【正文】 確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。【】13：抵質(zhì)押登記、保證、保險、公證等貸款發(fā)放條件未落實的前提下發(fā)放貸款，容易引起法律風(fēng)險?！尽?7：對于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無法收回的透支本息應(yīng)列為損失類?！尽?1：商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！尽?5：貸款人在放貸前，對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，形成書面調(diào)查報告，并要對材料的真實性、完整性和標(biāo)準(zhǔn)性負(fù)責(zé)?！尽?9：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分的貸款應(yīng)屬于五級分類中的可疑類不良貸款。【】32：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）沒要求銀行對舉報查實案件中的舉報人予以重獎。【】36：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）所稱的外資銀行風(fēng)險管理的獨(dú)立性是指所有風(fēng)險管理人員應(yīng)完全獨(dú)立于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業(yè)務(wù)的管理層匯報?！尽?0：信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。【】44：借款人貸款本息全部清償完畢，《借款合同》、《保證合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等在借款人貸款本息全部清償完畢后自行終止?！尽?8：除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息?！尽?2：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“風(fēng)險優(yōu)先”的要求。在對關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員不用回避?！尽?9：同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任?！尽?3：當(dāng)事人用符合擔(dān)保法規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。假設(shè)某公司的實際應(yīng)收賬款增加額是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長（屬于長期性變化）引起的，而該公司在只有短期借款的情況下，用借款來彌補(bǔ)這部分現(xiàn)金需求，那么該公司很有可能出現(xiàn)還款困難。【】70：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次；對于借款人遞交的貸款申請表和貸款合約需有上述辦理人員的見證簽署?！尽?3：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）所稱的結(jié)算前風(fēng)險隨合約期限的變化而變化，所有當(dāng)前市值為正的合約均存在信用風(fēng)險。【】77：對內(nèi)部控制的結(jié)果評價，主要采用穿行測試法?！尽?1：任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款,不得將個人或其他單位的款項以本單位名義存人銀行。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最遠(yuǎn)者確定貸款期限?！尽?8：股票質(zhì)押貸款是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。【】92：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策?！尽?6：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍和營業(yè)時間?！尽?00：抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費(fèi)等一切費(fèi)用均由貸款人負(fù)擔(dān)。1：調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理4：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于【】%，期限不得超過10年。進(jìn)行實地核查的工作人員不得少于【】人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件。4：專夾保管10：【】依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性。籌建延期的最長期限為3個月。2：一般帳戶16：申請人提交的補(bǔ)正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，受理機(jī)關(guān)在收到補(bǔ)正申請材料之日起【】日內(nèi)作出不予受理申請決定,向申請人發(fā)出不予受理通知書,并說明不予受理的理由。1：基本存款帳戶20：當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循【】原則。但累計貸款期限不得超過【】。4：6027：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過【】月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。3：呆賬31：下列屬于非流動負(fù)債的是【】。3：535：個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于【】。3：流動性39：重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額【】%以上。1：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相42：資產(chǎn)總額低于【】的外資銀行可采取適當(dāng)方式向外公布銀行每個會計的信息。1：一46：能夠衡量其他一切商品的價值，這是貨幣的【】職能。4：80 50：個人銀行業(yè)務(wù)主要是面向廣大居民個人，【】是它最基本的特點。1：102：403：504：6055：借款人的信用狀況主要取決于【】。3：商業(yè)銀行在關(guān)聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔(dān)保后，為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保60：商業(yè)銀行審計委員會的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是【】。4：支付手段64：商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為【】%。4：委托貸款68：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，合約期內(nèi)由于交易對手違約而造成的損失稱為【】。1：教育儲蓄對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生72：電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不包括下列【】。1：償債能力76：商業(yè)銀行內(nèi)部控制結(jié)果評價是對【】進(jìn)行評價。1：1080：基層信用社領(lǐng)導(dǎo)干部競聘，應(yīng)具備金融從業(yè)【】以上。1：當(dāng)日84：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每【】至少重估一次價值。4：一般存款賬戶88：同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人【】。4：國家助學(xué)貸款92：同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的【】業(yè)務(wù)。3：流動性97：各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部基本權(quán)限實行【】一定。3：可疑二、多項選擇題，每題2分1：商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任【】。44：郵政儲蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理。申請書的內(nèi)容包括：【】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。2：一個月99：銀監(jiān)會及其分支機(jī)構(gòu)對取消任職資格的汽車金融公司高級管理人員，可以進(jìn)行【】。4：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知94：貸審會人數(shù)一般為由【】人組成2：5—9人95：經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款期限一般為3年，最長不超過【】年。1：經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告90：商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險監(jiān)管資本，等于前【】年操作風(fēng)險監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。2：管理、監(jiān)測、清收與轉(zhuǎn)化86：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)征得【】的同意。4：金融機(jī)構(gòu)的董事會或高級管理層82：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的，應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行稽審的客戶是指【】。4：總行78：貸審會（小組）對各類信貸事項的復(fù)議【】。4：45074：接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過【】。2：雙人70：下列說法正確的是【】。4：非保本浮動收益理財計劃66：聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【】年。3：三分之二62：下列屬于銀行非流動資產(chǎn)的是【】。1：3人58：《票據(jù)法》所稱票據(jù)，指的是【】。3：授信業(yè)務(wù)52：城市商業(yè)銀行在統(tǒng)一授信的額度內(nèi)，對同一股東及其關(guān)聯(lián)方提供的總授信額度及余額不得超過本行資本凈額的【】%2：1053：儲蓄卡必須憑【】消費(fèi)使用。3：五48：我國《商業(yè)銀行法》第十九條中明確規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于【】%。3：2年44：儲蓄所營業(yè)期間，儲蓄臨柜人員必須保證【】人以上。4：評價結(jié)果下調(diào)一級41：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示。1：呆帳37：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行業(yè)科學(xué)設(shè)置內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，其設(shè)置的原則是指【】。4：2033：貸審會（小組）實行記名投票表決，采取“一人一票”的表決方式，【】以上成員同意方可通過。2：拍賣29：辦理抵押貸款時可設(shè)定最高額抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保期限最長為【】年（含）。3：半年25：按貸款風(fēng)險分類法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為【】。3：逾期22：中資商業(yè)銀行分行降格為支行的申請人是【】。1：中間人18：商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過【】%。3：（利潤總額+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用14：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循【】的原則，以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險相關(guān)性，確定并表監(jiān)管范圍。4：市場利率12：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司法人機(jī)構(gòu)和境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)及農(nóng)村信用合作社未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前【】個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。1：28：【】承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任。2：財政主管部門6：銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由【】負(fù)責(zé)。2：32：商業(yè)銀行次級定期債務(wù)不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；并且不得超過商業(yè)銀行【】的50％?！尽?8：銀行向大型集團(tuán)客戶發(fā)放銀團(tuán)貸款，應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險?！尽?4：貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金?！尽?0：個人結(jié)算帳戶辦法規(guī)定，允許客戶憑身份證件開立多個個人結(jié)算帳戶，但限定在戶籍所在地辦理?！尽?6：商業(yè)銀行對單位持有的銀行卡一律不得支取現(xiàn)金?！尽?3：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行對舉報查實案件中的違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實，一律開除?！尽?9：根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額10%以上，通常被視為超過其風(fēng)險承受能力?！尽?5：教育儲蓄中所指“接受非義務(wù)教育證明”，須由國家稅務(wù)總局制定、省級國家稅務(wù)局統(tǒng)一印制、由所在學(xué)校開具。但是，商業(yè)銀行不得接受他行股權(quán)作為質(zhì)物。【】68：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況承擔(dān)相關(guān)責(zé)任?！尽?5：商業(yè)銀行針對抵債資產(chǎn)至少應(yīng)當(dāng)半年組織一次賬實核對并做好核對記錄?！尽?1：以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會審議?！尽?7：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況?！尽?4：銀行對信用良好的小企業(yè)，可在授信金額、期限、利率和擔(dān)保條件上給予優(yōu)惠，對經(jīng)營正常、按期付息的小企業(yè)貸款可辦理展期或重組。【】50：貸款展期視同貸款發(fā)放，應(yīng)按程序報批，否則，按逾期貸款處理?！尽?6：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押?！尽?2：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求對涉案金額在10萬元以上的案件，省級機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥進(jìn)行查處?！尽?8：以一張面額為500萬元，四個月后到期的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，%?！尽?4：商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險緩釋后的資本要求不應(yīng)高于同一風(fēng)險暴露未采用信用風(fēng)險緩釋的資本要求?！尽?1：質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)?！尽?7：有價單證和重要空白憑證應(yīng)納入表內(nèi)科目核算，并做到及時登記，賬實相符?！尽?3：符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報核銷。【】19：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報?！尽?5：信貸調(diào)查過程中，幫助客戶編造假材料的，給予有關(guān)責(zé)任人5003000元的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，建議同時給予刑事處分。【】11：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時也不補(bǔ)記凍結(jié)期間利息?！尽?：委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續(xù)費(fèi)；不承擔(dān)貸款風(fēng)險。1：調(diào)查2：審查3：審議4：發(fā)放三、判斷題，每題1分1：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)風(fēng)險點的管理和控制。1：會計憑證2：會計賬簿3：評估報告4：檢查報告97：按照借貸記賬法，記入借方的項目是【】。1：了解擬任職務(wù)的職責(zé)2：熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式3：熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度4：具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力93：《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》所稱貸款對象是指在境內(nèi)高等院校就讀的【】。1：專科以上學(xué)歷2：從事金融工作3年以上3：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)4：從事金融工作8年以上89：下列可以作為質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有【】。1：補(bǔ)正申請材料2：受理通知書3：不予受理通知書4：補(bǔ)正通知書85：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》中所稱合作金融機(jī)構(gòu)包括【】。1：借款合同或有關(guān)證明2：基本存款賬戶的證明文件3：基本存款賬戶開戶登記證4：營業(yè)執(zhí)照81：商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了商業(yè)銀行法【】。1：國有商業(yè)銀行2：股份制商業(yè)銀行3：城市商業(yè)銀行4：城市信用社股份有限公司78