【導(dǎo)讀】際，制定本辦法。限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。上報(bào)的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴(kuò)股申請(qǐng)；管理情況進(jìn)行年審抽查及評(píng)價(jià)；（六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。審條件的小額貸款公司進(jìn)行年度審查；意見(jiàn)并上報(bào)省政府金融辦；審批結(jié)果報(bào)省政府金融辦備案。負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊(cè)登記、變更、注銷、年檢等工作。貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。小額貸款公司應(yīng)逐級(jí)向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州。主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過(guò)40%；其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，第十五條小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。厚，企業(yè)及其法定代表人無(wú)違法犯罪和不良信用記錄；產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元且不低于其出資額；

　　

【正文】 貸款余額不得超過(guò) 200萬(wàn)元。其余 30%的資本金對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本金的 5%， 對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的 15%。 第三十四條 在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的 50%；對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng) 2 年以上、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出、管理規(guī)范、經(jīng)與融入資金的金融機(jī)構(gòu)協(xié)商同意并經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的小額貸款公司，可再 增加融資額至資本凈額的 100%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。 第三十五條 小額貸款公司貸款利率不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限。 第三十六條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》 （銀發(fā)〔 2020〕 137 號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。 第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)加強(qiáng) 貸款管理。 第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律和制度規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。 第 三十九 條 小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對(duì)總經(jīng)理實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)送縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。 第四十條 小額貸款公司應(yīng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，按照貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量 并計(jì)提呆賬準(zhǔn)備（其計(jì)提比例為當(dāng)期貸款余額的 1%），及時(shí)沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。 第四十一條 小額貸款公司應(yīng)每月向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料；各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦每季度應(yīng)向省政府金融辦匯總上報(bào)。 第 四十二 條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事 項(xiàng)等信息，必要時(shí)要向社會(huì)披露。 第五章 監(jiān)管措施 第四十三條 省政府金融辦每年對(duì)省內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行審核、篩選，對(duì)管理特別規(guī)范、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)特別突出、為縣域經(jīng)濟(jì)做出突出貢獻(xiàn)的小額貸款公司提請(qǐng)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，推薦頒發(fā)省長(zhǎng)金融獎(jiǎng)。 第四十四條 對(duì)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好、需補(bǔ)充資本金的且設(shè)立滿一個(gè)年度的小額貸款公司，可以申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股，經(jīng) 縣市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦 推薦，省政府金融辦批準(zhǔn)后，持同意增資擴(kuò)股批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù) 。 第 四十五 條 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和 個(gè)人不得設(shè)立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用 “ 小額貸款 ” 字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第 四十六 條 小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所適當(dāng)醒目位置張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。 第 四十七 條 小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對(duì)其提出警告，并限期整改： （一）對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批； （二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)； （三）對(duì)同一借款人的貸款超過(guò)規(guī)定比例； （四）向本公司股東、董事及高管人 員發(fā)放貸款； （五） “ 三農(nóng) ” 和中小微企業(yè)貸款比例低于 70%； （六）多頭開(kāi)戶； （七）對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未按規(guī)定進(jìn)行整改； （八）政府金融管理部門認(rèn)定的其他違規(guī)行為。 第 四十八 條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，工商行政管理部門吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照 ；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任： （一）被認(rèn)定從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動(dòng)； （二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為； （三）變賣小額貸款公司批文； （四）通過(guò)擅 自變更法人、股東及股東結(jié)構(gòu)、增資擴(kuò)股、簽訂內(nèi)部轉(zhuǎn)讓協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓主發(fā)起人所持股份及小額貸款公司 50%以上股權(quán)； （五）抽逃資本金； （六） 擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)； （七） 違反利率政策； （八）領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開(kāi)展業(yè)務(wù)； （九）拒絕或妨礙監(jiān)督檢查； （十） 提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料； （十一） 其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為 。 第六章 解散與破產(chǎn) 第 四十九 條 小額貸款公司法人資格的終止包括依法解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散： （一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)； （二 ）股東大會(huì)決議解散； （三）因公司合并或者分立需要解散； （四）人民法院依法宣布公司解散。 第 五十 條 小額貸款公司解散，按《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)備案。 第五十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，按照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》，依法實(shí)施破產(chǎn)清算。 第七章 附則 第五十二條 在本試行辦法實(shí)施后，本省小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，內(nèi)容與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 第五十三條 本辦法自發(fā)布之 日起施行。 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款試點(diǎn)工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱省政府金融辦）按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與 其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 第三 條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。 第四 條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 第二章 管理職責(zé) 第 五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會(huì)同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)組織對(duì)全省小額貸款公司的評(píng)審核準(zhǔn)和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點(diǎn)工作； （二）組織對(duì)申請(qǐng)籌建、開(kāi)業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行審查核準(zhǔn)； （三）核準(zhǔn)各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦上報(bào)的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴(kuò)股申請(qǐng)； （四）定期組織對(duì)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行年審抽查及評(píng)價(jià)； （五）督促指 導(dǎo)試點(diǎn)市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦做好對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作； （六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。 第六條 各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)本轄區(qū)縣級(jí)政府金融管理部門（成立政府金融辦的由政府金融辦負(fù)責(zé)）具體負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任， 其主要職責(zé)： （一）對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立等申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，并上報(bào)省政府金融辦組織審核，指導(dǎo)小額貸款公司的籌建工作； （二） 定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容； （三）實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，查收相關(guān)報(bào)表資料并進(jìn)行審核、匯總、分析和上報(bào)； （四）會(huì)同工商行政、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管等職能部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)達(dá)到年審條件的小額貸款公司進(jìn)行年度審查； （五） 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)； 對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)行為的小額貸款公司， 建議責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照 ，并 及時(shí)提出處置意見(jiàn)并上報(bào)省政府金融辦； （六）對(duì)轄內(nèi)的小額貸款公司 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員 和在同一行政區(qū)劃內(nèi)進(jìn)行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果報(bào)省政府金融辦備案。 第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復(fù)文件負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊(cè)登記、變更、注銷、年檢等工作。 第八條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)；定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助各級(jí)政府金融管理部門對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng) 檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。 第三章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更 第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指市州、縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，由申請(qǐng)人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審匯總，逐級(jí)上報(bào)省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議評(píng)審核準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。 第十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。 小額貸款公司不得虛假出資或者 抽逃出資。 第十二條 小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)逐級(jí)向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦報(bào)送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本的 30%，不得低于注冊(cè)資本的 10%；單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本的 10%，不得低于注冊(cè)資本的 5‰ 。 第十四條 設(shè)立小額貸款公司 應(yīng)具備下列條件： （一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程； （二）有符合要求的主發(fā)起人； （三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來(lái)源真實(shí)合法，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過(guò) 40%； （四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊(cè)資本不低于 1000 萬(wàn)元，在區(qū)設(shè)立的注冊(cè)資本不低于 3000 萬(wàn)元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊(cè)資本不低于 10000 萬(wàn)元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊(cè)資本不低于 5000萬(wàn)元；小額貸款股份有限公司注冊(cè)資本在上述額度上依次增加 2020 萬(wàn)元； （五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及 高級(jí)管理人員。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作 5 年以上或從事銀行業(yè)工作 2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓(xùn)證書，年齡在 65 周歲以下，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力； （六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員； （七）有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （九）國(guó)家和省規(guī)定的其他條件。 第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件： （一）企業(yè)市場(chǎng)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無(wú)違法犯罪和不良信用記錄； （二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng) 3 年以上，最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于 1000 萬(wàn)元且不低于其出資額； （三）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%； （四）最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)贏利且累計(jì)凈利潤(rùn)總額不得低于其出資額的 2 倍。 第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）具有法人資格； （二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)違法犯罪和不良信用記錄； （三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利且 最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于其出 資額； （四）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。 第十七條 小額貸款公司自然人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）有完全民事行為能力； （二）無(wú)違法犯罪及不良信用記錄； （三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。 第十八條 省政府金融辦會(huì)同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局每季度對(duì)各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦