【正文】 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)制定目標(biāo)注意的要素制定目標(biāo)注意的要素n 時間因素n 何時開始（）： 1年后買車n 經(jīng)濟(jì)因素n 需求金額（ ）：買車需要 20萬元n 合理可行n 優(yōu)先順序n 動態(tài)調(diào)整89 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)討論：哪個是合理的目標(biāo)討論：哪個是合理的目標(biāo)我要成為大富翁。我要摸彩票中大獎 ,買個 300萬的別墅。我要在 5年內(nèi)通過投資使資產(chǎn)從現(xiàn)在的 100萬 增長到 1000萬。我準(zhǔn)備 30年后退休，需要準(zhǔn)備 150萬元退休 金，現(xiàn)在開始每月存 3000元準(zhǔn)備退休金。90 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)客戶目標(biāo)的排序客戶目標(biāo)的排序n 價值觀n 風(fēng)險屬性n 在客戶價值取向與行為特性中介紹91 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 第三步：分析和評估客戶當(dāng)前財務(wù)狀況第三步：分析和評估客戶當(dāng)前財務(wù)狀況n 分析、評價的方法分析、評價的方法n 比較財務(wù)需求與財務(wù)供給能否匹配比較財務(wù)需求與財務(wù)供給能否匹配n 分析要素分析要素n 財務(wù)比率、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險承受度、目標(biāo)期財務(wù)比率、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險承受度、目標(biāo)期望望n 相關(guān)數(shù)據(jù)假設(shè)相關(guān)數(shù)據(jù)假設(shè)n 通脹率、物價上漲率、學(xué)費(fèi)上漲率等通脹率、物價上漲率、學(xué)費(fèi)上漲率等n 依照客戶現(xiàn)有資源評估客戶目標(biāo)的可行性依照客戶現(xiàn)有資源評估客戶目標(biāo)的可行性92 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 兩方面的預(yù)測兩方面的預(yù)測n 有關(guān)個人狀況的預(yù)測：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人相關(guān)的風(fēng)險因素、時間期限、特殊時期的需求等。n 有關(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報率等。93 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 檢驗(yàn)?zāi)繕?biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性檢驗(yàn)?zāi)繕?biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性考慮貨幣時間價值的影響，有兩種比較方法：目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法目標(biāo)現(xiàn)值法94 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法n 單目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃n 以理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)或開始當(dāng)年為目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)，將此前資產(chǎn)和儲蓄積累按投資回報率求得終值，而將此后的理財目標(biāo)支出折現(xiàn)，比較二者可作出判斷。n 財務(wù)資源 財務(wù)需求：目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)；n 財務(wù)資源 財務(wù)需求：目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。95 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)基準(zhǔn)點(diǎn)年份 目標(biāo)持續(xù)的年數(shù)離基準(zhǔn)點(diǎn)的年數(shù)復(fù)利終值 復(fù)利現(xiàn)值擬留遺產(chǎn)年金終值生息資產(chǎn)年儲蓄 年金現(xiàn)值 年支出基準(zhǔn)點(diǎn)購車：購車當(dāng)年購房：購房當(dāng)年子女教育：子女滿 18歲要上大學(xué)之年退休：打算退休當(dāng)年用目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃用目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃96 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)目標(biāo)現(xiàn)值法目標(biāo)現(xiàn)值法n 多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃n 將目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)設(shè)為現(xiàn)在，將未來所有的財務(wù)需求折成現(xiàn)值，在將所有的財務(wù)資源折成現(xiàn)值，比較二者的大小。n 如果財務(wù)資源的現(xiàn)值大于財務(wù)需求的現(xiàn)值，則所有目標(biāo)可達(dá)成。n 如果財務(wù)資源的現(xiàn)值小于財務(wù)需求的現(xiàn)值，則部分目標(biāo)不可能達(dá)成。97 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)購房目標(biāo)子女教育目標(biāo)退休目標(biāo)總目標(biāo)需求現(xiàn)值資產(chǎn)負(fù)債總資源供給現(xiàn)值 未來的收入 +保險給付可領(lǐng)退休金未來的生活費(fèi) +保費(fèi)現(xiàn)值法的理財計算原理圖解現(xiàn)值法的理財計算原理圖解98 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方式實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方式n 目標(biāo)順序法n 多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃n 按目標(biāo)先后順序依次達(dá)成n 目標(biāo)并進(jìn)法n 多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃n 對所有目標(biāo)同時進(jìn)行資源配置99 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)退休規(guī)劃投資購房首付款的籌集子女教育投資退休規(guī)劃投資購房貸款35歲目標(biāo)并進(jìn)法的安排方式目標(biāo)并進(jìn)法的安排方式60歲50歲30歲100 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)購房規(guī)劃投資子女教育金規(guī)劃投資退退休休規(guī)規(guī)劃劃投投資資目標(biāo)順序法的安排方式目標(biāo)順序法的安排方式30歲 40歲 50歲 60歲101 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 特殊需求評估分析特殊需求評估分析n 短期流動性需求：收支平衡n 職業(yè)生涯發(fā)生變化n 失業(yè)n 創(chuàng)業(yè)n 家庭狀況發(fā)生變化n 遷移：國內(nèi)、國外n 生子n 離婚102 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)理財目標(biāo)設(shè)置目標(biāo)達(dá)成重要順序目標(biāo)預(yù)定實(shí)現(xiàn)時間目標(biāo)屆時需求金額理財價值觀資源不夠滿足所有目標(biāo)時重要性高的目標(biāo)優(yōu)先滿足退休目標(biāo)生活水平目標(biāo)購房目標(biāo)子女教育金目標(biāo)子女教育 18歲退休 5565歲購房 35年居多設(shè)置期待年限無法實(shí)現(xiàn)目標(biāo)額時需延長目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的年限要實(shí)現(xiàn)目標(biāo)依當(dāng)前物價應(yīng)有的合理金額考慮通脹后屆時應(yīng)有的合理金額資源不足時需考慮調(diào)低目標(biāo)額103 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案n 報告內(nèi)容n 摘要n 主要內(nèi)容n 方案建議n 產(chǎn)品推介104 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 報告的主要內(nèi)容報告的主要內(nèi)容n 資產(chǎn)負(fù)債表及財務(wù)結(jié)構(gòu)n 現(xiàn)金流量表及儲蓄收支結(jié)構(gòu)n 對目前財務(wù)狀況診斷建議n 根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和財務(wù)目標(biāo)，結(jié)合風(fēng)險屬性確定所需投資報酬率 財務(wù)狀況分析n 資產(chǎn)配置n 發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標(biāo)n 計算保障型保險需求 理財報告105 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 方案建議方案建議n 解決特定需求的方案n 投資調(diào)整方案：投資組合n 保險調(diào)整方案：是否有充足的保障來防范未來風(fēng)險106 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 與客戶討論規(guī)劃報告與客戶討論規(guī)劃報告n 講解具體方案n 目標(biāo)表達(dá)的正確性n 解答客戶關(guān)注的問題107 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)理財規(guī)劃方案應(yīng)與以下事項(xiàng)保持一致理財規(guī)劃方案應(yīng)與以下事項(xiàng)保持一致n 金融理財師和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方責(zé)任、風(fēng)險和費(fèi)用；n 金融理財師和客戶共同確定的客戶生活的和財務(wù)的目標(biāo)、需求及實(shí)現(xiàn)的先后順序；n 客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)；n 有關(guān)個人或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測；n 金融理財師關(guān)于客戶當(dāng)前財務(wù)狀況的分析和評估；n 金融理財師提供的備選方案。108 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)應(yīng)告知客戶的事項(xiàng)應(yīng)告知客戶的事項(xiàng)金融理財師應(yīng)告知客戶在選擇理財方案時需慮下列因素：關(guān)于未來個人狀況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè)方案中各項(xiàng)內(nèi)容的相互依賴性方案的優(yōu)勢和劣勢方案所面臨的風(fēng)險方案對時間的敏感性109 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)明確執(zhí)行的責(zé)任明確執(zhí)行的責(zé)任n 客戶需自行決定接受或拒絕某些建議方案n 客戶需決定自行執(zhí)行，或?qū)⒛承┬袆臃桨肝薪鹑诶碡攷熁蛩藞?zhí)行n 客戶與金融理財師應(yīng)共同決定哪些服務(wù)項(xiàng)目由金融理財師提供并明確責(zé)任n 若有之前未披露利益沖突應(yīng)及時披露n 推薦專業(yè)人士應(yīng)用勝任的依據(jù)110 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 簽約建立合作關(guān)系簽約建立合作關(guān)系n 金融理財服務(wù)合同n 理財規(guī)劃報告范本n 代理授權(quán)書n 監(jiān)控理財規(guī)劃報告進(jìn)度的范本n 客戶往來銀行、證券、保險公司聯(lián)系人n 推薦的其他專業(yè)人員的資料 111 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 產(chǎn)品組合建議產(chǎn)品組合建議n 產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風(fēng)險承受度和理財目標(biāo)需要。112 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) 第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案n 選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品n 選擇服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)n 選擇合適的理財服務(wù)人員n 選擇相關(guān)的投資專業(yè)人士：如113 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)n 確定方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容；n 恰當(dāng)和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任；n 在需要時，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；n 協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作；n 在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息；n 選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 金融理財師的義務(wù)金融理財師的義務(wù)114 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護(hù)受法律保護(hù) 169。 金融理財師AFP