【正文】 、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。故D選項做法不正確。22．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。．23．C[解析]近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發(fā)了《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》。24．C[解析]在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。25．D[解析]商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：(1)明顯屬于奢侈、浪費的消費；(2)屬于色情、賭博類的消費；(3)帶有商業(yè)賄賂性質的消費；(4)明顯過于頻繁的活動；(5)假借業(yè)務之名，行個人消費之實；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。因此，ABC選項均不符合題意。本題正確答案為D。26．A[解析]在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項的做法即屬此類。BCD選項均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應遵循的原則。27．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。故A選項正確。28．D[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。29．B[解析]團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。故B選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。30．B[解析]員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。31．C[解析]因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。32．D[解析]銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。33．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構有關規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經過有關部門的審核。二、多項選擇題1． ABCDE[解析]熟知業(yè)務準則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知識：一是對宏觀經濟和金融狀況全方面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。故以上選項都正確。2． ABCD[解析]依據(jù)信息保密規(guī)定，A、B、c、D選項的行為均不符合規(guī)定，如果經過客戶允許而將客戶資料提供給其他公司沒有違反信息保密規(guī)定。3． BDE[解析]A選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。B、D、E選項屬于“反洗錢”規(guī)定。4． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，以下做法明顯不妥：(1)因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，忽視客戶需要，故A選項說法符合題意；(2)介紹產品或暇務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風險提示準則；(3)以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款，故C選項說法符合題意；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風險提示準則，E選項沒有違背風險提示準則。5． ABCDE[解析]內幕信息是指內幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息，故以上選項都正確。6． ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立情況、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。婚姻狀況屬于客戶隱私不在調查之列。7． ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，對于一些不健康、不利于其機構聲譽的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當拒絕，故E選項不正確。8． ABCDE[解析]以上選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會近年來出臺的銀行業(yè)自律性文件。9． ABCD[解析]以成本價格為客戶提供產品屬于銀行正當經營，其他選項均屬不正當競爭。10．ABCD[解析]本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供服務時所遵循準則的把握。銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目；主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。11．ABCDE[解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員處理同業(yè)競爭時不正當競爭的認識。本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務時不正當競爭的表現(xiàn)。12．ABCDE[解析]配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。13．ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務，故D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。14．ACE [解析]A、c、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。15．ABCD[解析]發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準則，其他選項均正確。16．ABD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。17．AD[解析]銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。18．CDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。19．ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構的關系表現(xiàn)在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護機構財產、費用報銷、電子設備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。故ABCD選項正確。互相尊重屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的關系。20．ABE[解析]知識產權是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動所產生的知識產品所享有的專有權利，又稱為“智力成果權”、“無形財產權”，主要包括發(fā)明專利、商標以及工業(yè)品外觀設計等方面組成的工業(yè)產權和自然科學、社會科學以及文學、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(著作權)兩部分。三、判斷題1． [解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。2． [解析]根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。3． [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。4． √ [解析]公安機關、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權拒絕提供客戶信息。5． [解析]在政策法規(guī)及商業(yè)習慣允許的范圍內銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈送一定的禮物．但必須遵守一些特定的原則。6． [解析]“愛護機構財產”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。7． √ [解析]尊重同事準則規(guī)定，即使共同完成某項成果，在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。8． [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。9． [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間關系處理尺度的把握。銀行同業(yè)人員與同事間要互相尊重、團結合作、互相監(jiān)督，對于同事在工作中的違規(guī)行為應首先及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故本題說法錯誤。10． [解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構發(fā)生爭議時處理程序的了解。因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起l5天內可以向人民法院起訴。故本題直接向人民法院提起訴訟的說法是錯誤的。11． [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關系的了解。銀行業(yè)從業(yè)人員應當依法接受監(jiān)督，但禁止賄賂及不當便利，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該原則。12．√ [解析]出現(xiàn)以下情形之一：(1)所在機構存在嚴重問題或風險；(2)所在機構沒有按照要求報送整改和糾正計劃；(3)所在機構報送的整改和糾正計劃 不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；(4)監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。13． [解析]“崗位職責”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。14． [解析]“內幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則。15．√ [解析]我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。16．√ [解析]目前，專門針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規(guī)定，照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。17．√ [解析]這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一：即在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。18． [解析]銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。19． [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。20． [解析]尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。