【正文】 區(qū)管委會金融辦每季度應(yīng)向省政府金融辦匯總上報。 第三十五條 小額貸款公司貸款利率不得超過國家規(guī)定的上限。 第三十一條 小額貸款公司不得接受本公司股份 作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥再Y本的 2倍。 第二十一 條 籌建小額貸款公司申請人，在申請開業(yè)時，向所在地 縣市區(qū)政府金融管理部門提出 開業(yè)申請，并提交以下資料： （一） 開業(yè)申請書； （二） 企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書； （三） 會計師事務(wù)所出具的驗資報告； （四） 公司章程； （五） 股東名冊，包括股東名稱（企業(yè)法人要有注冊地址和法人機(jī)構(gòu)代碼）、出資額以及股份比例； （六） 擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員基本情況； （七） 內(nèi)控管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖； （八） 營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料； （九） 公安、消防部門 對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明； （十）律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書 。 第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。 第十條 申請設(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進(jìn)行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。 第四 條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營， 自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。 第十一條 小額貸款公 司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。主發(fā)起人須具備以下條件： （一）企業(yè)市場信譽(yù)良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄； （二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營 3 年以上，最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于 1000 萬元且不低于其出資額； （三）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%； （四）最近三個會計年度連續(xù)贏利且累計凈利潤總額不得低于其出資額的 2 倍。 第二十二條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請開業(yè)資料后7 個工作日內(nèi)，召開開業(yè)評審會，進(jìn)行評審核準(zhǔn)，對因故不能按期辦理的及時回復(fù)并說明情況，最長不超過 10 個工作日。同一企業(yè)最多可組建 2 家小額貸款公司， 2 家小額貸款公司 注冊地不得在同一縣市區(qū)內(nèi)。轉(zhuǎn)讓小額貸款公司股份累計不得超過其注冊資本金的 30%；小額貸款公司法定代表人如無特殊原因，不得隨意變更；小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起不得轉(zhuǎn)讓；其他股東 2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份任職期間不得轉(zhuǎn)讓。 第三十六條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人 民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》 （銀發(fā)〔 2020〕 137 號）規(guī)定執(zhí)行。 第 四十二 條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時要向社會披露。 第六章 解散與破產(chǎn) 第 四十九 條 小額貸款公司法人資格的終止包括依法解散和破產(chǎn)兩種情況。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。 第十四條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件： （一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程； （二）有符合要求的主發(fā)起人； （三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來源真實(shí)合法，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過 40%； （四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊資本不低于 1000 萬元，在區(qū)設(shè)立的注冊資 本不低于 3000 萬元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 10000 萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于 5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加 2020 萬元； （五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。 第二十條 通過籌建評審的小額貸款公司籌備工作小組，自籌建批復(fù)文件（此文件 不作為工商行政管理部門登記的前置批準(zhǔn)文件） 下發(fā)之日起進(jìn)入籌建期，為期兩個月。 第二十五條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。 第四章 經(jīng)營管理 第二十九條 小額貸款公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍： （一）辦理各項小額貸款； （二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)； （三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。 第三十四條 在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的 50%；對持續(xù)經(jīng)營 2 年以上、經(jīng)營業(yè)績突出、管理規(guī)范、經(jīng)與融入資金的金融機(jī)構(gòu)協(xié)商同意并經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的小額貸款公司，可再增加融資額至資本凈額的 100%。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進(jìn)行離任審計。 第 四十六 條 小額貸 款公司應(yīng)在經(jīng)營場所適當(dāng)醒目位置張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動接受社會監(jiān)督。 第七章 附則 第五十二條 在本試行辦法實(shí)施后，本省小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，內(nèi)容與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 第六條 各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)本轄區(qū)縣級政府金融管理部門（成立政府金融辦的由政府金融辦負(fù)責(zé)）具體負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任， 其主要職責(zé)： （一）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立等申請材料進(jìn)行審查，并上報省政府金融辦組織審核，指導(dǎo)小額貸款公司的籌建工作； （二） 定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容； （三）實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管 工作，查收相關(guān)報表資料并進(jìn)行審核、匯總、分析和上報； （四）會同工商行政、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管等職能部門對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并對達(dá)到年審條件的小額貸款公司進(jìn)行年度審查； （五） 對小額貸款公司的違規(guī)行為，可采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險； 對存在嚴(yán)重違規(guī)行為的小額貸款公司， 建議責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并 及時提出處置意見并上報省政府金融辦； （六）對轄內(nèi)的小額貸款公司 董事、監(jiān)事、高級管理人員 和在同一行政區(qū)劃內(nèi)進(jìn)行的營業(yè)場所變更進(jìn)行審 批，并將審批結(jié)果報省政府金融辦備案。 第十二條 小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。 第十七條 小額貸款公司自然人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）有完全民事行為能力； （ 二）無違法犯罪及不良信用記錄； （三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險能力和資金實(shí)力。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在 5 個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門報送相關(guān)資料。審批通過后 由工商行政管理部門辦理變更登記。 第三十三條 小額貸款公司要堅持 “ 小額、分散 ” 的原則，面向 “ 三農(nóng) ” 和中小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，用于支持“ 三農(nóng) ” 和中小微企業(yè)的貸款比例不得低于注冊資本的70%。 第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律和制度規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。 第四十四條 對于規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好、需補(bǔ)充資本金的且設(shè)立滿一個年度的小額貸款公司，可以申請增資擴(kuò)股，經(jīng) 縣市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦 推薦，省政府金融辦批準(zhǔn)后，持同意增資擴(kuò)股批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù) 。 第 五十 條 小額貸款公司解散，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進(jìn)行清算。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。 第十條 申請設(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進(jìn)行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。 第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。 第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）具有法人資格； （二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄； （三）企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利且 最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于其出 資額； （四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。 小額貸款公司不得虛假出資或者 抽逃出資。 第二章 管理職責(zé) 第 五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負(fù)責(zé)組織對全省小額貸款公司的評審核準(zhǔn)和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點(diǎn)工作； （二）組織對申請籌建、開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行審查核準(zhǔn)； （三）核準(zhǔn)各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦上報的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴(kuò)股申請； （四）定期組織對試點(diǎn)市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營管理情況進(jìn)行年審抽查及評價； （五）督促指 導(dǎo)試點(diǎn)市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作； （六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。 第五十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，按照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》，依法實(shí)施破產(chǎn)清算。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報送縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦。其余 30%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本金的 5%， 對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的 15%。 第 二十八 條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門 提交以下資料： （一） 變更申請； （二） 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； （三） 上年度由省政府金融辦出具的《年審合格通知書》； （四） 上年度審計報告； （五） 涉及變更的決議、決定及相關(guān)證明性文字材料。 第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。 第十九條 擬設(shè)立小額貸款公司的申請人，應(yīng)當(dāng)在籌建階段成立籌備工作小組，并向所在地 縣市區(qū)政府金融管理部門 提交以下資料： （一） 籌建申請書； （二） 籌備工作委托書； （三） 投資主體資格證明； （四） 主發(fā)起企業(yè)近三個會計年度完稅證明； （五） 會 計師事務(wù)所出具的近三個會計年度審計報告； （六） 股東承諾書； （七） 人民銀行出具的主發(fā)起企業(yè)和股東信用報告； （八） 戶籍所在地公安部門出具的無犯罪記錄證明； （九） 股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書； （十） 可行性研究報告； （十一） 籌建方案； （十二） 律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書。 第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的 30%，不得低于注冊資本的 10%；單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的 10%，不得低于注冊資本的 5‰ 。 第八條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)；定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計報表。 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督 管理，促進(jìn)小額貸款試點(diǎn)工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。 第 四十八 條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照 ；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任： （一）被認(rèn)定從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動； （二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為