【導讀】輝貿易有限公司。柱子50萬元人民幣，以現金方式出資，占注冊資本的5%。動產質押典當業(yè)務，如金銀飾品、珠寶、家電、古玩字畫。生產成品等物資的質押業(yè)務。財產權利質押典當業(yè)務，如企業(yè)股權、林權等；有價證券、票據、倉單、提單等。房地產（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產或者未取得商品。房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務。經有關部門批準的國家統收、專營、專賣物品的典當。限額內絕當物品的變賣。鑒定評估及咨詢服務。

　　

【正文】 26 ? 適當擴大企業(yè)規(guī)模 自從商務部頒布了新的《典當行管理辦法》，突破了人行管理時期對經營范圍、服務對象以及收費標準等多方面的限制，典當業(yè)再次面臨發(fā)展機遇。項目將依靠現代化的運營管理系統，實現專業(yè)化的經營，達到資源共享，降低成本，進一步增強了自身的抗風險能力，提高運營效率的目的。連鎖經營可以有效擴大典當行的市場占有率，未來有較大規(guī)模的連鎖典當行將會改變或控制市場競爭的格局。未來 HTTC公司計劃在條件 成熟時逐步開設或收購典當分支機構。 ? 加快業(yè)務創(chuàng)新，增加服務品種 作為典當行的高級管理人員，在經營中應該學會規(guī)避典當風險，不能一味貪大求高，應以居民個人和小企業(yè)業(yè)務為主，多辦質押，少辦抵押，多辦小額，少辦大額，拓展業(yè)務范圍，業(yè)務網點分散，以少集多 ，分散風險 。收當時要先想到絕當時怎么辦，建立絕當物品處理商店或專柜，形成絕當快速處理網絡，這樣即便有些業(yè)務出現失誤或虧損，但多數業(yè)務還是盈利，風險也就在經營中得到化解。同時，應注重企業(yè)信譽和聲譽，嚴格遵守法律法規(guī)，配備并運用現代化的勘估設備，建立快速而又齊全的信息網 絡，在鑒定估價中做到公正、公允、快速、絕當后能二次流通并可盈利，使典當行的資產質量得到較大提高。 某市某典當行 項目可行性研究報告 27 ? 加強風險控制 客觀上典當業(yè)復出時間短，小而雜，不像各商業(yè)銀行那樣經營時間長，有一套完整的內控制度。內控制度建設是一項龐大的系統工程，它主要有二個方面構成 :一是責任控制 。二是程序控制 。三是內部牽制。監(jiān)管部門和典當行高級管理人員必須高度認識到建立繽密有效的內控機制是典當行防范風險和有效運作的必由之路。 ? 建立科學的人力資源機制 企業(yè)的最大資產是人，誰擁有了智慧人才、誰充分發(fā)揮了人才的最大潛能，誰就能在競爭中掌握主 動。決策者首先要有豐富的科學文化知識、專業(yè)知識、社會知識、良好的品德和果斷的作風，較好的心理素質和敬業(yè)獻身精神。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。 經濟效益評價 綜合上述評價，該項目的設立和發(fā)展 是適應市場經濟需求的結果 ，而且具有相當高的經濟效益 。隨著金融經濟體制改革的不斷深化和社會主義市場經濟機制的日趨發(fā)育成熟與完善，中國的典當業(yè)的市場亦必將進一步擴大和活躍，典某市某典當行 項目可行性研究報告 28 當業(yè)還將向前發(fā)展。這一發(fā)展態(tài)勢，是國家經濟發(fā)展方針和市場經濟規(guī)律所決定的。傳統典當文化也是值得關注的有益于行業(yè)自身發(fā)展建設和 有益于社會文明進步的行業(yè)文化。 SS 區(qū)的經濟發(fā)展 取得的 成績有目共睹， 包括整個大 FS 市在內 ， 區(qū)域 經濟發(fā)展水平都在中國經濟發(fā)展平均水平之上 。由此預計，在項目覆蓋的主要區(qū)域范圍內，參與典當融資的人口數量和融資量將不斷增加，它不僅成為低收入階層的“銀行”，更多的中產階級消費者和中小企業(yè)也將開始 謀求向典當行求助。 項目的設立將更好地解決地區(qū)資金 余缺 問題，為有需要的人提供一條便捷的融資渠道， 也 將成為金融業(yè)不可或缺的重要組成部分。 某市某典當行 項目可行性研究報告 29 第五章 項目社會影響分析 社會影響效果分析 社會影響區(qū)域范圍界定 項目的 影響范圍不受于行政區(qū)劃因素的限制，為此將其影響范圍界定為 主要覆蓋 SS 區(qū)內，并涉及整個 FS 市及鄰近周邊部分地區(qū)。 影響區(qū)域內受項目影響的機構和人群的識別 影響區(qū)域內受項目影響的機構和人群的識別，包括各類直接或間接受益群體，也包括可能受到潛在負面影響的群體。項目 業(yè)務 主要面向的客戶是 在 SS 整個 FS 地區(qū) 急需融資周轉 人員 或中小企業(yè) 。 對發(fā)展迅猛的 SS 區(qū)來說，該項目對 當戶和 對整個市場都是利好的，如果說 當戶 是直接受益群體，那么間接收益群體則界定為受影響的機構，即受益人群的工作單位以及為項目提供服務的 銀行 、 拍 賣行 等單位。 社會影響效果 目前，從 SS 區(qū)乃至整個 FS 市 來看， 典當業(yè)無論是企業(yè)數量還是經營規(guī)模都偏小，是個幼小行業(yè)，還不能很理想的某市某典當行 項目可行性研究報告 30 滿足社會的需要和對社會經濟發(fā)揮應有的作用，且在地區(qū)分布上不夠合理，地區(qū)覆蓋范圍小。 若由于銀行融資功能存在制度上的缺陷和典當行業(yè)的不發(fā)達，可致使地下錢莊泛濫和高利貸現象出現，甚至因為沒有正常的融通資金的渠道而告貸無門，這些現象無疑對經濟社會發(fā)展十分不利。 因此，在嚴格遵守市場準入管理的前提下，設立該項目有著重要的社會意義。在這種環(huán)境下，該項目的成立，有助于在傳統融資 渠道 發(fā)展 之外，為有需要人群提供了一種既為政策允許又符合 市場 需求特點的新的融資渠道?？梢哉f，項目面向的市場前景十分廣闊，業(yè)務拓展充滿生機和活力。項目的開展，還能帶動諸如銀行、拍賣、中介咨詢等共生行業(yè)的發(fā)展，有助其提高業(yè)務量。 綜上所述，目前我國典當行業(yè)面臨著較好的發(fā)展機遇。行業(yè)發(fā)展的外部政策 環(huán)境已經明確、穩(wěn)定，開始進入良性軌道，行業(yè)內部生存條件己經完全具備并提 供了廣闊的市場前景，國外典當行業(yè)的發(fā)展特點和行業(yè)經營實踐為我們本土的典 當行業(yè)發(fā)展提供了借鑒經驗?？梢灶A言，隨著中國市場經濟的不斷發(fā)展和市場 機 制的逐步完善，典當行業(yè)也必將迎來一個嶄新的發(fā)展時期。 某市某典當行 項目可行性研究報告 31 社會適應性分析 典當項目的本身就是服務，它區(qū)別于工業(yè)項目、農業(yè)項目或者水利、交通等項目的一個主要特征是以項目本身全部推向市場推向社會，而非以占用甚至犧牲一定的土地、自然環(huán)境或其他資源來支撐自身的發(fā)展而對項目以外的地方和人群造成一定程度的負面影響。典當項目的監(jiān)管制度和監(jiān)管體系正逐步完善，只要資金運作嚴格按照典當行業(yè)規(guī)范進行，則是符合地方的社會經濟發(fā)展方向的，是為當地社會需要的。 本項目的社會適應性，總體來說就是，作為典當行業(yè)，項目本身能否 為 FS 市和 SS 區(qū)當地社會環(huán)境、人文條件所接納，這點由 HTTC 典當有限公司依據市場來具體規(guī)劃、操作。由報告第一章對本項目的詳細介紹我 們知道，本項目的實施方案是在總結市場的基礎上精心設計的，其旨意 在引領市場，帶動地區(qū)典當行業(yè)的創(chuàng)新和進步，完全可為地區(qū)經濟發(fā)展所接納。 項目風險評價及 風險防范 分析 項目風險評價 某市某典當行 項目可行性研究報告 32 ? 政策法規(guī)風險 政策決定了典當行的準入 、營運和 退出，對典當行 業(yè) 的生存與發(fā)展產生著決定性的作用。如過去人民銀行制定的《典當行管理暫行辦法》。這個辦法在規(guī)范典當市場，防范金融風險方面起到了 重大作用，同時由于當初制訂法規(guī)的初衷只是加強金融監(jiān)管，而沒有充分考慮到鼓勵和促進典當業(yè)的發(fā)展，因而帶有很大的局限性，在資本金構成與使用管理、經營范圍、絕當處理等方面剝奪了典當行做為企業(yè)所應享有的權利，限制和制約了典當業(yè)的發(fā)展。 為此， 法規(guī)風險是典當行經營中的最大風險。 現在 商務部 從有利于典當業(yè)的發(fā)展出發(fā)，對老辦法進行了重大修改，發(fā)布了新的《典當行管理辦法》，使典當業(yè)的法規(guī)環(huán)境相對寬松。大的法規(guī)風險已不復存在，但與該辦法相銜接的相關法規(guī)尚不配套，在一定范圍內還存在著此類風險。 ? 人才風險 典當經營是由人來操作 的 ， 其經營人員的素質高低是經營成敗的關鍵?？陀^上典當業(yè)復出晚，社會上還未有這類人才。其次，典當業(yè)對人才的要求高，多方面知識具備又可靠的人實在太少。三是典當業(yè)自古形成的要求嚴，薪水穩(wěn)但不高的特點，也是那些急于 脫貧 的人才愛戀典當又不安于典某市某典當行 項目可行性研究報告 33 當。行業(yè)的交叉，業(yè)務的龐雜，使當今典當行對人才的渴求、使用、培養(yǎng)比任何一個行業(yè)都顯得迫切與重要 。 ? 機制風險 典當行是一個小而全的企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，經營品種多，又是獨立法人，應有嚴格有效的內控制度，但多數典當行的董事會形同虛設，監(jiān)事根本就沒有履行過職責，內控制度多數不健全 ，有的根本就沒有，對法人代表和主要業(yè)務管理人員缺乏有效的約束。其法人代表的權太大，同樣的貸款額度在商業(yè)銀行需要層層審批，而在典當行往往法人代表就可決定，沒有任何制約，基本上可以說發(fā)展在一人，衰敗也在一人。 ? 誤收贓物風險 典當業(yè)涉及三流九教、面向大眾、以物質經營特點，使其難免會有誤收贓物現象，盡管法律保護善意取得的第三人，盡管手續(xù)合規(guī)，操作正確，但對誤收贓物的認定是復雜而又具體的。同時，凡是誤收贓物的，除行業(yè)特點外，個別時候接柜人員的把關不嚴，貪圖小利也是一個不可否認的事實。因誤收贓物而給典當行帶來的損失， 不僅有物質利益上的，也有聲譽上的，更有員工心理上的傷害 。 某市某典當行 項目可行性研究報告 34 ? 鑒定估價和市場預測失誤風險 社會在發(fā)展，技術在進步，市場在變化，對市場走勢的把握與預測，當期的長短、當價的高低都會對回贖、絕當變賣產生重要的影響。機電產品、通訊器材快速的更新換代，股票市場的激烈動蕩，古玩市場贗品的充斥泛濫，就連典當行自古至今的主當產品金銀鉆翠行情也每天都在發(fā)生變化，這給收當中的鑒定估價提出了更高的要求，收當時既要辯真?zhèn)?，又要知市值，還要測未來，價高絕當虧本，價低當戶不當， “ 度 ” 的把握 衡量 真難。 ? 絕當變現風險 小額物品絕當折價變 賣無場地、無經驗。大額絕當物品，諸如汽車、房產，同樣問題較多，汽車絕當交拍賣行拍賣后，有的地方公安車管所不給辦理過戶手續(xù)，房產大多須經過訴訟程序。 ? 利潤的未知性 典當市場是一個未知的市場，它受太多方面的影響，它的應急性、臨時性、多變性、復雜性是典當業(yè)務難以有計劃性。主要是適當品種（即絕當后可快速變現的物品）太少，絕當處理的盈虧未知性太大。 某市某典當行 項目可行性研究報告 35 風險防范 典當業(yè)的風險與時俱在，但不是不可以防范， 我們深刻認識到風險的存在 ，對典當風險的防范應著重做好以下幾個方面的工作： ? 依靠 監(jiān)管部門切實履行職責，完善 自身控制制度 。 新的 《典當行管理辦法》已經發(fā)布，但與之相配套的實施細則還未制訂。 作 為監(jiān)管部門的 商務部 ，其監(jiān)管的主要目的實質上就是防范典當風險，支持幫助典當業(yè)快速發(fā)展。 ? 強 化項目 內控機制建設，建立科學的制約機制。 內控制度建設是一項龐大的系統工程，它主要有三個方面構成：一是責任控制；二是程序控制；三是內部牽制。監(jiān)管部門和典當行高級管理人員必須高度認識到建立縝密有效的內控機制是典當行防范風險和有效運作的必由之路。 ? 以人為本 ，加強橫向聯合。 首先決策者要有豐富的科學文化知識、專業(yè)知識、社會知識、良好的品德 和果斷的作風，較好的心理素質和敬業(yè)獻身精神，這是一個企業(yè)的靈魂。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。 同業(yè)競爭是正常的，但競爭一般應表現在服務和折當標某市某典當行 項目可行性研究報告 36 準上，而不能在收費標準上， 同一 地區(qū)收費標準應統一。否則，惡性競爭會使同業(yè)互殘。加強同業(yè)合作、互通信息、共同抵御外部風險是每一個典當行老板在生存與發(fā)展中都應學會的 。 ? 提高資產質量，業(yè)務多點分散。 在經營中應該學會規(guī)避典當風險，不能貪大求高，應以居民個人為主，多辦質押，少辦抵押，多辦小額，少辦大額，拓展業(yè)務范圍，業(yè)務多點分散，以少集多 ，分散風險 。 某市某典當行 項目可行性研究報告 37 第六章 項目可 行性研究結論 項目可行性研究結論 商務部、公安部頒布新的《典當管理辦法》從 2021年 4月 1 日開始正式實施，同時根據國家的法律法規(guī)，制定相關管理辦法和操作規(guī)程，在利用各種手段有效防范風險的前提下，不斷拓展業(yè)務規(guī)模，不斷推動當地經濟發(fā)展。 本項目的投資設立，將極大豐富地區(qū)經濟結構和企業(yè)形態(tài)的多樣性，同時極大的服務 中小企業(yè)、個體工商戶、大眾百姓 和 社會各界 ，為 SS 區(qū)乃至 FS 市的經濟發(fā)展貢獻力量。當前本期項目前期準備工作在有條不紊的進行，投入的資金將逐步 到位，管理機構、控制機制已制定完善，因此我們認為該公 司設立是可行的。建議監(jiān)管部門批準該公司的可行性研究報告，已利于更好推動下一步工作的開展。 某市某典當行 項目可行性研究報告 38 附 件 附件 ： 《 FS 市 HTTC典當有限公司內部管理制度》 《 FS 市 HTTC典當有限公司章程》 《 FS 市 HTTC典當有限公司業(yè)務規(guī)則》 FS 市 HTTC 典當有限公司股東出資協議書（復印件） FS 市 HTTC典當有限公司設立申請表（復印件） FS 市 HTTC 典當有限公司股東出資承諾書（復印件）