【正文】 押。申請成為小額貸款公司的高管人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。（二）運營要求 小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關的咨詢活動，必須在所在區(qū)（縣）經(jīng)營。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區(qū)（縣）的“三農”與小企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，50%以上的借款人貸款余額不超過50萬元。小額貸款公司不得向股東及其關聯(lián)方發(fā)放貸款。小額貸款公司按照市場化原則經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。 小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。小額貸款公司應按照《公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，嚴把信貸閘門。小額貸款公司應根據(jù)自身情況建立起審慎規(guī)范的資產分類制度，完善貸款損失準備計提制度，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露財務、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區(qū)（縣）政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。三、工作機制與批準程序（一）工作機制成立上海市小額貸款公司試點工作推進小組（下稱“推進小組”），由市政府分管領導擔任負責人，推進小組成員單位包括市金融辦、人民銀行上海分行、上海銀監(jiān)局、市工商局、市農委、市經(jīng)委、市財政局、市公安局、市政府法制辦。推進小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點工作；二是審定小額貸款公司試點區(qū)（縣）；三是協(xié)調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題；四是指導區(qū)（縣）政府及相關部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置工作。市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區(qū)（縣）試點申請；二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項；三是負責對小額貸款公司分類評價；四是督促區(qū)（縣）政府及相關部門做好對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風險處置工作。開展試點的區(qū)（縣）政府的主要職能，一是負責篩選本區(qū)（縣）的試點對象，預審小額貸款公司設立申請；二是對小額貸款公司進行日常監(jiān)管，對其服務“三農”和小企業(yè)情況進行測評；三是承擔小額貸款公司試點風險防范與處置責任。（二）批準程序（縣）試點申請及批準有試點意向的區(qū)（縣）政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內容：（1）背景情況介紹。包括區(qū)（縣）經(jīng)濟金融及“三農”和小企業(yè)情況；設立小額貸款公司的必要性和可行性。（2）試點工作方案。內容包括試點組織領導，應明確負責小額貸款公司試點申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門；符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。（3）風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔風險防范與處置責任。市金融辦審核區(qū)（縣）試點申請書后，報推進小組審定。經(jīng)推進小組審定試點的區(qū)（縣）政府，應對本地區(qū)符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進行篩選，并報推進小組。經(jīng)試點區(qū)（縣）政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應向所在區(qū)（縣）政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：（1）設立小額貸款公司申請書。內容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。（2）公司設立方案。內容包括小額貸款公司的設立步驟和時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬任高管人員簡歷、身份證復印件。（3）股東基本情況。主要發(fā)起人按規(guī)定提供詳細情況及有關資料。企業(yè)法人投資人必須提交營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的財務報表，并滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件；自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，并滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件；其他社會組織須提交相關資格證明材料。（4）責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、本辦法和本市相關規(guī)定，遵守公司章程。（5）法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內容包括小額貸款公司出資人及關聯(lián)情況，公司設立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。（6）營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件。（7）公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設施合格證明。（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（9）依法設立的驗資機構出具的驗資報告。（10）政府要求的其他材料。上述部分材料可在預審后提供。區(qū)（縣）政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請材料的15個工作日內，完成預審。試點區(qū)（縣）政府將通過預審的小額貸款公司設立申請材料和預審意見上報推進小組。推進小組征求有關成員意見后，由市金融辦在15個工作日內，做出同意與否的決定。小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、上海銀監(jiān)局和人行上海分行報送相關資料。小額貸款公司變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規(guī)定執(zhí)行。四、監(jiān)督管理與風險處置（一）監(jiān)督管理推進小組指導區(qū)（縣）政府做好小額貸款公司日常監(jiān)督管理工作。推進小組各成員單位按照各自職責做好工作。市金融辦負責督促區(qū)（縣）政府開展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。各試點區(qū)（縣）政府按照職能搞好日常監(jiān)督管理。區(qū)（縣）政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、關聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現(xiàn)場檢查；定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向推進小組報告；每季度向推進小組報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況；每對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，評價結果提交推進小組。（二）風險處置 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)（縣）政府責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由相關部門依法進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。； ；、運用違反相關規(guī)定的； ； ； 。區(qū)（縣）政府承擔小額貸款公司試點的風險防范與處置責任。五、扶持措施試點區(qū)（縣）政府和市政府有關部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。市金融辦會同上海銀監(jiān)局、人民銀行上海分行等組織開展試點區(qū)（縣）和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。對合規(guī)經(jīng)營、信用良好的小額貸款公司，由推進小組優(yōu)先向銀行業(yè)監(jiān)管部門推薦，按照有關規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。六、其他（一）本辦法未盡事宜，依據(jù)《指導意見》等規(guī)定執(zhí)行。（二）本辦法由推進小組負責解釋。（三）本辦法自公布之日起施行。上海市金融服務辦公室 上海市工商行政管理局 上海市農業(yè)委員會 上海市經(jīng)濟委員會 二○○八年八月二十七日