我國住房金融的發(fā)展與改革-資料下載頁
2025-03-10 22:03本頁面
【正文】 ? 因此，我國的住房金融的發(fā)展和改革必須充分考慮我國的實際情況，不能盲目全套照搬西方的模式，同時也要有選擇地吸納國外的成功經(jīng)驗，來降低改革成本，同時也有利于我國金融業(yè)的國際化。 完善和深化住房金融發(fā)展和改革的具體措施 拓寬住房金融的資金來源渠道 規(guī)范住房金融一級市場，發(fā)展住房金融二級市場 推進(jìn)專業(yè)性住房金融機(jī)構(gòu)和住房金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展 正確發(fā)揮政府的作用，加強(qiáng)政府對住房金融的支持和規(guī)范 完善和深化住房金融發(fā)展和改革的具體措施 ? 拓寬住房金融的資金來源渠道。 ? 進(jìn)一步推動住房抵押貸款證券化的發(fā)展。住房抵押貸款證券化可以為我國的住房信貸資金提供新的來源，能較好地解決商業(yè)銀行住房信貸資金來源的短期性和資金運用的長期性的資金結(jié)構(gòu)失衡的問題 , 并使銀行長期信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為流動性高的證券資產(chǎn) , 提高住房信貸資金的流動性，促進(jìn)資金流通，有效促進(jìn)個人住房信貸資金的良性循環(huán)。 ? 進(jìn)一步加強(qiáng)以公積金制度為主體的強(qiáng)制儲蓄制度，可適當(dāng)擴(kuò)大公積金的繳存范圍，提高公積金的繳存比例，保持歸集和使用中利率的 “低進(jìn)低出 ”，擴(kuò)大資金運用渠道，提高資金的收益率，堅持?？顚Ｓ?，建立全國性的公積金管理中心對資金進(jìn)行統(tǒng)一管理調(diào)配，提高資金的使用效率。 完善和深化住房金融發(fā)展和改革的具體措施 ? 進(jìn)一步推進(jìn)住房儲蓄項目，從政策層面對住房儲蓄制度進(jìn)行支持。住房儲蓄銀行封閉式的資金運作模式可以降低一般商業(yè)銀行經(jīng)營住房貸款這一長期貸款品種時經(jīng)常遇到的利率風(fēng)險與流動性風(fēng)險。但也由于采用了這一模式而人為割裂了住房儲蓄資金與資本市場的聯(lián)系，在降低風(fēng)險的同時，也犧牲了風(fēng)險收益，因此，應(yīng)通過政策支持各級政府給予住房儲蓄客戶獎勵及住房儲蓄存款利息所得稅減免、實行住房儲蓄銀行營業(yè)稅、所得稅減免和存款準(zhǔn)備金少交甚至免交等措施為住房儲蓄銀行的發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。 完善和深化住房金融發(fā)展和改革的具體措施 ? 規(guī)范住房金融一級市場，發(fā)展住房金融二級市場。 ? 規(guī)范住房金融一級市場，一方面嚴(yán)格個人住房貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)信貸手續(xù)的標(biāo)準(zhǔn)化，以有效降低業(yè)務(wù)成本和規(guī)避操作風(fēng)險。這需要實現(xiàn)個人住房貸款的征信、授信及抵押物的估價、公證、保險、處置等的規(guī)范化和可操作化。另一方面要進(jìn)一步細(xì)分住房信貸市場 , 研究開發(fā)適應(yīng)不同年齡、不同收入群體 , 滿足不同需要的住房信貸產(chǎn)品 , 形成適合各類貸款人需要的信貸產(chǎn)品系列，豐富住房金融市場上的金融產(chǎn)品。 ? 發(fā)展住房金融二級市場，其核心問題是住房抵押貸款的證券化。證券化是一項政策性和技術(shù)性都很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，它要求滿足諸多條件，并需要多方合作促成，但我國目前金融市場尚不成熟，過于冒進(jìn)有所欠妥，但待一切條件成熟再發(fā)展，又為時晚矣。目前可以考慮加快小范圍內(nèi)的試點的腳步，完善外部環(huán)境和配套政策，在試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，逐步進(jìn)行推廣。 完善和深化住房金融發(fā)展和改革的具體措施 ? 推進(jìn)專業(yè)性住房金融機(jī)構(gòu)和住房金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。 ? 住房金融的進(jìn)一步發(fā)展需要專業(yè)性的住房金融機(jī)構(gòu)的參與 ,住房金融發(fā)展比較成熟的國家基本都設(shè)有專業(yè)的住房金融機(jī)構(gòu)，如英國的住房建筑公會 ,德國的住房儲蓄銀行 ,美國的聯(lián)邦國民按揭協(xié)會等等。我國目前各國除了公積金有專門的管理機(jī)構(gòu)和初步試點住房儲蓄銀行外，總體來說尚無專業(yè)的住房金融機(jī)構(gòu)。隨著住房金融的規(guī)模擴(kuò)大，為了加強(qiáng)住房資金的監(jiān)控 ,維持住房金融市場的秩序 ,提高資金的運營效率，我國也要逐步推進(jìn)專業(yè)住房金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。 ? 加快住房金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，完善住房金融市場的中介體系。一方面要重視中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，加強(qiáng)對現(xiàn)有的中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范和引導(dǎo)，提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)，提高中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。另一方面可以考慮由政府支持組建住房貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu) ,為中低收入家庭購買住房提供擔(dān)保 ,以提高住房抵押貸款的安全性 ,降低違約風(fēng)險，彌補市場力量的不足。 完善和深化住房金融發(fā)展和改革的具體措施 ? 正確發(fā)揮政府的作用，加強(qiáng)政府對住房金融的支持和規(guī)范。 ? 政府應(yīng)從體制、政策、立法等多方面著手 , 理順資金的流通和配置渠道 , 創(chuàng)造一個良好的經(jīng)濟(jì)運作環(huán)境 ,擔(dān)負(fù)起政府在住房金融中應(yīng)有的責(zé)任 , 努力實現(xiàn) “人人擁有適當(dāng)住房 ”的政策目標(biāo)。 ? 一方面要建立健全相關(guān)法律法規(guī)，完善住房金融發(fā)展的外部環(huán)境，使得住房金融的發(fā)展有法可依，有規(guī)可循，為加大住房信貸投入營造一個良好的法律基礎(chǔ)。另一方面加快建立以政府為最后擔(dān)保人的住房抵押貸款保險體系，降低其貸款風(fēng)險，并采取優(yōu)惠政策和措施來實現(xiàn)對低收入人群的關(guān)注、實現(xiàn)社會公平的目標(biāo)、提高居民生活水平來進(jìn)一步完善住房金融市場體系 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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