【正文】 中心的特色客戶經(jīng)理的高素質(zhì)選擇相對(duì)合適的人；給予優(yōu)惠條件，優(yōu)先扶持；形成有競爭力的薪酬；穩(wěn)定一批人；優(yōu)勝劣汰，逐步優(yōu)化，形成高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍2023年 1月 9日 94保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告理財(cái)中心在建設(shè)初期可以以提供全面的一對(duì)一的服務(wù)為主，建立高端客戶的基本人群理財(cái)中心高端客戶咨詢服務(wù)中心銀行業(yè)務(wù)咨詢中心 車貸中心房貸中心保險(xiǎn)、基金、國債中心客戶經(jīng)理的個(gè)人特色工行的優(yōu)先扶持政策q現(xiàn)有業(yè)務(wù)的傾斜q銀企聯(lián)合項(xiàng)目q投資理財(cái)咨詢（外匯、基金、國債、理財(cái)）q金融業(yè)務(wù)咨詢（貸款、匯款、網(wǎng)上銀行、金融營銷）2023年 1月 9日 95保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告但是，理財(cái)中心畢竟不是客戶服務(wù)中心，而應(yīng)當(dāng)是高端客戶的投資理財(cái)規(guī)劃中心，是整合工行所有產(chǎn)品，以客戶經(jīng)理為載體，面向高端客戶的系統(tǒng)投資理財(cái)規(guī)劃中心高素質(zhì)的客戶經(jīng)理優(yōu)先、優(yōu)惠的金融服務(wù)專家、專業(yè)的理財(cái)顧問 私人、個(gè)性化銀行秘書儲(chǔ)蓄信貸中間電子銀行理財(cái)規(guī)劃投資建議 理財(cái)沙龍 客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)提醒緊急支援高端客戶 高端客戶高端客戶高端客戶高端客戶2023年 1月 9日 96保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告建立理財(cái)中心的 “三一 ”服務(wù)理念，使高端客戶享受高端的服務(wù)，建立具有增值效益的商業(yè)模式三一服務(wù)一流 的服務(wù)質(zhì)量：在任何一個(gè)理財(cái)中心，都能享受全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。一對(duì)一 的服務(wù)模式：理財(cái)中心具有專業(yè)背景的金融專家提供專人專屬的理財(cái)服務(wù)。一站式 服務(wù)：理財(cái)中心能夠涵蓋幾乎所有的金融服務(wù)項(xiàng)目。2023年 1月 9日 97保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告介紹－農(nóng)行理財(cái)中心的主要業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)名稱 業(yè)務(wù)內(nèi)容理財(cái)服務(wù) “世紀(jì)棟梁 ”、 “新婚筑巢 ”、 “夕陽紅 ”、 “黃金客戶 ”、 “好幫手 ”等理財(cái)項(xiàng)目。理財(cái)咨詢 免費(fèi)提供理財(cái)咨詢、理財(cái)建議。理財(cái)專家講評(píng) 外聘學(xué)者、專家、教授為講師，作理財(cái)分析、經(jīng)濟(jì)分析。保管箱業(yè)務(wù) 免費(fèi)提供銀行保險(xiǎn)箱。VIP貴賓服務(wù) 一對(duì)一服務(wù)，理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)，金融服務(wù)。夜市銀行 延時(shí)服務(wù)，夜間服務(wù)。95599網(wǎng)上銀行 信息咨詢，在線咨詢，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。金融中介服務(wù) 金融量飯，代理房產(chǎn)、家裝、大額耐用消費(fèi)品、汽車、旅游等特約商戶的產(chǎn)品與服務(wù)。老員工服務(wù)崗 返聘銀行老員工，提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。2023年 1月 9日 98保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告介紹－建行 “個(gè)人理財(cái) ”業(yè)務(wù)的 4個(gè)功能區(qū)個(gè)人理財(cái)2341 理財(cái)寶：客戶經(jīng)理一對(duì)一的服務(wù)，幫助選擇銀行產(chǎn)品，提供財(cái)務(wù)狀況分析，提供理財(cái)規(guī)劃和建議。開放式柜臺(tái)：金融產(chǎn)品咨詢服務(wù)，產(chǎn)品推介，理財(cái)咨詢，貸款申請(qǐng)；引入保險(xiǎn)、證券、債券、抵押評(píng)估、公證等的一站式服務(wù)。儲(chǔ)蓄柜臺(tái)：提供傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。自助服務(wù)區(qū)：自助終端，自助存取款，自辦查詢、轉(zhuǎn)帳、計(jì)算、理財(cái)業(yè)務(wù)。2023年 1月 9日 99保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告銀行的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的同質(zhì)化相當(dāng)明顯，各銀行之間的差別主要在營銷和服務(wù)方面，招行在營銷方面提出了自己的理念和模式營銷理念的總結(jié)和提煉：提出了 “因您而變 ”、 “客戶是我們的最大財(cái)富 ”的營銷理念，大力培育以客戶為中心的營銷文化，根據(jù)客戶和市場的需求不斷推出新的產(chǎn)品。營銷活動(dòng)的組織：堅(jiān)持團(tuán)隊(duì)營銷和聯(lián)動(dòng)營銷等行之有效的方式，充分發(fā)揮集體的力量和優(yōu)勢(shì)。營銷策略：我們突出品牌營銷，打造 “一卡通 ”、 “一網(wǎng)通 ”、 “金葵花理財(cái) ”、 “點(diǎn)金理財(cái) ”、 “招商銀行信用卡 ”等一系列金融品牌，力求為客戶提供全行統(tǒng)一的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。營銷隊(duì)伍的建設(shè)：致力于不斷提高客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化修養(yǎng)，以豐富對(duì)客戶服務(wù)的知識(shí)含量和文化內(nèi)涵。在市場上樹立了招行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好形象。2023年 1月 9日 100保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告2023年 10月 10日，招行率先在國內(nèi)全面推出針對(duì)個(gè)人高端客戶理財(cái)?shù)牧闶劢鹑诋a(chǎn)品 —“ 金葵花 ”理財(cái)品牌及服務(wù)體系， “金葵花 ”理財(cái)推出后短短的 2個(gè)月中，貴賓客戶達(dá)到 3． 07萬戶，較推出前增加了 21％“金葵花 ”理財(cái)高端客戶的業(yè)績貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)來源：《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》 03年 12月 4日2023年 1月 9日 101保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告招行 “金葵花 ”理財(cái)服務(wù)的七項(xiàng)主要服務(wù)內(nèi)容以一對(duì)一顧問服務(wù)為主，體現(xiàn)專屬、咨詢、超值、全業(yè)務(wù)、全過程、全天候“金葵花 ”7大主要功能“一對(duì)一 ”的理財(cái)顧問客戶經(jīng)理提供一對(duì)一、專業(yè)獨(dú)到的個(gè)性化理財(cái)設(shè)計(jì)和服務(wù)優(yōu)越專屬的理財(cái)空間招商銀行的 67個(gè) “金葵花 ”理財(cái)中心、 228個(gè) “金葵花 ”貴賓室、 250個(gè) “金葵花 ”貴賓窗口提供優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)豐富及時(shí)的理財(cái)中心市場咨詢、專家團(tuán)隊(duì)、理財(cái)論壇、通知服務(wù)、帳戶信息、會(huì)員專刊特別享受的超值優(yōu)惠減免轉(zhuǎn)帳、業(yè)務(wù)、證明的手續(xù)，各分行的交易記分優(yōu)惠一路相伴的全國漫游享受全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)貴賓服務(wù)，以及緊急援助、保管箱、應(yīng)急服務(wù)，貴賓登機(jī)服務(wù)精彩紛呈的理財(cái)套餐易貸通、投資通、居家樂方便到家的服務(wù)渠道電子銀行服務(wù)渠道，提供 365天、全天候 24小時(shí)自助銀行服務(wù)， “一網(wǎng)通 ”網(wǎng)上銀行，95555電話銀行2023年 1月 9日 102保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告“金葵花 ”理財(cái)與 “理財(cái)金帳戶 ”的比較項(xiàng)目 “金葵花 ”理財(cái) 理財(cái)金帳戶目標(biāo)客戶在招商銀行同一分行的所有個(gè)人賬戶中的資產(chǎn)在過去的一個(gè)季度內(nèi)，其日均折人民幣總額不低于 50萬元，即可申領(lǐng)招商銀行金葵花貴賓卡 設(shè)立的最低門檻，各地有所不同，總價(jià)值不低于２０萬元人民幣的資金是全國性的最低指標(biāo) 營銷理念 “因您而變 ”、 “客戶是我們的最大財(cái)富 ”的營銷理念 ,大力培育以客戶為中心的營銷文化 “ 自信、自然、自由 ” 的新財(cái)富主張 ,優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、個(gè)性化的 3P服務(wù)，即優(yōu)先、優(yōu)惠的理財(cái)服務(wù)（ Preferential）， 專家、專業(yè)的投資顧問（ Professional）， 私人、個(gè)性化的銀行秘書（ Private） 服務(wù)內(nèi)容 7個(gè)方面：一對(duì)一的理財(cái)顧問；優(yōu)越專屬的理財(cái)空間；豐富及時(shí)的理財(cái)中心；特別享受的超值優(yōu)惠；一路相伴的全國漫游；精彩紛呈的理財(cái)套餐；服務(wù)到家的理財(cái)渠道 3P服務(wù)：優(yōu)先、優(yōu)惠的理財(cái)服務(wù)（Preferential）， 專家、專業(yè)的投資顧問（Professional）， 私人、個(gè)性化的銀行秘書（ Private）理財(cái)特色 推出 “易貸通 ”、 “投資通 ”和 “居家樂 ”三大理財(cái)套餐； 金葵花 高爾夫俱樂部； 金葵花 旅游俱樂部 工行的 “ 理財(cái)金賬戶 ” 是國內(nèi)首張以銀行卡為載體的理財(cái)品牌，理財(cái)金賬戶卡不僅是貴賓客戶的身份象征，也是一張具有消費(fèi)、透支、提款等功能的銀行卡， “ 理財(cái)金賬戶 ”將客戶的分散賬戶連接為一個(gè) “ 金賬戶 ” ，具有一卡多用、一戶全能的特點(diǎn)；獨(dú)有的“ T+0” 當(dāng)日免息透支服務(wù) 2023年 1月 9日 103保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告“金葵花 ”理財(cái)與 “理財(cái)金帳戶 ”的比較項(xiàng)目 “金葵花 ”理財(cái) 理財(cái)金帳戶推出時(shí)間 2023年 10月 10日 2023年 12月 20日 年費(fèi) 100元 300元（總行確定 2023年作為推廣期，暫不征收） 特點(diǎn)比較 招行則更有針對(duì)性，高端客戶定位更高 工行的理財(cái)門檻更低，體現(xiàn)了 “ 身邊的銀行 ” 和廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布特點(diǎn) 理念比較 招行更強(qiáng)調(diào)以客戶為中心 營銷理念上工行強(qiáng)調(diào)服務(wù)的專業(yè)性與自由 最新發(fā)展“金葵花 ”理財(cái)?shù)耐瞥?，加速了招商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)體系的改革進(jìn)程，一支具有較高專業(yè)素質(zhì)的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍已初具規(guī)模，一個(gè)以 “投資通 ”、 “易貸通 ”、 “居家樂 ”三大系列理財(cái)套餐為主體的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)體系已經(jīng)形成，一個(gè)集銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、消費(fèi)、汽車、住房、旅游和通信等領(lǐng)域資源，以優(yōu)質(zhì)客戶為中心的產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈也正在形成并且日趨明晰。工行理財(cái)金 2023年作為導(dǎo)入期，2023年作為推廣期，后臺(tái)支持系統(tǒng)正在完善中；工行總行在 2023年推出個(gè)人理財(cái)核心競爭力開發(fā)與管理項(xiàng)目， 2023年 10月20日開始運(yùn)作 100家試點(diǎn)理財(cái)中心；到 2023年 11月 31日，工行全國范圍內(nèi)理財(cái)金帳戶開戶數(shù)量為 417， 039戶，山東省理財(cái)金帳戶開戶數(shù)量為 12， 532戶。2023年 1月 9日 104保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告招行理財(cái)中心的部分照片－理財(cái)中心背景板2023年 1月 9日 105保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告理財(cái)中心－客戶經(jīng)理一對(duì)一服務(wù)2023年 1月 9日 106保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告理財(cái)中心－客戶經(jīng)理一對(duì)一服務(wù)環(huán)境2023年 1月 9日 107保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告理財(cái)中心－自助業(yè)務(wù)點(diǎn)2023年 1月 9日 108保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告理財(cái)中心－服務(wù)大廳2023年 1月 9日 109保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告謝謝大家！2023年 1月 9日 110保密文件、版 權(quán) 所有營銷和人力資源咨詢項(xiàng)目報(bào)告? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 21:13:5821:13:5821:131/24/2023 9:13:58 PM? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 一月 2121:13:5821:13Jan2124Jan21? 1故人江海別，幾度隔山川。 21:13:5821:13:5821:13Sunday, January 24, 2023? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 一月 21一月 2121:13:5821:13:58January 24, 2023? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 24 一月 20239:13:58 下午 21:13:58一月 21? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 一月 219:13 下午 一月 2121:13January 24, 2023? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023/1/24 21:13:5821:13:5824 January 2023? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 9:13:58 下午 9:13 下午 21:13:58一月 21? 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 21:13:5821:13:5821:131/24/2023 9:13:58 PM? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 一月 2121:13:5821:13Jan2124Jan21? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 21:13:5821:13:5821:13Sunday, January 24, 2023? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 一月 21一月 2121:13:5821:13:58January 24, 2023? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 24 一月 20239:13:58 下午 21:13:58一月 21? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 一月 219:13 下午 一月 2121:13January 24, 2023? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023/1/24 21:13:5821:13:5824 January 2023? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 9:13:58 下午 9:13 下午 21:13:58一月 21? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 21:13:5821:13:5821:131/24/2023 9:13:58 PM? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 一月 2121:13:5821:13Jan2124Jan21? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 21:13:5821:13:5821:13Sunday, January 24, 2023? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 一月 21一月 2121:13:5821:13:58January 24, 2023? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 24 一月 20239:13:58 下午 21:13:58一月 21? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 一月 219:13 下午 一月 2121:13January 24, 2023? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023/1/24 21:13:5821:13:5824 Ja