3-個人及家庭的風(fēng)險管理-資料下載頁
2025-04-06 15:01本頁面
【正文】 ? 被保險人為投保人的未成年子女 ? 主要目的：積蓄與保障子女的教育與費用 ? 投保期限從子女很小開始 ? 期繳保費至 17周歲后的保單生效對應(yīng)日 ? 保費豁免：為投保人提供保障的附加條款，投保人成為實際的被保險人。 新型個人壽險產(chǎn)品 ? 分紅壽險 ? 投資連結(jié)保險 ? 萬能壽險 ? 相對于“傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品”而言 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品：保額固定、保費固定、利率固定 ? 新型產(chǎn)品保額、保費、利率、現(xiàn)金價值等相對可變 分紅壽險 ? 分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。 紅利來源 ? 死差益：實際死亡率低于預(yù)定死亡率 ? 利差益：實際回報率高于預(yù)定回報率 ? 費差益：實際費用率低于預(yù)定費用率 紅利領(lǐng)取方式 ? 現(xiàn)金領(lǐng)取 ? 累積生息 ? 抵繳保費 ? 繳清增額保險 紅利分配的三要素貢獻法 ? 根據(jù)規(guī)定，保險公司每一年度分配應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的 70% ? 由于不同分紅保單在不同年度對死差益、利差益和費差益的貢獻會有不同，每張保單能分配到的紅利數(shù)額是按照保單貢獻的大小來確定的。 ? 保險公司在每一會計年度還會向客戶寄送分紅保險報告，說明分紅保險經(jīng)營狀況及分紅政策、當(dāng)年度可分配盈余、保單持有人應(yīng)獲得紅利金額及其計算基礎(chǔ)和計算方法。 投資連結(jié)壽險 ? 保障和投資帳戶 ? 死亡保險金的大小與投資帳戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。 ? 通常設(shè)有多個不同特點的投資帳戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。 ? 投資帳戶是獨立的（本身與表現(xiàn)公司其他帳戶分離，而且不同投資帳戶之間也相互分離）。 投資連結(jié)壽險 —— 優(yōu)缺點（從投保人角度） ? 優(yōu)點 ? 保持保險金的實際購買力，抵御通脹對保險金實際購買力的侵蝕。 從長期看，投資帳戶的收益率通常會高于通脹率，能起到保值作 用。 ? 保障 +投資 =綜合金融服務(wù) ? 缺點 ? 投保人承擔(dān)投資風(fēng)險。 萬能壽險 ——特點 ? 繳費靈活：續(xù)期保費可以多繳、少繳、甚至停繳，但有上下限 的限制。 ? 保額可調(diào)：可以調(diào)低，也可以調(diào)高，保額調(diào)高通常有一定限制。 ? 要素分立：透明度高 ? 死亡費用 ? 利息收入 ? 經(jīng)營費用 示例：張某的萬能險實際執(zhí)行情況 演講完畢，謝謝觀看！
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