5社區(qū)支行、小微支行建設(shè)管理辦法[五篇材料]-資料下載頁(yè)
2024-09-12 01:21本頁(yè)面
【正文】 利潤(rùn)和資本大量聚集在礦山和銷售兩端，但傳統(tǒng)的銀行貸款服務(wù)多集中在加工環(huán)節(jié)的企業(yè)，上下游兩端投入量很少，做專業(yè)化金融開發(fā)的空間廣闊。根據(jù)石材產(chǎn)業(yè)鏈的每個(gè)環(huán)節(jié)提供服務(wù)，＃＃銀行初步建立七大業(yè)務(wù)模式：即礦山開發(fā)綜合服務(wù)模式、市場(chǎng)建設(shè)綜合服務(wù)模式、全產(chǎn)業(yè)鏈交易融資模式、小微商戶綜合服務(wù)模式、石材 商務(wù)多維撮合模式、無(wú)形商圈整合模式和電子商務(wù)平臺(tái)。由于石材產(chǎn)業(yè)鏈資本和利潤(rùn) “ 啞鈴化 ” 趨勢(shì)明顯，＃＃銀行目前的重點(diǎn)是一頭抓住礦山源頭，如為礦主到境內(nèi)外購(gòu)買礦山提供資金支持，從而獲得荒料采購(gòu)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)；介入重點(diǎn) XX 縣區(qū)的招商工作，從而獲得礦山的投資機(jī)會(huì)。由于礦山投資風(fēng)險(xiǎn)巨大，風(fēng)險(xiǎn)率高達(dá) 85%，因此＃＃銀行在礦山資源的控制上傾向于采取礦 第 18 頁(yè) 共 21 頁(yè) 山開發(fā)基金和礦產(chǎn)信托的方式。除了源頭控制，＃＃銀行的另一重點(diǎn)是銷售端控制，將在全國(guó)城市推出石材專業(yè)市場(chǎng)，同時(shí)為市場(chǎng)中的小微商戶提供金融服務(wù)。 二、乳業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈模式 5月 8 日，＃＃行與 XX省伊利實(shí)業(yè)集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，與此同時(shí)，＃＃銀行呼和浩特分行掛牌成立乳業(yè)小微金融服務(wù)中心，并表示爭(zhēng)取在下半年設(shè)立乳業(yè)小微支行。在小微金融 的版本上，＃＃銀行開辟了乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)批量開發(fā)模式，采取 “ 核心企業(yè) 1+n” 的方式，為上游的奶牛養(yǎng)殖和下游的經(jīng)銷商提供批量貸款服務(wù)。我們注意到，當(dāng)前很多領(lǐng)域都受經(jīng)濟(jì)周期的影響，但伊利的奶銷售量直線上升。 此次與伊利的戰(zhàn)略合作中，＃＃銀行利用不久前發(fā)行的小微金融債，為伊利集團(tuán)上游供應(yīng)商和下游分銷商提供 30 億元授信，其中分銷商授信額 度 20 億元。所謂的 “ 核心企業(yè) 1+n” 模式，“1” 即指伊利集團(tuán)，它通過(guò)自身 crm 系統(tǒng)，為＃＃銀行提供一手的客戶資料，包括 100 多名供應(yīng)商和 540 多名分銷商。雖然伊利在全國(guó)擁有 8700 多名分銷商，但這 540 名分銷商的份額已占總銷量的六七成。對(duì)上游供應(yīng)商而言，這些核心企業(yè)是其現(xiàn)金流的主要源頭，通過(guò)核心企業(yè)，可抓住奶牛養(yǎng)殖企業(yè)最主要的資金回籠渠道；對(duì)乳品經(jīng)銷商來(lái)說(shuō)，核心企業(yè)清楚知曉經(jīng)銷商的管理現(xiàn)狀和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。＃＃銀行也可以通過(guò)核心企業(yè)掌握兩端企業(yè)的 第 19 頁(yè) 共 21 頁(yè) 信息流、現(xiàn)金流和物流情況，便于其開發(fā)業(yè)務(wù)。 為克服信息不對(duì) 稱，伊利集團(tuán)承擔(dān)了篩選合格經(jīng)銷商的職責(zé)。伊利將其分銷商分為五級(jí)，篩選的原則是必須有三年以上合作經(jīng)驗(yàn)，年銷售量超過(guò)千萬(wàn)，而＃＃各銀行小微貸款重點(diǎn)做 二、三級(jí)經(jīng)銷商的貸款授信工作?？紤]到乳業(yè)兩端企業(yè)資金周轉(zhuǎn)快、抵押物不足的特點(diǎn)， 對(duì) “ 核心企業(yè) 1+n” 開發(fā)模式，＃＃銀行將主要提供應(yīng)收賬款融資類產(chǎn)品，輔以核心企業(yè)擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款、信用貸款等。下一步，＃＃將針對(duì)奶源供應(yīng)商設(shè)立中國(guó)第一個(gè)跨區(qū)域的奶聯(lián)社；同時(shí)把 500 多個(gè)經(jīng)銷商用共同基金的形式鎖定下來(lái)，由此沖銷風(fēng)險(xiǎn)。 三、＃＃銀行小微支行業(yè) 務(wù)模式剖析 2024 年 3 月，＃＃銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)在多家分行調(diào)研后提出，用三年時(shí)間建立 100150 家專業(yè)支行，為特定產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)群體提供更具特色、更加專業(yè)的金融服務(wù)，滿足他們的金融需求，增進(jìn)客戶認(rèn)同。在商貸通貸款余額突破 2024 億元后，＃＃銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)提出 “ 小微金融 版 ” ，為小微企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。與最早推出的 “ 商貸通 ” 貸款相比，小微金融 提升版從五個(gè)方面做出重大提升：一是全面拓展服務(wù)范圍，從簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)向綜合金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變；二是進(jìn)一步主動(dòng)提高保證、信用等非抵押方式在貸款結(jié) 構(gòu)中的比重；三是改進(jìn)授信定 第 20 頁(yè) 共 21 頁(yè) 價(jià)體系，發(fā)展長(zhǎng)遠(yuǎn)的客戶關(guān)系；四是加強(qiáng)售后服務(wù)，從傳統(tǒng)的 “ 警察式監(jiān)管 ” 轉(zhuǎn)變?yōu)?“ 伙伴式服務(wù) ” ；五是優(yōu)化運(yùn)營(yíng)模式，以 “ 工廠化 ” 手段強(qiáng)化業(yè)務(wù)效率和品質(zhì)。從＃＃銀行的現(xiàn)有的工作來(lái)看，其小微支行業(yè)務(wù)模式也正是秉承著這樣的理念。 多種機(jī)構(gòu)組織模式并舉 ＃＃銀行采取鏈?zhǔn)介_發(fā)、商圈深度開發(fā)、行業(yè)集中、個(gè)性化開發(fā)等多種組織模式，多管齊下推進(jìn)小微專業(yè)支行建設(shè)。 豐富小微授信產(chǎn)品體系 在標(biāo)準(zhǔn)抵押、抵押加成、擔(dān)保公司保證、聯(lián)保、互保、自然人保 證、核 心企業(yè)擔(dān)保、市場(chǎng)管理方擔(dān)保、超市供應(yīng)商信用、品牌經(jīng)銷商信用、小額信用等標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上推出流水貸、小微互助金及小微法人授信等創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品體系，盡可能地滿足客戶的融資需求，從而支持支行對(duì)行業(yè)或商圈的深度開發(fā)。 多重化金融服務(wù) 在授信產(chǎn)品之外，＃＃銀行分行還推出樂收銀、網(wǎng)銀資金歸集、跨行通協(xié)議扣款、代發(fā)工資等針對(duì)小微企業(yè)客戶的結(jié)算類產(chǎn)品，務(wù)求全方位地滿足小微客戶的金融需求。 啟動(dòng)小微企業(yè)成長(zhǎng)計(jì)劃 針對(duì)特色行業(yè)客戶，＃＃銀行配套小微商業(yè)合作社、特色商戶卡、產(chǎn)業(yè) 鏈協(xié)作開發(fā)、小微企業(yè)成長(zhǎng)工程等服務(wù)，務(wù)求幫助小 第 21 頁(yè) 共 21 頁(yè) 微企業(yè)客戶完成成長(zhǎng)計(jì)劃乃至華麗蛻變。 完善發(fā)展支持體系 分行規(guī)劃協(xié)銷、評(píng)審處理、售后管理團(tuán)隊(duì)對(duì)接專業(yè)支行，簡(jiǎn)化流程。
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