【正文】 驗交流電視電話會議。8月初，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，對金融服務(wù)小微企業(yè)提出了明確和具體的實施要求；銀監(jiān)會也發(fā)布了《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》。大家要認真學(xué)習(xí)貫徹馬凱副總理講話和上述文件精神，落實各項政策，把金融支持小微企業(yè)的工作放到更加重要的位臵上。近年來，各家銀行對小微企業(yè)的重視程度越來越高，小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)四年實現(xiàn)了“兩個不低于”。但是，小微企業(yè)融資難的問題還沒有得到有效解決。從銀行的角度來看，主要是受到客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后、產(chǎn)品供給與需求脫節(jié)、風(fēng)控手段跟不上等因素的制約。為此，各家銀行仍需繼續(xù)努力，突破各種約束，加大對小微企業(yè)的金融支持力度。一是要確保今年能繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”的目標。根據(jù)國務(wù)院的要求，銀監(jiān)會正在細化“兩個不低于”的考核措施，將總體目標和具體考核要求分解到每一家銀行，定期考核，按月通報；同時將銀行實現(xiàn)“兩個不低于”目標情況與市場準入、發(fā)行專項金融債等差異化優(yōu)惠政策掛鉤。為此，各家銀行要對小微企業(yè)單列信貸計劃，為小微企業(yè)留出足夠的可貸資源，同時要優(yōu)化績效考核機制，層層落實，并在財務(wù)費用、人力資源等方面給予支持。按照國務(wù)院辦公廳要求，銀監(jiān)會將牽頭組織實施督查工作，督查各項小微企業(yè)金融服務(wù)政策的落實情況。按照現(xiàn)在擬定的工作方案，督查工作將于10月下旬開始，各家銀行要積極配合，在當?shù)劂y監(jiān)局的組織下提前開展自查工作。二是要積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。根據(jù)小微企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點，可以設(shè)計有針對性的綜合性金融服務(wù)；面向不同類型的小微企業(yè)，可以開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈融資、商圈融資或者企業(yè)群融資；針對小微企業(yè)傳統(tǒng)押品不足的特點，可以嘗試無形資產(chǎn)質(zhì)押、單據(jù)質(zhì)押等保證方式。三是要開發(fā)面向小微企業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)。銀行做小微業(yè)務(wù)，必須掌握有針對性的風(fēng)險管理技術(shù)，唯此才能有效控制風(fēng)險，才能實現(xiàn)雙贏，才具有可持續(xù)性。比如，小微企業(yè)的信用風(fēng)險管理更多地依賴于組合風(fēng)險管理，應(yīng)該依照不同的行業(yè)特性或者區(qū)域特征來開發(fā)有針對性的風(fēng)險模型；又比如，銀行要解決小微企業(yè)的信息不對稱問題，就必須擺脫傳統(tǒng)的財務(wù)指標評估思維，要研究如何借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、行業(yè)組織、商貿(mào)市場、供應(yīng)鏈等渠道去掌握小微企業(yè)的信息。線上線下的風(fēng)控技術(shù)都有很大的創(chuàng)新空間。三、高度重視防范風(fēng)險，保證穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營剛才講的是針對小微企業(yè)的風(fēng)險管理，接下來再全面談一下股份制行必須高度重視的幾項風(fēng)險管理工作。一是信用風(fēng)險管理。在面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，部分銀行的不良貸款有所上升。各家行要高度關(guān)注信用風(fēng)險問題，按照年初提出的“雙控”要求設(shè)定防控目標，建立健全風(fēng)險防控責(zé)任制，嚴防不良貸款大幅反彈。二是流動性風(fēng)險管理。當前，隨著金融創(chuàng)新逐漸加快，同業(yè)、理財業(yè)務(wù)快速增長，負債的穩(wěn)定性明顯下降，期限錯配也更加突出，給流動性風(fēng)險管理帶來更大的挑戰(zhàn)。各家銀行都要充分認識流動性風(fēng)險特征的深刻變化，全面提升流動性風(fēng)險管理水平。一是要抓緊研究改進流動性風(fēng)險管理的方法論，完善監(jiān)測工具，要做到及時、充分地反映全行業(yè)務(wù)特別是同業(yè)和理財?shù)刃屡d業(yè)務(wù)的流動性風(fēng)險狀況。二是要豐富流動性風(fēng)險的防控手段，更加重視調(diào)整自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，避免過分依賴外部融資。三是要重新認識流動性、安全性在“三性”平衡之中的重要地位，厘清流動性管理機制，真正實現(xiàn)流動性管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。三是同業(yè)或負債業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險問題。理財業(yè)務(wù)方面，個別銀行對“8號文”的監(jiān)管要求落實不到位，例如非標投資沒有完全比照自營貸款進行管理；通過做大分母、賬戶轉(zhuǎn)換等方式來達到非標資產(chǎn)的比例要求，并沒有真正消除風(fēng)險。銀監(jiān)會將進一步細化“8號文”關(guān)于理財業(yè)務(wù)規(guī)?？刂?、期限錯配、風(fēng)險防控方面的監(jiān)管措施，大家要切實規(guī)范理財業(yè)務(wù)，認真開展自查和接受檢查，認真規(guī)范登記理財信息，做好事前報告。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，部分銀行對同業(yè)業(yè)務(wù)的會計核算不規(guī)范，既不入賬更不進表，風(fēng)險管控嚴重缺位。對此各家行要高度重視，盡快健全和落實風(fēng)險防控責(zé)任制，必須在合規(guī)的前提下開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。四、應(yīng)對金融業(yè)新變革，積極加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型我國金融業(yè)正面臨著利率市場化、匯率市場化、資本項目放開以及金融脫媒等多重變革，長期來看銀行將面臨利差收窄的局面，股份制銀行更是首當其沖。匯率市場化也正在推進當中，股份制銀行應(yīng)該認真應(yīng)對，積極推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。一是要樹立正確的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向。股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要與我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的方向相一致；要符合服務(wù)實體經(jīng)濟、支持小微企業(yè)的要求；要順應(yīng)人民幣國際化、人口老齡化、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)這些時代浪潮。二是要確立差異化的市場定位。隨著利率市場化時代的到來，單純依靠吃利差的經(jīng)營模式已經(jīng)不可持續(xù)，差異化經(jīng)營才是中國商業(yè)銀行的根本出路。股份制銀行是中國銀行業(yè)中最具特色的群體，已經(jīng)在差異化經(jīng)營的道路上占據(jù)先機。大家要進一步摒棄拼規(guī)模搶市場、一味求大求全的思維定勢，根據(jù)各自的實際情況和比較優(yōu)勢，著重于培育特色業(yè)務(wù)，進一步打造特色品牌。三是要打造差異化競爭優(yōu)勢。要在經(jīng)營管理模式、目標客戶甄選、業(yè)務(wù)流程改造等方面精耕細作，圍繞核心市場與客戶群，真正做到“量身定做”，打造差異化競爭優(yōu)勢。五、適應(yīng)資本監(jiān)管新規(guī)，努力促進自身可持續(xù)發(fā)展 今年是新資本管理辦法正式實施的第一年。新監(jiān)管標準的實施將有利于增強我國銀行業(yè)穩(wěn)健性，有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險，有利于推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。希望大家嚴格按照新辦法的要求，科學(xué)制定并認真實施達標規(guī)劃，從經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、資本管理、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等方面推進具體實施工作。一是要制定科學(xué)的考核機制和經(jīng)營目標，充分發(fā)揮資本管理對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐和約束作用，控制風(fēng)險資產(chǎn)過快增長。同時，結(jié)合新監(jiān)管標準的實施，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。二是要審慎制定利潤分配政策，提高利潤留存比例，擴大內(nèi)源性資本補充渠道，緩解信貸增長帶來的資本補充壓力。三是各行要以此為契機，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低資本消耗，提高資本利用效率，努力促進自身的可持續(xù)發(fā)展。四是要將新監(jiān)管標準和理念與日常經(jīng)營相結(jié)合，較為成熟的部分銀行可以“先行先試”，實施資本計量高級方法和資本工具創(chuàng)新，提升風(fēng)險計量水平和管理能力。同志們，12家股份制銀行的發(fā)展歷程表明，我們能夠應(yīng)對各種復(fù)雜局面，經(jīng)得起各種考驗。金融支持“中國夢”既是股份制銀行承擔(dān)社會責(zé)任的重要體現(xiàn)，更是與經(jīng)濟社會共同進步、協(xié)同發(fā)展的內(nèi)在要求。大家要再接再厲，把服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)、防范風(fēng)險、轉(zhuǎn)型發(fā)展以及新資本監(jiān)管達標作為當前的中心任務(wù)，并深刻認識到其艱巨性和長期性，充滿信心地應(yīng)對經(jīng)營發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)，抓住發(fā)展機遇，努力開創(chuàng)改革發(fā)展新局面，以優(yōu)異成績迎接黨的十八屆三中全會勝利召開！謝謝大家！