【正文】 戶（取款金額+手續(xù)費） 貸：303199清算資金往來—本代他資金清算戶（取款金額） 貸：60210202農信銀通存通兌業(yè)務手續(xù)費（手續(xù)費） 省結算中心： 借：30310303農信銀通存通兌業(yè)務 貸：303199清算資金往來—他代本資金清算戶 柜臺沖銷、借記補正會計分錄同通兌往賬。,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,通 兌 業(yè) 務（來賬） 省結算中心： 借：303199清算資金往來—本代他資金清算戶 貸：30310303農信銀通存通兌業(yè)務 開戶機構： 借：個人存折類或銀行卡賬戶 貸：303199清算資金往來—他代本資金清算戶,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,4.2.6 資金清算——逐筆實時 ??省結算中心與農信銀資金清算中心進行清算時，當日為應付匯差時，會計分錄為： 借：30310303農信銀通存通兌業(yè)務 貸：10110102存放境內商業(yè)性銀行—存放農信銀資金清算中心款項 省結算中心為應收匯差時，會計分錄相反。 ??核心業(yè)務系統按清算關系日終清算各參與行社農信銀個人賬戶通存通兌匯差。資金清算與行內通存通兌業(yè)務一致。經辦人員在“工前準備”中打印農信銀清算資料。,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,,4.2.7 通存業(yè)務撤銷 通存業(yè)務在超時未收到任何應答的情況下，經辦人員在不能確定交易是否成功時，不得將現金返還給客戶，打印出的存款憑條仍需客戶簽字，并留下客戶的聯系電話，告知客戶等通存交易確認失敗后再將現金返還給客戶。 通存交易在超時未收到應答的情況下，經辦人員可先通過“8134通存通兌查詢”查詢該筆交易的流水號，再通過“8245通存業(yè)務撤銷”進行撤銷，農信銀資金清算中心對于未收到原交易的，或已收到原交易、但原交易未清算的，返回撤銷成功的應答，核心業(yè)務系統自動將原交易置為“已撤銷”狀態(tài)，并自動對發(fā)起交易時做的賬務處理進行沖正。對于原交易已清算或撤銷交易未通過合法性檢查的，農信銀資金清算中心返回“已拒絕”的應答，核心業(yè)務系統自動將撤銷交易的處理狀態(tài)置為“已拒絕”。,4.3 個人賬戶通存通兌業(yè)務管理辦法 ??各參與行社辦理通存通兌業(yè)務，應保證各級清算賬戶有足夠的資金辦理通存通兌業(yè)務。 ??通存、通兌業(yè)務 ?受理行社在受理通存業(yè)務超時后，在未確認通存業(yè)務是否成功時，不得將現金退還客戶。 ?受理行社在受理通兌業(yè)務時，如在應答時間內未接收到應答信息，不得向客戶支付現金。 超過應答時間未收到應答，受理行社系統將自動發(fā)起沖正通知，待收到系統自動沖正應答后，受理行社可重新發(fā)起通兌業(yè)務交易。受理行社收到交易成功應答后，方可向客戶支付現金。,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,4.3 個人賬戶通存通兌業(yè)務管理辦法 ??通存、通兌業(yè)務 ?受理行社對通兌業(yè)務進行限額管理，客戶一天內累計和單筆異地現金取款金額不得超過二十萬元。 ?省結算中心每日日終接收到通存通兌業(yè)務對賬文件后，應認真核對，發(fā)現賬務不符時，應及時查找原因，進行相應的賬務調整。,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,4.3 個人賬戶通存通兌業(yè)務管理辦法 ??操作失誤產生的錯帳處理 ?只能對本網點當日發(fā)生的錯賬進行存款沖銷、借記補正 ?受理行社能夠為錯賬沖銷、借記補正提供合法、有效的證據； ?通存交易只能先進行“存款沖銷”，再進行“借記補正”交易，通兌業(yè)務可以直接進行“借記補正”交易，“借記補正”不得作為正常交易處理； ?對當日或以前工作日發(fā)生的錯賬款項可通過“錯帳控制”交易對異地賬戶相應金額進行凍結，但最遲不得超過原交易日后的15日（15個自然日）； ?如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應及時聯系開戶行社協助處理。,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,4.3 個人賬戶通存通兌業(yè)務管理辦法 ?發(fā)起錯賬控制交易的行社，應在發(fā)起交易的兩個工作日內（遇節(jié)假日順延），將《協助控制客戶款項申請》、原始交易憑證加蓋受理行社及所屬上級行社的公章后傳真至省結算中心。省結算中心經核實后將上述資料加蓋印章后傳真至開戶行社省級清算中心。 ??客觀因素導致的錯帳處理 ?因系統響應不及時等客觀因素導致的通存通兌錯賬在日終對賬后由省結算中心提交第二代農信銀支付管理信息系統——差錯處理系統進行處理，省結算中心以受理行社的處理結果為準通過差錯處理系統向農信銀資金清算中心提出查詢或調賬請求，農信銀資金清算中心核對后根據系統生成的調賬策略向參與者返回調賬意見。若調賬請求被系統拒絕，需進行人工干預。,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,4.3 個人賬戶通存通兌業(yè)務管理辦法 ??責任與義務 ?各級行社應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加強內部控制管理，保證業(yè)務的正常處理。 ? 參與行社故意拖延個人賬戶通存通兌業(yè)務的辦理，或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他行資金使用的,應依法承擔相關責任。 ? 受理行社在辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務過程中出現以下行為，應承擔相應責任。 ①為客戶辦理無卡／無折取款或查詢； ②超過系統響應時間未收到應答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現金退還客戶；,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,4.3 個人賬戶通存通兌業(yè)務管理辦法 ??責任與義務 ③超過系統響應時間未收到應答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現金； ④由于操作人員操作失誤造成賬務處理差錯，導致客戶和行社資金損失的。,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,4.3 個人賬戶通存通兌業(yè)務管理辦法 ??收費標準 省結算中心按成本收取各參與行社的匯劃費用，由省結算中心定期從清算賬戶劃收。通過核心業(yè)務系統辦理農信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務的各級行社，應向申請人（即客戶）收取相應費用，存款手續(xù)費按交易金額的0.5%收取（最低1元/筆，最高20元/筆），取款手續(xù)費按交易金額的1%收?。ㄗ畹?元/筆，最高50元/筆）。 ?,四、個人賬戶通存通兌業(yè)務,五、第二代農信銀支付清算系統上線注意事項,電子匯兌業(yè)務 各網點在上線前，須檢查本機構是否存在掛賬的電子匯兌來帳，經核實無法入賬的，應及時辦理退匯。在農信銀第二代支付清算系統上線切換后，對于切換前接收的電子匯兌來賬需辦理退匯的，通過電子匯兌業(yè)務（往帳）處理，并在“附言”中注明原交易日期、原交易流水號等要素。 查詢查復業(yè)務 各網點在上線切換前，須對本機構未回復的各類查詢及時予以回復。在上線切換后，對于切換前的電子匯兌業(yè)務需查詢的，通過自由格式報文進行處理。,五、第二代農信銀支付清算系統上線注意事項,匯兌和銀行匯票對賬以農信銀中心的結果為準進行沖補帳，因日終對賬產生的沖賬、補正憑證，柜員要去工前準新增的第38項，農信銀沖正傳票打印 請各級行（社）認真、細致地做好農信銀第二代支付清算系統上線前的培訓準備工作，在上線過程中和上線后有任何問題，及時和省聯社聯系。,謝 謝！,每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。24.10.2124.10.21Monday, October 21, 2024 天生我材必有用，千金散盡還復來。21:52:3521:52:3521:5210/21/2024 9:52:35 PM 安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。24.10.2121:52:3521:52Oct2421Oct24 得道多助失道寡助，掌控人心方位上。21:52:3521:52:3521:52Monday, October 21, 2024 安全在于心細，事故出在麻痹。24.10.2124.10.2121:52:3521:52:35October 21, 2024 加強自身建設，增強個人的休養(yǎng)。2024年10月21日下午9時52分24.10.2124.10.21 擴展市場，開發(fā)未來，實現現在。2024年10月21日星期一下午9時52分35秒21:52:3524.10.21 做專業(yè)的企業(yè)，做專業(yè)的事情，讓自己專業(yè)起來。2024年10月下午9時52分24.10.2121:52October 21, 2024 時間是人類發(fā)展的空間。2024年10月21日星期一9時52分35秒21:52:3521 October 2024 科學，你是國力的靈魂；同時又是社會發(fā)展的標志。下午9時52分35秒下午9時52分21:52:3524.10.21 每天都是美好的一天，新的一天開啟。24.10.2124.10.2121:5221:52:3521:52:35Oct24 人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長串機緣。事件和決定，這些機緣、事件和決定在它們實現的當時是取決于我們的意志的。2024年10月21日星期一9時52分35秒Monday, October 21, 2024 感情上的親密，發(fā)展友誼；錢財上的親密，破壞友誼。24.10.212024年10月21日星期一9時52分35秒24.10.21,謝謝大家！,