【導(dǎo)讀】管理人網(wǎng)-免費海量下載。中國保險公估業(yè)蓄勢待發(fā)將對保險業(yè)的發(fā)展起到重要促進與推動作用14. 中國保險業(yè)回顧與透視(&#39

　　

【正文】 展的市場環(huán)境和市場秩序。對會員遇到的法律、財務(wù)等方面的問題提供指導(dǎo)和幫助。 在一個健全、公平的市場經(jīng)濟制度下， 保險經(jīng)紀 人行業(yè)自律組織與保險人行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)是分別獨立的，分別代表不同市場主體的利益，具有平等的地位和作用。 就以上幾方面比較來看 ，我們 保險經(jīng)紀 人市場的現(xiàn)狀與發(fā)達國家的差距之大，是不言而喻的。１９９９年底經(jīng)保監(jiān)會批準的三家經(jīng)紀人公司正在試運行，無 “歷史 ”可言，無經(jīng)驗可談；業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍、公司規(guī)模在今后相當(dāng)一個時期無法與國際水平同日而語，國際化更不是短期內(nèi)可以實現(xiàn)的；在市場環(huán)境沒有根本改觀、保險公司體制改革不到位、自我約束落不到實處的當(dāng)今，經(jīng)紀人的自我約束很難靠得住。最后，也是最重要的是我國高素質(zhì)的 保險經(jīng)紀 從業(yè)人員嚴重匱乏，經(jīng)紀公司是 “人合 ”企業(yè)，從業(yè)人員的技能、經(jīng)驗和品行至關(guān)重要。盡管去年以來舉辦過兩期 保險經(jīng)紀 人資格考試，有一些取得 資格的人員，但為數(shù)不多。需要指出的是，我們的經(jīng)紀人資格，只是最基本的素質(zhì)要求，并不代表其具有相當(dāng)高的從業(yè)技能、經(jīng)驗和能力?？梢哉f，當(dāng)前乃至今后一個時期，人才匱乏將是制約我國 保險經(jīng)紀 產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個重要因素。 2020 年中國保險業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展 (4694 字 ) 中國企業(yè)報 20202002 中國保險業(yè)這塊蛋糕是越做越大了，這已是不爭的事實，全行業(yè)收入連續(xù)多年以兩位數(shù)的速度遞增，去年全年保費收入突破１５００億元人民幣大關(guān)，根據(jù)中國保監(jiān)會副主席吳小平的預(yù)測，到2020年這一市場還將增長到３００多億美元。 但蛋糕 大了也有大的煩惱，不僅外資保險公司對這一市場的虎視眈眈讓中國保險業(yè)如坐針氈，保險業(yè)自身的內(nèi)傷也越來越成為令人傷腦筋的事情，眼看著防止外資保險進入 管理人網(wǎng) 免費海量下載 的籬笆隨著中國加入ＷＴＯ將變得四處透風(fēng)，中國保險業(yè)卻仍然顯得有些弱不禁風(fēng)地叫著 “狼來了 ”。 外資保險愈行愈近 從１９９２年美國友邦保險進入上海起，中國開放保險市場只有短短８年，但近兩年節(jié)奏明顯加快。到目前為止，已經(jīng)在華設(shè)立代表處的外資保險機構(gòu)有２００多家，其中１００多家提出發(fā)牌申請，最近更有消息稱有關(guān)部門已內(nèi)定１２家外國保險公司進入中國，該消息一經(jīng)傳 出，立即在中國保險業(yè)內(nèi)一石激起千層浪。 據(jù)悉，此次 “內(nèi)定 ”放行的１２家外國保險公司是：美國４家，分別是全美人壽、紐約人壽、大都會人壽、信諾保險；歐盟５家，分別是德國安聯(lián)、法國安盛、德國格寧、英國商聯(lián)及丹麥保險；日本２家，分別是日本生命人壽和三井產(chǎn)物保險；韓國首次打進中國市場的１家保險公司是Ｓａｍｓｕｎｇ產(chǎn)物保險。此外，還有大批的外國保險公司在國內(nèi)設(shè)立代表處，正在為拿 “牌照 ”做準備。 按照有關(guān)規(guī)定，提出進入申請的外國保險公司至少應(yīng)有３０年以上的經(jīng)營歷史，管理的資產(chǎn)應(yīng)該超過５０億美元，在中國開設(shè) 代表處已有兩年以上。這些對以上提到的保險公司簡直就是 “小兒科 ”。目前進入中國市場的保險公司幾乎全是世界重量級的金融機構(gòu)，比如最近進入的英國保誠保險，其全球管理基金超過２５００億美元。而這些巨頭無論資金、技術(shù)還是服務(wù)、管理經(jīng)驗都比國內(nèi)的保險公司強大得多，一旦在中國扎根，其影響不可估量。 來者不善 記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，眾多外資保險集團的胃口似乎越來越大，未擠進來者拼命擠，已先一步獲得在華經(jīng)營牌照者更 “得寸進尺 ”。 已在上海經(jīng)營壽險兩年之多的德國安聯(lián)保險集團較之其他翹首以待在華經(jīng)營保險第一張 牌照的歐洲同業(yè)要幸運得多，早在１９９７年安聯(lián)就已獲得在華經(jīng)營壽險的牌照，并與中資保險公司上海大眾合資組建了一家合資壽險公司 安聯(lián)大眾。但安聯(lián)似乎從一開始就不滿足于此，眼下他們正在爭取一張在華經(jīng)營產(chǎn)險的牌照。不僅如此，安聯(lián)的有關(guān)人士還透露，如蒙獲準經(jīng)營非壽險業(yè)務(wù)，安聯(lián)將希望能提供出口信用保險業(yè)務(wù)。 更令中資保險業(yè)驚恐的是，安聯(lián)計劃進入中國的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，參與中國資本市場運作。安聯(lián)有關(guān)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的進入計劃已開始邁出實質(zhì)性的第一步。這就是安聯(lián)與 管理人網(wǎng) 免費海量下載 其它公司合資成立一家資產(chǎn)管理公司，并將目標對準中國龐大 的市場。為了在中國立穩(wěn)腳跟，安聯(lián)于１９９５年發(fā)起和贊助的上海同濟大學(xué)保險管理教研室，并出資３０萬馬克資助該大學(xué)設(shè)立了保險管理研究生課程。這是我國首家按國外標準開辦的保險管理課程。安聯(lián)在華代表處的人士告訴記者，安聯(lián)在上海的合資公司的高層人員中多位是此教研室培養(yǎng)的。 與此同時，瑞士豐泰保險公司也不甘心只擁有一張產(chǎn)險牌照。據(jù)該公司一位管理人士稱，豐泰正在申請一張在華經(jīng)營壽險的牌照。實際上，豐泰已經(jīng)通過參股的方式成功進入中國壽險市場，這就是參股泰康人壽保險公司，全面享有一家全國性的壽險公司的經(jīng)營業(yè)績。與此同 時，正在等待中國保監(jiān)會批準其合資方案的荷蘭國際集團實際上也已經(jīng)擁有了兩張在華經(jīng)營壽險的牌照，因為此前獲得牌照并已在上海與太保合資經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的美國安泰公司已被收購并入荷蘭國際旗下。荷蘭國際不僅希望自己擁有兩張經(jīng)營壽險的牌照，還計劃進軍中國養(yǎng)老金管理，因為它旗下有一家龐大的資產(chǎn)管理公司。在一次保險業(yè)大聚會上，幾乎所有的外資保險駐華代表都表示，如有可能，他們將爭取申請多個牌照，或通過收購或參股方式獲得在華多個金融領(lǐng)域的經(jīng)營權(quán)。 先 “安內(nèi) ”后 “撫外 ” 面對外資保險公司咄咄逼人的攻勢，國內(nèi)的保險業(yè)正 受到前所未有的壓力，隨著國家有關(guān)政策的出臺，各大公司也紛紛解招自救，并提出 “發(fā)展民族保險，參與國際競爭 ”的口號，一場空前深刻的變革正在展開。 宏觀方面，新的保險公司不斷涌現(xiàn)，特別是去年上半年，首批３家 保險經(jīng)紀 公司成立，加強了中國保險公司的競爭力；保險公司的股份制改造也進一步加強，上市問題開始提上議事日程；保險公司的 “生財之道 ”開始拓寬，借助基金投資證券市場的比重有所放寬。 微觀方面，各家保險公司也在探求自己的發(fā)展道路。帶有計劃經(jīng)濟痕跡的中國人民保險公司和中國人壽保險公司正在按市場規(guī)律進行機構(gòu) 合并重組和大規(guī)模的減員增效。而成立僅３年時間的新華保險則開始了向全國性保險公司邁進的步伐。平安保險致力于網(wǎng)上保險的拓展，并且不斷開發(fā)推出新產(chǎn)品。更可喜的是，保險公司之間價格競爭已經(jīng)退到次要位置，產(chǎn)品和服務(wù)成為各保險公司搶占市場的有效武器。去年６月，人保公司開通了全國統(tǒng)一號碼的保險服務(wù)專線電話，公開向社會承諾服務(wù)。平安保險公司為客戶構(gòu)建了服務(wù)的 “天羅地網(wǎng) ”，宣稱將實現(xiàn) “電話中心、互聯(lián)網(wǎng)中心、門店服務(wù)中心和業(yè)務(wù)員 管理人網(wǎng) 免費海量下載 直銷良性互動 ”。泰康人壽保險公司努力保持著無客戶投訴的榮譽。壽險市場產(chǎn)品正在經(jīng)歷由傳統(tǒng)產(chǎn)品向非傳統(tǒng)產(chǎn) 品的轉(zhuǎn)變，分紅險種、投資連結(jié)險的推出加快了壽險產(chǎn)品的升級，同時提升了經(jīng)營理念和管理水平。 與 “狼 ”共舞 焉知非福 一旦加入ＷＴＯ，外資搶占中國保險市場是不可避免的事情。少了政府的扶持對中國保險企業(yè)來說未免是件壞事，首先消費者是最大的受益者，其次也促使保險企業(yè)盡快地成熟起來。而從當(dāng)初的外資試點開放，到如今的合資 高潮 及直接向外資招股，中國保險市場出現(xiàn)了三箭齊發(fā)的態(tài)勢。 在外資主動大舉進入中國市場的同時，其他的合作方式也在不斷探索中。2020年８月，國內(nèi)保險公司招募外資股出現(xiàn)重大突破，新華人壽保險向蘇黎世保險公司、國際金融公司（ＩＦＣ）、日本明治生命保險公司等外資機構(gòu)招募２４．９％股份的簽字儀式在上海舉行。這是中國內(nèi)地首家經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準、完成向外資招股的保險公司。１１月２１日，泰康人壽宣布對外資招股成功。 兩家公司在中國即將加入ＷＴＯ之際成功招股，為公司取得了寶貴的資本金固然重要，但 更為重要的在于引入了外資保險機構(gòu)的信息技術(shù)和客戶服務(wù)手段。雖然向外資招股隨著未來開放進程的加快而未必會與其他兩種進入方式一樣成為主流，但卻也未必就此打住。作為資本運作的手段之一，招股在未來仍不失為外資增添中國市場份額的一個選擇。 《財經(jīng)》雜志在評論上述兩家公司的招股之旅時稱，這是在與ＷＴＯ承諾下的中國保險業(yè)對外開放時間表競爭。與時間賽跑的顯然并不僅限于上述兩家公司。隨著開放的逐漸深入，奪牌成了目前尚未 “進場 ”的外資保險的頭等大事。面對一張又一張牌照的發(fā)出，競爭已經(jīng)進入了白熱化。 可以說，通過 多形式的跨洋聯(lián)姻，不僅帶來了新的資金，也帶來了新的思想火花，引入了新的管理模式，促進了新產(chǎn)品的開發(fā)。中國保險業(yè)開始了同國際的全面接軌。 民營資本進軍保險業(yè) 去年１０月份，中國民生保險公司獲準籌建的消息一經(jīng)傳出，立即引起了業(yè)內(nèi)人士的極大關(guān)注。之所以如此，是因為它是中國第一家由民間資本注入的保險公司，而此前中國保險業(yè)作為國家嚴管范疇之一，其結(jié)構(gòu)布局是清一色的國有企業(yè)。眾所周知，由國有 管理人網(wǎng) 免費海量下載 企業(yè)一統(tǒng)天下的市場必然存在諸多弊病，管理落后、效率低下自不必說，由壟斷造成的價格不合理、服務(wù)質(zhì)量差等因素更使其缺乏 足夠的競爭力。而作為起步較晚的中國保險業(yè)，面對外資保險公司咄咄逼人的攻勢，更需要加快自身的發(fā)展步伐，民生保險在此間獲準籌建，意義自然非同尋常。 作為中國民生保險公司籌備小組的組長，全國工商聯(lián)副主席 嚴克強 在采訪中告訴記者，這次民生人壽之所以成為 “幸運兒 ”，獲準籌建，是在中國即將加入ＷＴＯ的背景下得到的，是中國保險業(yè)應(yīng)對國際 競爭挑戰(zhàn)的一項重要措施。 嚴克強 主席說： “民生人壽保險股份有限公司的籌建工作目前正緊鑼密鼓的進行，按計劃今年上半年有望正式開張，在工作中，我們主要分兩步走：第一步是先成立 “民生人壽 ”，取得法人資格并以此為基礎(chǔ)，與已批準到我國營業(yè)的若干個外國壽險公司進行談判。在此間我們暫不經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)。第二步是以 “民生人壽 ”為一方，以某個國外壽險公 司為另一方，共同組建一個中外合資壽險公司。此后，以合資公司的名義開始營業(yè)。事實上，我們將組建兩個公司，兩套領(lǐng)導(dǎo)班子，目前 “合資公司 ”的名稱和營業(yè)地還沒有最后確定。 ”當(dāng)記者問到公司資金的籌備情況時，嚴主席說， “民生人壽 ”是一個以民營企業(yè)為投資主體的壽險公司，它將以 “私募 ”方式發(fā)起成立。發(fā)起人主要是有經(jīng)濟能力、有影響力的民營企業(yè)，特別是其股票已上市的民營企業(yè)。談到民生保險的發(fā)展前景， 嚴克強 主席充滿自信的說： “壽險是保險業(yè)中最具潛力的險種，雖然收益較慢且前期支出大，但發(fā)展后勁大。以我國為例，壽險公司比財險公司成立要晚好幾年，但截止１９９９年的統(tǒng)計顯示，在我國的保險業(yè)務(wù)總收入中，壽險已占６０％以上?？梢姡瑝垭U是一項效益顯著的長期投資項目。我國加入ＷＴＯ以后，許多外國壽險公司的進入，將進一步加劇這個領(lǐng)域的競爭，能趕上 ?第一班車 ?是我們的幸運，我對我們的合資壽險公司的發(fā)展前景非常看好 ”。 “達摩克利斯 ”之劍 日前，保監(jiān)會主席 馬永偉 警告說，中國壽險業(yè)必須在發(fā)展中化解 “利差損 ”這一痼疾，否則它有可能會危機整個保險業(yè)的穩(wěn)定。 雖然中國保險業(yè)已經(jīng)開始尋找突破口，告別處境原始積累時期的非理性競爭事態(tài)，但多年累計下來的 “定時炸彈 ”并沒有被消除。由于在中國保險業(yè)發(fā)展 高峰 期賣出了大量高預(yù)定固定利率的保單，隨著中國七次降低銀行存款利率，中間的利差損已經(jīng)成為懸在中國保險業(yè)頭上的一把 “達摩克利斯 ”之劍，由此而形成的保險償付危機也被經(jīng)濟學(xué)家認為 管理人網(wǎng) 免費海量下載 是尚處于初級發(fā)展階段的中國保險業(yè)的最大考驗。據(jù)專家估計，全國保險業(yè)總的利差損可能高達５００億人民幣，而截止到去年１０月，中國保險業(yè)的資產(chǎn)總額才僅僅為３２５２億元人民幣！ 如何解開這個套呢？眼下保險公司正通過加緊與資本市場的結(jié)合來解決 這個問題。主要有兩種方式，一是以投資于基金的形式入市，從而實現(xiàn)保險資金更大的營運效率。二是上市發(fā)行股票，用所得資金充實資本金，從而降低利差比率。這兩種方式目前都已經(jīng)沒有了政策障礙。有關(guān)方面也多次表示要大力支持保險資金入市、對保險公司上市沒有任何政策限制。但據(jù)專家分析，前一種說法似乎更有效些，而事實也正如此。目前，保險資金入市顯然獲得了更多的政策支持。如果不解決保險資金的營運效率問題，上市募集資金只是治標之道。從上面的數(shù)字可以看到，我國保險總資產(chǎn)已達３０００多億，大量的資金都是以銀行存款的方式沉淀下來，所以保 險公司并不 “缺錢 ”。從證券市場的角度考慮，證券市場只是用作 “添花 ”，而不是 “送炭 ”，如果保險公司為了 “解套 ”而上市，將不可避免地拖累股市，其結(jié)果不僅會影響投資者對股市的信心，更會影響今后業(yè)績良好的保險公司進入股市；再者，當(dāng)前時值創(chuàng)業(yè)板建立、銀行上市，資金已經(jīng)出現(xiàn)分流，保險公司也不可能大規(guī)模上市。相比之下，保險公司卻非常愿意大規(guī)模進入證券市場，而且盈利要求并不高，只要求年收益能達到８％ １０％。這顯然有利于提高保險公司的業(yè)績，也有利于控制風(fēng)險。