4論金融結構金融創(chuàng)新-資料下載頁
2025-08-28 19:54本頁面
【正文】 的間接融資活動可能成為引起金融秩序紊亂的潛在因素，它必然隨著金融發(fā)展而進行強制性制度變遷，從2024 年開始的小額貸款公司的試點正在試圖為民間金融的演進探尋路徑。這一部分針對于中小金融機構在業(yè)務拓展中面臨的信息不對稱問題，提出在金融實踐中應該著力進行探索的方向、基于制度和政策層面的創(chuàng)新。如建立社區(qū)銀行，利用社區(qū)貼近企業(yè) 第 7 頁 共 8 頁 和居民，可以近 距離地觀察其經濟行為和經濟績效，能更有效地獲取信息；從政策上鼓勵地方城市商業(yè)銀行致力于服務地方經濟的特色，在一段時期內限制地方商業(yè)銀行異地設立分支行；政府為主導來推動統(tǒng)一的社會征信體系的建立，從而完善市場經濟的基礎設施；建立多層次、出資者主體多樣化的信用擔保體系，減少金融機構在資金融通中面臨的信用風險。金融中介通過具體的業(yè)務創(chuàng)新來克服信息不對稱的障礙。如小額信貸（ microfinance，microcredit）、倉單質押貸款以及基于產業(yè)集群生物鏈條的貸款或購買應收帳款等。其中整貸零還、團體貸款（ grouplending）、漸進式貸款（ progressivelending）和采取靈活的抵押方式等逐漸廣為人知并被復制。從中小金融機構面向小企業(yè)的市場定位進行相應的經營戰(zhàn)略和內部組織制度設計。中小金融機構在避免與大銀行進行同質化競爭中應該定位于服務小企業(yè)、小客戶，相應地應該采取有效率的內部組織和管理架構，如面向市場的客戶經理制度；在貸款審批上進行前后臺分離，簡化貸款審批流程，并對支行進行相應的授權，將小企業(yè)貸款的審批權限適當下放；在激勵機制方面，建立以客戶經理組為主體的核算機制，對辦理小企業(yè)貸款的客戶經理組進行 單獨的核算。 筆者認為隨著中國金融體系快速變革，金融結構的變化與經濟結構變化的步調漸趨一致，中小金融機構從數量、分布和資產規(guī)模而言應該有一個更大的增長才能適應我國當前的資源稟賦 第 8 頁 共 8 頁 特點，才能滿足中小企業(yè)進一步發(fā)展的需要。隱藏信息和隱藏行為造成的信貸配給現象的解決，尚需要在金融結構優(yōu)化過程中不斷嘗試和探索。
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