【正文】 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)制定目標注意的要素制定目標注意的要素n 時間因素n 何時開始（）： 1年后買車n 經(jīng)濟因素n 需求金額（ ）：買車需要 20萬元n 合理可行n 優(yōu)先順序n 動態(tài)調(diào)整89 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)討論：哪個是合理的目標討論：哪個是合理的目標我要成為大富翁。我要摸彩票中大獎 ,買個 300萬的別墅。我要在 5年內(nèi)通過投資使資產(chǎn)從現(xiàn)在的 100萬 增長到 1000萬。我準備 30年后退休，需要準備 150萬元退休 金，現(xiàn)在開始每月存 3000元準備退休金。90 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)客戶目標的排序客戶目標的排序n 價值觀n 風(fēng)險屬性n 在客戶價值取向與行為特性中介紹91 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 第三步：分析和評估客戶當前財務(wù)狀況第三步：分析和評估客戶當前財務(wù)狀況n 分析、評價的方法分析、評價的方法n 比較財務(wù)需求與財務(wù)供給能否匹配比較財務(wù)需求與財務(wù)供給能否匹配n 分析要素分析要素n 財務(wù)比率、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險承受度、目標期財務(wù)比率、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險承受度、目標期望望n 相關(guān)數(shù)據(jù)假設(shè)相關(guān)數(shù)據(jù)假設(shè)n 通脹率、物價上漲率、學(xué)費上漲率等通脹率、物價上漲率、學(xué)費上漲率等n 依照客戶現(xiàn)有資源評估客戶目標的可行性依照客戶現(xiàn)有資源評估客戶目標的可行性92 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 兩方面的預(yù)測兩方面的預(yù)測n 有關(guān)個人狀況的預(yù)測：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人相關(guān)的風(fēng)險因素、時間期限、特殊時期的需求等。n 有關(guān)經(jīng)濟環(huán)境的預(yù)測：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報率等。93 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 檢驗?zāi)繕藢崿F(xiàn)的可能性檢驗?zāi)繕藢崿F(xiàn)的可能性考慮貨幣時間價值的影響，有兩種比較方法：目標基準點法目標現(xiàn)值法94 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)目標基準點法目標基準點法n 單目標的實現(xiàn)和規(guī)劃n 以理財目標實現(xiàn)或開始當年為目標基準點，將此前資產(chǎn)和儲蓄積累按投資回報率求得終值，而將此后的理財目標支出折現(xiàn)，比較二者可作出判斷。n 財務(wù)資源 財務(wù)需求：目標可以實現(xiàn)；n 財務(wù)資源 財務(wù)需求：目標無法實現(xiàn)。95 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)基準點年份 目標持續(xù)的年數(shù)離基準點的年數(shù)復(fù)利終值 復(fù)利現(xiàn)值擬留遺產(chǎn)年金終值生息資產(chǎn)年儲蓄 年金現(xiàn)值 年支出基準點購車：購車當年購房：購房當年子女教育：子女滿 18歲要上大學(xué)之年退休：打算退休當年用目標基準點法為客戶進行理財規(guī)劃用目標基準點法為客戶進行理財規(guī)劃96 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)目標現(xiàn)值法目標現(xiàn)值法n 多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃n 將目標基準點設(shè)為現(xiàn)在，將未來所有的財務(wù)需求折成現(xiàn)值，在將所有的財務(wù)資源折成現(xiàn)值，比較二者的大小。n 如果財務(wù)資源的現(xiàn)值大于財務(wù)需求的現(xiàn)值，則所有目標可達成。n 如果財務(wù)資源的現(xiàn)值小于財務(wù)需求的現(xiàn)值，則部分目標不可能達成。97 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)購房目標子女教育目標退休目標總目標需求現(xiàn)值資產(chǎn)負債總資源供給現(xiàn)值 未來的收入 +保險給付可領(lǐng)退休金未來的生活費 +保費現(xiàn)值法的理財計算原理圖解現(xiàn)值法的理財計算原理圖解98 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 實現(xiàn)目標的方式實現(xiàn)目標的方式n 目標順序法n 多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃n 按目標先后順序依次達成n 目標并進法n 多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃n 對所有目標同時進行資源配置99 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)退休規(guī)劃投資購房首付款的籌集子女教育投資退休規(guī)劃投資購房貸款35歲目標并進法的安排方式目標并進法的安排方式60歲50歲30歲100 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)購房規(guī)劃投資子女教育金規(guī)劃投資退退休休規(guī)規(guī)劃劃投投資資目標順序法的安排方式目標順序法的安排方式30歲 40歲 50歲 60歲101 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 特殊需求評估分析特殊需求評估分析n 短期流動性需求：收支平衡n 職業(yè)生涯發(fā)生變化n 失業(yè)n 創(chuàng)業(yè)n 家庭狀況發(fā)生變化n 遷移：國內(nèi)、國外n 生子n 離婚102 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)理財目標設(shè)置目標達成重要順序目標預(yù)定實現(xiàn)時間目標屆時需求金額理財價值觀資源不夠滿足所有目標時重要性高的目標優(yōu)先滿足退休目標生活水平目標購房目標子女教育金目標子女教育 18歲退休 5565歲購房 35年居多設(shè)置期待年限無法實現(xiàn)目標額時需延長目標實現(xiàn)的年限要實現(xiàn)目標依當前物價應(yīng)有的合理金額考慮通脹后屆時應(yīng)有的合理金額資源不足時需考慮調(diào)低目標額103 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案n 報告內(nèi)容n 摘要n 主要內(nèi)容n 方案建議n 產(chǎn)品推介104 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 報告的主要內(nèi)容報告的主要內(nèi)容n 資產(chǎn)負債表及財務(wù)結(jié)構(gòu)n 現(xiàn)金流量表及儲蓄收支結(jié)構(gòu)n 對目前財務(wù)狀況診斷建議n 根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和財務(wù)目標，結(jié)合風(fēng)險屬性確定所需投資報酬率 財務(wù)狀況分析n 資產(chǎn)配置n 發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標n 計算保障型保險需求 理財報告105 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 方案建議方案建議n 解決特定需求的方案n 投資調(diào)整方案：投資組合n 保險調(diào)整方案：是否有充足的保障來防范未來風(fēng)險106 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 與客戶討論規(guī)劃報告與客戶討論規(guī)劃報告n 講解具體方案n 目標表達的正確性n 解答客戶關(guān)注的問題107 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)理財規(guī)劃方案應(yīng)與以下事項保持一致理財規(guī)劃方案應(yīng)與以下事項保持一致n 金融理財師和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方責(zé)任、風(fēng)險和費用；n 金融理財師和客戶共同確定的客戶生活的和財務(wù)的目標、需求及實現(xiàn)的先后順序；n 客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)；n 有關(guān)個人或經(jīng)濟環(huán)境的預(yù)測；n 金融理財師關(guān)于客戶當前財務(wù)狀況的分析和評估；n 金融理財師提供的備選方案。108 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)應(yīng)告知客戶的事項應(yīng)告知客戶的事項金融理財師應(yīng)告知客戶在選擇理財方案時需慮下列因素：關(guān)于未來個人狀況和經(jīng)濟環(huán)境的假設(shè)方案中各項內(nèi)容的相互依賴性方案的優(yōu)勢和劣勢方案所面臨的風(fēng)險方案對時間的敏感性109 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)明確執(zhí)行的責(zé)任明確執(zhí)行的責(zé)任n 客戶需自行決定接受或拒絕某些建議方案n 客戶需決定自行執(zhí)行，或?qū)⒛承┬袆臃桨肝薪鹑诶碡攷熁蛩藞?zhí)行n 客戶與金融理財師應(yīng)共同決定哪些服務(wù)項目由金融理財師提供并明確責(zé)任n 若有之前未披露利益沖突應(yīng)及時披露n 推薦專業(yè)人士應(yīng)用勝任的依據(jù)110 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 簽約建立合作關(guān)系簽約建立合作關(guān)系n 金融理財服務(wù)合同n 理財規(guī)劃報告范本n 代理授權(quán)書n 監(jiān)控理財規(guī)劃報告進度的范本n 客戶往來銀行、證券、保險公司聯(lián)系人n 推薦的其他專業(yè)人員的資料 111 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 產(chǎn)品組合建議產(chǎn)品組合建議n 產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風(fēng)險承受度和理財目標需要。112 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC) 第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案n 選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品n 選擇服務(wù)的金融機構(gòu)n 選擇合適的理財服務(wù)人員n 選擇相關(guān)的投資專業(yè)人士：如113 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP資格認證培訓(xùn)中國金融教育發(fā)展基金會中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會金融理財標準委員會(FPSCC)n 確定方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容；n 恰當和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任；n 在需要時，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；n 協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作；n 在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息；n 選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 金融理財師的義務(wù)金融理財師的義務(wù)114 版權(quán)屬所有版權(quán)屬所有 受法律保護受法律保護 169。 金融理財師AFP