麟龍析辭職創(chuàng)業(yè)怎樣挑選時(shí)機(jī)定稿-資料下載頁(yè)
2024-10-14 04:49本頁(yè)面
【正文】 第五篇：公司老板存款麟龍公司析如何理財(cái)[范文模版]公司老板存款麟龍公司析如何理財(cái)胡先生今年37歲，經(jīng)營(yíng)一家小型廣告公司，公司每年凈利潤(rùn)超過六十萬(wàn)元，胡先生的年薪為10萬(wàn)元。何太太今年34歲，沒有工作。胡先生的家庭成員還包括：一對(duì)兒女，分別為4歲和6歲；胡先生父母，現(xiàn)年75歲。一家六口每月開支約需5000元。胡先生計(jì)劃兩年內(nèi)換一套位于郊區(qū)的別墅。另外，胡先生盡管家庭收入較高，但依然感到未來(lái)生活的壓力，如兒女的教育撫養(yǎng)、父母的養(yǎng)老、自己的退休規(guī)劃等。而面對(duì)巨額的銀行存款，胡先生也不知該如何分配和運(yùn)用。胡先生家庭的總體資產(chǎn)配置還算健康，風(fēng)險(xiǎn)投資的比例并不高，在合理的范圍內(nèi)。但長(zhǎng)期來(lái)看，胡先生的所有資金幾乎都沒有作遠(yuǎn)期規(guī)劃，這對(duì)財(cái)富長(zhǎng)期積累不利，容易造成短線投機(jī)，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。而且沒有進(jìn)行?？顚Ｓ玫挠行Ч芾?，這對(duì)家族事業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展不利。%，這個(gè)損失對(duì)于整個(gè)家庭來(lái)說是個(gè)不小的數(shù)字。投保應(yīng)主要考慮“頂梁柱”。在投保時(shí)，應(yīng)該考慮給家庭主要收入來(lái)源者購(gòu)買足夠的意外保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，以防止因?yàn)椤绊斄褐痹庥霾恍叶谷医?jīng)濟(jì)陷入困境。給胡先生設(shè)計(jì)的主險(xiǎn)保額170萬(wàn)，以確保胡先生如有人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不影響家庭現(xiàn)有生活標(biāo)準(zhǔn)和其它的人生計(jì)劃。麟龍專家建議降低現(xiàn)金持有率，適當(dāng)投資債券基金。整個(gè)家庭目前的流動(dòng)性資產(chǎn)為296萬(wàn)元，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)超過了60%的份額。胡先生家庭的現(xiàn)金持有率和持有成本過高，不利于現(xiàn)有財(cái)富的穩(wěn)定增值。如果胡先生偏向于保守，可以降低2/3以上的現(xiàn)金類資產(chǎn)，直接投向國(guó)債或債券型基金；如果偏向于激進(jìn)，則可以利用一半左右的現(xiàn)金資產(chǎn)逢低追加股票型基金，攤薄前期成本，等待股市回暖。胡先生的一雙子女年齡都還比較小，所以作為教育計(jì)劃準(zhǔn)備金的資產(chǎn)類型應(yīng)以高成長(zhǎng)、高回報(bào)為目標(biāo)，有潛力的不動(dòng)產(chǎn)類投資和績(jī)優(yōu)的股權(quán)類投資都是不錯(cuò)的選擇。另一方面，胡先生父母年事已高，為父母的贍養(yǎng)和醫(yī)療的準(zhǔn)備金則迫在眉睫，這一部分資產(chǎn)適合選擇流動(dòng)性高、回報(bào)穩(wěn)定的類型，包括了各大銀行的保本固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、大型基金公司旗下優(yōu)質(zhì)的貨幣市場(chǎng)型基金等。
合同協(xié)議相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1