【導(dǎo)讀】際，制定本辦法。限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。上報的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴(kuò)股申請；管理情況進(jìn)行年審抽查及評價；（六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。審條件的小額貸款公司進(jìn)行年度審查；意見并上報省政府金融辦；審批結(jié)果報省政府金融辦備案。負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州。主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過40%；其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，第十五條小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；產(chǎn)不低于1000萬元且不低于其出資額；

　　

【正文】 貸款余額不得超過 200萬元。其余 30%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本金的 5%， 對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的 15%。 第三十四條 在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的 50%；對持續(xù)經(jīng)營 2 年以上、經(jīng)營業(yè)績突出、管理規(guī)范、經(jīng)與融入資金的金融機(jī)構(gòu)協(xié)商同意并經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的小額貸款公司，可再 增加融資額至資本凈額的 100%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。 第三十五條 小額貸款公司貸款利率不得超過國家規(guī)定的上限。 第三十六條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》 （銀發(fā)〔 2020〕 137 號）規(guī)定執(zhí)行。 第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查業(yè)務(wù)操作流程，切實加強(qiáng) 貸款管理。 第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律和制度規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。 第 三十九 條 小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報送縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進(jìn)行離任審計。 第四十條 小額貸款公司應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，按照貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量 并計提呆賬準(zhǔn)備（其計提比例為當(dāng)期貸款余額的 1%），及時沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。 第四十一條 小額貸款公司應(yīng)每月向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料；各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦每季度應(yīng)向省政府金融辦匯總上報。 第 四十二 條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事 項等信息，必要時要向社會披露。 第五章 監(jiān)管措施 第四十三條 省政府金融辦每年對省內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行審核、篩選，對管理特別規(guī)范、經(jīng)營業(yè)績特別突出、為縣域經(jīng)濟(jì)做出突出貢獻(xiàn)的小額貸款公司提請給予表彰和獎勵，推薦頒發(fā)省長金融獎。 第四十四條 對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好、需補(bǔ)充資本金的且設(shè)立滿一個年度的小額貸款公司，可以申請增資擴(kuò)股，經(jīng) 縣市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦 推薦，省政府金融辦批準(zhǔn)后，持同意增資擴(kuò)股批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù) 。 第 四十五 條 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和 個人不得設(shè)立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用 “ 小額貸款 ” 字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第 四十六 條 小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營場所適當(dāng)醒目位置張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動接受社會監(jiān)督。 第 四十七 條 小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦采取風(fēng)險提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對其提出警告，并限期整改： （一）對變更事項不報批； （二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營； （三）對同一借款人的貸款超過規(guī)定比例； （四）向本公司股東、董事及高管人 員發(fā)放貸款； （五） “ 三農(nóng) ” 和中小微企業(yè)貸款比例低于 70%； （六）多頭開戶； （七）對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定進(jìn)行整改； （八）政府金融管理部門認(rèn)定的其他違規(guī)行為。 第 四十八 條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照 ；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任： （一）被認(rèn)定從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動； （二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為； （三）變賣小額貸款公司批文； （四）通過擅 自變更法人、股東及股東結(jié)構(gòu)、增資擴(kuò)股、簽訂內(nèi)部轉(zhuǎn)讓協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓主發(fā)起人所持股份及小額貸款公司 50%以上股權(quán)； （五）抽逃資本金； （六） 擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)； （七） 違反利率政策； （八）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展業(yè)務(wù)； （九）拒絕或妨礙監(jiān)督檢查； （十） 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料； （十一） 其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為 。 第六章 解散與破產(chǎn) 第 四十九 條 小額貸款公司法人資格的終止包括依法解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散： （一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)； （二 ）股東大會決議解散； （三）因公司合并或者分立需要解散； （四）人民法院依法宣布公司解散。 第 五十 條 小額貸款公司解散，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)備案。 第五十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，按照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》，依法實施破產(chǎn)清算。 第七章 附則 第五十二條 在本試行辦法實施后，本省小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，內(nèi)容與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 第五十三條 本辦法自發(fā)布之 日起施行。 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款試點工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與 其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 第三 條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。 第四 條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。 第二章 管理職責(zé) 第 五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負(fù)責(zé)組織對全省小額貸款公司的評審核準(zhǔn)和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點工作； （二）組織對申請籌建、開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行審查核準(zhǔn)； （三）核準(zhǔn)各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦上報的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴(kuò)股申請； （四）定期組織對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營管理情況進(jìn)行年審抽查及評價； （五）督促指 導(dǎo)試點市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作； （六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。 第六條 各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)本轄區(qū)縣級政府金融管理部門（成立政府金融辦的由政府金融辦負(fù)責(zé)）具體負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任， 其主要職責(zé)： （一）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立等申請材料進(jìn)行審查，并上報省政府金融辦組織審核，指導(dǎo)小額貸款公司的籌建工作； （二） 定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容； （三）實施非現(xiàn)場監(jiān)管工作，查收相關(guān)報表資料并進(jìn)行審核、匯總、分析和上報； （四）會同工商行政、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管等職能部門對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并對達(dá)到年審條件的小額貸款公司進(jìn)行年度審查； （五） 對小額貸款公司的違規(guī)行為，可采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險； 對存在嚴(yán)重違規(guī)行為的小額貸款公司， 建議責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照 ，并 及時提出處置意見并上報省政府金融辦； （六）對轄內(nèi)的小額貸款公司 董事、監(jiān)事、高級管理人員 和在同一行政區(qū)劃內(nèi)進(jìn)行的營業(yè)場所變更進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果報省政府金融辦備案。 第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復(fù)文件負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。 第八條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)；定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計報表。 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場 檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。 第三章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更 第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指市州、縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 第十條 申請設(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進(jìn)行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。 第十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。 小額貸款公司不得虛假出資或者 抽逃出資。 第十二條 小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的 30%，不得低于注冊資本的 10%；單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的 10%，不得低于注冊資本的 5‰ 。 第十四條 設(shè)立小額貸款公司 應(yīng)具備下列條件： （一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程； （二）有符合要求的主發(fā)起人； （三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來源真實合法，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過 40%； （四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊資本不低于 1000 萬元，在區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 3000 萬元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 10000 萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加 2020 萬元； （五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及 高級管理人員。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作 5 年以上或從事銀行業(yè)工作 2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓(xùn)證書，年齡在 65 周歲以下，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力； （六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員； （七）有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （九）國家和省規(guī)定的其他條件。 第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件： （一）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄； （二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營 3 年以上，最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于 1000 萬元且不低于其出資額； （三）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%； （四）最近三個會計年度連續(xù)贏利且累計凈利潤總額不得低于其出資額的 2 倍。 第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）具有法人資格； （二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄； （三）企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利且 最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于其出 資額； （四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力。 第十七條 小額貸款公司自然人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）有完全民事行為能力； （二）無違法犯罪及不良信用記錄； （三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險能力和資金實力。 第十八條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局每季度對各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦