【正文】 事件屢見不鮮，特別是在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)期，借款人還不上銀行貸款，攜款外逃，引起銀行不良率上升，物流公司遭到風(fēng)險(xiǎn)訴訟。點(diǎn)評(píng)：此案例情況涉嫌詐騙。除做好貸前調(diào)查和權(quán)屬審查外，監(jiān)管公司在進(jìn)駐監(jiān)管后應(yīng)第一時(shí)間在監(jiān)管區(qū)域的醒目位置標(biāo)示該質(zhì)物的出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和監(jiān)管方。在監(jiān)管期間發(fā)現(xiàn)有其他監(jiān)管公司入駐時(shí)應(yīng)立即通知銀行做好防范工作?！?風(fēng)險(xiǎn)四 FOUE 在監(jiān)管期內(nèi)改變貨物權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★★風(fēng)險(xiǎn)案例：益華公司以塑料制品作為質(zhì)物向XX銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資，并將這批塑料制品存放在為其進(jìn)行加工業(yè)務(wù)的工廠倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，由銀行推薦的物流公司進(jìn)駐監(jiān)管，所有手續(xù)均符合協(xié)議要求。可是不久以后由于益華公司總經(jīng)理欠倉(cāng)庫(kù)老板弟弟的錢無(wú)法歸還，就把該批貨物抵債給對(duì)方，也辦理了相應(yīng)的手續(xù)。益華公司由于經(jīng)營(yíng)不善，宣布破產(chǎn)后，銀行和倉(cāng)庫(kù)老板的弟弟分別將益華公司告上法庭，由于倉(cāng)庫(kù)方為其弟提供了有利證據(jù)，最終質(zhì)物判給其弟所有。點(diǎn)評(píng)：本案例中，由于出質(zhì)人與第三方倉(cāng)庫(kù)串通，貨物被重復(fù)質(zhì)押。在實(shí)際操作中應(yīng)優(yōu)先考慮簽署抵押協(xié)議并辦理工商抵押登記。在場(chǎng)地控制上，監(jiān)管公司首先應(yīng)與工廠倉(cāng)庫(kù)簽訂租賃協(xié)議，并貼示質(zhì)物標(biāo)簽，以確保對(duì)貨物的實(shí)際占有。—————————————————————————— 風(fēng)險(xiǎn)五 FIVE 非正常出庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★風(fēng)險(xiǎn)案例：五豐貿(mào)易公司以汽車為質(zhì)物申請(qǐng)質(zhì)押融資，監(jiān)管模式為總量控制模式。后正值該城市舉辦車展，五豐貿(mào)易想要將部分汽車開出監(jiān)管區(qū)域，而剩余車輛的價(jià)值低于銀行要求的最低控制價(jià)值?？墒倾y行客戶經(jīng)理為了維持與借款人的關(guān)系，電話放貨，致使在沒(méi)有正常解押出庫(kù)手續(xù)的情況下，出質(zhì)人將汽車開走進(jìn)行展覽，而最終在展覽會(huì)上，五豐貿(mào)易將車賣掉，沒(méi)有將車開回來(lái)。點(diǎn)評(píng)：在開展汽車質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必要保證對(duì)車輛、合格證和車鑰匙的統(tǒng)一管理，并應(yīng)嚴(yán)格按三方監(jiān)管、協(xié)議約定的程序履行出庫(kù)手續(xù)。在具體操作方案中，車輛送展場(chǎng)地固定且易于管理的，還可派員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，此時(shí)質(zhì)押車輛可不作解押出庫(kù)處理。風(fēng)險(xiǎn)六 SIX 總量控制監(jiān)管中，出入庫(kù)貨物不成比例風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★風(fēng)險(xiǎn)案例：慶華公司以原煤為質(zhì)物向XX銀行申請(qǐng)融資，后來(lái)由于受到各種因素的影響，原煤價(jià)格大幅下降，為了減少損失，慶華公司一方面減少入庫(kù)量，另一方面加大銷售力度，加大出庫(kù)量，造成質(zhì)物庫(kù)存量急劇下降，低于銀行要求的最低控貨數(shù)量。點(diǎn)評(píng)：本案例中監(jiān)管公司未能盡責(zé)，在庫(kù)存大量變動(dòng)的情況下沒(méi)有及時(shí)告知銀行和企業(yè)做相應(yīng)的準(zhǔn)備工作。監(jiān)管公司在明知庫(kù)存急劇減少的情況下應(yīng)做好應(yīng)急工作，一旦情況變化明顯，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)與銀行和企業(yè)進(jìn)行溝通?！?風(fēng)險(xiǎn)七 SEVEN 質(zhì)押貨物價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★風(fēng)險(xiǎn)案例：寶泰公司以鉬鐵為質(zhì)物向銀行申請(qǐng)融資，后鉬鐵價(jià)格持續(xù)走低，使質(zhì)物價(jià)值低于敞口額度。并無(wú)力還款。點(diǎn)評(píng)：當(dāng)質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)持續(xù)下跌，或者市場(chǎng)價(jià)格即將低于核定單價(jià)時(shí)，監(jiān)管公司必須提前通知銀行做好相關(guān)預(yù)防措施，要求企業(yè)補(bǔ)貨或還貸。對(duì)短時(shí)間較難變現(xiàn)的質(zhì)物，在業(yè)務(wù)執(zhí)行前還可事先安排好處置渠道，在企業(yè)無(wú)力還款時(shí)可及時(shí)變現(xiàn)質(zhì)物償還貸款?！?風(fēng)險(xiǎn)八 EIGHT 強(qiáng)行出庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★★★風(fēng)險(xiǎn)案例：開開加工廠向銀行申請(qǐng)開展總量控制模式的質(zhì)押監(jiān)管，監(jiān)管地點(diǎn)在開開加工廠的廠區(qū)內(nèi)，質(zhì)物品種為鋼坯、帶鋼，不久后，由于鋼材市場(chǎng)每況愈下，出質(zhì)人為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)，減少生產(chǎn)線。后來(lái)開開加工廠為了交付客戶訂單貨物，強(qiáng)行出庫(kù)，造成虧貨，貨值近3000萬(wàn)元。點(diǎn)評(píng)：該情況往往出現(xiàn)在市場(chǎng)行情持續(xù)走低或者企業(yè)經(jīng)營(yíng)惡化的時(shí)候，監(jiān)管公司一定要做好預(yù)防工作，當(dāng)庫(kù)存臨近限額時(shí)，提前通知銀行和企業(yè)做好應(yīng)對(duì)措施。當(dāng)企業(yè)在庫(kù)存達(dá)到限額時(shí)仍要強(qiáng)行出庫(kù)，銀行與監(jiān)管公司應(yīng)互相配合，及時(shí)采取警告、阻攔、報(bào)警等方式，并做好現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)采錄。風(fēng)險(xiǎn)九 NINE 內(nèi)部管理問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★風(fēng)險(xiǎn)案例：中興物流設(shè)定了三個(gè)部門，開發(fā)部、操作部和巡查部。開發(fā)部經(jīng)理是公司的總經(jīng)理助理級(jí)別，操作部負(fù)責(zé)人是部門經(jīng)理助理級(jí)別，巡查部只是一個(gè)普通員工，操作部、巡查部人員均有開發(fā)部經(jīng)理管理，連獎(jiǎng)金都由開發(fā)部經(jīng)理進(jìn)行分配。點(diǎn)評(píng)：本案例中，物流監(jiān)管公司的部門和崗位設(shè)置出現(xiàn)問(wèn)題，過(guò)于偏重前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，后臺(tái)管理部門未能得到重視，削弱了內(nèi)部監(jiān)督制約的有效性，各項(xiàng)監(jiān)管措施難以落實(shí)到位。內(nèi)控機(jī)制的不健全放大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的幾率?！?風(fēng)險(xiǎn)十 TEN 以海關(guān)監(jiān)管貨物為質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★風(fēng)險(xiǎn)案例：忠裕倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的三家出質(zhì)人公司分別向兩家銀行申請(qǐng)融資，由物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，合作開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，監(jiān)管物為棉花、紙漿。忠裕倉(cāng)庫(kù)位置并不在保稅區(qū)內(nèi)，但之前曾申請(qǐng)辦理了保稅庫(kù)，倉(cāng)庫(kù)老板也一直對(duì)外宣傳既可以存儲(chǔ)保稅貨物又可以存儲(chǔ)非保稅貨物。銀行與物流公司在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察時(shí)，倉(cāng)儲(chǔ)主管人員告訴大家，整個(gè)庫(kù)區(qū)中只有一個(gè)庫(kù)房是保稅倉(cāng)庫(kù)，上面有保稅庫(kù)標(biāo)識(shí)，其他的都是非保稅庫(kù)房，但并沒(méi)有給銀行和物流公司出示相應(yīng)文件。后來(lái)由于庫(kù)內(nèi)的一個(gè)出質(zhì)人在外部欠債，債主通過(guò)法院查封了質(zhì)物，并到倉(cāng)庫(kù)提取監(jiān)管的棉花時(shí)，負(fù)責(zé)質(zhì)押監(jiān)管的物流公司告知對(duì)方棉花是質(zhì)押貨物且已被查封，可是對(duì)方卻堅(jiān)稱這是海關(guān)監(jiān)管下剛剛放行的保稅貨物。后經(jīng)查明，這是倉(cāng)庫(kù)老板與出質(zhì)人勾結(jié)，將包括其他存貨人的保稅貨物的貨物一起質(zhì)押給銀行進(jìn)行融資，而在貨物的新所有權(quán)人提供證明，海關(guān)與法院溝通后，也證明該批貨物是保稅貨物，“質(zhì)物”終被放行，銀行只能通過(guò)其他渠道要求出質(zhì)人償還貸款，增加固定資產(chǎn)擔(dān)保。