【正文】 解自己的情況，包括自己的年齡階段、資產狀況、風險承受能力等。 從每人的資產狀況來看，大慨可以分為 三階段 不同的理財思路。（ 1）、當你尚不富有時， 最好先強制儲蓄積累。雖說 一本可萬利 。但 本 這個法碼你必須擁有。（ 2）、當你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量結余，可選擇穩(wěn)健型投資以擴大積累。（ 3）你比較富有時，可在保險的前提下，選擇一些高風險又高收益的投資項目。 從每人不同的年齡階段來看，理財的策略也應不同。根據年齡來投資，基于風險分散的原理，但大體上可遵照一個 100 減去 第 18 頁 共 21 頁 目前年齡的經驗公式。 2030 歲時，年富力強，風險承受能力是最強的，可以采用積極成長型的投資模式。按照 100 減去目前年齡的公式，你可以將 70％ 80％的資金投入各種渠道，在這部分投資中可以再進行組合。 3050 歲時，家庭成員逐漸增多，承擔風險的程度較低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。這期間至少應將資金的 50％ 60％投在有風險的投資品種方面，剩下的 40％左右投在有固定收益的投資品種上。 5060 歲時，孩子已經成年，是賺錢的高峰期，但需要控制風險， 你至多將 40％的資金投在風險投資方面， 60％資金則投于有固定收益的投資品種。到了 65 歲以上，多數投資者在這段期間會將大部分資金存在比較安全的固定收益投資品種上，只將少量的資金投在有風險品 種上，以抵御通貨膨脹，保持資金的購買力。 從穩(wěn)健的原則出發(fā)，業(yè)內專家設計的 32221組合投資理財策略可供大家參考。其方法為：將個人積蓄的 30%用于儲蓄以備后用； 20%用于購買債券以增加收益； 20%用于購買股票以尋求高利； 20%用于投資集藏以圖增值； 10%用于購買保險以防意外。 三、個人投資理財的手段和品種。當今社會，理財手段可謂日新月異，投資品種也是五彩繽紛。下面我給大家介紹 4 個理財品種。 第 19 頁 共 21 頁 安全穩(wěn)妥。儲蓄存款。目前銀行利率雖然一降再降，但目前來講這是最安全的。儲蓄具有存 取自由、安全性高、收益穩(wěn)定等特點，因而在個人和家庭投資理財組合中，始終占有較大比重。 穩(wěn)扎穩(wěn)打：債券投資。現在存款收益較低，股市風險又較大，債券的確是比較好的投資品種。目前居民個人可以投資的債券主要是：國債、企業(yè)債、可轉債。 （ 1）國債。國債是以政府信譽為保證的一種金融工具，具有信譽好、風險低、收益高等優(yōu)點，被譽為 金邊債券 ，深受市民青睞。近年來又增加了可提前支取、上市交易的新特點。國債利率雖然隨銀行利率的升降而漲落，但一般總要高于同期存款利率 12 個百分點，同時免征利息所得稅， 因此家庭可把一定的資金投在國債上。國債的投資方式可以分兩大類：一類是購買不上市的憑證式國債；另一類是購 買已上市的二手國債。 （ 2）企業(yè)債。投資者還可以貨比三家購買企業(yè)債券。有些企業(yè)債券也屬于免征利息稅的投資品種，且利率要比同期國債利率高出 1 至 2 個百分點?，F在市場發(fā)行的企業(yè)債較多，大家可選資信度在 aa 級以上，有大集團、大公司或者銀行作擔保，知名度較高，最好還能上市、或者已經上市的品種作為自己投資組合的品種。 第 20 頁 共 21 頁 （ 3）還有一種特殊企業(yè)債券 可轉換公司債券 什么是可轉換 公司債券。轉換債券是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D換債券兼具有債券和股票的特性，含有以下三個特點：（ 1）債權性。與其他債券一樣，可轉換債券也有規(guī)定的利率和期限。投資者可以選擇持有債券到期，收取本金和利息。（ 2）股權性?？赊D換債券在轉換成股票之前是純粹的債券，但在轉換成股票之后，原債券持有人就由債權人變成了公司的股東可參與企業(yè)的經營決策和紅利分配。（ 3）可轉換性。可轉換性是可轉換債券的重要標志，債券持有者可以按約定條件將債券轉換成股票。轉股權是投資者享有的、一般債券所沒有的 選擇權。可轉換債券在發(fā)行時就明確約定債券持有者可按照發(fā)行時約定的價格將債券轉換成公司的普通股股票。如果債券持有者不想轉換，則可繼續(xù)持有債券，直到償還期滿時收取本金和利息，或者在流通市場出售變現。 浪里行舟。股票投資?！蹲C券法》雖已頒布實施，但股票交易真正走上法制化、規(guī)范化的軌道還需漫長的過程，老百姓處于信息不對稱的不利地位，投資股市一定要謹慎從事，如果把握不好，就會血本 無歸。正如業(yè)內專家所說，股市既存在著獲利的機遇，也存在著較大的風險。因此，保險的理財策略是居民家庭只能將 20%的余 錢投入股市，或者說投到股市的錢是輸得起的錢。千萬不要 第 21 頁 共 21 頁 借款炒股，以免造成慘痛的經濟損失。水能載舟，也能覆舟啊。投資者要關注 2024 年中國股市的十大預測，一定要控制好風險。 基金投資。封閉式基金、開放式基金。 投資基金不宜追求短期的收益，頻繁的短線進出會白白損失手續(xù)費，投資人最好事先做好中長期投資的規(guī)劃，并掌握以下小竅門： （ 1）盡量不要借錢投資長期投資中難免有漫漫熊市，以免為利息負擔和套牢所累；（ 2）投資多元化切忌把雞蛋放在一個籃里，您可以考慮根據不同基金的投資特點，分散投資 于多個基金；（ 3）作好長線準備長期投資，您可以讓資本有時間增值，也可以克服短期的波動，因有些基金還可以隨著時間的延長減少贖回費。但也需要根據具體情況更新自己的投資決定；（ 4）不要進行過度頻繁的短線操作。