6小額貸款保險(xiǎn)發(fā)展缺陷思索-資料下載頁(yè)
2025-09-16 18:50本頁(yè)面
【正文】 有關(guān)的其他業(yè)務(wù)，可以擴(kuò)展農(nóng)村小額信貸或者降低金融風(fēng)險(xiǎn)?！靶☆~信貸＋存款保險(xiǎn)”模式和“小額信貸＋養(yǎng)老保險(xiǎn)”模式，為小額信貸機(jī)構(gòu)提供更多的資金來(lái)源，緩解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題。在擴(kuò)大小額貸款保險(xiǎn)保障范圍方面，可以借鑒人保財(cái)險(xiǎn)XX省分公司的做法，與當(dāng)?shù)卣唾J款機(jī)構(gòu)合作，擴(kuò)展保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)“投保人未能按農(nóng)業(yè)小額貸款合同約定的期限足額償還所欠貸款本金”提供一定程度的保障，而不僅僅局限于借款人的意外傷害。這樣不僅提高了農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性，又能使農(nóng)信社更加有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，有助于小額貸款保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步拓展。 （二）推廣小額信貸信用保險(xiǎn) 目前市場(chǎng)上的小額貸款保險(xiǎn)基本上都屬于保證保險(xiǎn)，農(nóng)民對(duì)小額信貸信用保險(xiǎn)的認(rèn)可和接受還需要時(shí)間，而且小額信貸信用保險(xiǎn)按單筆貸款銷售成本較高。保險(xiǎn)公司可以嘗試向小額信貸機(jī)構(gòu)銷售小額信貸信用保險(xiǎn)，由信貸機(jī)構(gòu)采用團(tuán)購(gòu)的形式投保。這樣，可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)，降低保險(xiǎn)公司成本，提高效率；同時(shí)對(duì)信貸機(jī)構(gòu)收取的保費(fèi)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，依據(jù)其發(fā)放小額貸款質(zhì)量，靈活調(diào)整費(fèi)率水平，增強(qiáng)信貸機(jī)構(gòu)對(duì)貸款對(duì)象嚴(yán)格把關(guān)的動(dòng)力，降低來(lái)自信貸機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。 （三）加強(qiáng)對(duì)信貸人員的專業(yè)培訓(xùn) 小額貸款保險(xiǎn)不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其宣傳、銷售主要通過(guò)信貸人員完成，因而在某種意義上更依賴于信貸人員的職業(yè)道德和保險(xiǎn)知識(shí)?？梢哉f(shuō)，小額貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售與服務(wù)不是信貸人員的主業(yè)。這就需要保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)信貸人員的培訓(xùn)，轉(zhuǎn)變以往對(duì)銷售渠道“使用多，養(yǎng)護(hù)少”的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，維護(hù)銷售渠道的暢通。另外，加大對(duì)小額貸款保險(xiǎn)意義、作用的宣傳也十分必要。我國(guó)保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境十分脆弱，這就要求保險(xiǎn)行業(yè)從點(diǎn)滴做起，樹(shù)立良好的社會(huì)形象，提高社會(huì)公信力。 （四）實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)率 保險(xiǎn)公司作為一個(gè)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理者，能夠在一定程度上有效地轉(zhuǎn)移信貸機(jī)構(gòu)面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)公司只能保障那些借款農(nóng)戶和信貸機(jī)構(gòu)不可預(yù)見(jiàn)的偶然因素導(dǎo)致的無(wú)力還貸風(fēng)險(xiǎn)，盡可能規(guī)避來(lái)自借方和貸方的道德風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，可以實(shí)行動(dòng)態(tài)費(fèi)率制，對(duì)信譽(yù)良好、資信度高的借款人，保險(xiǎn)公司可以向其個(gè)人提供保險(xiǎn)費(fèi)率獎(jiǎng)勵(lì)，發(fā)揮獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)率的激勵(lì)作用。雖然現(xiàn)階段我國(guó)小額貸款保險(xiǎn)的能量尚未充分釋放，但隨著小額信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品的日臻成熟與完善，農(nóng)村小額貸款保險(xiǎn)市場(chǎng)的前景是值得期待的。 第10頁(yè) 共1
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