【正文】 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 3． 《 巴塞爾協(xié)議 》 的缺陷及其完善 （ 1） 容易導(dǎo)致銀行過(guò)分強(qiáng)調(diào)資本充足的傾向 ， 從而相應(yīng)忽視銀行業(yè)的盈利性及其他風(fēng)險(xiǎn) ， 這樣 ， 即使銀行符合資本充足性的要求 ， 也可能因?yàn)槠渌L(fēng)險(xiǎn)而陷人經(jīng)營(yíng)困境 。 （ 2） 從具體的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的計(jì)算看 ， 《 巴塞爾協(xié)議 》 沒(méi)有考慮同類(lèi)資產(chǎn)不同信用等級(jí)的差異 ， 從而不能十分準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)面臨的真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況 。 （ 3） 對(duì)于國(guó)家信用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的處理比較簡(jiǎn)單化 。 （ 4） 僅僅注意到信用風(fēng)險(xiǎn) ， 而沒(méi)有考慮到在銀行經(jīng)營(yíng)中影響越來(lái)越大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 、 操作風(fēng)險(xiǎn)等等 。 （ 5） 《 巴塞爾協(xié)議 》 難以有效約束日益增長(zhǎng)的國(guó)際銀行界的資本套利現(xiàn)象 。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 正是由于 《 巴塞爾協(xié)議 》 在實(shí)際應(yīng)用中日益顯現(xiàn)出來(lái)的局限性，巴塞爾委員會(huì)在 1996年年初推出了 《〈 巴塞爾資本充足協(xié)議 〉 的補(bǔ)充協(xié)議 》 ，在 1997年 4月提出了 《 有效銀行監(jiān)管核心原則 》 ，并于同年 9月下旬在香港舉行的 IMF和世界銀行的年會(huì)上正式通過(guò)，要求世界各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在 1998年10月之前進(jìn)行認(rèn)可。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 （ 三 ） 《 巴塞爾核心原則 》 《 銀行有效監(jiān)管核心原則 》 包括 25條原則 ， 主要從有效銀行監(jiān)管的先決條件 、 發(fā)照和審批等五個(gè)方面提出了基本要求 。 1． 有效銀行監(jiān)管的先決條件 2． 發(fā)照程序和對(duì)機(jī)構(gòu)變化的審批 3． 持續(xù)銀行監(jiān)管手段 4． 監(jiān)管者的正式權(quán)力 5． 跨國(guó)銀行的監(jiān)管 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 （ 四 ） 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 1988年 《 巴塞爾協(xié)議 》 發(fā)布以后 ， 全球銀行業(yè)經(jīng)歷了重大的變化 ， 促使巴塞爾委員會(huì)著手對(duì)其進(jìn)行全面的調(diào)整與修訂 。 2023年1月 16日 ， 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期研究和探討 ， 發(fā)布了新資本協(xié)議草案第二稿 ， 在全球范圍內(nèi)征求意見(jiàn) 。 2023年 6月 25日 ， 巴塞爾委員會(huì)發(fā)表了經(jīng)過(guò)兩度修正的 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》第三個(gè)征求意見(jiàn)稿 ， 決定將征求意見(jiàn)的截止日期推遲到 2023年初 ，同時(shí)決定將原定 2023年末完成新協(xié)議的制定并在 2023年實(shí)施新協(xié)議的安排分別推遲到 2023年和 2023年 。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 1． 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 的主要內(nèi)容 2023年巴塞爾新資本協(xié)議框架繼續(xù)延續(xù) 1988年巴塞爾協(xié)議中以資本充足率為核心 、 以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為重點(diǎn) 、突出強(qiáng)調(diào)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管思路 ， 并吸收了 《 有效銀行監(jiān)管的核心原則 》 中提出的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最低資本金要求 、 外部監(jiān)管 、 市場(chǎng)約束等三個(gè)支柱的原則 ， 進(jìn)而提出了衡量資本充足比率的新的思路和方法 ， 以使資本充足比率和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施更能適應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀要求 。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 新資本協(xié)議的目標(biāo)是： ① 繼續(xù)促進(jìn)金融體系的安全性和穩(wěn)健性 ， 至少維持金融體系目前的資本總體水平 。 ② 促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng) 。 ③ 提供更全面的處理風(fēng)險(xiǎn)的方案 。 ④ 使處理資本充足率的各種方法更為敏感地反映銀行頭寸及其業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度 。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 2． 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 的主要特點(diǎn) （ 1） 新資本協(xié)議使資本水平能夠更真實(shí)地反映銀行風(fēng)險(xiǎn) 。 最低資本充足率要求 (8%)仍然是新資本協(xié)議的重點(diǎn) 。 （ 2） 進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的重要性和基本要求 。 （ 3） 更強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局的準(zhǔn)確評(píng)估和及時(shí)干預(yù) 。 （ 4） 更強(qiáng)調(diào)銀行資本管理的透明度和市場(chǎng)約束 。 新的巴塞爾協(xié)議已于 2023年 4月最終定稿 ， 各家銀行和監(jiān)管當(dāng)局可用三年左右的時(shí)間來(lái)調(diào)整 、 適應(yīng)和發(fā)展必要的匹配系統(tǒng)與程序 ， 以便符合新協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)要求 。 2023年新巴塞爾協(xié)議將正式生效 ， 預(yù)計(jì)屆時(shí)它將廣泛應(yīng)用于現(xiàn)已執(zhí)行舊規(guī)則的 100多個(gè)國(guó)家 。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 二 、 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 （ 一 ） 《 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定 》 的出臺(tái)與世界貿(mào)易組織的成立 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易在第二次世界大戰(zhàn)以后迅猛發(fā)展 ， 但與此同時(shí) ，各國(guó)服務(wù)貿(mào)易的磨擦也日益激烈 。 經(jīng)過(guò)艱苦的談判 ， 各國(guó)最終在 1993年達(dá)成了 《 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定 》 （ General Agreement for Trade of Service, GATS） 。 《 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定 》 共包括 6大部分 、 29條和 8個(gè)附件 ， 其中《 金融貿(mào)易服務(wù)附件 》 是最重要的內(nèi)容之一 。 1995年 1月 1日 ， 管理多邊貿(mào)易體制的常設(shè)性機(jī)構(gòu) — 世界貿(mào)易組織 （ World Trade Organization, WTO） 正式啟動(dòng) ， 世界貿(mào)易組織正式取代 1948年以來(lái)作為臨時(shí)性機(jī)構(gòu)的關(guān)稅與貿(mào)易總協(xié)定 ，從此 ， 多邊貿(mào)易體制進(jìn)入了一個(gè)嶄新的時(shí)代 。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 （ 二 ） 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 的主要內(nèi)容 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 主要包括一個(gè)核心文件以及成員國(guó)提交的承諾表和豁免清單 ， 這些承諾主要包括以下內(nèi)容： 1． 關(guān)于國(guó)民待遇和市場(chǎng)準(zhǔn)入 2． 關(guān)于提供服務(wù)的方式 3． 關(guān)于開(kāi)放的具體金融部門(mén) （ 三 ） 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 是第一個(gè)規(guī)范國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的多邊協(xié)議 ， 對(duì)未來(lái)全球金融體系 、 對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響 。 第四節(jié) 《 巴塞爾協(xié)議 》 與 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 本章回顧 本章重點(diǎn)： IMF的概況 世界銀行 的概況 《 巴塞爾協(xié)議 》 和 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》 的內(nèi)容與意義 本章難點(diǎn)： 《 巴塞爾協(xié)議 》 和 《 全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 》的內(nèi)容與意義 結(jié)束語(yǔ) 謝謝大家 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH