民間借貸法律依據(jù)-資料下載頁
2025-10-12 11:50本頁面
【正文】 交材料的真實性評估事物所：評估抵押物價值風控部：起草詳細的風控方案、還款計劃到土地交易中心做抵押登記簽定借款合同、全權委托協(xié)議、抵押物清單、還款計劃書公證處公證委托：放款借款人交付利息及咨詢費二、房產(chǎn)抵押類：提交證件： o o o 房產(chǎn)證、土地證（土地證必須是交完土地出讓金的）所有權人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證（原件）若所有權人未婚須提供未婚證明；如所有權人離異須提供離婚證、離婚協(xié)議、或再婚證明o 中國人民銀行的信用報告業(yè)務部：調查、審核客戶遞交材料的真實性評估事物所：評估抵押物價值風控部：起草詳細的風控方案、還款計劃到房地產(chǎn)交易中心做抵押登記簽定借款合同、全權委托協(xié)議、抵押物清單、還款計劃書公證處公證委托：放款借款人交付利息及咨詢費三、車輛抵押類：提交證件： 機動車登記證 機動車行駛證 購置附加稅本 購車原始發(fā)票 車輛保險單車輛關稅證明（進口車輛）車主身份證原件及復印件車輛價值評估簽署車輛抵押借款合同、還款計劃書、全權委托協(xié)議到車輛管理所辦理車輛抵押登記放款借款人交付利息及咨詢費 無抵押借款 借款人提交材料o o o o 提供個人身份證，戶口本、結婚證、工作證等原件和復印件；提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關證明； 提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同；需找到一位有固定職業(yè)或有穩(wěn)定收入的貸款擔保人（企業(yè)法人或在職公務員） 核實借款人和擔保人真實身份 簽定借款合同、擔保合同等 放款理財顧問業(yè)務流程簽訂協(xié)議；理財客戶填寫《理財意向登記表》，簽訂《理財顧問協(xié)議書》?？疾旖杩钇髽I(yè)；理財客戶由我公司工作人員介紹到借款企業(yè)考察，與企業(yè)負責人面談了解企業(yè)情況。簽訂借款合同； 理財客戶與借款企業(yè)簽訂《借款合同》辦理借款手續(xù)。抵押登記、合同公證；三方共同到公證處辦理相關的公證手續(xù)，并到交易中心做抵押登記手續(xù)。放款；公證及抵押登記辦理成功后，理財客戶將理財資金放貸給借款企業(yè)，借款企業(yè)支付利息及咨詢費等第五篇：民間借貸自查報告中國XX銀行XX支行民間借貸、非法集資專項排查整治活動自查報告XX分行：為了強化案件防控制度執(zhí)行力，形成良好的崗位制衡機制；加強員工行為排查，及早發(fā)現(xiàn)和處置民間借貸風險。著力提高全行從業(yè)人員的法律意識、案防意識和合規(guī)意識，有效防范案件風險,維護郵政金融資金安全和企業(yè)聲譽。XX支行根據(jù)市分行、縣支行關于開展民間借貸、非法集資專項排查整治活動的文件精神，進行了自查?，F(xiàn)就自查情況報告如下：一、自查的基本情況（一）自查范圍：XX支行現(xiàn)有人員X人，其中支行長1人，營業(yè)員3人。（二）自查時間：2014年9月15日至18日。（三）自查內容：銀行資金參與民間借貸的四種形式，即：一是銀行內部員工以銀行名義向企業(yè)和個人借貸；二是銀行信貸資金直接流向民間借貸；三是企業(yè)和個人套取銀行貸款參與民間借貸；四是銀行信貸企業(yè)提供對外擔保，被擔保企業(yè)參與民間借貸。其中，前兩種形式的民間借貸，會直接給銀行造成資金損失，是此次排查和整治的重點；后兩種形式的民間借貸，會間接給銀行帶來風險，可能給銀行造成資金損失，也是排查和整治的內容。同業(yè)“飛單”的排查，即銀行員工不將客戶業(yè)務通過本行系統(tǒng)辦理，而交由其他銀行或者未與本行簽訂代理協(xié)議的保險公司辦理。本次排查，主要通過全面盤查網(wǎng)點柜面、工作臺位的單式進行排查，檢查有無非本行業(yè)務單式或非簽約保險公司單式的情況，如發(fā)現(xiàn)有非本行業(yè)務單式或非簽約保險公司單式的，應深入排查是否存在“飛單”行為或非法集資的情況。理財業(yè)務風險排查，是否存在違規(guī)違法行為，是否利用理財業(yè)務非法集資。（四）自查方式：通過業(yè)務檢查、員工談話和舉報等方式。二、自查具體情況（一）業(yè)務檢查情況通過現(xiàn)場檢查及調閱電視監(jiān)控，自查2014年1月至檢查日的理財、保險和大額存取等業(yè)務辦理情況，網(wǎng)點辦理理財業(yè)務和保險業(yè)務均在網(wǎng)點營銷辦理，向合適的客戶介紹合適的產(chǎn)品，自查情況如下：未發(fā)現(xiàn)員工不將客戶業(yè)務通過本行系統(tǒng)辦理，而交由其他銀行或者未與本行簽訂代理協(xié)議的保險公司辦理情況：未發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點柜面、工作臺位有非本行業(yè)務單式或非簽約保險公司單式的情況。調閱電視監(jiān)控（2014年8月5日至8日，9月2日至10日），未發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點人員將業(yè)務專用章帶出網(wǎng)點情況；日終業(yè)務專用章放置于尾箱內，隨尾箱入業(yè)務庫。未發(fā)現(xiàn)利用理財業(yè)務非法集資情況。（二）員工談話和舉報XX支行組織了對《中國郵政儲蓄銀行資陽市分行民間借貸、非法集資專項排查整治活動方案》的學習，由支行長在學習后對營業(yè)人員分別談話，了解員工收入與支出，有無涉及黃賭毒情況；在談話中鼓勵員工通過電話、信函、電子信箱、網(wǎng)上投訴等方式舉報，同時保證不將舉報人信息透露給任何人。通過談話，網(wǎng)點營業(yè)人員均表示知曉活動方案，未發(fā)現(xiàn)他人有參與非法集資和民間借貸情況，了解對于舉報渠道暢通和保護舉報人的安全措施。三、自查總結XX支行本次開展的民間借貸、非法集資專項排查整治活動自查活動，對網(wǎng)點人員進行了全方面的了解。通過自查，網(wǎng)點業(yè)務印章管理、保險業(yè)務辦理和理財業(yè)務辦理能堅持基本的業(yè)務制度，未發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點人員參與民間借貸、非法集資情況。XX支行2014年9月17日
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