【正文】 報送本市內小額貸款公司經(jīng)營情況，重大問題應及時報告。第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構應按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風險狀況的動態(tài)信息，督促和指導小額貸款公司建立和落實監(jiān)管信息報送制度。第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會可要求小額貸款公司就個別問題做出說明，提供補充材料。省金融辦必要時可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質的會計師事務所、律師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。第三十五條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應建立重大事項報告制度，重大事項應及時、逐級報告。第三十六條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構對小額貸款公司上報的信息負有保密責任，對小額貸款公司報送的信息要加強匯總和分析。第三十七條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構根據(jù)監(jiān)管職責應建立監(jiān)管信息檔案。檔案應包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及其分析評價意見、小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關請示和領導批示等。第三十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應當建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門部門負責保存，未經(jīng)批準不得對外公布。第三十九條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構每年應對檔案保管情況進行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。第七章 附則第四十條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構可根據(jù)本暫行規(guī)定，結合轄內情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。第四十一條 本辦法由省金融辦負責解釋。第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起實施。附件：小額貸款有限公司20年月貸款發(fā)放情況匯總表第五篇：陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法(試行)陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）第一章 總則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發(fā)〔2008 〕108號）、《關于印發(fā)的通知》（陜金融發(fā)[2008]1號），以及相關法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法中所指小額貸款公司是指經(jīng)省金融辦批準設立，具有法人資格，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的公司。第三條 小額貸款公司監(jiān)管應遵循風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風險相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則，建立責權明晰、管理規(guī)范、風險可控、運行高效的監(jiān)管機制。第二章 機構職能第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門組成陜西省小額貸款公司試點工作辦公室，負責指導全省小額貸款公司試點工作。第五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)（指等同于擴權縣待遇的開發(fā)區(qū)，后同）管委會是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的責任主體。各級政府（管委會）成立金融辦的，由金融辦負責小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當?shù)卣ü芪瘯┲付ú块T負責小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機構）。市級監(jiān)管機構負責對全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（區(qū)）級監(jiān)管機構對其轄區(qū)內的小額貸款公司法人機構和非法人分支機構進行監(jiān)管。上級機構可向下延伸進行監(jiān)管。第六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構的主要職責有：（一）審核本區(qū)域內小額貸款公司的設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業(yè)。（二）根據(jù)法律法規(guī)和省金融辦有關規(guī)定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業(yè)整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。（三）落實省金融辦布置的非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風險程度做出客觀評價。（五）根據(jù)省金融辦的現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。（六）根據(jù)風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險的方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省金融辦報告。第七條 工商部門負責小額貸款公司的注冊登記，并依相關法律、法規(guī)進行監(jiān)管。第八條 人民銀行各分支機構負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。第九條 銀監(jiān)部門負責對向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管，協(xié)助有關部門做好非法集資的處置工作。第十條 與小額貸款公司合作的相關商業(yè)銀行協(xié)助監(jiān)管部門監(jiān)測小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動。根據(jù)監(jiān)管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。第三章 營業(yè)場所審核第十一條 小額貸款公司必須有固定的經(jīng)營場所，有便于對外經(jīng)營的門店，經(jīng)營場所應有足夠經(jīng)營的面積，并符合安全經(jīng)營的要求。第十二條 小額貸款公司營業(yè)場所經(jīng)審核合格方可開業(yè)。小額貸款公司營業(yè)場所審核由縣級主管部門負責，開業(yè)之前應進行現(xiàn)場勘驗。第十三條 小額貸款公司營業(yè)場所還必須符合以下要求：（一）懸掛省金融辦批復文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務部門頒發(fā)的稅務登記證；（二）懸掛本機構不違規(guī)經(jīng)營、嚴格遵守小額貸款公司利率規(guī)定、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌；（三）根據(jù)中國人民銀行貸款基準利率調整及時更換貸款利率牌，明示現(xiàn)行貸款利率；（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內容的公司章程；（五）公布小額貸款公司當?shù)乜h級主管部門的舉報電話，接受社會監(jiān)督。第四章 日常監(jiān)管第十四條 小額貸款公司的日常監(jiān)管由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會的小額貸款公司監(jiān)管機構負責組織實施。第十五條 對小額貸款公司的日常監(jiān)管的重點內容：（一）是否正常營業(yè)，有無設立分支機構；（二）公司股東有無發(fā)生變化；（三）公司注冊資本有無變化；（四）內部管理機制是否健全；（五）有無涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；（六）對同一借款人貸款余額是否超過小額貸款公司資本凈額的1%；（七）貸款利率是否超過法律法規(guī)規(guī)定；（八）是否存在從兩個以上銀行業(yè)金融機構融入資金，融入的資金比例是否超過資本凈額的50%；（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會須公布當?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報電話，接受社會監(jiān)督。第十七條 小額貸款公司高管人員實行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級主管部門進行個人年終述職。第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求完善法人治理結構，按時召開小額貸款公司股東大會及董事會，并建立信息披露制度及時向董事會及股東大會披露經(jīng)營、遵紀守法情況。第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內一家銀行業(yè)機構作為合作方，簽署合作協(xié)議，報各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構備案。小額貸款公司的合作銀行有責任對小額貸款公司的資金流向進行監(jiān)控，根據(jù)要求向各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構提供相關數(shù)據(jù)信息。第二十條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會必要時可組織對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查應堅持雙人原則。對小額貸款公司進行檢查時需成立由相關部門組成的檢查小組。第二十一條 要采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。第二十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會應定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進行檢查，無特殊情況，一年內對小額貸款公司的現(xiàn)場檢查不超過兩次；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。第二十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經(jīng)營指導。第五章 風險處置第二十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會應適時將監(jiān)管分析的結果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，并要求其報送整改和糾正計劃?？梢愿鶕?jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。第二十五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會可以根據(jù)監(jiān)管的分析結果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關人員；可以組成由工商、人行、銀監(jiān)等部門參加的聯(lián)合檢查組對問題突出和風險較大的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并將檢查結果報相關部門。第二十六條 小額貸款公司日常經(jīng)營出現(xiàn)以下行為，被視為違規(guī)違法行為：（一）小額貸款公司沒有按要求報送信息，報送虛假信息；（二）小額貸款公司沒有按主管部門提出的整改要求報送和落實整改糾正計劃，或報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；（三）小額貸款公司未按要求充分計提呆壞賬準備金；（四）小額貸款公司未經(jīng)批準設立分支機構（包括跨區(qū)設立分支機構）；（五）小額貸款公司聘用未經(jīng)任職資格核準的高級管理人員；（六）小額貸款公司連續(xù)自行歇業(yè)6個月及以上；（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)定的行為。第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會對違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：（一）約見高級管理人員誡勉談話；（二）風險提示；（三）警告；（四）行業(yè)內通報；（五）拒絕增設分支機構或增資擴股的申請；（六）責令停業(yè)整頓；（七）取消高級管理人員任職資格；（八）撤銷批準文件，吊銷營業(yè)執(zhí)照；（九）涉及違法的，移送司法機關進行處理。此外，還可以區(qū)別不同情形，禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關工作。第二十八條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會可根據(jù)情況采取第二十七條第（一）項、第（二）項、第（三）項監(jiān)管措施，第二十七條第（四）項、第（五）項、第（六）項、第（七）項、第（八）項及其他監(jiān)管措施由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會逐級上報，經(jīng)省金融辦同意后由相關部門實施，省金融辦可根據(jù)情況直接采取第二十七條規(guī)定的全部監(jiān)管措施，市級監(jiān)管機構應積極支持縣級監(jiān)管機構和省金融辦的監(jiān)管工作。第二十九條 經(jīng)省政府授權、批準，省金融辦可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。第六章 信息報送與管理第三十條 小額貸款公司應執(zhí)行《金融企業(yè)財務準則》（財政部令第42號），按照主管部門的要求及時完整地向縣級主管部門報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)，并確保提供給監(jiān)管機構的數(shù)據(jù)信息完整、真實和準確。第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區(qū)（市）政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構報送貸款發(fā)放情況匯總表等（見附件），按季報送資產(chǎn)負債表、利潤及利潤分配表、現(xiàn)金流量表，同時向當?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務信息。第三十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的10個工作日內向各設區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送本區(qū)域內小額貸款公司業(yè)務經(jīng)營情況等報表。各設區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經(jīng)營情況，重大問題應及時報告。第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構應按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風險狀況的動態(tài)信息，督促和指導小額貸款公司建立和落實監(jiān)管信息報送制度。第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會可要求小額貸款公司就個別問題做出說明，提供補充材料。省金融辦必要時可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質的會計師事務所、律師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。第三十五條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應建立重大事項報告制度，重大事項應及時、逐級報告。第三十六條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構對小額貸款公司上報的信息負有保密責任，對小額貸款公司報送的信息要加強匯總和分析。第三十七條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構根據(jù)監(jiān)管職責應建立監(jiān)管信息檔案。檔案應包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及其分析評價意見、小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關請示和領導批示等。第三十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應當建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門部門負責保存，未經(jīng)批準不得對外公布。第三十九條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構每年應對檔案保管情況進行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。第七章 附則第四十條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構可根據(jù)本暫行規(guī)定，結合轄內情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。第四十一條 本辦法由省金融辦負責解釋。第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起實施。附件：小額貸款有限公司20年月貸款發(fā)放情況匯總表