【正文】 戶（取款金額+手續(xù)費(fèi)） 貸：303199清算資金往來—本代他資金清算戶（取款金額） 貸：60210202農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)） 省結(jié)算中心： 借：30310303農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù) 貸：303199清算資金往來—他代本資金清算戶 柜臺(tái)沖銷、借記補(bǔ)正會(huì)計(jì)分錄同通兌往賬。,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),通 兌 業(yè) 務(wù)（來賬） 省結(jié)算中心： 借：303199清算資金往來—本代他資金清算戶 貸：30310303農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù) 開戶機(jī)構(gòu)： 借：個(gè)人存折類或銀行卡賬戶 貸：303199清算資金往來—他代本資金清算戶,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),4.2.6 資金清算——逐筆實(shí)時(shí) ??省結(jié)算中心與農(nóng)信銀資金清算中心進(jìn)行清算時(shí)，當(dāng)日為應(yīng)付匯差時(shí)，會(huì)計(jì)分錄為： 借：30310303農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù) 貸：10110102存放境內(nèi)商業(yè)性銀行—存放農(nóng)信銀資金清算中心款項(xiàng) 省結(jié)算中心為應(yīng)收匯差時(shí)，會(huì)計(jì)分錄相反。 ??核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)按清算關(guān)系日終清算各參與行社農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌匯差。資金清算與行內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)一致。經(jīng)辦人員在“工前準(zhǔn)備”中打印農(nóng)信銀清算資料。,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),,4.2.7 通存業(yè)務(wù)撤銷 通存業(yè)務(wù)在超時(shí)未收到任何應(yīng)答的情況下，經(jīng)辦人員在不能確定交易是否成功時(shí)，不得將現(xiàn)金返還給客戶，打印出的存款憑條仍需客戶簽字，并留下客戶的聯(lián)系電話，告知客戶等通存交易確認(rèn)失敗后再將現(xiàn)金返還給客戶。 通存交易在超時(shí)未收到應(yīng)答的情況下，經(jīng)辦人員可先通過“8134通存通兌查詢”查詢該筆交易的流水號(hào)，再通過“8245通存業(yè)務(wù)撤銷”進(jìn)行撤銷，農(nóng)信銀資金清算中心對(duì)于未收到原交易的，或已收到原交易、但原交易未清算的，返回撤銷成功的應(yīng)答，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)將原交易置為“已撤銷”狀態(tài)，并自動(dòng)對(duì)發(fā)起交易時(shí)做的賬務(wù)處理進(jìn)行沖正。對(duì)于原交易已清算或撤銷交易未通過合法性檢查的，農(nóng)信銀資金清算中心返回“已拒絕”的應(yīng)答，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)將撤銷交易的處理狀態(tài)置為“已拒絕”。,4.3 個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 ??各參與行社辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)保證各級(jí)清算賬戶有足夠的資金辦理通存通兌業(yè)務(wù)。 ??通存、通兌業(yè)務(wù) ?受理行社在受理通存業(yè)務(wù)超時(shí)后，在未確認(rèn)通存業(yè)務(wù)是否成功時(shí)，不得將現(xiàn)金退還客戶。 ?受理行社在受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，如在應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未接收到應(yīng)答信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。 超過應(yīng)答時(shí)間未收到應(yīng)答，受理行社系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理行社可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。受理行社收到交易成功應(yīng)答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),4.3 個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 ??通存、通兌業(yè)務(wù) ?受理行社對(duì)通兌業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理，客戶一天內(nèi)累計(jì)和單筆異地現(xiàn)金取款金額不得超過二十萬元。 ?省結(jié)算中心每日日終接收到通存通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬文件后，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)查找原因，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),4.3 個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 ??操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)帳處理 ?只能對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬進(jìn)行存款沖銷、借記補(bǔ)正 ?受理行社能夠?yàn)殄e(cuò)賬沖銷、借記補(bǔ)正提供合法、有效的證據(jù)； ?通存交易只能先進(jìn)行“存款沖銷”，再進(jìn)行“借記補(bǔ)正”交易，通兌業(yè)務(wù)可以直接進(jìn)行“借記補(bǔ)正”交易，“借記補(bǔ)正”不得作為正常交易處理； ?對(duì)當(dāng)日或以前工作日發(fā)生的錯(cuò)賬款項(xiàng)可通過“錯(cuò)帳控制”交易對(duì)異地賬戶相應(yīng)金額進(jìn)行凍結(jié)，但最遲不得超過原交易日后的15日（15個(gè)自然日）； ?如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開戶行社協(xié)助處理。,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),4.3 個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 ?發(fā)起錯(cuò)賬控制交易的行社，應(yīng)在發(fā)起交易的兩個(gè)工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），將《協(xié)助控制客戶款項(xiàng)申請(qǐng)》、原始交易憑證加蓋受理行社及所屬上級(jí)行社的公章后傳真至省結(jié)算中心。省結(jié)算中心經(jīng)核實(shí)后將上述資料加蓋印章后傳真至開戶行社省級(jí)清算中心。 ??客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)帳處理 ?因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的通存通兌錯(cuò)賬在日終對(duì)賬后由省結(jié)算中心提交第二代農(nóng)信銀支付管理信息系統(tǒng)——差錯(cuò)處理系統(tǒng)進(jìn)行處理，省結(jié)算中心以受理行社的處理結(jié)果為準(zhǔn)通過差錯(cuò)處理系統(tǒng)向農(nóng)信銀資金清算中心提出查詢或調(diào)賬請(qǐng)求，農(nóng)信銀資金清算中心核對(duì)后根據(jù)系統(tǒng)生成的調(diào)賬策略向參與者返回調(diào)賬意見。若調(diào)賬請(qǐng)求被系統(tǒng)拒絕，需進(jìn)行人工干預(yù)。,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),4.3 個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 ??責(zé)任與義務(wù) ?各級(jí)行社應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證業(yè)務(wù)的正常處理。 ? 參與行社故意拖延個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的辦理，或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他行資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。 ? 受理行社在辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 ①為客戶辦理無卡／無折取款或查詢； ②超過系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現(xiàn)金退還客戶；,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),4.3 個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 ??責(zé)任與義務(wù) ③超過系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現(xiàn)金； ④由于操作人員操作失誤造成賬務(wù)處理差錯(cuò)，導(dǎo)致客戶和行社資金損失的。,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),4.3 個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 ??收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 省結(jié)算中心按成本收取各參與行社的匯劃費(fèi)用，由省結(jié)算中心定期從清算賬戶劃收。通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的各級(jí)行社，應(yīng)向申請(qǐng)人（即客戶）收取相應(yīng)費(fèi)用，存款手續(xù)費(fèi)按交易金額的0.5%收?。ㄗ畹?元/筆，最高20元/筆），取款手續(xù)費(fèi)按交易金額的1%收?。ㄗ畹?元/筆，最高50元/筆）。 ?,四、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),五、第二代農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)上線注意事項(xiàng),電子匯兌業(yè)務(wù) 各網(wǎng)點(diǎn)在上線前，須檢查本機(jī)構(gòu)是否存在掛賬的電子匯兌來帳，經(jīng)核實(shí)無法入賬的，應(yīng)及時(shí)辦理退匯。在農(nóng)信銀第二代支付清算系統(tǒng)上線切換后，對(duì)于切換前接收的電子匯兌來賬需辦理退匯的，通過電子匯兌業(yè)務(wù)（往帳）處理，并在“附言”中注明原交易日期、原交易流水號(hào)等要素。 查詢查復(fù)業(yè)務(wù) 各網(wǎng)點(diǎn)在上線切換前，須對(duì)本機(jī)構(gòu)未回復(fù)的各類查詢及時(shí)予以回復(fù)。在上線切換后，對(duì)于切換前的電子匯兌業(yè)務(wù)需查詢的，通過自由格式報(bào)文進(jìn)行處理。,五、第二代農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)上線注意事項(xiàng),匯兌和銀行匯票對(duì)賬以農(nóng)信銀中心的結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行沖補(bǔ)帳，因日終對(duì)賬產(chǎn)生的沖賬、補(bǔ)正憑證，柜員要去工前準(zhǔn)新增的第38項(xiàng)，農(nóng)信銀沖正傳票打印 請(qǐng)各級(jí)行（社）認(rèn)真、細(xì)致地做好農(nóng)信銀第二代支付清算系統(tǒng)上線前的培訓(xùn)準(zhǔn)備工作，在上線過程中和上線后有任何問題，及時(shí)和省聯(lián)社聯(lián)系。,謝 謝！,每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。24.10.2124.10.21Monday, October 21, 2024 天生我材必有用，千金散盡還復(fù)來。21:52:3521:52:3521:5210/21/2024 9:52:35 PM 安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。24.10.2121:52:3521:52Oct2421Oct24 得道多助失道寡助，掌控人心方位上。21:52:3521:52:3521:52Monday, October 21, 2024 安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。24.10.2124.10.2121:52:3521:52:35October 21, 2024 加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)個(gè)人的休養(yǎng)。2024年10月21日下午9時(shí)52分24.10.2124.10.21 擴(kuò)展市場，開發(fā)未來，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在。2024年10月21日星期一下午9時(shí)52分35秒21:52:3524.10.21 做專業(yè)的企業(yè)，做專業(yè)的事情，讓自己專業(yè)起來。2024年10月下午9時(shí)52分24.10.2121:52October 21, 2024 時(shí)間是人類發(fā)展的空間。2024年10月21日星期一9時(shí)52分35秒21:52:3521 October 2024 科學(xué)，你是國力的靈魂；同時(shí)又是社會(huì)發(fā)展的標(biāo)志。下午9時(shí)52分35秒下午9時(shí)52分21:52:3524.10.21 每天都是美好的一天，新的一天開啟。24.10.2124.10.2121:5221:52:3521:52:35Oct24 人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長串機(jī)緣。事件和決定，這些機(jī)緣、事件和決定在它們實(shí)現(xiàn)的當(dāng)時(shí)是取決于我們的意志的。2024年10月21日星期一9時(shí)52分35秒Monday, October 21, 2024 感情上的親密，發(fā)展友誼；錢財(cái)上的親密，破壞友誼。24.10.212024年10月21日星期一9時(shí)52分35秒24.10.21,謝謝大家！,