【正文】 所的現(xiàn)金柜員碰庫；貫徹意見：各級(jí)會(huì)計(jì)主管人員應(yīng)按照本行規(guī)定開展各項(xiàng)內(nèi)部檢查工作。柜員離開營業(yè)場(chǎng)所前，必須按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)。嚴(yán)禁對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理； 貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員對(duì)發(fā)現(xiàn)的柜員違規(guī)操作行為應(yīng)及時(shí)制止，有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處罰，同時(shí)及時(shí)報(bào)告主管部門。嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； 貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員應(yīng)按上級(jí)和監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)人員的要求提供真實(shí)的相關(guān)信息。嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；貫徹意見：會(huì)計(jì)主管應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，不得泄露客戶信息及本行機(jī)密。嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上 報(bào)；貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員對(duì)發(fā)生的案件、事故必須按本行重要事項(xiàng)報(bào)告要求及時(shí)向管理部門匯報(bào)。三、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；貫徹意見：辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，須嚴(yán)格審查開戶資料原件，凡新開立的單位結(jié)算賬戶必須通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，同時(shí)將核查記錄打印后隨開戶資料一并保管。如客戶提供的營業(yè)執(zhí)照原件與聯(lián)網(wǎng)信息核查不一致，須由網(wǎng)點(diǎn)派雙人進(jìn)行上門核實(shí)，并將核實(shí)情況詳細(xì)記錄于賬戶實(shí)地核查表備注欄。嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；貫徹意見：按要求落實(shí)雙人實(shí)地核查，同時(shí)取得與開戶單位的合影信息（個(gè)體工商戶除外）資料，深入了解客戶的基本狀況和變化，并將相關(guān)信息資料隨開戶資料一并保管。嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕； 貫徹意見：辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶開立手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員要高度警覺，嚴(yán)防未經(jīng)銀行營銷，由中介機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)企業(yè)人員協(xié)助辦理開戶手續(xù)現(xiàn)象，開戶過程中認(rèn)真與原件核對(duì)，若出資人為個(gè)人的，應(yīng)由出資人本人辦理開戶手續(xù)；出資人為個(gè)人且有多人的，也可由出資人授權(quán)其中一人辦理開戶手續(xù)。同時(shí)與德陽市工商局職合開發(fā)“工商企業(yè)注冊(cè)資金監(jiān)管系統(tǒng)”確保企業(yè)驗(yàn)資、增資行為的真實(shí)性。嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；貫徹意見：對(duì)于已推廣購買支付密碼器的單位銀行結(jié)算賬戶，辦理支付業(yè)務(wù)或辦理購買重空憑證時(shí)，必須使用支付密碼。嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；貫徹意見：我行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然已對(duì)一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算進(jìn)行了硬控制，但賬戶經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常檢查臨時(shí)存款賬戶狀態(tài)，臨時(shí)存款賬戶到期前，應(yīng)提前通知客戶辦理銷戶或展期手續(xù)。嚴(yán)禁對(duì)帳人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)帳單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)帳；貫徹意見：我行與企業(yè)進(jìn)行對(duì)帳的對(duì)帳單必須由對(duì)帳中心專門人員進(jìn)行打印并對(duì)帳，嚴(yán)禁由對(duì)公記賬人員或會(huì)計(jì)主管進(jìn) 行打印并對(duì)賬，對(duì)于存款賬戶滿頁賬，由所在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主辦柜員打印發(fā)放，不得交由記賬柜員保管和發(fā)放。同時(shí)，開發(fā)網(wǎng)上銀行電子對(duì)賬系統(tǒng)。嚴(yán)禁不按要求審核對(duì)帳回執(zhí)及驗(yàn)??；貫徹意見：對(duì)帳中心人員應(yīng)按要求審核收回的對(duì)帳回執(zhí)（重點(diǎn)賬戶），對(duì)客戶的預(yù)留銀行印鑒需進(jìn)行折角核對(duì)。嚴(yán)禁銀行對(duì)不反饋對(duì)帳信息、反饋對(duì)帳結(jié)果不符以及對(duì)帳回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)帳；貫徹意見：對(duì)帳人員對(duì)對(duì)帳回執(zhí)有瑕疵或預(yù)留的銀行印鑒不符以及未反饋對(duì)帳回執(zhí)的賬戶必須重新組織對(duì)帳。嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；貫徹意見：有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員須嚴(yán)格按照有權(quán)單位協(xié)助查詢等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理； 貫徹意見：網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，應(yīng)將未使用支付密碼器的單位結(jié)算賬戶至少作為關(guān)注類賬戶管理。四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對(duì)外投入運(yùn)行；貫徹意見：本行新投入現(xiàn)金類自助設(shè)備須安裝視頻監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)經(jīng)公安部門驗(yàn)收合格后方可投入運(yùn)行。嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續(xù)；貫徹意見：本行加鈔人員須嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡管理辦法》，堅(jiān)持雙人辦理現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔手續(xù)。嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；貫徹意見:自助設(shè)備管理人員必須堅(jiān)持密鑰分管，且保管過鑰匙的柜員以后不能保管密碼，保管過密碼的柜員交接后可以保管鑰匙。堅(jiān)持定期更換密碼，更換和使用密碼時(shí)必須采取遮擋措施。嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；貫徹意見：自助設(shè)備管理人員進(jìn)行自助設(shè)備的現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作（加鈔間裝卸鈔箱和金庫清點(diǎn)現(xiàn)金）時(shí)，均應(yīng)在有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行操作。嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；貫徹意見：自助設(shè)備鑰匙使用保管人員使用完畢后，應(yīng)及時(shí)將鑰匙入保險(xiǎn)柜保管。嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對(duì)自助設(shè)備查庫；貫徹意見：各級(jí)檢查人員應(yīng)按本行《酒城卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行檢查。嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會(huì)計(jì)核對(duì)現(xiàn)金情況； 貫徹意見：裝卸鈔箱完畢后，ATM機(jī)所在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理應(yīng)打印ATM錢箱余額并簽章并交自助設(shè)備管理人員，自助設(shè)備管理人員應(yīng)及時(shí)填制《自助柜員機(jī)加卸鈔記錄單》并送交會(huì)計(jì)人員進(jìn)行帳務(wù)核對(duì)。嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測(cè)試即對(duì)外營業(yè)；貫徹意見：加鈔完成后，管理人員應(yīng)及時(shí)通過實(shí)際取款測(cè)試確認(rèn)自助設(shè)備運(yùn)行正常。嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；貫徹意見：各級(jí)檢查人員對(duì)自助設(shè)備監(jiān)控調(diào)閱檢查應(yīng)包括但不限于加鈔、清機(jī)、賬款差錯(cuò)過程。嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備；貫徹意見：自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前，須由本行自助設(shè)備管理人員進(jìn)行身份核實(shí)，并現(xiàn)場(chǎng)陪同監(jiān)督及控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。第四篇：銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”（一）對(duì)公賬戶和結(jié)算管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及開戶企業(yè)身份識(shí)別、出售或發(fā)行重空憑證及物品、支付控制、銀金對(duì)賬四個(gè)方面的規(guī)定。，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資戶投資人的身份進(jìn)行核查；，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；；，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；；；、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；、解凍、扣劃；。（二）自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及自助設(shè)備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會(huì)計(jì)監(jiān)督、監(jiān)控錄像抽查等方面。； 、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；；，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；； 、裝鈔后不與會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金情況； ；；，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。（三）營業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權(quán)卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關(guān)手續(xù)和流程等方面。、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；； 、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)； ； 、修改客戶信息；、不報(bào)告。（四）會(huì)計(jì)主管“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及授權(quán)、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、編押、簽章； 、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；、密碼交他人授權(quán)；、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；、停用柜員的柜員號(hào)；、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)外出辦事離開營業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫；、不糾正、不處理 ，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； ；。（五）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的權(quán)限、印章和密碼管理、查庫等方面。、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；、證、卡辦理業(yè)務(wù)；、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；、授權(quán)卡、密碼交給他人使用； ； ；；、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書； ； 、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。第五篇：“五十個(gè)嚴(yán)禁”的通知一、營業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”、共用、超權(quán)限持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。、未妥善保管好令牌/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。，或以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入營業(yè)場(chǎng)所。，代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)。，以及私自泄露、修改客戶信息。，或聽從他人指使違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。、不報(bào)告，以及隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)、責(zé)任事故和重大風(fēng)險(xiǎn)。二、綜合柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、簽章。、令牌、密碼等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。、密碼交他人授權(quán)。、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作。、交接、使用現(xiàn)金和重要空白憑證。、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不與外出辦事離開營業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員軋帳盤核。、不糾正、不處理。，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。