【正文】 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 來源： 日期： 20201122 16:28:33 選擇字號： T|T | 瀏覽次數(shù)： 36 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款試點工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及國家相關法律法規(guī)的規(guī)定，結合實際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府 金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》批準，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。 第三 條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。 第四 條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經(jīng)營， 自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 第二章 管理職責 第 五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負責組織對全省小額貸款公司的評審核準和監(jiān)督管理工作，其主要職責： （一）負責制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點工作； （二）組織對申請籌建、開業(yè)的小額貸款公司進行審查核準； （三）核準各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦上報的小額貸款公司法人、股東變 更及增資擴股申請； （四）定期組織對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營管理情況進行年審抽查及評價； （五）督促指導試點市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理、風險防范和處置工作； （六）指導甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。 第六條 各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦負責本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，指導本轄區(qū)縣級政府金融管理部門（成立政府金融辦的由政府金融辦負責）具體負責小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔風險處置責任， 其主要職責： （一）對轄區(qū)內小額貸款公司的設立等申請材料進行審查，并上報省政府金融辦組織審核，指導小額貸款公司的籌建工作； （二） 定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務質量進行考核評價，并將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內容； （三）實施非現(xiàn)場監(jiān)管工作，查收相關報表資料并進行審核、匯總、分析和上報； （四）會同工商行政、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管等職能部門對轄區(qū)內的小額貸款公司定期進行現(xiàn)場檢查，并對達到年審條件的小額貸款公司進行年度審查； （五） 對小額貸款公司的違規(guī)行為，可采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、 監(jiān)管質詢等措施，督促其及時進行整改，防范風險； 對存在嚴重違規(guī)行為的小額貸款公司， 建議責令停辦業(yè)務、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并 及時提出處置意見并上報省政府金融辦； （六）對轄內的小額貸款公司 董事、監(jiān)事、高級管理人員 和在同一行政區(qū)劃內進行的營業(yè)場所變更進行審批，并將審批結果報省政府金融辦備案。 第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復文件負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。 第八條 人民銀行分支機構負責對小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進行跟蹤監(jiān)測和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)； 定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計報表。 銀行業(yè)監(jiān)管機構應協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。 第三章 機構的設立與變更 第九條 小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指市州、縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。 第十條 申請設立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準，并下發(fā)批復。 第十一條 小額貸款公 司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。 第十二條 小額貸款公司可向當?shù)厝嗣胥y行申領貸款卡。小額貸款公司應逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送人民銀行分支機構和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的 30%，不得低于注冊資本的 10%；單個自然人、企業(yè)法人和 其他經(jīng)濟組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的 10%，不得低于注冊資本的 5‰ 。 第十四條 設立小額貸款公司應具備下列條件： （一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程； （二）有符合要求的主發(fā)起人； （三）股東具備相關資質條件，入股資金來源真實合法，主要發(fā)起人及其關聯(lián)方合計持股比例不得超過 40%； （四）小額貸款有限責任公司在縣市設立的注冊資本不低于 1000 萬元，在區(qū)設立的注冊資本不低于 3000 萬元，在蘭州市城關區(qū)設立的注冊資本不低于 10000 萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設立的注冊資本不低于 5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加 2020 萬元； （五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。其人選除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經(jīng)濟工作 5 年以上或從事銀行業(yè)工作 2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓證書，年齡在 65 周歲以下，具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力； （六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員； （七）有健全的內部組織機構和管理制度； （八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施 ； （九）國家和省規(guī)定的其他條件。 第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應當為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件： （一）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄； （二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營 3 年以上，最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于 1000 萬元且不低于其出資額； （三）企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于 70%； （四）最近三個會計年度連續(xù)贏利且累計凈利潤總額不得低于其出資額的 2 倍。 第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應具備以下條件： （一）具有法人資格； （二）企業(yè)及其法定代表人 無違法犯罪和不良信用記錄； （三）企業(yè)財務狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利且 最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于其出資額； （四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。 第十七條 小額貸款公司自然人股東，應具備以下條件： （一）有完全民事行為能力； （二）無違法犯罪及不良信用記錄； （三）有較強抗風險能力和資金實力。 第十八條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局每季度對各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦推薦的申請材料，進行一次籌建和開業(yè)評審。 第十九條 擬設立小額貸款公司的申請 人，應當在籌建階段成立籌備工作小組，并向所在地 縣市區(qū)政府金融管理部門 提交以下資料： （一） 籌建申請書； （二） 籌備工作委托書； （三） 投資主體資格證明； （四） 主發(fā)起企業(yè)近三個會計年度完稅證明； （五） 會計師事務所出具的近三個會計年度審計報告； （六） 股東承諾書； （七） 人民銀行出具的主發(fā)起企業(yè)和股東信用報告； （八） 戶籍所在地公安部門出具的無犯罪記錄證明； （九） 股東關聯(lián)情況法律意見書； （十） 可行性研究報告； （十一） 籌建方案； （十二） 律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書。 第二十條 通過籌建評審的小額貸款公司籌備工作小組，自籌建批復文件（此文件 不作為工商行政管理部門登記的前置批準文件） 下發(fā)之日起進入籌建期，為期兩個月。 小額貸款公司籌建工作結束后，應在期限屆滿前逐級向省政府金融辦提交完備的開業(yè)申請材料，申請核準開業(yè)；因故不能按期提交的，須在期限屆滿前 10個工作日內逐級向省政府金融辦提交延期申請，最長延期時限為兩個月；延期屆滿后，仍不能完成籌建工作的，籌建批復失效，將取消其籌建資格。 第二十一 條 籌建小額貸款公司申請人，在申請開業(yè)時，向所在地 縣市區(qū)政府金融管理部門提出 開業(yè)申請，并提交以下資料： （一） 開業(yè)申請書； （二） 企業(yè)名稱預先核準通知書； （三） 會計師事務所出具的驗資報告； （四） 公司章程； （五） 股東名冊，包括股東名稱（企業(yè)法人要有注冊地址和法人機構代碼）、出資額以及股份比例； （六） 擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員基本情況； （七） 內控管理制度和組織機構圖； （八） 營業(yè)場所所有權或使用權證明材料； （九） 公安、消防部門 對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明； （十）律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書 。 第二十二條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請開業(yè)資料后7 個工作日內，召開開業(yè)評審會，進行評審核準，對因故不能按期辦理的及時回復并說明情況，最長不超過 10 個工作日。 第二十三條 通過開業(yè)評審的小額貸款公司籌備工作小組自開業(yè)批復文件（此文件 為工商行政管理部門登記的前置批準文件） 下發(fā)之日起進入籌備開業(yè)期，為期兩個月，并在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊、登記等手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后， 開始對外營業(yè)。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在 5 個工作日內向當?shù)毓矙C關、人民銀行分支機構和銀行業(yè)監(jiān)管部門報送相關資料。 因故不能按期開業(yè)的，須在期滿前 5 個工作日內逐級向省政府金融辦提交延期申請，延期期限最長為 30 天，期滿后仍不能開業(yè)的將取消資格，收回批復文件。 第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。 第二十五條 小額貸款公司應在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。 第二十六條 對于績優(yōu)企業(yè)（指自向省政府金融辦申請之日前成立滿 4 年以上，企業(yè)注冊資本不低于 1000 萬元，入股前上一年度末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于 2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于 5000 萬元，資產(chǎn)負債率不高于 60%，入股前上兩年度連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于 1000 萬元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且年度考核綜合評級達到規(guī)定條件后，可申請組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當?shù)刈畹妥再Y本的 2倍。同一企業(yè)最多可組建 2 家小額貸款公司， 2 家小額貸款公司 注冊地不得在同一縣市區(qū)內。 第 二十七 條 小額貸款公司有下列變更事項之一的， 由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總后，逐級上報省政府金融辦審批 。審批通過后 由工商行政管理部門辦理變更登記。 （一）變更名稱； （二）變更注冊資本； （三）股東變更和股份轉讓； （四）修改章程； （五）變更組織形式。 第 二十八 條 小額貸款公司申請變更事項，應向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門 提交以下資料： （一） 變更申請； （二） 營業(yè)執(zhí)照副本復印件； （三） 上年度由省政府金融辦出具的 《年審合格通知書》； （四） 上年度審計報告； （五） 涉及變更的決議、決定及相關證明性文字材料。 第四章 經(jīng)營管理 第二十九條 小額貸款公司經(jīng)營的業(yè)務范圍： （一）辦理各項小額貸款； （二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務； （三）其他經(jīng)批準的業(yè)務。 第三十條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員（指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經(jīng)理、副經(jīng)理、財務負責人）發(fā)放貸款。 第三十一條 小額貸款公司不得接受本公司股份 作為質押權標的。轉讓小額貸款公司股份累計不得超過其注冊資本金的 30%；小額貸款公司法定代表人如無特殊原因，不得隨意變更；小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設立之日起不得轉讓；其他股東 2年內不得轉讓；公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份任職期間不得轉讓。 第三十二條 批準成立的小額貸款公司，必須在所在縣市區(qū)域內開展業(yè)務，不得跨區(qū)域從事任何形式的業(yè)務活動。 第三十三條 小額貸款公司要堅持 “