【正文】 銀行結(jié)算賬戶使用專用存款賬戶現(xiàn)金支取條件 財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶、存量房客戶交易結(jié)算資金賬戶不得支取現(xiàn)金。 基本建設(shè)資金、更新改造資金、股民保證金、郵政儲(chǔ)蓄資金、保險(xiǎn)理賠資金、存放同業(yè)資金的專用存款賬戶提取現(xiàn)金須報(bào)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部審批。 糧、棉、油收購(gòu)資金、社會(huì)保障基金、住房基金和黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)等專用存款賬戶支取現(xiàn)金應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，不用報(bào)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。 收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預(yù)算外資金財(cái)政專用存款戶劃繳款項(xiàng)外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項(xiàng)外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。 銀行結(jié)算賬戶使用 專用存款賬戶取現(xiàn)需出具的文件 ? 所有申請(qǐng)取現(xiàn)單位均需提供下列材料： ? 企業(yè)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；事業(yè)：事業(yè)法人登記證書(shū)；行政機(jī)關(guān)：編制委員會(huì)的批文；社會(huì)團(tuán)體：社會(huì)團(tuán)體法人登記證書(shū)。 ? 組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)； ? 需要行業(yè)主管部門審批的，還需提供下列文件： ?證券公司：中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的證書(shū)。 ?保險(xiǎn)公司：中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的證書(shū)。 ?醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)：衛(wèi)生管理部門頒發(fā)的執(zhí)業(yè)許可證。 ?預(yù)算單位，必須提供同級(jí)或上級(jí)財(cái)政部門同意其開(kāi)立銀行賬戶的批文。 銀行結(jié)算賬戶使用 專用存款賬戶取現(xiàn)需出具的文件 ? 專用賬戶審批所需的其他材料 ： ?拆遷類資金 ?房屋拆遷許可證； ?國(guó)家計(jì)委或北京市計(jì)委關(guān)于批準(zhǔn)此項(xiàng)目的批文。 ? 申請(qǐng)取現(xiàn)的單位必須是上述批文上注明的單位，名稱必須一致。 ?其他類別資金 ?國(guó)家機(jī)構(gòu)、政府機(jī)關(guān)、或上級(jí)主管部門同意立項(xiàng)，或同意資金專項(xiàng)管理的批文。 銀行結(jié)算賬戶使用 一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，存款人未辦理銷戶手續(xù)的處理 ? 銀行應(yīng)詳細(xì)記錄通知客戶的時(shí)間、人員、結(jié)果，客戶的答復(fù)等信息，作為以后發(fā)生糾紛的證據(jù)。（能取得書(shū)面證據(jù)最好，如不能取得書(shū)面的證據(jù)，也應(yīng)記錄下通知客戶的時(shí)間、人員、結(jié)果、對(duì)方答復(fù)等） 銀行結(jié)算賬戶使用 更換印鑒 （一）更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)章 遺失 更換 （二）更換預(yù)留個(gè)人簽章。 銀行結(jié)算賬戶使用 開(kāi)戶許可證遺失 ? 存款人遺失開(kāi)戶許可證，應(yīng)在報(bào)刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該許可證作廢。 第六部分 在賬戶管理中應(yīng)注意的問(wèn)題 ? 制度、管理中應(yīng)注意的 ? 日常資料報(bào)送中應(yīng)注意的問(wèn)題 在賬戶管理中應(yīng)注意的問(wèn)題 制度、管理 ? （一）賬戶開(kāi)立、變更、撤銷的辦理人 ? （二）異地賬戶開(kāi)立 ? （三）重視基本存款賬戶信息的錄入 ? （四）加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)代碼的管理 ? （五）在系統(tǒng)中確認(rèn)賬戶狀態(tài) ? （六）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申報(bào)工作 ? (七）小企業(yè)開(kāi)戶問(wèn)題 在賬戶管理中應(yīng)注意的問(wèn)題 日常資料報(bào)送 ? （一）申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)問(wèn)題 ? （二）證明材料問(wèn)題 ? （三）系統(tǒng)錄入問(wèn)題 日常資料報(bào)送 申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)問(wèn)題 1 ? 存款人名稱與證明材料不符； ? 地區(qū)代碼填寫(xiě)有誤； ? 存款人類別錯(cuò)誤； ? 證明文件種類、證明文件編號(hào)； ? 資金性質(zhì)； ? 上級(jí)法人或主管單位信息； ? 存款人簽章； ? 有效日期填寫(xiě)有誤； 日常資料報(bào)送 申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)問(wèn)題 2 ? 賬戶名稱填寫(xiě)有誤； ? 開(kāi)戶銀行名稱、開(kāi)戶銀行代碼填寫(xiě)有誤； ? 1基本存款賬戶開(kāi)戶許可證核準(zhǔn)號(hào)及開(kāi)戶日期填寫(xiě)有誤； ? 1開(kāi)戶銀行審核意見(jiàn)未有雙人簽章； ? 1申請(qǐng)書(shū)、開(kāi)戶資料缺少單位公章、銀行業(yè)務(wù)公章； ? 1開(kāi)戶許可證正、副本未填寫(xiě)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱或資金性質(zhì)； ? 1填寫(xiě)變更申請(qǐng)書(shū)時(shí)，“開(kāi)戶許可證核準(zhǔn)號(hào)”欄，應(yīng)填寫(xiě)原開(kāi)戶許可證核準(zhǔn)號(hào)。 日常資料報(bào)送 證明材料問(wèn)題 ? 機(jī)關(guān)、實(shí)現(xiàn)預(yù)算管理的事業(yè)單位未提供同級(jí)財(cái)政的批復(fù)，或在開(kāi)立專用存款賬戶時(shí)，僅提供了專用存款賬戶的批復(fù)，未提供其基本存款賬戶的批復(fù)； ? 登記證書(shū)不在有效期內(nèi)； ? 3法定代表人、主要負(fù)責(zé)人身份證件問(wèn)題； ? 開(kāi)設(shè)專用存款賬戶缺少相關(guān)依據(jù)； ? 各證明材料記載內(nèi)容不一致； ? 缺少建筑企業(yè)檔案管理手冊(cè)； ? 未提供內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)附頁(yè)（專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶） 日常資料報(bào)送 系統(tǒng)錄入問(wèn)題 ? 主要是錄入的各項(xiàng)內(nèi)容與開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上記載的不一致。 ?存款人名稱錄入有誤； ?存款人類別錄入有誤； ?營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼 錄入有誤； ?組織機(jī)構(gòu)代碼證錄入有誤； ?證明文件種類及證明文件編號(hào)錄入有誤； ?資金性質(zhì)選擇有誤（專用存款賬戶）； ?有效日期與申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)不一致（臨時(shí)存款賬戶）。 第七部分：核準(zhǔn)類賬戶業(yè)務(wù)處理 一、存款人 提出辦理業(yè)務(wù)的申請(qǐng)（開(kāi)立、變更、撤銷）申請(qǐng)，填寫(xiě)申請(qǐng)表，提供相關(guān)證明材料。 二、銀行審核后分情況處理： 審核不通過(guò)的，在申請(qǐng)書(shū)上簽屬意見(jiàn)，資料退申請(qǐng)人。 審核通過(guò)的，在申請(qǐng)書(shū)上簽屬意見(jiàn)，將存款人提供的證明材料復(fù)印，并加蓋業(yè)務(wù)公章。 登錄賬戶管理系統(tǒng)，錄入待核準(zhǔn)信息。 三、與人民銀行辦理核準(zhǔn)類賬戶交接手續(xù) 核準(zhǔn)類賬戶具體業(yè)務(wù)處理 申請(qǐng)書(shū) 開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū) 變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū) 臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書(shū) 撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū) 補(bǔ)換發(fā)開(kāi)戶許可證申請(qǐng)書(shū) 以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開(kāi)立專用存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè) 建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項(xiàng)目部名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè) 核準(zhǔn)類賬戶具體業(yè)務(wù)處理 申請(qǐng)書(shū) 變更以以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開(kāi)立專用存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè) 變更以建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項(xiàng)目部名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè) 關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表 1已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單 1開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū) 銀行審核存款人提出的申請(qǐng) ? 開(kāi)戶銀行對(duì)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核 ? 開(kāi)戶銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，按照內(nèi)部管理規(guī)定，對(duì)存款人進(jìn)行實(shí)地入戶調(diào)查。 ? 開(kāi)戶銀行對(duì)存款人調(diào)查核實(shí)后，通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入待核準(zhǔn)開(kāi)立信息。 與人民銀行辦理核準(zhǔn)類賬戶交接手續(xù) 制作核準(zhǔn)類賬戶交接清單（一式三份） 所有提交的證明材料均需加蓋銀行業(yè)務(wù)公章。 人民銀行業(yè)務(wù)處理時(shí)間 正常業(yè)務(wù)， 2個(gè)工作日完成 加急業(yè)務(wù)，當(dāng)日完成 謝謝！ 演講完畢，謝謝觀看！