關(guān)于銀行金融理財(cái)范文-資料下載頁
2025-10-19 23:34本頁面
【正文】 ________簽名/蓋章（紅?。┍緟f(xié)議簽訂于：年月日3即日生效第五篇：金融理財(cái)學(xué)、制定個(gè)人或家庭合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過程。它是由專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師通過明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案這樣一種理財(cái)服務(wù)。即將客戶未來的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購房、保險(xiǎn)、醫(yī)療和養(yǎng)老、個(gè)人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時(shí)，即使到年邁體弱及收入減少時(shí)，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最佳回報(bào)，加速客戶資產(chǎn)的成長，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。，資本市場交易的是長期債券。二級(jí)市場是證券以后的銷售和轉(zhuǎn)讓交易的場所，可分為現(xiàn)貨交易市場和期貨交易市場。(CFP)的4E準(zhǔn)則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠實(shí)、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團(tuán)隊(duì)合作。：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。：；，并分析其理財(cái)目標(biāo)和期望；；，制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；e執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；。，也稱資金的時(shí)間價(jià)值。，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計(jì)算利息，每次計(jì)算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復(fù)利是指每一次計(jì)算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計(jì)算方式，將來能得到多少錢?，F(xiàn)值是指將來的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價(jià)值。年金是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無限期的定額支付年金。：財(cái)務(wù)計(jì)算機(jī)、貨幣時(shí)間價(jià)值系數(shù)表、EXCEL軟件。：； 、約束；；；；。：；；；。：，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃累計(jì)額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等。是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中最重要的項(xiàng)目之一，是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要來源。，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費(fèi)，這是進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃、實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財(cái)務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個(gè)家庭必需和非必須的判斷。：；、支出的初步測算； 。、不同投資對(duì)象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益過程。，包括歷史的收益與風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期的收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量。：銀行存款、債券。，“受人之托，代人理財(cái)”。，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。：：一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。：；；；；。
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