【導讀】擔各種各樣的風險來獲取收入。在這些風險中，信用風險是尤為重要的風險之一。金融危機席卷全球后，銀行所處外部環(huán)境也遭到了重大的打擊。險管理水平相對于經(jīng)濟形勢發(fā)展水平的落后。在各式各樣的風險種類中，信用風險是最古老的一種。以來，信用風險就在始終影響經(jīng)濟中所有個體的行為方式。銀行，由于其的經(jīng)濟活動樞紐的地位與責任，也更加直觀的面對信用風險的威脅，接管和收購，究其根源就是信用風險管理失當?shù)慕Y果。宏觀經(jīng)濟調整，整個信貸結構全面倒塌，泡沫破滅引發(fā)大規(guī)模違約。總額增加46萬億元，增幅239%。中，銀行的不良貸款發(fā)生額的逐年增加，而這帶來的信用風險急劇增加。目前我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平還處于一個較低的。同時，國內商業(yè)銀行對于信用風險管理的重視也并不夠，導致在理念，技。首現(xiàn)對鐵路債券進行了信用評級，在此之后各種度量信用風險的方法不斷出現(xiàn)。認為信息不透明是金融機構產生信用風險風險的主要原因。

　　

【正文】 性權重分別為 （四） 層次總排序 當求出層次單排序的結果之后，就可以通過各指標相對于上一層次的權重與層次內部權重相乘得出各個元素在目標層的重要性權重。 A B1 B2 B3 B4 B5 W B11 B12 B13 B14 B15 B21 B22 B23 B24 B31 B32 B33 B34 B35 B36 B41 B42 B51 B52 B53 B54 （五） 建立模型 依照模糊 AHP 建立起的信用評估模型還需要建立針對每個指標的具體評分規(guī)則才能夠正常工作。每一個指標下都應該盡可能詳細的劃分出不同的情況所對應的分值。分值的設定需要經(jīng)過專業(yè)人員的反復調試才能夠使模型準確、穩(wěn)定的運行。下面這份評分表是在借鑒各個文章的基礎上并經(jīng)過仔細更改后確定。 評分指標 分值 備選項 分值 一、個人基本情況 18 18 年齡 4 18~24 歲或 56 歲及以上 25~35 歲 3 36~45 歲 4 46~55 歲 3 現(xiàn)址居住年限 3 非本市居住 1 3 年及以下 2 三年以上 3 文化程度 5 初中及以下 1 高中（中專） 2 大專 3 本科 4 碩士及以上 5 婚姻狀況 2 未婚 1 已婚 2 健康狀況 4 常年受疾病影響，嚴重影響工作生活 0 經(jīng)常受疾病困擾，對工作生活有一定影響 曾有重大病史 ， 對正常生活工作無影響或影響輕微 3 健康，無重大疾病病史 4 二、工作情況 23 23 職業(yè)或單位 7 職業(yè)不穩(wěn)定 2 一般國有企業(yè) 、股份公司 、私營企業(yè)員工或個體戶 4 業(yè)績優(yōu)良上市公司員工 5 郵政 、能源 、媒體 、煙草 、航空等優(yōu)質企業(yè)員工 6 國家機關公務員 、事業(yè)單位 、金融機構員工 7 職位或職稱 8 職位不穩(wěn)定 2 一般企事業(yè)單位員工 、通過統(tǒng)一執(zhí)業(yè)資格考試的國家專業(yè)人員 4 國家機關公務員 、國有大型企業(yè)一般管理人員或初級職稱人員 、私營企業(yè)高層管理人員 、個體私營業(yè)主 5 國有企業(yè)或上市公司中層管理人員 、科級以上干部或中級職稱人員 6 國有企業(yè)或上市公司高層管理人員 、處級以上干部 7 國家機關廳 （局） 級以上干部或高級職稱人員 8 崗位工作年限 3 1 年及以下 1 1~5 年（含 5 年） 2 5 年以上 3 單位和行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景 5 單位業(yè)績虧損嚴重 ，單位和所在行業(yè)已經(jīng)接近衰亡 0 單位業(yè)績不斷下滑 ，單位和所在行業(yè)出于衰退期 1 單位業(yè)績平平 ，單位和所在行業(yè)處于初創(chuàng)期 2 單位業(yè)績較好 ，單位和所在行業(yè)處于發(fā)展期 單位業(yè)績優(yōu)良 ，單位和所在行業(yè)處于成熟期 5 三、經(jīng)濟情況 36 36 個人月平均收入 9 1500 元以下 3 1500（含） ~2500 元 4 2500（含） ~5000 元 5 5000（含） ~8000 元 6 8000（含） ~120xx 元 7 120xx（含） ~16000 元 8 16000（含）元以上 9 配偶月平均收入 6 1000 元以下 2 1000（含） ~2500 元 3 2500（含） ~5000 元 4 5000（含） ~8000 元 5 8000（含）元以上 6 債務收入比 6 ＞ 70% 1 60%~70%（含） 2 50%~60%（含） 3 40%~50%（含） 4 30%~40%（含） 5 ＜ 30% 6 房產情況 4 無自有房產 1 與他人共有一處房產 2 自有一處房產 3 自有兩處或以上房產 4 金融資產情況 8 沒有購買任何股票 、債券 、基金 、保險等金融產品 2 金融資產總價值 5 萬元及以下 4 金融資產總價值 5~20（含）萬元 5 金融資產 20~50（含）萬元 6 金融資產 50~100（含）萬元 7 金融資產 100 萬元以上 8 車輛情況 3 無自有車輛 0 車輛 5 萬元以下 車輛 5~10（含）萬元 1 車輛 10~20（含）萬元 2 車輛 20（含） ~40 萬元 車輛 40 萬元以上 3 四、與金融機構關系情況 10 10 信用卡使用情況 5 無信用卡或信用卡年消費額在 5 萬元以下 1 有 1 張信用卡或信用卡年消費額在 5 （含）萬元以上 3 有 2 張或 2 張以上信用卡，或信用卡年消費額在 10 （含）萬元以上 5 銀行賬戶情況 5 無銀行賬戶 1 只有銀行儲蓄賬戶或貸款賬戶等一種類型賬戶 2 有儲蓄賬戶 、貸款賬戶等兩種類型賬戶 3 畢業(yè)設計（論文）原創(chuàng)性聲明和使用授權說明 原創(chuàng)性聲明 本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設計（論文），是我個人在指導教師的指導下進行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文中特別加以標注和致謝的地方外，不包含其他人或組織已經(jīng)發(fā)表或公布過的研究成果，也不包含我為獲得 及其它教育機構的學位或學歷而使用過的材料。對本研究提供過幫助和做出過貢獻的個人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。 作 者 簽 名： 日 期： 指導教師簽名： 日 期： 使用授權說明 本人完全了解 大學關于收集、保存、使用畢業(yè)設計（論文）的規(guī)定，即：按照學校要求提交畢業(yè)設計（論文）的印刷本和電子版本；學校有權保存畢業(yè)設計（論文）的印刷本和電子版，并提供目錄檢索與閱覽服務；學?？梢圆捎糜坝　⒖s印、數(shù)字化或其它復制手段保存論文；在不以贏利為目的前提下，學校可以公布論文的部分或全部內容。 作者簽名： 日 期： 學位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導師的指導下獨立進行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以標注引用的內容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔。 作者簽名： 日期： 年 月 日 學位論文版權使用授權書 本學位論文作者完全了解學校有關保留、使用學位論文的規(guī)定，同意學校保留并向國家有關部門或機構送交論文的復印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權 大學可以將本學位論文的全部或部分內容編入有關數(shù)據(jù)庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。 涉密論文按學校規(guī)定處理。 作者簽名： 日期： 年 月 日 導師簽名： 日期： 年 月 日