7信用社合規(guī)經(jīng)營全面檢查自查報告-資料下載頁
2024-09-19 17:27本頁面
【正文】 ，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。 第 17 頁 共 21 頁 二是要在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、柜員工作 與合規(guī)操作兩手抓。 三是要嚴格執(zhí)行內內控合規(guī)制度。繼續(xù)加強對現(xiàn)有制度的梳理整合，在推動業(yè)務發(fā)展的同時強化內控合規(guī)管理。建議：縣聯(lián)社提高內控合規(guī)管理與員工的價值關聯(lián)度，把內部風險控制與員工的自身利益和發(fā)展密切聯(lián)系起來，使員工在全力促進業(yè)務發(fā)展和安全經(jīng)營的同時，不僅能得到實惠，自身價值也能得到充分地體現(xiàn)，從而有效激發(fā)員工的責任感?？傊?，今后在綜合柜員崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。 第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營自查報告信 用社依法合規(guī)經(jīng)營自查報告 根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關于 **聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經(jīng)營活動規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營程度，我社自 2024 年 12 月起對截止 2024年底的各項業(yè)務開展了一次全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下： 一、組織領導 我社班子成員對此次依法合規(guī)經(jīng)營檢查工作非常重視，于月日組織全體職工召開會議，傳達了聯(lián)社文件精神，進一步要求全員加強合規(guī)意識，積極開展依法合規(guī)經(jīng)營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作 小組。組長由 第 18 頁 共 21 頁 主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協(xié)調檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業(yè)務、會計類業(yè)務的檢查，成員為信用社全體職工。 二、基本情況 截止 2024 年底，我社各項存款余額為萬元，各項貸款余額為萬元，五級分類不良貸款余額為萬元，利息收回共計萬元。全社實現(xiàn)收入萬元，總支出萬元，收入支出相抵賬面盈余萬元。財務狀況良好。 止 2024 年底，我社共有一個營業(yè)室，在崗人員 12 人。 三、自查情況 由于此次自查工作時 間緊、任務重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報如下： 我社嚴格按照文件要求，分別對授信業(yè)務、資產風險管理、會計業(yè)務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發(fā)現(xiàn)： 授信及資產風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。 （ 1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。 （ 2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。 第 19 頁 共 21 頁 （ 3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次 數(shù)。 （ 4）客戶經(jīng)理撰寫的調查報告、貸后檢查記錄過于簡單。 （ 5）抵押類貸款有個別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。 （ 6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺賬、抵質押貸款臺賬。 會計業(yè)務、出納業(yè)務、財務管理、資金計劃業(yè)務方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關制度執(zhí)行，建立了內勤崗位職責及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問題。 2（ 1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個別存在漏登現(xiàn)象。 （ 2）由于我社營業(yè)室人員配備不足，且同時辦理兩個機構的業(yè)務，故存在一卡多號 、一人多崗現(xiàn)象。 （ 3）我社雖然按照對賬管理辦法規(guī)定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%，；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現(xiàn)象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。 （ 4）現(xiàn)金庫存能夠實行限額管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導致個別天數(shù)有超庫存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關部門上報了情況說明。 （ 5）應解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。 （ 6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有 第 20 頁 共 21 頁 過期失效現(xiàn)象。 儲 蓄業(yè)務、銀行卡業(yè)務、中間業(yè)務、固定資產方面。 （ 1）銀行卡申請表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機構意見欄簽署意見。 （ 2） pos 業(yè)務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。 反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現(xiàn)象。 四、整改措施 我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規(guī)意識、抓好業(yè)務業(yè)務學習，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員 變動較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前年度的業(yè)務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。 針對以上問題，我社決心在 2024 年經(jīng)營管理中樹立合規(guī)化、精細化經(jīng)營的理念。同時繼續(xù)推進依法合規(guī)經(jīng)營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。 第 21 頁 共 21 頁 2024 年月日
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