取職工工資、獎金的，只能通過【】辦理。1：基本存款帳戶20：當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循【】原則。1：誠實(shí)信用21：借款合同規(guī)定期限（含展期后到期）到期未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）是【】不良貸款。3：逾期22：中資商業(yè)銀行分行降格為支行的申請人是【】。3：商業(yè)銀行總行23：在個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款到期日前，借款人可申請展期。但累計(jì)貸款期限不得超過【】。1：質(zhì)押存單的到期日24：根據(jù)適用會計(jì)準(zhǔn)則或?qū)徤鲿?jì)原則，不良金融資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值應(yīng)被定期重估不少于【】一次。3：半年25：按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為【】。4：損失26：設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，每增設(shè)一個(gè)分行，包括擬設(shè)分行在內(nèi)，申請人對其所有境內(nèi)分行累計(jì)撥付營運(yùn)資金總額不得超過其注冊資本的【】%。4：6027：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過【】月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。2：六個(gè)28：抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采取【】為主的形式進(jìn)行。2：拍賣29：辦理抵押貸款時(shí)可設(shè)定最高額抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保期限最長為【】年（含）。4：5年30：借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險(xiǎn)公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險(xiǎn)賠償金證明的，確實(shí)無力償還部分或全部貸款應(yīng)屬于【】不良貸款。3：呆賬31：下列屬于非流動負(fù)債的是【】。1：長期存款32：由下級機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級機(jī)關(guān)決定的申請事項(xiàng)，下級機(jī)關(guān)應(yīng)在受理之日起【】日內(nèi)審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報(bào)決定機(jī)關(guān)。4：2033：貸審會（小組）實(shí)行記名投票表決，采取“一人一票”的表決方式，【】以上成員同意方可通過。3：三分之二34：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【】%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。3：535：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于【】。1：大額支付交易36：借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但是產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債、虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉而形成的不良貸款是【】不良貸款。1：呆帳37：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行業(yè)科學(xué)設(shè)置內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，其設(shè)置的原則是指【】。1：相互協(xié)調(diào)、平衡制約38：隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【】需要而經(jīng)常采用的方式。3：流動性39：重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額【】%以上。1：1 40：若被評價(jià)機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善發(fā)生擠提事件，應(yīng)予以【】處理。4：評價(jià)結(jié)果下調(diào)一級41：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。在風(fēng)險(xiǎn)提示的客戶確認(rèn)欄內(nèi)，應(yīng)載明的語句是指【】。1：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相42：資產(chǎn)總額低于【】的外資銀行可采取適當(dāng)方式向外公布銀行每個(gè)會計(jì)的信息。2：10億人民幣43：經(jīng)中國銀監(jiān)會評議并被認(rèn)為達(dá)到有關(guān)資質(zhì)要求的評估機(jī)構(gòu)，每次資質(zhì)認(rèn)定的有效期限為【】年。3：2年44：儲蓄所營業(yè)期間，儲蓄臨柜人員必須保證【】人以上。3：四人45：【】年內(nèi)發(fā)生三起以上故意拖延支付銀行承兌匯票，造成損失或不良影響的機(jī)構(gòu)，應(yīng)取消其銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格。1：一46：能夠衡量其他一切商品的價(jià)值，這是貨幣的【】職能。1：價(jià)值尺度47：并購貸款期限一般不超過【】年。3：五48：我國《商業(yè)銀行法》第十九條中明確規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于【】%。2：849：權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值【】%以下，最高不超過90%。4：80 50：個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主要是面向廣大居民個(gè)人，【】是它最基本的特點(diǎn)。1：服務(wù)性51：從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【】。3：授信業(yè)務(wù)52：城市商業(yè)銀行在統(tǒng)一授信的額度內(nèi)，對同一股東及其關(guān)聯(lián)方提供的總授信額度及余額不得超過本行資本凈額的【】%2：1053：儲蓄卡必須憑【】消費(fèi)使用。4：密碼54：一筆投標(biāo)保函金額50萬元，客戶存入10萬元保證金，該筆業(yè)務(wù)占用授信額度【】萬元。1：102：403：504：6055：借款人的信用狀況主要取決于【】。2：既往的信用履歷56：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)控評價(jià)時(shí)，分值占整體得分的【】% 2：4057：外資銀行應(yīng)設(shè)立董事會，其成員不少于【】。1：3人58：《票據(jù)法》所稱票據(jù)，指的是【】。3：匯票、支票和本票59：下列哪項(xiàng)行為未違反銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方交易的規(guī)定【】。3：商業(yè)銀行在關(guān)聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔(dān)保后，為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保60：商業(yè)銀行審計(jì)委員會的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是【】。3：獨(dú)立董事61：董事應(yīng)該每年親自出席至少【】以上的董事會會議。3：三分之二62：下列屬于銀行非流動資產(chǎn)的是【】。3：專利權(quán)63：貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移的職能是【】。4：支付手段64：商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為【】%。2：2065：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對于【】，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。4：非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃66：聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【】年。1：3年67：貸款行不承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸款是【】。4：委托貸款68：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，合約期內(nèi)由于交易對手違約而造成的損失稱為【】。2：結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)69：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行【】驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。2：雙人70：下列說法正確的是【】。3：有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃個(gè)人儲蓄存款時(shí)不得提取現(xiàn)金71：下面有關(guān)教育儲蓄說法不正確的是【】。1：教育儲蓄對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生72：電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不包括下列【】。4：內(nèi)控體系安全73：某戶2006年8月5日存入教育儲蓄一年存款，余額20000元，%，到期支取，提供證明，銀行應(yīng)付利息【】元。4：45074：接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過【】。2：二年75：流動比率是反映企業(yè)【】的比率。1：償債能力76：商業(yè)銀行內(nèi)部控制結(jié)果評價(jià)是對【】進(jìn)行評價(jià)。1：目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度77：呆賬貸款核銷由【】審批。4：總行78：貸審會（小組）對各類信貸事項(xiàng)的復(fù)議【】。1：只限一次79：適用報(bào)告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后【】個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告，銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局出具回執(zhí)。1：1080：基層信用社領(lǐng)導(dǎo)干部競聘，應(yīng)具備金融從業(yè)【】以上。4：6年以上81：金融機(jī)構(gòu)對電子銀行外部安全評估機(jī)構(gòu)的選聘，應(yīng)由【】負(fù)責(zé)。4：金融機(jī)構(gòu)的董事會或高級管理層82：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的，應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行稽審的客戶是指【】。1：老客戶83：信貸人員在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生【】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺賬。1：當(dāng)日84：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每【】至少重估一次價(jià)值。1：日85：基層信用社對本社內(nèi)不良貸款的管理職責(zé)是：【 】。2：管理、監(jiān)測、清收與轉(zhuǎn)化86：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)征得【】的同意。1：保證人87：銀行會計(jì)應(yīng)為與基本存款賬戶不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立【】。4：一般存款賬戶88：同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人【】。2：對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任89：擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或【】。1：經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告90：商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，等于前【】年操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。2：三91：下列貸款中僅采用信用為唯一方式進(jìn)行貸款的貸種是【】。4：國家助學(xué)貸款92：同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的【】業(yè)務(wù)。1：同業(yè)借款93：為了堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢頭，維護(hù)金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指【】。4：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知94：貸審會人數(shù)一般為由【】人組成2：5—9人95：經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款期限一般為3年，最長不超過【】年。2：5年96：隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【】需要而經(jīng)常采用的方式。3：流動性97：各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部基本權(quán)限實(shí)行【】一定。1：一年98：金融機(jī)構(gòu)在收到評估機(jī)構(gòu)評估報(bào)告的【】時(shí)間內(nèi)，應(yīng)將評估報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會。2：一個(gè)月99：銀監(jiān)會及其分支機(jī)構(gòu)對取消任職資格的汽車金融公司高級管理人員，可以進(jìn)行【】。2：通報(bào)100：對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價(jià)值下跌，即使執(zhí)行擔(dān)保或處理抵押物，也肯定要造成較大損失的貸款，即使逾期時(shí)間不超過6個(gè)月，也應(yīng)認(rèn)定為【】類。3：可疑二、多項(xiàng)選擇題，每題2分1：商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任【】。32：個(gè)人支票開戶，客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單。申請書的內(nèi)容包括：【】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點(diǎn)等。43：商業(yè)銀行評估整合風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下【】方面的整合實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。44：郵政儲蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理