6我國保險代理人制度主要問題研究-資料下載頁
2025-09-16 19:40本頁面
【正文】 行業(yè)代理的保險業(yè)務一般為專項險種，如由貨物運輸部門代理貨物運輸保險業(yè)務等。行業(yè)代理充分運用各行業(yè)的優(yōu)勢，對發(fā)展保險業(yè)務起到重要的推動作用。單位代理主要由各單位工會、財務部門代理，辦理一些與員工生活密切相關的保險業(yè)務，方便群眾投保。 專職代理是指受保險人委托專職從事代理保險業(yè)務的組織，深入開展那些比較迫切需要的分散性業(yè)務，如家庭財產保險、人壽保險，為大眾提供保險服務。 由于保險代理人制度分類有多種形式，但為了更好的說明我國整個保險代理制度的情況，本文僅從保險代理人的分類這個角度來分析我國的保險代理人制度，這樣做的好處在于研究思路清晰，邏輯性強，便于把握整體。 第二節(jié)西方保險代理人制度考察 西方各國根據各自歷史的不同和國情的需要而發(fā)展不同的保險代理制度，從而形成各自的特點和優(yōu)勢。本節(jié)主要介紹美國、日本兩國的保險代理人制度，以加深對保險代理人制度的認識，并希望對我國保險市場的發(fā)展有所啟示。 一、美國 4 我國保險代理人制度主要問題研究 美國保險市場上保險公司眾多，達到五千多家，中介人制度健全，保險市場發(fā)育相當成熟，消費者的保險意識也比較高，保險營銷體系比較完備，保險公司可以利用多種渠道達到目標市場，包括保險代理人、保險經紀人、保險公司職員以及直接反應營銷渠道等，顧客投保十分方便。其中，保險代理人是美國保險市場的中心角色，美國保險公司在不同險種領域利用各種類型的代理人。 在人壽保險方面，美國主要以專用代理人為中心，即代理人只能為一家保險公司或某一保險集團代理業(yè)務。但是近幾年來，個人獨立代理人即與兩家或兩家以上保險公司簽訂代理契約，通過非專門途徑向法人及高收入階層銷售保險商品，業(yè)績也很有進展。獨立代理人多和專用代理人競爭，傭金通常比專用代理人低。 在財產保險方面，美國以保險代理人和保險經紀人為中心，保險代理人同樣存在獨立代理人和專用代理人兩種。在紐約州，沒有代理人必須專屬某一保險公司的規(guī)定。而且，一旦取得該州法律的許可，即可由同一代理人同時代理人壽保險商品與財產保險商品。 二、日本 在人壽保險營銷方面，日本主要采用直接代理制度。由于日本以前發(fā)生過保險外務銷售人員不當招攬而導致糾紛的事件，所以，現(xiàn)在其壽險界實施外務員各等級考試制度，以考核外務人員的業(yè)務能力和素質。隨著保險商品的多樣化，日本壽險公司除了開始與財產保險公司或銀行進行合作銷售外，還在百貨公司設置專柜銷售壽險保單。 在財產保險營銷途徑方面，日本主要采用代理店制度，業(yè)務量約占所有財險業(yè)務量的90%。代理店在日本相當普遍，平均每92戶家庭接受一家代理店服務。代理店等級制度是日本代理制的主要內容之一，包括初級、普遍級、上級、特級四個等級。日本保險法對財產保險代理人的注冊登記，禁止自設代理店等都作了明確規(guī)定。財產保險代理人包括專用代理人和接受多家保險公司委托招攬的獨立代理人。獨立代理人在數量上大約占代理人數的四分之一，但在保險費收入上則占一半以上。 縱觀國際保險營銷制度可以看出，保險代理制度是各國普遍采用的一種主要保險營銷渠道。保險代理人是保險經濟發(fā)展和市場競爭的產物，它一經形成，就成為保險市場不可缺少的組成部分。通過對西方發(fā)達國家保險代理制度的考察，可以發(fā)現(xiàn)，總的來說，西方保險代理制度有以下幾個特點： 5 第15頁 共15頁
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