質(zhì)押監(jiān)管員實習總結(jié)-資料下載頁
2025-10-04 18:13本頁面
【正文】 事件屢見不鮮，特別是在經(jīng)濟下滑時期，借款人還不上銀行貸款，攜款外逃，引起銀行不良率上升，物流公司遭到風險訴訟。點評：此案例情況涉嫌詐騙。除做好貸前調(diào)查和權(quán)屬審查外，監(jiān)管公司在進駐監(jiān)管后應第一時間在監(jiān)管區(qū)域的醒目位置標示該質(zhì)物的出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和監(jiān)管方。在監(jiān)管期間發(fā)現(xiàn)有其他監(jiān)管公司入駐時應立即通知銀行做好防范工作。—————————————————————————— 風險四 FOUE 在監(jiān)管期內(nèi)改變貨物權(quán)屬風險等級：★★★★風險案例：益華公司以塑料制品作為質(zhì)物向XX銀行申請質(zhì)押融資，并將這批塑料制品存放在為其進行加工業(yè)務的工廠倉庫內(nèi)，由銀行推薦的物流公司進駐監(jiān)管，所有手續(xù)均符合協(xié)議要求?？墒遣痪靡院笥捎谝嫒A公司總經(jīng)理欠倉庫老板弟弟的錢無法歸還，就把該批貨物抵債給對方，也辦理了相應的手續(xù)。益華公司由于經(jīng)營不善，宣布破產(chǎn)后，銀行和倉庫老板的弟弟分別將益華公司告上法庭，由于倉庫方為其弟提供了有利證據(jù)，最終質(zhì)物判給其弟所有。點評：本案例中，由于出質(zhì)人與第三方倉庫串通，貨物被重復質(zhì)押。在實際操作中應優(yōu)先考慮簽署抵押協(xié)議并辦理工商抵押登記。在場地控制上，監(jiān)管公司首先應與工廠倉庫簽訂租賃協(xié)議，并貼示質(zhì)物標簽，以確保對貨物的實際占有?！?風險五 FIVE 非正常出庫風險等級：★風險案例：五豐貿(mào)易公司以汽車為質(zhì)物申請質(zhì)押融資，監(jiān)管模式為總量控制模式。后正值該城市舉辦車展，五豐貿(mào)易想要將部分汽車開出監(jiān)管區(qū)域，而剩余車輛的價值低于銀行要求的最低控制價值?？墒倾y行客戶經(jīng)理為了維持與借款人的關系，電話放貨，致使在沒有正常解押出庫手續(xù)的情況下，出質(zhì)人將汽車開走進行展覽，而最終在展覽會上，五豐貿(mào)易將車賣掉，沒有將車開回來。點評：在開展汽車質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務時，務必要保證對車輛、合格證和車鑰匙的統(tǒng)一管理，并應嚴格按三方監(jiān)管、協(xié)議約定的程序履行出庫手續(xù)。在具體操作方案中，車輛送展場地固定且易于管理的，還可派員現(xiàn)場監(jiān)管，此時質(zhì)押車輛可不作解押出庫處理。風險六 SIX 總量控制監(jiān)管中，出入庫貨物不成比例風險等級：★風險案例：慶華公司以原煤為質(zhì)物向XX銀行申請融資，后來由于受到各種因素的影響，原煤價格大幅下降，為了減少損失，慶華公司一方面減少入庫量，另一方面加大銷售力度，加大出庫量，造成質(zhì)物庫存量急劇下降，低于銀行要求的最低控貨數(shù)量。點評：本案例中監(jiān)管公司未能盡責，在庫存大量變動的情況下沒有及時告知銀行和企業(yè)做相應的準備工作。監(jiān)管公司在明知庫存急劇減少的情況下應做好應急工作，一旦情況變化明顯，應立即啟動應急預案，及時與銀行和企業(yè)進行溝通?！?風險七 SEVEN 質(zhì)押貨物價格下跌風險等級：★風險案例：寶泰公司以鉬鐵為質(zhì)物向銀行申請融資，后鉬鐵價格持續(xù)走低，使質(zhì)物價值低于敞口額度。并無力還款。點評：當質(zhì)物市場價格出現(xiàn)持續(xù)下跌，或者市場價格即將低于核定單價時，監(jiān)管公司必須提前通知銀行做好相關預防措施，要求企業(yè)補貨或還貸。對短時間較難變現(xiàn)的質(zhì)物，在業(yè)務執(zhí)行前還可事先安排好處置渠道，在企業(yè)無力還款時可及時變現(xiàn)質(zhì)物償還貸款?！?風險八 EIGHT 強行出庫風險等級：★★★★★風險案例：開開加工廠向銀行申請開展總量控制模式的質(zhì)押監(jiān)管，監(jiān)管地點在開開加工廠的廠區(qū)內(nèi)，質(zhì)物品種為鋼坯、帶鋼，不久后，由于鋼材市場每況愈下，出質(zhì)人為順應市場形勢，減少生產(chǎn)線。后來開開加工廠為了交付客戶訂單貨物，強行出庫，造成虧貨，貨值近3000萬元。點評：該情況往往出現(xiàn)在市場行情持續(xù)走低或者企業(yè)經(jīng)營惡化的時候，監(jiān)管公司一定要做好預防工作，當庫存臨近限額時，提前通知銀行和企業(yè)做好應對措施。當企業(yè)在庫存達到限額時仍要強行出庫，銀行與監(jiān)管公司應互相配合，及時采取警告、阻攔、報警等方式，并做好現(xiàn)場證據(jù)采錄。風險九 NINE 內(nèi)部管理問題風險等級：★★★風險案例：中興物流設定了三個部門，開發(fā)部、操作部和巡查部。開發(fā)部經(jīng)理是公司的總經(jīng)理助理級別，操作部負責人是部門經(jīng)理助理級別，巡查部只是一個普通員工，操作部、巡查部人員均有開發(fā)部經(jīng)理管理，連獎金都由開發(fā)部經(jīng)理進行分配。點評：本案例中，物流監(jiān)管公司的部門和崗位設置出現(xiàn)問題，過于偏重前臺業(yè)務部門，后臺管理部門未能得到重視，削弱了內(nèi)部監(jiān)督制約的有效性，各項監(jiān)管措施難以落實到位。內(nèi)控機制的不健全放大了業(yè)務風險產(chǎn)生的幾率。—————————————————————————— 風險十 TEN 以海關監(jiān)管貨物為質(zhì)物風險等級：★★風險案例：忠裕倉庫內(nèi)的三家出質(zhì)人公司分別向兩家銀行申請融資，由物流企業(yè)進行監(jiān)管，合作開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務，監(jiān)管物為棉花、紙漿。忠裕倉庫位置并不在保稅區(qū)內(nèi)，但之前曾申請辦理了保稅庫，倉庫老板也一直對外宣傳既可以存儲保稅貨物又可以存儲非保稅貨物。銀行與物流公司在進行現(xiàn)場考察時，倉儲主管人員告訴大家，整個庫區(qū)中只有一個庫房是保稅倉庫，上面有保稅庫標識，其他的都是非保稅庫房，但并沒有給銀行和物流公司出示相應文件。后來由于庫內(nèi)的一個出質(zhì)人在外部欠債，債主通過法院查封了質(zhì)物，并到倉庫提取監(jiān)管的棉花時，負責質(zhì)押監(jiān)管的物流公司告知對方棉花是質(zhì)押貨物且已被查封，可是對方卻堅稱這是海關監(jiān)管下剛剛放行的保稅貨物。后經(jīng)查明，這是倉庫老板與出質(zhì)人勾結(jié)，將包括其他存貨人的保稅貨物的貨物一起質(zhì)押給銀行進行融資，而在貨物的新所有權(quán)人提供證明，海關與法院溝通后，也證明該批貨物是保稅貨物，“質(zhì)物”終被放行，銀行只能通過其他渠道要求出質(zhì)人償還貸款，增加固定資產(chǎn)擔保。
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