【正文】 進行業(yè)務操作。四、嚴禁辦理本人業(yè)務或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。本文下發(fā)后，各崗位人員要打印辦理業(yè)務所涉及的相應禁止條款張貼于座位旁，時刻警醒自己操作不要觸碰“紅線”。要通過培訓討論使每位參訓人員熟悉和掌握自身崗位相關條款，增強合規(guī)操作意識和制度理念，自覺遵守操作規(guī)范，做到操作不越“紅線”；同時還必須使每位員工了解本機構其他崗位的限制條款，以加強相互監(jiān)督制約，確保條款得到全面貫徹執(zhí)行。謝謝大家！二○一二年四月十二日第二篇：五十個嚴禁營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社文件營信聯(lián)發(fā)?2012?51號營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社轉發(fā)中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局關于四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴禁（修訂）的通知各中心社，各分社（儲蓄所）：現(xiàn)將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局關于《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴禁（修訂）》轉發(fā)你們，并結合我縣實際，提出以下實施意見，請一并貫徹執(zhí)行。⑸將第十條“嚴禁沒 13有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理”修改為“嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險監(jiān)控”，增加了“嚴禁不對上門收款賬戶進行風險監(jiān)控”的內(nèi)容，是由于上門收款業(yè)務脫離門柜，甚至個別網(wǎng)點還實行了單人操作，缺乏有效監(jiān)督制約措施，存在較多風險隱患，因此，必須納入風險賬戶管理。在本條中同時增加了“核查開戶單位組織機構代碼證信息”要求，是鑒于單位組織機構代碼證的唯一性，要求銀行在“核查申請單位營業(yè)執(zhí)照真實性”基礎上再增加一道防線，其目的是要把賬戶開立工作做實，從源頭上防范風險；增加了嚴禁“不核實法定代表人授權書的真?zhèn)巍眱?nèi)容，是為了核實開戶賬戶是否是法定代表人真實意愿，防止偽造法定代表人授權書在銀行騙取開戶的非法活動（去年有一個案例）。一段時間后，犯罪分子會故伎重演，將給中國銀行業(yè)造成災難性的后果。⑴在第五條新增 “嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡”內(nèi)容，是因為目前一些中小銀行機構對吞沒卡管理相對薄弱，甚至在制度上存在缺陷，吞沒卡如果不堅持本人領取，客戶卡中的資金就沒有安全，甚至為后期盜用客戶銀行卡埋下隱患，同時銀行必須對吞沒卡管理制訂一整套制度并督促執(zhí)行，否則容易引起糾紛甚至訴訟；⑵新增第八條“嚴禁自助設備長短款不及時查清原因 10并進行賬務登記”內(nèi)容，是因為自助設備逐漸成為了不法分子作案的焦點，頻繁發(fā)生長短款也可能隱藏著一定案件風險，必須及時查明原因，不得草率進行賬務處理。將第六條“嚴禁違規(guī)攬存”修改為“嚴禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款”，增加了“嚴禁違規(guī)發(fā)放貸款”的內(nèi)容，這樣把違規(guī)發(fā)放貸款這項禁止條款納入了營業(yè)機構負責人嚴禁范疇將更加全面。將第一條“嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規(guī)、違章處理業(yè)務，干預派駐會計主管獨立履行職責”修改為“嚴禁指使或授意下屬越權、違規(guī)、違章處理業(yè)務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責”，將其中的“派駐會計主管”修改為“授權柜員、操作柜員”，其原因是：由于各銀行對會計主管的叫法不一樣，我們將會計主管修改為授權柜員。我們將以上禁止條款界定為“辦理個人支付業(yè)務”，是因為單位賬戶支付目前已廣泛推廣支付密碼器，兼之驗印、對賬等多種防控措施，能有效防控風險，同時這樣修改也具有可操作性。2011年，內(nèi)蒙古三家銀行發(fā)生了無卡無折盜取客戶存款的圖雅案件。其中增加的 “嚴禁違反崗位不相容原則”是因為不相容崗位必須堅持分離和制約原則，這是銀行柜面業(yè)務通過過程控制案件的基礎；增加嚴禁操作柜員“私自調劑現(xiàn)金”是為防止操作柜員盜竊現(xiàn)金后，采取從其他柜員調節(jié)現(xiàn)金應付授權人員查庫和碰庫的情況發(fā)生。（三）增強了《五十個嚴禁》可操作性為了使《五十個嚴禁》更能切合各銀行業(yè)機構實際，具有實用性和可操作性，本次修訂結合兩年來轄內(nèi)執(zhí)行情況，進行了局部調整、合并和修改，使之更有利于各銀行業(yè)機構操作執(zhí)行，如對“賬戶和結算管理十個嚴禁”第一條和第六條內(nèi)容進行了較大幅度的修改完善，這樣既有利于機構實際操作，又有利于牢牢守住案防底線。自2010年初實施以來，在四川銀監(jiān)局和各分局堅持不懈地督促下，各銀行業(yè)機構根據(jù)“五十個嚴禁” 內(nèi)容不斷完善內(nèi)部控制和管理措施，加大了檢查力度，逐漸規(guī)范了業(yè)務操作行為，大要案件得到有效遏制，基本扭轉了案防工作“靠運氣”的被動局面?！拔迨畟€嚴禁（修訂版）”是經(jīng)過轄內(nèi)銀行業(yè)機構六次反復征求意見，以及省局各監(jiān)管處室一次行征求意見的基礎上，完善和修訂了《五十個嚴禁》（修訂版），并于3月20日發(fā)文。由于銀行業(yè)機構業(yè)務不斷拓展，操作流程不斷優(yōu)化和整合，以及銀行在執(zhí)行“五十個嚴禁”中遇到的問題和全國銀行業(yè)機構新發(fā)案件暴露的新手段、新問題、新特點，反映了我局 1原“五十個嚴禁”已經(jīng)不能完全控制銀行柜面操作風險，需要進一步修改和完善。（一）操作柜員十個嚴禁在本部分中重點修改了3條（第6條）、調整了3條（第8條）、新增了2條（第9條），保留了2條（第10條），其具體情況如下。增加了操作柜員“代客戶申請、簽收、操作業(yè)務”是因為操作柜員代客戶申請、簽收、操作相關業(yè)務手續(xù)，容易造成違背客戶真實意愿的情況下惡意操作，為銀行內(nèi)部人員作案以及內(nèi)外勾結作案提供操作空間。因此，增加了“嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務”。將第六條“嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫”修改為“嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業(yè)場所的操作柜員進行現(xiàn)金碰庫”，將其中的“外出辦事離開營業(yè)場所”修改為“臨時外出離開營業(yè)場所”，這樣對外出碰庫范圍界定更為規(guī)范明確，要求對臨時外出離開營業(yè)場所的操作柜員也必須實施碰庫，防止內(nèi)部人員直接盜竊現(xiàn)金或虛存現(xiàn)金后逃離營業(yè)場所。修改的嚴禁干預內(nèi)容延伸到了操作柜員。在修改調整條款中。通過監(jiān)控設備發(fā)現(xiàn)，“該客戶”僅存了一次現(xiàn)金。（五）賬戶和結算管理十個嚴禁在本部分中重點修改調整了5條（第10條）、新增了1條（第7條）、保留了4條（第8條），其具體情況如下。同時將“嚴禁超期臨時存款賬戶辦理支付結算”修改為“嚴禁對超期臨時存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業(yè)務”，是由于人民銀行成都分行《關于印發(fā)?四川省單位人民幣銀行結算賬戶年檢辦法?的通知》（成銀發(fā)[2008]139號）明確了人民幣單位結算賬戶年檢的范圍以及第十九條“年檢結束后，存款人未申請年檢的，按一下程序處理：存款人第一次辦理支付結算業(yè)務時，開戶銀行應先要求存款人申請對其賬戶進行年檢，再為其辦理支付結算業(yè)務”。近年來，全國銀行領域呈現(xiàn)重大案件高發(fā)蔓延態(tài)勢，反映出銀行內(nèi)部管理和業(yè)務操作控制存在很大漏洞，“五十個嚴禁（修訂版）”正是針對這些漏洞和風險制訂的禁令，四川銀行業(yè)機構從業(yè)人員必須執(zhí)行。二、加強學習，提高認識。承諾書內(nèi)容必須涵蓋“五十個嚴禁”全部條款；未實行柜員制網(wǎng)點內(nèi)容還必須涵蓋“復核制柜員補充規(guī)定”；外勤人員承諾內(nèi)容還必須包括《客戶經(jīng)理十個嚴禁》。各中心社（含公司部、個貸部、小微信貸部、營業(yè)部）要對自查情況進行收集匯總，分片區(qū)形成自查報告，于5月10日前上報聯(lián)社稽核監(jiān)察部?！?、嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務和誘導客戶重復輸入密碼。五、嚴禁不按規(guī)定申報注銷或停用已調離柜員（含現(xiàn)金自助設備）的柜員號。四、嚴禁個人名章（按規(guī)定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用。二、嚴禁單人進行自助設備現(xiàn)金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等。十、嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設備?！?、嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。說明：、錯賬處理等特殊業(yè)務除外。銀行業(yè)機構在核查營業(yè)機構執(zhí)照和組織機構代碼 —— 證的相關信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。說明：銀行業(yè)機構對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務，不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業(yè)務的客戶可以不要求其購買支付密碼器。德陽市商業(yè)銀行辦公室 2010年9月21日印發(fā)（共印30份）附件《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴禁》的貫徹意見根據(jù)德商銀風?2010?12號文件《關于轉發(fā)的通知》，為確保《五十個嚴禁》執(zhí)行到位、落到實處，會計出納部及時組織人員進行逐項討論，并結合我行實際情況提出了以下貫徹意見：一、營業(yè)柜員十個嚴禁嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡/授權卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；貫徹意見：人力資源部在辦理柜員新增、修改時嚴禁復制、共用柜員號，本行柜面業(yè)務系統(tǒng)采用指紋登錄方式，柜員登錄后嚴禁他人使用，對通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)，柜員登錄后必須堅持專人專用。嚴禁私自泄露、修改客戶信息；貫徹意見：柜員修改客戶信息應按本行規(guī)定，由客戶提交相關資料后，經(jīng)有權人審批授權后進行修改。柜員離開營業(yè)場所前，必須按規(guī)定進行賬實核對。嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕； 貫徹意見：辦理臨時驗資賬戶開立手續(xù)時，經(jīng)辦人員要高度警覺，嚴防未經(jīng)銀行營銷，由中介機構帶領企業(yè)人員協(xié)助辦理開戶手續(xù)現(xiàn)象，開戶過程中認真與原件核對，若出資人為個人的，應由出資人本人辦理開戶手續(xù)；出資人為個人且有多人的，也可由出資人授權其中一人辦理開戶手續(xù)。嚴禁違規(guī)辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；貫徹意見：有權機構辦理賬戶查詢、凍結、扣劃業(yè)務時，相關經(jīng)辦人員須嚴格按照有權單位協(xié)助查詢等相關規(guī)定執(zhí)行。嚴禁不按本行規(guī)定對自助設備查庫；貫徹意見：各級檢查人員應按本行《酒城卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定對自助設備進行檢查。（二）自助設備業(yè)務管理“十個嚴禁”。、核實賬戶的情況下授權、編押、簽章； 、操作卡、密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作；、密碼交他人授權；、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；、停用柜員的柜員號；、重空、業(yè)務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；、不糾正、不處理 ，違規(guī)向上級和監(jiān)管機構提供不實信息； ；。，或以各種理由單獨滯留或進入營業(yè)場所。、密碼交他人