【正文】 和不良信用記錄； （二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營 3 年以上，最近一 個會計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于 1000 萬元且不低于其出資額； （三）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%； （四）最近三個會計(jì)年度連續(xù)贏利且累計(jì)凈利潤總額不得低于其出資額的 2 倍。 第二十二條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請開業(yè)資料后7 個工作日內(nèi)，召開開業(yè)評審會，進(jìn)行評審核準(zhǔn)，對 因故不能按期辦理的及時回復(fù)并說明情況，最長不超過 10 個工作日。同一企業(yè)最多可組建 2 家小額貸款公司， 2 家小額貸款公司注冊地不得在同一縣市區(qū)內(nèi)。轉(zhuǎn)讓小額貸款公司股份累計(jì)不得超過其注冊資本金的 30%；小額貸款公司法定代表人如無特殊原因，不得隨意變更；小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起不得轉(zhuǎn)讓；其他股東 2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份任職期間不得轉(zhuǎn) 讓。 第三十六條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》 （銀發(fā)〔 2020〕 137 號）規(guī)定執(zhí)行。 第 四十二 條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事 項(xiàng)等信息，必要時要向社會披露。 第六章 解散與破產(chǎn) 第 四十九 條 小額貸款公司法人資格的終止包括依法解散和破產(chǎn)兩種情況。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與 其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場 檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。 第十四條 設(shè)立小額貸款公司 應(yīng)具備下列條件： （一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程； （二）有符合要求的主發(fā)起人； （三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來源真實(shí)合法，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過 40%； （四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊資本不低于 1000 萬元，在區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 3000 萬元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 10000 萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加 2020 萬元； （五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及 高級管理人員。 第十八條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局每季度對各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復(fù)文件負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。 第五十三條 本辦法自發(fā)布之 日起施行。 第 四十七 條 小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦采取風(fēng)險提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對其提出警告，并限期整改： （一）對變更事項(xiàng)不報批； （二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營； （三）對同一借款人的貸款超過規(guī)定比例； （四）向本公司股東、董事及高管人 員發(fā)放貸款； （五） “ 三農(nóng) ” 和中小微企業(yè)貸款比例低于 70%； （六）多頭開戶； （七）對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定進(jìn)行整改； （八）政府金融管理部門認(rèn)定的其他違規(guī)行為。 第四十條 小額貸款公司應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，按照貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量 并計(jì)提呆賬準(zhǔn)備（其計(jì)提比例為當(dāng)期貸款余額的 1%），及時沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。 第三十條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員（指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）發(fā)放貸款。 第二十六條 對于績優(yōu)企業(yè)（指自向省政府金融辦申請之日前成立滿 4 年以上，企業(yè)注冊資本不低于 1000 萬元，入股前上一年度末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于 2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于 5000 萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于 60%，入股前上兩年度連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低 于 1000 萬元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且年度考核綜合評級達(dá)到規(guī)定條件后，可申請組建第二家小額貸款公司。 小額貸款 公司籌建工作結(jié)束后，應(yīng)在期限屆滿前逐級向省政府金融辦提交完備的開業(yè)申請材料，申請核準(zhǔn)開業(yè)；因故不能按期提交的，須在期限屆滿前 10個工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，最長延期時限為兩個月；延期屆滿后，仍不能完成籌建工作的，籌建批復(fù)失效，將取消其籌建資格。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作 5 年以上或從事銀行業(yè) 工作 2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓(xùn)證書，年齡在 65 周歲以下，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力； （六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員； （七）有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （九）國家和省規(guī)定的其他條件。 第三章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更 第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行 政區(qū)劃指市州、縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 第三 條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú) 立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司可因下列原因解散： （一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)； （二）股東大會決議解散； （三）因公司合并或者分立需要解散； （四）人民法院依法宣布公司解散。 第五章 監(jiān)管措施 第四十三條 省政府金融辦每年對省內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行審核、篩選，對管理特別 規(guī)范、經(jīng)營業(yè)績特別突出、為縣域經(jīng)濟(jì)做出突出貢獻(xiàn)的小額貸款公司提請給予表彰和獎勵，推薦頒發(fā)省長金融獎。 第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。 第三十二條 批準(zhǔn)成立的小額貸款公司，必須在所在縣市區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域從事任何形式的業(yè)務(wù)活動。 第 二十七 條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的， 由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進(jìn)行初審匯總后，逐級上報省政府金融辦審批 。 第二十三條 通過開業(yè)評審的小額貸款公司籌備工作小組自開業(yè)批復(fù)文件（此 文件 為工商行政管理部門登記的前置批準(zhǔn)文件） 下發(fā)之日起進(jìn)入籌備開業(yè)期，為期兩個月，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后， 開始對外營業(yè)。 第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）具有法人資格； （二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄； （三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個會計(jì)年度連續(xù)盈利且 最近一個會計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于其出資額； （四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。 第二章 管理職責(zé) 第 五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負(fù)責(zé)組織對全省小額貸款公司的評審核準(zhǔn)和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點(diǎn)工作； （二）組織對申請籌建、開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行審查核準(zhǔn)； （三）核準(zhǔn)各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦上報的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴(kuò)股申請； （四）定期組織對試點(diǎn)市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營管理情況進(jìn)行年審抽查及評價； （五）督促指導(dǎo)試點(diǎn)市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作； （六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。 第五十 一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，按照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》，依法實(shí)施破產(chǎn)清算。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事 會、股東會或股東大會報告，并報送縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦。其余 30%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本金的 5%， 對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過 資本凈額的 15%。 第 二十八 條 小額貸款公司申請變更事項(xiàng)，應(yīng)向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門 提交以下資料： （一） 變更申請； （二） 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； （三） 上年度由省政府金融辦出具的 《年審合格通知書》； （四） 上年度審計(jì)報告； （五） 涉及變更的決議、決定及相關(guān)證明性文字材料。 第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。 第十九條 擬設(shè)立小額貸款公司的申請 人，應(yīng)當(dāng)在籌建階段成立籌備工作小組，并向所在地 縣市區(qū)政府金融管理部門 提交以下資料： （一） 籌建申請書； （二） 籌備工作委托書； （三） 投資主體資格證明； （四） 主發(fā)起企業(yè)近三個會計(jì)年度完稅證明； （五） 會計(jì)師事務(wù)所出具的近三個會計(jì)年度審計(jì)報告； （六） 股東承諾書； （七） 人民銀行出具的主發(fā)起企業(yè)和股東信用報告； （八） 戶籍所在地公安部門出具的無犯罪記錄證明； （九） 股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書； （十） 可行性研究報告； （十一） 籌建方案； （十二） 律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書。 第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的 30%，不得低于注冊資本的 10%；單個自然人、企業(yè)法人和 其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的 10%，不得低于注冊資本的 5‰ 。 第八條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)； 定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計(jì)報表。甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 來源： 日期： 20201122 16:28:33 選擇字號： T|T | 瀏覽次數(shù)： 36 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款試點(diǎn)工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。 第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復(fù)文件負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 第十八條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局每季度對各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦推薦的申請材料，進(jìn)行一次籌建和開業(yè)評審。 因故不能按期開業(yè)的，須在期滿前 5 個工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，延期期限最長為 30 天，期滿后仍不能開業(yè)的將取消資格，收回批復(fù)文件。 （一）變更名稱； （二）變更注冊資本； （三）股東變更和股份轉(zhuǎn)讓； （四）修改章程； （五）變更組織形式。 注 冊資本金 2020 萬元（含 2020 萬元）以下的，其 70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過 30 萬元；注冊資本金 20205000 萬元（含 5000 萬元）的，其 70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過 50萬元；注冊資本金 5000萬元 1 億元的，其 70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過 100 萬元；注冊資本金 1 億元（含 1 億元）以上的，其 70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過 200萬元。 第 三十九 條 小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。 第 四十五 條 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用