【正文】 貸款流程的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，然后合理確定制約措施，最大限度地規(guī)范、控制、約束易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的操作行為，明確各崗位的職責(zé)。一旦風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，誰承擔(dān)什么樣的責(zé)任一目了然。創(chuàng)新責(zé)任信貸員薪酬管理辦法。首先，通過筆試和民主測(cè)試使一些業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)，思相作風(fēng)過硬的人員走上責(zé)任信貸員崗位，（每社最少一名，否則取消其放貸權(quán)限）對(duì)他們的績(jī)效工資區(qū)別對(duì)待，讓他們感受到責(zé)任和收益是對(duì)等的，再對(duì)他們今后的工作收取適當(dāng)?shù)馁J款發(fā)放保證金，其次要建立真正意義上的收入與業(yè)績(jī)掛鉤制度，有效的調(diào)動(dòng)責(zé)任信貸員的責(zé)任心。信貸人員的主要收入分為兩部分，一部分是基本生活保障工資。另一部分要與其經(jīng)手的貸款質(zhì)量和收貸收息情況掛鉤。（四）、以人為本，加強(qiáng)對(duì)責(zé)任信貸人員的管理，提高信貸隊(duì)伍的整體素質(zhì)人的素質(zhì)是企業(yè)素質(zhì)的集中體現(xiàn)，提高責(zé)任信貸人員整體素質(zhì)是改善農(nóng)村信用社信貸質(zhì)量的關(guān)鍵。一是要合理核定責(zé)任信貸崗位，充實(shí)調(diào)整責(zé)任信貸人員，使責(zé)任信貸人員數(shù)量達(dá)到員工總?cè)藬?shù)的30%。要優(yōu)先選拔年輕的、文化層次較高的，思想作風(fēng)優(yōu)良、與農(nóng)民感情深厚的人員，把他們充實(shí)到責(zé)任信貸崗位鍛煉。成績(jī)突出的，要優(yōu)先提拔，提高責(zé)任信貸人員的群體活力。二是強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高信貸隊(duì)伍的整體素質(zhì)。通過建立規(guī)范的培訓(xùn)管理程序，保持信貸人員教育、培訓(xùn)、技能、經(jīng)驗(yàn)、職務(wù)鍛煉、知識(shí)更新等工作的持續(xù)開展。重點(diǎn)對(duì)信貸人員進(jìn)行敬業(yè)愛崗教育和責(zé)任心的培養(yǎng)，積極培育其市場(chǎng)意識(shí)、營銷意識(shí)、分析問題和解決問題的能力。三是建立貸款責(zé)任追究制，切實(shí)加大對(duì)違規(guī)違紀(jì)放貸行為的查處力度。繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行貸款發(fā)放的終身責(zé)任追究制。進(jìn)一步完善貸款實(shí)行“四包”（即包放、包管、包收、包效益）的內(nèi)容，并加強(qiáng)經(jīng)常性的檢查和考核。（五）、加強(qiáng)對(duì)借款人的檢查和監(jiān)督借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況的好壞直接影響貸款能否按期結(jié)息，按期歸還，如果借款人生產(chǎn)經(jīng)營惡化會(huì)直接將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給信用社。因此，責(zé)任信貸人員發(fā)放貸款后，要經(jīng)常關(guān)心借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，隨時(shí)掌握其發(fā)展動(dòng)態(tài)，以便一旦發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，及早收回貸款本息。第五篇：清收不良貸款的難點(diǎn)及建議清收不良貸款的難點(diǎn)及建議依法起訴清收難現(xiàn)狀及難點(diǎn)：在清收不良貸款過程中，一般都會(huì)遇到一些“賴賬戶”、“釘子戶”，他們倚仗自己在社會(huì)上方方面面的關(guān)系，想達(dá)到不愿歸還信用社貸款的目的，農(nóng)信社清收人員上門催收，往往會(huì)無功而返、束手無策。清收這類貸款唯一的途徑就是依法起訴，基層信用社和金融法庭可以做到快立案、快審快判，但是法院到執(zhí)法過程中，速度較慢，而且不是專職人員對(duì)案件執(zhí)行，同時(shí)往往顧慮太多而執(zhí)行不到位，造成貸款勝訴而執(zhí)行難的尷尬局面。而一旦通過法律起訴而貸款收不回是，將使得信用社清收人員即得罪了貸戶，有沒有取到效果，反而連再次上門催收的機(jī)會(huì)也丟失了，所以干脆不起訴，也不得罪人。建議或意見：由聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營管理中心負(fù)責(zé)案件起訴的清收匯總和協(xié)調(diào)，并為依法起訴貸款的上報(bào)、立案、審理、執(zhí)行等環(huán)節(jié)提供的一條龍服務(wù)，避免各基層社各自為政，消耗人力、物力、財(cái)力。然后 爭(zhēng)取法院大力支持，可以要求法院在其內(nèi)部成立專門以信用社起訴案件為主的專職清收合議庭，該合議庭可以將信用社起訴的案件從立案、審理到執(zhí)結(jié)一氣呵成，避免了許多繁瑣環(huán)節(jié)，從而可以達(dá)到了信用社的起訴案件可以快立、快審、快結(jié)的目的。聯(lián)社法律清收部門與專職清收合議庭直接對(duì)口接觸，有條件的可以合署辦公。由此不但可以避免重復(fù)上戶的情況出現(xiàn)，從而還可以大大減少了清收工作量和清收費(fèi)用，從根本上還解決了貸款責(zé)任人怕得罪貸戶的顧慮，也對(duì)“賴賬戶”、“釘子戶”起到了很好的震懾作用。外出追蹤清收難現(xiàn)狀及難點(diǎn)：一些借款人因多方原因不能償還農(nóng)信社貸款，采取逃避形式外出打工或在異地經(jīng)營，長年累月不歸家，導(dǎo)致農(nóng)信社無法清收貸款。在外出打工借款戶中，有一定償還力能而“自動(dòng)化”還款的極少。導(dǎo)致清收人員只能在家坐等收款，最多只是通過電話等方式聯(lián)系，能收就收，不能收就只有“望貸興嘆”了。建議或意見：聯(lián)社可以實(shí)行一事一議外出清收。通過整合資源，在對(duì)轄內(nèi)外出打工人員貸款摸底統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，對(duì)在外省某一地區(qū)、相對(duì)較集中的打工人員貸款，派專人統(tǒng)一清收，這樣既能夠節(jié)省人力和物力，清收效果也會(huì)相對(duì)較好，從而可以避免由基層信用社各自為政、單獨(dú)清收而帶來費(fèi)用高、效果差的問題。對(duì)一筆或幾戶貸款，可根據(jù)實(shí)際情況，采取一事一議制訂方案，由基層農(nóng)信社對(duì)某戶貸款進(jìn)行初步了解，認(rèn)為有回收價(jià)值的，先向縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門提出申請(qǐng)，制訂詳細(xì)清收方案后，報(bào)縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)審批，定時(shí)間、定人員、定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)清收。對(duì)外出信貸清收人員采取先由單位墊付一定的費(fèi)用，根據(jù)收回貸款的多少，按制定的獎(jiǎng)勵(lì)辦法進(jìn)行計(jì)獎(jiǎng)。對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)不足差旅費(fèi)部分，由縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社將不足部分報(bào)銷；對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)超過差旅費(fèi)的，不報(bào)銷差旅費(fèi)，多余部分直接兌現(xiàn)到清收人。通過一事一議審批，解決外出清收人員的后顧之憂，既清收了貸款，也節(jié)省了費(fèi)用。