中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行[推薦]-資料下載頁(yè)
2024-10-13 13:50本頁(yè)面
【正文】 方式；貸款期限超過(guò)半年的，采用按月（季）償還本息方式。（由于我行產(chǎn)品在不斷更新升級(jí)，產(chǎn)品詳細(xì)信息請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行）二、智動(dòng)貸（小企業(yè)自助可循環(huán)貸款）產(chǎn)品定義小企業(yè)自助可循環(huán)貸款是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為客戶核定一個(gè)可撤銷的貸款額度，在此額度內(nèi)客戶可以通過(guò)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、銀企通平臺(tái)等渠道自主、循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產(chǎn)品。產(chǎn)品功能主要滿足小企業(yè)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需要。服務(wù)對(duì)象單戶授信總額在3000萬(wàn)元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬(wàn)元（含）以下或年銷售額8000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)客戶。產(chǎn)品特點(diǎn)（一）貸款額度一次核定、循環(huán)使用。（二）借助網(wǎng)絡(luò)科技手段，小企業(yè)客戶可以通過(guò)電子渠道在客戶終端實(shí)現(xiàn)自助式提款、還款。（三）隨借隨還，節(jié)省融資費(fèi)用。特色優(yōu)勢(shì)隨借隨還，自助辦理，節(jié)省融資費(fèi)用。辦理流程（一）貸款申請(qǐng)：客戶提交書面借款申請(qǐng)及農(nóng)業(yè)銀行要求的有關(guān)資料。（二）業(yè)務(wù)審批。農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款調(diào)查、審查和審批。（三）合同簽訂。農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔(dān)保合同及借款憑證，辦理抵（質(zhì)）押登記、質(zhì)物交付等手續(xù)。（四）貸款帳戶設(shè)置。（五）貸款使用。辦理渠道所有分理處及各級(jí)營(yíng)業(yè)部均可辦理。常見(jiàn)問(wèn)題解答（一）貸款額度如何確定？自助可循環(huán)貸款的貸款額度根據(jù)客戶提供的抵（質(zhì)）押物價(jià)值和保證人的擔(dān)保能力，在客戶統(tǒng)一授信額度內(nèi)，結(jié)合客戶發(fā)展前景、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、負(fù)債承受能力、還款能力、銷售收入歸行額等因素核定。自助可循環(huán)貸款額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款最低起點(diǎn)為5萬(wàn)元，并且為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。（二）可以申請(qǐng)多長(zhǎng)期限的貸款?自助可循環(huán)貸款額度有效期限原則上不超過(guò)1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款期限不得超過(guò)1年，到期日不超過(guò)核定額度到期日。貸款程序一、借款申請(qǐng)與受理借款申請(qǐng)。借款申請(qǐng)的受理。對(duì)同意受理的借款申請(qǐng)，貸款調(diào)查部門(崗位)通知借款人正式填寫短期借款申請(qǐng)書或中長(zhǎng)期借款申請(qǐng)書(見(jiàn)附件一和附件二)。借款人根據(jù)貸款人要求，向開(kāi)戶行貸款調(diào)查部門(崗位)提供以下全部或部分資料二、貸款調(diào)查借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)的法人資格。應(yīng)著重調(diào)查借款人是否有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，是否有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，是否能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否在有效期限內(nèi)，是否經(jīng)工商部門辦理了年檢手續(xù)，是否發(fā)生了內(nèi)容、名稱變更，是否已被吊銷、注銷、聲明作廢。三、貸款審查貸款審核部門(崗位)根據(jù)移交的有關(guān)資料，審查核準(zhǔn)貸款調(diào)查部門(崗位)提出調(diào)查認(rèn)定意見(jiàn)的準(zhǔn)確性、完整性、合理性，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提出貸與不貸的建議。四、貸款審批六、貸款發(fā)放七、貸后檢查八、貸款收回九、不良貸款質(zhì)量監(jiān)管十、貸款的總結(jié)評(píng)價(jià)貸款清償后，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)要及時(shí)進(jìn)行貸款的總結(jié)、評(píng)價(jià)。十一、信貸檔案管理貸款要求一、貸款保證人應(yīng)具備以下條件：(一)信譽(yù)良好，在已有貸款中，無(wú)半年以上逾期貸款，或因客觀原因造成半年以上逾期但已落實(shí)了還款計(jì)劃。(二)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，經(jīng)營(yíng)狀況良好；累計(jì)擔(dān)?？傤~不超過(guò)其資產(chǎn)總額。(三)保證人財(cái)產(chǎn)屬本人所有，易變現(xiàn)、能保值。(四)其他經(jīng)濟(jì)組織作為貸款保證人，應(yīng)有合法、可支配的財(cái)產(chǎn)和穩(wěn)定的收入來(lái)源。第八條 以下單位和部門不能作為貸款保證人：(一)各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)。(二)學(xué)校、醫(yī)院等公益事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。(三)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。有書面授權(quán)的，可在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。(四)不具備法人資格和償債能力的主管部門和行政性公司。第九條 貸款保證擔(dān)保必須由借款人、農(nóng)業(yè)銀行和保證人按照農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一合同文本共同簽訂《貸款保證擔(dān)保合同》。二、借款人的一個(gè)保證人不能提供足額保證的，可由多個(gè)保證人提供。第十一條 借款人發(fā)生貸款債務(wù)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)取得保證人書面同意或另覓保證人，借款人、農(nóng)業(yè)銀行和保證人應(yīng)重新簽訂保證合同。第十二條 保證人在保證期間，被宣告撤銷、破產(chǎn)、關(guān)停或因其他原因不能履行保證責(zé)任時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)要求借款人更換經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行同意的保證人或提供其他擔(dān)保方式，借款人不更換或拒絕提供的，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款本息。第十三條 借款人不能按期歸還貸款而要求展期的，應(yīng)取得保證人書面同意。展期批準(zhǔn)后，借款人、農(nóng)業(yè)銀行和保證人應(yīng)按照農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一合同文本重新簽訂保證擔(dān)保合同書。第十四條 借款人不能按期歸還貸款本息，農(nóng)業(yè)銀行除向借款人發(fā)出催收通知書外，還應(yīng)書面通知保證人，要求保證人履行保證責(zé)任。借款人不歸還貸款本息，保證人不履行保證責(zé)任的，農(nóng)業(yè)銀行可在保證期間內(nèi)以借款人、保證人為共同被告向法院起訴。第十五條 在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)基本結(jié)算賬戶的借款人申請(qǐng)短期貸款時(shí)，可采用最高額保證擔(dān)保方式。第十六條 最高額保證擔(dān)保指保證人在一定期間和確定的最高借款額度內(nèi)，就借款人連續(xù)發(fā)生的借款行為承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。最高額保證擔(dān)保的額度以保證人的償債能力為基礎(chǔ)，最高不超過(guò)保證人資產(chǎn)總額的80％。農(nóng)業(yè)銀行采用最高額保證擔(dān)保貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年，保證期間為借款合同履行期屆滿之日起2年。
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