擔保業(yè)務操作過程中的風險管理-信用擔保全過程管理--ououonly-資料下載頁
2025-03-04 12:21本頁面
【正文】 第五節(jié) 保后跟蹤 財務因素檢查 ?行業(yè)風險：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國家政治、經(jīng)濟政策的調(diào)整有無影響。 ?經(jīng)營風險：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、產(chǎn)品市場價格有無變化；供應商、產(chǎn)品用戶有無變化。 ?管理風險：主要經(jīng)營者、核心技術(shù)人員有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。 第五節(jié) 保后跟蹤 非財務因素檢查 保后跟蹤工作指引 —— 反擔保情況 第五節(jié) 保后跟蹤 ? 抵押物情況： 是否完整并得到較好維護；變現(xiàn)值是否變化；其他債權(quán)人是否主張權(quán)利。 ? 反擔保物的監(jiān)管情況： 出口退稅賬戶是否正常；應收賬款回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況有無異常。 ? 反擔保企業(yè)情況： 經(jīng)營是否正常；財務狀況是否良好；對外負債和擔保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。 ? 個人無限責任反擔保情況： 資產(chǎn)有無轉(zhuǎn)移；承諾有無兌現(xiàn)；有無不利評價。 財務類預警 非財務類預警 第五節(jié) 保后跟蹤 1. 不明應收賬款、存貨的增加 2. 銷售增加利潤減少 3. 債務增加 4. 虧損且呈增加趨勢 5. 關(guān)聯(lián)企業(yè)非正常轉(zhuǎn)移資金 6. 壞賬增加 7. 現(xiàn)金流不足以支撐正常業(yè)務 8. 支付危機 保后跟蹤預警 —— 財務類預警 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤預警 —— 非財務類預警 ? 行業(yè)情況 ： 不利政策出臺；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整。 ? 經(jīng)營情況 ： 不按用途使用借款；拖欠利息；經(jīng)營活動發(fā)生重大變化；產(chǎn)品滯銷；出售生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)；出現(xiàn)重大安全事故；擅自處理抵押物。 ? 投資情況 ： 投機傾向；準備實施重大投資策略；準備實施資產(chǎn)重組。 ? 管理情況 ： 管理層變化；管理層出現(xiàn)分歧。 ? 外部聯(lián)系 ： 不按時遞送報表；工商、稅務、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀；吊銷營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟糾紛。 第五節(jié) 保后跟蹤 4.擔保貸款分類 類型 含義 特征 正常類 正常還本付息，代償可能性小 ? 財務狀況良好 ? 履約意愿強 關(guān)注類 有潛在缺陷，有代償風險 ? 實際用途與合同不符 ? 現(xiàn)金流量遞減，收入利潤下降，流動性不足 ? 關(guān)鍵財務指標與同行業(yè)水平有較大下降 ? 產(chǎn)品市場前景不明 ? 還款意愿差 ? 抵押品價值下降 ? 國內(nèi)外政策、經(jīng)濟環(huán)境變化 ? 管理層、經(jīng)營策略發(fā)生不利變化 可疑類 收入不足以保證還款 ? 經(jīng)營收入不足償還本息，支付困難 ? 不能償還其他債務人債務 ? 難以按市場條件獲取新的資金 ? 騙保 損失類 產(chǎn)生代償 ? 處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題 ? 等額還款或利息拖欠三期以上，正常收入不足還本付息 ? 經(jīng)濟糾紛 ? 抵押品難以變現(xiàn)或變現(xiàn)值低于擔保金額 第五節(jié) 保后跟蹤 信用擔保全過程管理概述 項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔保業(yè)務計劃管理 擔保業(yè)務操作過程中的風險管理 —— 信用擔保全過程管理 第六節(jié) 擔保業(yè)務計劃管理 擔保機構(gòu)業(yè)務計劃的制定 計劃管理所遵循的原則 計劃管理與 IT 外部因素 ?經(jīng)濟周期 ?國家宏觀經(jīng)濟政策 ?監(jiān)管部門要求 ?銀行認同度 ?市場需求 內(nèi)部因素 ?控制風險能力 ?人員數(shù)量及素質(zhì) ?管理手段 ?發(fā)展規(guī)劃 ?計劃的落實與分解 ?制定機構(gòu)總體目標應考慮的因素 第六節(jié) 擔保業(yè)務計劃管理 ?管理細分講究效率和協(xié)同 ?作業(yè)分析 ?通報制度 ?項目調(diào)度制度 ?與銀行的協(xié)調(diào) ?動態(tài)協(xié)調(diào) ?組織結(jié)構(gòu)以產(chǎn)出為中心 ?項目分配協(xié)調(diào) ?均衡生產(chǎn) ?節(jié)奏生產(chǎn) 第六節(jié) 擔保業(yè)務計劃管理 2023年 8月 23日濟南 山東省擔保行業(yè)協(xié)會培訓 演講完畢，謝謝觀看！
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