6我國(guó)保險(xiǎn)代理人制度主要問題研究-資料下載頁
2024-09-25 19:40本頁面
【正文】 行業(yè)代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般為專項(xiàng)險(xiǎn)種，如由貨物運(yùn)輸部門代理貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。行業(yè)代理充分運(yùn)用各行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起到重要的推動(dòng)作用。單位代理主要由各單位工會(huì)、財(cái)務(wù)部門代理，辦理一些與員工生活密切相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，方便群眾投保。 專職代理是指受保險(xiǎn)人委托專職從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織，深入開展那些比較迫切需要的分散性業(yè)務(wù)，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，為大眾提供保險(xiǎn)服務(wù)。 由于保險(xiǎn)代理人制度分類有多種形式，但為了更好的說明我國(guó)整個(gè)保險(xiǎn)代理制度的情況，本文僅從保險(xiǎn)代理人的分類這個(gè)角度來分析我國(guó)的保險(xiǎn)代理人制度，這樣做的好處在于研究思路清晰，邏輯性強(qiáng)，便于把握整體。 第二節(jié)西方保險(xiǎn)代理人制度考察 西方各國(guó)根據(jù)各自歷史的不同和國(guó)情的需要而發(fā)展不同的保險(xiǎn)代理制度，從而形成各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。本節(jié)主要介紹美國(guó)、日本兩國(guó)的保險(xiǎn)代理人制度，以加深對(duì)保險(xiǎn)代理人制度的認(rèn)識(shí)，并希望對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展有所啟示。 一、美國(guó) 4 我國(guó)保險(xiǎn)代理人制度主要問題研究 美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司眾多，達(dá)到五千多家，中介人制度健全，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育相當(dāng)成熟，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)也比較高，保險(xiǎn)營(yíng)銷體系比較完備，保險(xiǎn)公司可以利用多種渠道達(dá)到目標(biāo)市場(chǎng)，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司職員以及直接反應(yīng)營(yíng)銷渠道等，顧客投保十分方便。其中，保險(xiǎn)代理人是美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的中心角色，美國(guó)保險(xiǎn)公司在不同險(xiǎn)種領(lǐng)域利用各種類型的代理人。 在人壽保險(xiǎn)方面，美國(guó)主要以專用代理人為中心，即代理人只能為一家保險(xiǎn)公司或某一保險(xiǎn)集團(tuán)代理業(yè)務(wù)。但是近幾年來，個(gè)人獨(dú)立代理人即與兩家或兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂代理契約，通過非專門途徑向法人及高收入階層銷售保險(xiǎn)商品，業(yè)績(jī)也很有進(jìn)展。獨(dú)立代理人多和專用代理人競(jìng)爭(zhēng)，傭金通常比專用代理人低。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，美國(guó)以保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為中心，保險(xiǎn)代理人同樣存在獨(dú)立代理人和專用代理人兩種。在紐約州，沒有代理人必須專屬某一保險(xiǎn)公司的規(guī)定。而且，一旦取得該州法律的許可，即可由同一代理人同時(shí)代理人壽保險(xiǎn)商品與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商品。 二、日本 在人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷方面，日本主要采用直接代理制度。由于日本以前發(fā)生過保險(xiǎn)外務(wù)銷售人員不當(dāng)招攬而導(dǎo)致糾紛的事件，所以，現(xiàn)在其壽險(xiǎn)界實(shí)施外務(wù)員各等級(jí)考試制度，以考核外務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力和素質(zhì)。隨著保險(xiǎn)商品的多樣化，日本壽險(xiǎn)公司除了開始與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司或銀行進(jìn)行合作銷售外，還在百貨公司設(shè)置專柜銷售壽險(xiǎn)保單。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷途徑方面，日本主要采用代理店制度，業(yè)務(wù)量約占所有財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的90%。代理店在日本相當(dāng)普遍，平均每92戶家庭接受一家代理店服務(wù)。代理店等級(jí)制度是日本代理制的主要內(nèi)容之一，包括初級(jí)、普遍級(jí)、上級(jí)、特級(jí)四個(gè)等級(jí)。日本保險(xiǎn)法對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代理人的注冊(cè)登記，禁止自設(shè)代理店等都作了明確規(guī)定。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代理人包括專用代理人和接受多家保險(xiǎn)公司委托招攬的獨(dú)立代理人。獨(dú)立代理人在數(shù)量上大約占代理人數(shù)的四分之一，但在保險(xiǎn)費(fèi)收入上則占一半以上。 縱觀國(guó)際保險(xiǎn)營(yíng)銷制度可以看出，保險(xiǎn)代理制度是各國(guó)普遍采用的一種主要保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道。保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物，它一經(jīng)形成，就成為保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的組成部分。通過對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)代理制度的考察，可以發(fā)現(xiàn)，總的來說，西方保險(xiǎn)代理制度有以下幾個(gè)特點(diǎn)： 5 第15頁 共15頁
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